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SoFi與Earnest學生貸款再融資比較

學生貸款再融資的兩個最大的名字是SoFi和Earnest。這兩家公司的廣告利率都在2%左右,對於一些借款人來說,有很大的機會可以節省開支。作為密切的競爭對手,貸款人之間的任何差距往往保持非常小。

在許多方面,這兩家公司之間的相似之處遠遠多於差異。然而,少數差異是顯著的,它們可能是許多潛在藉款人的重要考慮。

到目前為止,SoFi是學生貸款再融資市場上最大的貸款人,而且他們經常提供最低的利率。他們的再融資過程也非常快。Earnest對申請人的財務狀況進行了更深入的調查。這可能會導致申請過程更加耗時,但會獎勵儲蓄者。Earnest也有最靈活的還款計劃。

SoFi和Earnest的相似之處

在我們開始挑選區分這兩個貸款機構的小細節之前,重要的是首先解釋為什麼它們都在我們的學生貸款評論名單上排名很高。

除了低利率之外,這兩家公司還提供了大多數借款人應該期待的類似條款。首先,這兩家公司都不收取任何申請費。同樣,兩家公司都沒有收取任何預付費用。最有說服力的是,兩家貸款公司的合同都有關於在殘疾或死亡的情況下解除貸款的規定。這不是所有貸款人都有的條款,但是藉款人應該要求。

關鍵差異

也許這兩家公司之間最重要的區別是獲得批准的申請標準。正如我們在審查SoFi時指出的,信用分數和收入要求相當高。相比之下,Earnest對這兩個財務指標的重視程度較低。Earnest的做法是看更多的財務記錄,以更好地了解你對金錢的責任和支付能力。這就是為什麼他們要求連接你的銀行賬戶和投資賬戶(如果你有的話)。

Earnest方法的缺點是,在你的貸款獲得最終批准之前,他們可能需要更多的記錄。根據你的情況,這可能是一件好事,也可能是一件壞事。

SoFi的優勢

將SoFi與Earnest以及所有其他貸款機構區分開來的是他們的就業安置計劃。當你申請學生貸款合併時,通常意味著你的財務狀況相當好。否則,你就沒有什麼機會獲得批准。在這段時間裡,很少有人考慮到的是你失去工作的可能性。大多數貸款人願意提供短暫的延期或暫緩,但SoFi有員工會幫助你找到一份新工作或更好的工作。他們打賭,他們花在幫助人們找工作上的錢會比花在為落後的人收債上的錢少。沒有人打算失去工作,但如果你失去了工作,你可能會很高興你選擇通過SoFi獲得貸款。這個項目是SoFi在我們的學生貸款排名中名列前茅的部分原因。

SoFi的一個額外優勢是,他們在新借款人合併時提供150美元的獎金。從總體上看,你的利率和貸款條件遠比150美元的獎金重要,但這是一個不錯的小福利。

借款人應該喜歡SoFi的另一個方面是他們的透明度。由於在Covid-19大流行期間聯邦利率凍結,擁有聯邦貸款的借款人最好不要選擇再融資。這個網站評估了每個貸款人的表現,建議借款人做出明智的決定。SoFi的指導是最好的。

選擇Earnest的理由

有兩大因素可以使Earnest成為藉款人的更好選擇。

Earnest的第一個優勢是他們對申請人的財務狀況進行了更深入的調查。保持應急基金和為退休儲蓄的借款人可能有助於他們在Earnest的申請。大多數其他貸款機構忽視了這些信譽的跡象。

其次,Earnest允許借款人在還款期限上有很大的靈活性。大多數貸款機構強迫借款人選擇5年、7年、10年、15年或20年的貸款。在Earnest,借款人可以選擇5至20年的定制還款期。

夏爾巴人對SoFi與Earnest的看法

在過去的七年裡,我一直在觀察和審查學生貸款再融資公司。

根據我在這段時間的觀察,我給SoFi一個非常小的優勢。一般來說,向SoFi申請的借款人獲得批准的機率略大,但毫無疑問,在很多情況下,Earnest會領先。

這兩個貸款機構的結構非常相似,因為它們都被歸類為 "金融科技 "公司。對於借款人來說,這意味著他們提供的利率將取決於投資者對學生貸款再融資的興趣。有時,Earnest會有更多的可用資金,更有可能批准借款人。其他時候,SoFi將有更多的資金可用,並更積極地爭取新客戶。

任何希望找到最佳學生貸款再融資利率的人當然應該考慮SoFi和Earnest。

點擊這裡檢查你在SoFi的利率。

點擊這裡檢查你在Earnest的利率。

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