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最佳不良信用的無擔保個人貸款

許多信譽良好的貸款人向信用不良的人提供無擔保個人貸款,年利率在5.99%至35.99%之間。比年利率為400%的發薪日貸款要好! 從0信用分數到那些需要500-580分的人,我們彙編了一份可靠的貸款選擇清單,可以提供你所需要的現金,而不必在這個過程中讓你的抵押品冒險。

但在我們向你展示它們之前,請看我們的視頻,它顯示了信用不良的人如何獲得個人貸款。

貸款公司。最低限度。信用評分: APR: 金額。

偶數金融 550 2.49% – 35.99% $1,000 – $250,000
ZippyLoan 0 不等 $100 – $15,000
LendJetFunds 0 不固定 $100 – $10,000
次日個人貸款 0 不等 $100 – $40,000
維瓦貸款 0 不等 $100 – $15,000
生活貸款 0 不等 $100 – $40,000
第二次機會貸款 0 不等 $100 – $10,000
不良信用貸款 0 5.99% – 35.99% $500 – $10,000
美國現金網 0 5.99% – 35.99% $1,000 – $10,000
個人貸款 580 5.99% – 35.99% $1,000 – $35,000
奧普貸款 0 99% – 199% $1,000 – $5,000
一本萬利 未明確說明 18% – 35.99% $1,500 – $20,000
前衛 550 9.95% – 35.99% $2,000 – $35,000
第一技術聯邦信貸聯盟 0 6.70% – 18% $500 – $50,000

不良信用貸款

貸款金額。 $500 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 3 – 36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

BadCreditLoans.com為信用非常差的人提供無擔保個人貸款。

就像他們的座右銘所說的那樣–他們可以在別人無法幫助的時候提供幫助。

雖然貸款金額可以達到10,000美元,但那些信用非常差的人不應該期望那麼多。通常,如果你的信用極差,BadCreditLoans.com將提供高達3000美元的貸款,而那些信用分數較高的人可以獲得全額的10000美元。

優點。

  • 容易和快速批准。
  • 那些信用非常差的人仍然可以得到批准。
  • 年利率在個人貸款範圍內,這意味著低於35.99%。

缺點。

  • 那些信用非常差的人應該期待高的年利率,從15%到35.99%。
  • 不是所有的貸款都能得到批准。

信譽

貸款金額。 $600 – $100,000
年利率。 2.49% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 3 – 72個月
發起費。 0% – 8%
DTI比率。 不適用
檢查利率

Credible承諾,如果你從其他競爭者那裡找到更好的利率,可以獲得200美元的貸款,它提供的無擔保個人貸款範圍從600美元到100,000美元。請記住,最終確定的金額主要取決於你的債務與收入比率,而且你還需要有穩定的收入。

那你的年利率呢?

雖然Credible網絡內的每個貸款人都使用自己的專有方法來確定利率,但典型的年利率從2.49%到35.99%不等。此外,貸款的還款期從3個月到72個月不等。

優點。

  • 免費使用,沒有隱藏費用。
  • 公平的年利率從2.49%到35.99%不等。
  • 在短短2分鐘內就能收到利率。

缺點。

  • 貸款發放費從0%到8%不等。
  • 貸款金額取決於你的債務收入比。

LendingTree

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

對於那些信用非常差的人來說,LendingTree是另一個很好的選擇,它的規模和聲譽都是市場在線領導者的。LendingTree提供了超過100億的貸款,是目前市場上最大的個人貸款機構之一。

LendingTree與其他公司的不同之處在於,該公司為真正的不良信用提供無擔保貸款。LendingTree向信用評分低至500分的人提供貸款選擇。相反,它的10個最大的競爭對手中,有些往往要求最低信用分數在600-700分之間,這使得獲得貸款的難度大大增加。

LendingTree的年利率從3.99%到35.99%不等,提供最高5萬美元的無擔保貸款。

但你真的會收到這麼多嗎?

說實話,這不太可能。

如果你的信用真的很差,你能得到的金額會低得多,你的年利率很可能落在35.99%附近……高,但又比發薪日貸款的%400年利率好。然而,考慮到貸款是無擔保的–如BadCreditloans–你永遠不必擔心會失去任何抵押品。你也可以直接與他們討論你的情況,看看什麼條款適合你。

優點。

  • 作為最大的在線貸款公司之一,LendingTree是一個值得信賴的名字。
  • 年利率從3.99%到35.99%不等。
  • 信用分數要求低(最低500分)。
  • 1天的審批過程。

缺點。

  • 一些信用極差的人不會被批准。
  • 可能需要支付0-3%的貸款發放費。

奧普貸款公司

貸款金額。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查費率

作為貸款領域的一個相對較新的參與者,我們將OppLoans歸類為替代貸款機構。

關於他們與上述其他選項的區別的更多細節,請查看我們關於不良信用的最佳發薪日貸款替代品的詳細指南2021。

你應該知道的主要事情是OppLoans不提供個人貸款。原因是他們的年利率超過35.99%。然而,即使年利率較高,其產品仍然比傳統的發薪日或車主貸款便宜。

優點。

  • 非常容易批准。
  • 信用很差的人仍然可以得到批准。
  • 他們不檢查你的信用,但會查閱你的金融交易記錄。
  • 與傳統的發薪日和汽車所有權貸款相比,是一個更便宜的選擇。

