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SoFi學生貸款再融資回顧

當本網站在2014年首次審查SoFi時,讀者想知道SoFi是否合法,以及學生貸款再融資過程如何運作。

多年來,再融資已變得更加普遍,而SoFi已發展成為學生貸款和一般金融領域最大的名字之一。

儘管發生了所有這些變化,基本問題仍然存在。SoFi學生貸款再融資是一個好交易嗎?消費者應該期待什麼?

認識2021年的SoFi

SoFi最初是一家學生貸款再融資公司,但他們已經大幅擴展。

SoFi現在提供抵押貸款、個人貸款和投資服務。SoFi作為膽小的弱者的日子已經過去了。

對於專注於獲得較低學生貸款利率的借款人來說,這種演變有一些好處。

為了讓SoFi發展壯大,他們必須從一個只關注高收入者的貸款機構演變為一個願意接受各種借款人的貸款機構。對借款人來說,好消息是,SoFi用來針對世界上的醫生和律師的許多福利仍然存在。這些高級福利包括低利率、就業安置資源,以及為新註冊的客戶提供150美元。

SoFi為了擴大規模,批准了許多信用不夠完美的借款人。我們也看到信用良好的借款人四處採購,比較利率,發現SoFi是最佳選擇。由於SoFi有能力為各種借款人提供最佳利率,SoFi在我們的學生貸款再融資貸款人排名中位列第五。

SoFi再融資利率和選項

SoFi提供廣泛的學生貸款再融資選擇。截至2021年11月,有以下利率和條款可供選擇。

SoFi概述貸款期限5年、7年、10年、15年和20年可變利率貸款1.73% – 6.59%固定利率貸款2.49% – 6.94%最低再融資金額5,000美元新借款人獎金150美元

借款人可以對聯邦學生貸款、私人學生貸款和家長PLUS貸款進行再融資。SoFi和大多數合法貸款機構一樣,不收取任何申請費、發起費或預付罰款。

縱觀SoFi所有可能的利率和選項,借款人應注意調整貸款償還長度,以找到獲得最低利率和獲得最佳月付款之間的甜蜜點。

例如,目前SoFi選項的一個奇怪方面是為較長的貸款提供的接近利率。10年期貸款的利率可能只比15或20年期貸款的利率低幾分之一。選擇較長的貸款可能導致利率僅略高。長貸款的優勢是更多的靈活性。

注意:擁有20年的貸款並不意味著借款人必須用20年時間來償還。選擇較長期限的貸款使借款人具有最低付款額的靈活性。此外,仍然可以通過額外的或更大的付款來積極地償還貸款。

SoFi的優勢

SoFi提供一些市場上最低的利率和靈活的還款條件。然而,與SoFi相關的優勢超出了數字的範圍。

也許最大的優勢是一個就業安置計劃。SoFi為藉款人設立了一個職業服務部門。他們的想法似乎是,通過對失去工作的借款人進行投資,而不是把錢花在收款上,他們會賺更多的錢。

SoFi還在加州的一個呼叫中心運行其客戶支持。將客戶支持團隊設在美國,並不一定能保證提供更好的服務。不過,我們還是喜歡看到他們花額外的錢來確保客戶得到最好的待遇。

借款人要小心–聯邦學生貸款再融資的危險性

如果你的信用分數和收入符合SoFi的要求,它是一個很好的選擇。然而,有一個警告,所有借款人需要仔細考慮……

SoFi,像大多數其他再融資貸款人一樣,願意將聯邦貸款與私人貸款合併。雖然將聯邦貸款與私人貸款合併對一些人來說是個錯誤,但在其他情況下,這是一個好主意。典型的例子是有強大工作保障的高收入者。

借款人要意識到的重要一點是,聯邦貸款的還款計劃和寬恕計劃在私人貸款合併時被取消了。因為沒有辦法撤銷合併或再融資,所以在權衡聯邦貸款的好處和私人市場的低利率時,做出一個明智的決定至關重要。

除了與學生貸款再融資有關的傳統問題外,我們沒有看到與SoFi有關的其他問題。

SoFi是如何運作的?

