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SoFi與公民銀行學生貸款再融資比較

在過去的十年中,學生貸款再融資市場發生了很大的變化。

傳統上,學生貸款是由大銀行和像Sallie Mae這樣的貸款人處理的。一些初創公司認識到市場的機會。他們將目標鎖定在低風險的借款人(那些相對於他們的債務而言收入較高且信用評分良好的人),並提供明顯低於大銀行的利率。

事實證明,這種方法對這些公司來說是非常有利可圖的。SoFi是初創公司之一,現在是領先的學生貸款再融資公司。與此同時,Sallie Mae完全離開了這項業務,其他大多數大銀行也是如此。公民銀行現在是仍在從事學生貸款再融資業務的最大銀行。

把這種比較作為新學校與老學校的對比可能很誘人,但現實是這兩家貸款機構相當相似。SoFi不得不進行調整,因為它已經成為學生貸款再融資領域最大的公司,而公民不得不改變其方法,以保持與新貸款人的競爭。

儘管這兩個貸款機構之間有大量的相似之處,但兩者之間有一些主要區別,所有借款人都應該了解。

SoFi的優勢。紅地毯待遇和低利率

SoFi已經接管了學生貸款再融資市場,為其目標借款人鋪設了紅地毯。這包括像美國的客戶服務,SoFi會員的社區活動,以及為SoFi借款人設立的職業發展辦公室。

在我們對SoFi的最初審查中,這是我們特別喜歡的功能之一。SoFi不是把錢花在收款上,而是把錢投資在幫助他們的借款人找工作上,這樣他們就可以繼續付款。

SoFi還向所有與他們進行再融資的新客戶提供150美元。

雖然這些福利很好,但任何再融資的價值最終都歸結於利率。多年來,SoFi一直是所有學生貸款公司中最低的。這既體現在最低的廣告利率上,也體現在實際提供的利率上。正是由於這個原因,SoFi在我們的學生貸款再融資公司排名中接近第一。

公民的優勢。來自本地銀行的穩定利率

與其他大銀行不同,公民已經成功地適應了學生貸款再融資服務的高度競爭市場。

如果你住在中西部或東北部,公民銀行在那裡有許多分行,你可以方便地訪問一個實際的地點,討論你的學生貸款問題和問題。

在提供的利率方面,公民銀行也是最好的之一。像SoFi一樣,他們已經贏得了持續提供低利率的聲譽,並經常成為最終為那些花時間購買的客戶提供最佳利率的公司。

他們還在及時的客戶服務和處理貸款申請方面建立了良好的聲譽。

最後,Citizens是一家傳統銀行,而SoFi屬於 "金融科技 "類別。銀行通常受到政府更多的監管,所以如果在這一差異中存在優勢的話,可能是公民銀行。

一個關鍵的區別

我們要向潛在的借款人提出的一個警告是,在涉及到共同簽署貸款時要非常小心。

有一個共同簽署人意味著這個人也有義務償還債務。從財務和個人的角度來看,這種參與會使問題複雜化。出於這個原因,我們強烈建議借款人不要讓聯署人參與這個過程。

不幸的是,公民公司似乎強調在貸款中加入共同簽署人。

如果你訪問他們的網站,利率報價上的一個假設是藉款人有一個共同簽署人。雖然聯署人的存在可能有助於他們保持與所有新貸款人的利率競爭,但我們認為藉款人應該專注於不需要聯署人的貸款。

公民專注於增加聯署人和其三年的強制等待期來刪除聯署人,是他們在我們的排名中排名較低的主要原因。

在SoFi和Citizens之間做出選擇

最終,這兩家公司非常接近,如果你在這兩家公司之間爭論,最好是同時申請這兩家公司,看看誰的利率更高。

如果這是一個接近的電話,我們認為SoFi應該得到優勢,但如果選擇Citizens可以省錢,那麼選擇Citizens是一個簡單的選擇。

在這裡檢查你有資格獲得SoFi的利率。

在這裡查看你在Citizens和其他幾家學生貸款公司的利率。

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