缺點。

  • 非常昂貴,年利率從99%到199%不等。
  • 高年利率使你有可能陷入債務循環。

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

作為另一個替代性貸款機構,PersonalLoans提供從1000美元到35000美元的無擔保貸款。其龐大的貸款人網絡可以提供5.99%至35.99%的年利率。由於分期付款和銀行個人貸款通常要求最低信用分數為580分,PersonalLoans可以為那些信用不良的人提供很好的貸款解決方案。

那麼還需要什麼呢?

嗯,你需要有某種形式的經常性收入:全職工作、自營職業、定期殘疾或社會安全福利。

優點。

  • 你可以獲得高達35,000美元的貸款。
  • 公平的年利率從5.99%到35.99%不等。
  • 還款期從90天到72個月不等。

缺點。

  • 你需要有某種形式的經常性收入。
  • 在大多數情況下要收取貸款發放費。
  • 不是所有的貸款都能得到批准。

LendingPoint

貸款金額。 $2,000 – $25,000
年利率。 9.99% – 35.99%
最低限度。信用分數。 585
審批。 1-3天
條款。 36 – 60個月
發起費。 0 – 6%
DTI比率。 35%
檢查利率

作為另一個信用不良者的無擔保貸款選擇,LendingPoint提供的年利率從9.99%到35.99%不等。同時,你可以獲得從2000美元到25000美元的資金。

要獲得貸款,你必須有至少20,000美元的年收入和至少585的FICO分數。對每個借款人收取0%至6%的貸款發放費。

那麼你還應該知道什麼呢?

好吧,LendingPoint貸款只在34個州提供,如果你有不良信用,你的年利率很可能會落在範圍的高端。此外,該公司不提供聯合簽名的選項。

優點。

  • 信用分數要求低(最低585分)。
  • 即時批准或在一個工作日內。
  • 提前還款沒有罰款。
  • 對貸款的用途沒有限制。

缺點。

  • 必須有至少20,000美元的年收入。
  • 必須有35%或以下的債務與收入比率。
  • 只在34個州提供。
  • 沒有共同簽名人選項。

網絡信貸

貸款金額。 $1,000 – $10,000
年利率。 34% – 155%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1-3天
條款。 12 – 36個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

NetCredit向特定州的借款人提供不良信用貸款選擇,沒有最低信用分數要求。該公司也沒有債務收入比要求或最低信用記錄。它的唯一要求是要從傳統的工作、自營職業或退休福利中獲得穩定的收入。

那麼缺點呢?

像生活中的許多事情一樣,每個硬幣都有兩面。

無擔保貸款的範圍從1000美元到10000美元,但其年利率可能非常高。對於加州的貸款,年利率從34%到155%不等,典型的年利率為84%。此外,沒有共同簽署人選項來降低你的利率。

優點。

  • 沒有最低信用分數要求。
  • 沒有債務收入比的要求。
  • 沒有提前還款罰款。
  • 沒有年收入要求。

缺點。

  • 年利率高,最高可達155%。
  • 貸款只在阿拉巴馬州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、愛達荷州、伊利諾伊州、密蘇里州、北達科他州、新墨西哥州、南卡羅來納州、南達科他州、猶他州、弗吉尼亞州和威斯康星州提供。
  • 沒有共同擔保人選項。
  • 並非所有貸款都能獲得批准。

前衛

貸款金額。 $2,000 – $35,000
年利率。 9.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費。 1% – 4.75%
DTI比率。 不適用
檢查利率

貸款金額從2000美元到35000美元不等,Avant是另一個為信用不良者提供無擔保解決方案的在線貸款機構。該公司的最低FICO分數要求為580分,其年利率在9.99%至35.99%的健康範圍內。不過,如果你的信用不好,你很可能會落在這個範圍的高端。

除科羅拉多州、愛荷華州、佛蒙特州或西弗吉尼亞州外,”先鋒 “個人貸款在所有州都有提供。

你在啟動時要支付4.75%的啟動費,但該公司不收取任何提前還款的罰款。

優點。

  • 信用分數要求低(最低580分)。
  • 貸款金額靈活,從2,000美元到35,000美元。
  • 合理的年利率,從9.99%到35.99%。
  • 沒有提前還款罰金。

缺點。

  • 科羅拉多州、愛荷華州、佛蒙特州或西弗吉尼亞州的居民無法獲得貸款選擇。
  • 該公司收取4.75%的貸款發放費。
  • 沒有共同簽名人選項。

你可以用不良信用獲得無擔保貸款嗎,你應該期待什麼利率?

你絕對可以獲得無擔保貸款,即使信用不好。

我們上面的選項清楚地證明,在今天的市場上,貸款人比以前更願意提供無擔保融資。

原因何在?