首先,借款人指定他們想要再融資的貸款。SoFi創建一個新貸款,並使用該貸款的資金來償還舊貸款。然後,借款人根據新貸款的條款向SoFi償還他們的債務。

借款人通常通過再融資來實現兩個目標之一。

降低付款額 – 選擇更長的貸款或獲得更低的利率意味著每月的賬單更少。減少利息 – 一些借款人選擇超低利率的短期貸款。走這條路可以盡快消除貸款,將總支出降到最低。

SoFi的目標似乎是要成為千禧一代的金融公司。這從他們積極向銀行和人壽保險等領域擴張就可以看出。

幫助人們償還學生貸款似乎是SoFi確保長期客戶的方式,這些客戶會在財富管理等更有利的領域繼續保持業務關係。

從學生貸款者的角度來看,這可能是一個輕微的優勢,因為這意味著SoFi有動力讓客戶在再融資後也能保持滿意。這些長期目標也可以解釋為什麼SoFi可以保持其利率低於市場上的大多數其他貸款人。

來自實際客戶的SoFi再融資評論

當這篇文章最初發表時,我們只能根據SoFi貸款的白紙黑字條款發表意見。從那時起,幾十位客戶和潛在客戶花時間在評論區留下了他們的想法。

我們了解到的情況是,SoFi的客戶滿意度似乎圍繞著申請是否被批准。由於原本苛刻的核保標準,許多人停下來分享他們對被拒絕的失望。正如一位用戶所總結的那樣,"擁有高FICOs和高收入的人直接通過,而擁有更多中等FICOs和收入的人似乎沒有同樣的經歷。"

來自BBB、Reddit和其他機構的SoFi投訴和評論

其他專家對SoFi的大部分評論都得出了類似的結論。NerdWallet宣稱,SoFi因其低利率和就業安置服務而大放異彩。他們對SoFi貸款在失去工作的情況下只有一年的暫緩期這一事實表示不滿。

Better Business Bureau給SoFi的評級是A,但有幾個用戶對SoFi的投訴。一些投訴涉及到SoFi的抵押貸款和個人金融貸款。大多數學生貸款合併的投訴是由對拒付不滿的消費者提出的。然而,我們能夠找到一個評論者,他對失業暫緩的問題有異議。顯然,SoFi要求借款人在批准失業暫緩前向其職業服務部門登記。

Reddit用戶對SoFi的評價一般都很正面。但是,在與其他貸款機構進行正面的利率檢查時,SoFi有時並沒有提供最好的利率。

消費者金融保護局的投訴數據庫中有大約50個與SoFi學生貸款有關的投訴。投訴中的問題各不相同。就借款人問題的數量而言,SoFi與其他貸款機構相當,也許比平均水平好一點。

簡而言之,SoFi的評論基本上是積極的,但像任何金融公司一樣,他們也不是沒有缺點的。

SoFi與其他貸款機構相比

優點:SoFi是唯一會幫助借款人找工作的貸款人,而且他們通常會提供最低的利率。LendKey與小型信用社和銀行組成的大型網絡合作。因此,許多申請人從LendKey獲得了最好的報價。Splash現在有最好的新客戶獎金,他們有很好的利率和期限選擇。缺點:SoFi已經發展成為一家提供抵押貸款、個人貸款和投資服務的大公司。他們不再完全專注於學生貸款再融資。走LendKey路線確實需要與當地銀行或信用社合作。對許多人來說,這是一個優點,但這是一個額外的步驟。Splash是一個較新的貸款人,對一些借款人來說,獲得批准可能更困難。獎金:150美元 150美元 最高500美元

我應該申請SoFi貸款嗎?

SoFi是學生貸款再融資的一個很好的選擇,但SoFi遠不是唯一的選擇。

尋找最佳交易的借款人在SoFi檢查他們的利率將是明智的。然而,檢查其他貸款機構的利率也是至關重要的,因為許多公司宣傳的利率比SoFi低或更低。每個貸款人使用不同的核保標準。因此,不可能說哪家頂級學生貸款再融資公司實際上會提供最好的利率。

點擊這裡,檢查你在SoFi的利率。

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