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PSA: 不要在你現有的貸款中增加共同簽名人

多年來,我們已經看到一些貸款人採取了一些可怕的策略。

最近的黑幕是藉款人需要了解和避免的。

幾年前,我的一所大學的聯署人去世了。儘管她從來沒有錯過一次付款,但她的貸款人打電話給她,通知她需要在貸款上增加一個聯署人。她很聰明地說她不需要,沒有理會貸款人的要求。直到今天,貸款人的網站上還說她的貸款是 "不完整的",因為它需要增加一個共同簽署人。

貸款人為什麼要增加一個共同簽署人?

每個消費者都應該明白的一件事是,聯署貸款使你對債務負有法律責任。如果借款人未能償還貸款,聯署人必須償還。這是一個巨大的責任,也是一個巨大的義務。即使借款人從未錯過學生貸款的付款,債務仍會出現在聯署人的信用報告中,並可能使像房子或汽車這樣的大型採購變得更加困難。

擔保人有時是必要的,原因是藉款人有不良信用記錄或沒有信用記錄。當貸款人不願意貸款給一個人時,增加一個聯署人可以使貸款發生。這個巨大的責任往往由父母或祖父母承擔,他們明白自己所承擔的義務。

當貸款人要求你為現有的貸款增加一個聯署人時,他們基本上是要求你增加其他人對債務承擔法律責任。消費者沒有理由願意在已經發放的貸款上增加一個聯署人。利率和貸款條款保持完全相同。你增加一個擔保人所做的就是給銀行提供另一個人,如果債務沒有得到償還,他們可以追討。

增加聯署人的要求是不光彩的

對於大多數學生貸款的借款人來說,貸款人既是一個權威人物,也是一個重要的信息來源。貸款人有權利收取每月的付款,並可以合理地預期給不履行義務的借款人打電話。當借款人打電話給貸款人時,他們往往有問題或澄清,並指望貸款人是誠實和值得信賴的。

在這種關係中,權力平衡存在很大差異,這使得事情變得更加糟糕。試圖強行增加聯署人不僅僅是一個糟糕的舉動;這是貸款人在利用一個信任他們並且不了解情況的消費者。我的大學,作為一個律師,知道她沒有必要增加一個聯署人,並明智地忽略了這個要求。許多藉款人可能不知道更好的辦法,可能成為這種陰暗手段的受害者。

一個可能的例外情況

如果你的貸款人在你原來的聯署人去世後要求增加新的聯署人,現在是時候仔細看看你的貸款合同了。一些貸款協議要求在聯署人去世的情況下,貸款應全額支付。貸款人將這一條款寫入合同,這樣他們就可以從聯署人的遺產中收取資金。這種有問題的策略已經被消費者金融保護局指出,並成為一些公眾監督的對象。

如果他們不能全額支付到期的貸款,你就不需要增加新的聯署人。如果你的聯署人不久前去世了,他們不會全額支付到期貸款的可能性很大,因為遺產已經通過遺囑檢驗了。

底線

如果你的貸款人告訴你,你需要在現有的貸款上增加一個聯署人,他們可能是想利用你。這很可能是一個永遠不應該被信任的貸款人,直到你能獨立確認他們告訴你的事情。

發現自己處於這種情況可能是可怕的,所以如果你有任何疑問,請訪問當地律師,他們可以看看你的貸款合同,並給你相應的建議。

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