嗯,這一切都歸結於競爭。網上借貸市場是一個競爭極為激烈的空間。由於有很多公司在爭奪你的業務,許多在線貸款人願意提供無擔保融資方案,作為增加盈利的一種手段。

第二個原因是信用分析的現代化。

貸款人現在不再僅僅關注你的信用分數,而是採取一種全面的信用分析方法,審查你的整個財務狀況。像你的工作歷史、教育、消費活動和儲蓄餘額等變量都可以用來掩蓋不良的信用評分。

因此,考慮到這一點,你可以期望得到多少錢?

嗯,在大多數情況下,低信用評分意味著你將獲得更少的現金。許多無擔保貸款的起價約為1,000美元以上,你最有可能得到的貸款是低端的。

那你的年利率呢?

在這裡,你很可能會落在範圍的高端附近。我們推薦的大多數無擔保不良信用貸款的年利率上限為35.99%。由於信用不良,你的甜蜜點就在這裡。

然而,在你過於灰心之前,有一個光明的一面。

即使是35.99%,你的實際費用仍然比你從發薪日或車主貸款得到的要少得多。

你應該避免哪些貸款?

毫無疑問,是發薪日貸款和車主貸款。

發薪日貸款具有掠奪性,年利率高得離譜,平均為400%;此外,借款金額通常最高為1000美元。

  • 發薪日貸款也有大量的展期費用

如果你發現自己處於拖欠貸款的不利地位,發薪日貸款機構通常允許你延期貸款,並延長其到期日。你需要支付原來的貸款費用和延期付款的罰款,通過滾動貸款。除此以外,你還欠本金餘額。

  • 另一個被忽視的風險是銀行透支費

當發薪日貸款人向你的支票賬戶收取款項,而你的賬戶沒有資金來完成整個交易時,銀行可以收取透支費,使你的成本增加很多。消費者金融保護局(CFPB)發現,向網上發薪日貸款機構付款的20,000名銀行賬戶持有人平均產生97美元的透支和非充足資金費用。這個數字比美國人平均發生的34美元多出近三倍。

  • 現在說說汽車產權貸款

作為一種擔保貸款,汽車產權貸款要求你把你的汽車作為抵押品。如果你不能付款,你的汽車可能在這個過程中被扣押。由於聲譽有問題,汽車產權貸款在許多州實際上是非法的。

在推銷該產品時,貸款人往往通過承諾快速批准和不檢查你的信用來吸引客戶。貸款人知道你的信用評分很低,並利用這一信息從有財務問題的人身上獲利。他們專門針對處於絕望的財務狀況的借款人或信用非常差的人。

  • 汽車產權貸款還如何造成財務傷害?
  • 根據消費者金融保護局(CFPB)的數據,汽車產權貸款的平均年利率為300%。
  • 大約20%的汽車產權貸款借款人最終會失去他們的汽車。
  • 許多汽車產權貸款有隱藏的費用和滾動收費。
  • 人們經常拖欠付款,陷入只付利息的困境;這增加了你陷入惡性債務循環的風險。

2021年–有許多無擔保的貸款選擇可供信用不良的人選擇。

擔保人貸款選擇

如果不良信用使你無法獲得貸款,那麼擔保人可以大大實現快速審批和更有利的條款。

對於你和貸款人來說,這種安排對雙方都有利。

你通過獲得較低的年利率和更有利的貸款條件而受益。貸款人受益,因為共同簽署人減少了違約的風險。

那麼,有哪些選擇呢?

雖然我們上述名單中的許多公司不允許聯合簽名,但一些有信譽的貸款人支持這種做法。OneMain Financial、LendingClub和Wells Fargo提供聯合簽名人貸款,金額從1,000美元到100,000美元不等,年利率從6.95%到35.99%。

因此,如果你有一個值得信賴的朋友願意作為聯合簽名人,這可能是避免更昂貴的貸款選擇的一個好方法。

如何識別不良信用貸款騙局?

聯邦貿易委員會(FTC)發布報告稱,在2017年,消費者因貸款詐騙而損失超過9.05億–比2016年增加了6300萬,這是一個在美國各地反復出現的問題。

為了避免成為下一個受害者,我們有一些提示來幫助你識別紅旗。

  • 貸款人要求預付費用

貸款人必須始終事先披露他們的費用;通常,這些費用被捲進貸款的總成本。如果一個貸款人要求預付費用,那就說明有詐。

  • 貸款人通過電話提供貸款

所有貸款都必須以書面形式敲定,通過電話提供貸款是非法的。如果貸款人試圖通過電話敲定協議,請在接受之前三思。

  • 沒有在州監管機構註冊的貸款人

貸款人必須在其經營的州內註冊其公司。如果一個貸款人沒有執照,可能有一個很好的理由。

  • 對你的信用記錄不感興趣的貸款人

合法的貸款人總是關注違約風險。因此,在決定是否批准貸款時,分析你的信用記錄是最基本的。如果貸款人急於在沒有支票的情況下完成交易,這很可能是一個騙局。