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OppLoans、LendUp、RiseCredit、NetCredit和FigLoans等貸款公司是替代發薪日貸款?替代發薪日貸款是一種新型的利基貸款業務,填補了個人貸款和發薪日貸款之間的空白。關於它們,有幾件事需要了解。

  • 另類發薪日貸款批准信用非常差的人。
  • 另類發薪日貸款比不良信用的個人貸款更貴,但比發薪日貸款更便宜。預計年利率大致為:不良信用的個人貸款要花費15%到35.99%;發薪日貸款平均為400%;像OppLoans公司的另類發薪日貸款平均為100%。
  • 替代性發薪日貸款比發薪日貸款有許多優勢,比如更好的條款,快速和容易的批准,更高的金額(通常高達5000美元,但它可以更高)。他們中的大多數甚至不檢查你的信用評分等等。

其中最好的是OppLoans, LendUp, RiseCredit, NetCredit, FigLoans,但還有更多。在我們繼續之前,讓我們為想了解更多信息的人提幾個鏈接。

完整不良信用貸款指南。有不良信用的人幾乎總是,在掠奪性貸款人的操縱下,為他們的貸款支付瘋狂的利息,這通常會導致他們出現嚴重的財務問題和債務循環。對我們來說,這是一個嚴重的問題,我們做了很多工作來提供幫助。我們已經充分研究了不良信用貸款市場,現在我們有一些非常有趣的東西給你。你將學會如何以及在哪裡獲得最便宜的不良信用貸款,並為你昂貴的貸款重新融資。給我們一個機會來教你。你不會犯錯的。

另類發薪日貸款指南。我們將為您提供這裡提到的所有網站的高級信息。OppLoans, LendUp, RiseCredit, NetCredit, FigLoans, 以及更多。

所有替代發薪日貸款。這裡是我們市場上所有替代性發薪日貸款的最新列表,如OppLoans, LendUp, RiseCredit, NetCredit, FigLoans。

不良信用的最佳替代發薪日貸款

貸款公司。Min. 信用評分。APR: 金額。

奧普貸款 0 99% – 199% $500 – $5,000
齊皮貸款 0 不等 $100 – $15,000
LendJetFunds 0 不固定 $100 – $10,000
借貸通 0 30% – 1252% $100 – $1,000
崛起信貸 0 60% – 299% $500 – $5,000
網絡信貸 0 34% – 155% $1,000 – $10,000
次日個人貸款 0 不等 $100 – $40,000
貸款 0 不等 $100 – $5,000
萬能貸款 0 不等 $100 – $15,000
第二次機會貸款 0 不等 $100 – $10,000
無花果貸款 0 176% – 229% $50 – $800
維格信貸 0 37% – 92% $500 – $5,000
偶數金融 550 2.49% – 35.99% $1,000 – $250,000

奧普貸款公司

貸款金額。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
查閱費率

OppLoans是最受歡迎的替代貸款公司之一,我們強烈推薦。該公司提供的貸款金額從1,000美元到5,000美元不等,年利率從99%到199%不等。貸款期限從9到36個月不等。OppLoans收取0預付罰款。他們的貸款是無擔保的–這意味著不需要預付抵押品–隨著你繼續按時付款,你會在這個過程中建立你的信用評分。此外,如果你的貸款被批准,你可以在短短一個工作日內收到資金。

那麼,你需要什麼資格?

  • 你必須至少年滿18歲,在阿拉巴馬州和阿拉斯加必須年滿19歲。
  • 你必須有一個經常性的收入來源;如果是就業收入,你需要為你的雇主工作至少三個月才有資格。
  • 你必須有一個傳統的銀行賬戶,用你的全名,至少有90天的交易記錄。
  • 你必須通過直接存款收到你的工資單。

那麼費用呢?

目前,OppLoans收取0%至3%的貸款發放費。在加利福尼亞州,該公司收取75美元的管理費,貸款每逾期15天收取15美元的滯納金,每次支票跳票收取15美元的費用。

作為一個額外的好處,OppLoans向選定的借款人提供再融資選擇。雖然資格由其決定,但如果你符合條件,你會在你的客戶門戶中看到一個 “立即再融資 “的選項。你可以通過該鏈接申請額外的資金或減少你的月付款。

今天,OppLoans在阿拉巴馬州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、愛達荷州、伊利諾伊州、密西西比州、密蘇里州、內華達州、新墨西哥州、南卡羅來納州、得克薩斯州、猶他州和威斯康星州提供分期付款貸款。然而,該公司還通過FinWise銀行–OppLoans簽約處理某些貸款產品的實體,提供貸款。這些貸款適用於阿拉斯加、亞利桑那、加利福尼亞、哥倫比亞特區、佛羅里達、夏威夷、印第安納、肯塔基、路易斯安那、緬因、密歇根、明尼蘇達、蒙大拿、內布拉斯加、北達科他、俄亥俄、俄克拉荷馬、俄勒岡、羅得島、南達科他、華盛頓和懷俄明的借款者。

最後是其信用額度。這個選項只適用於堪薩斯州、田納西州和弗吉尼亞州的居民。

優點。

  • 審批過程簡單。
  • 信用很差的人仍然可以得到批准。
  • OppLoans提供分期付款貸款和信用額度。
  • OppLoans不檢查你的信用分數,但會評估你的金融交易歷史。
  • 貸款是無擔保的,不需要任何抵押品。
  • 沒有預付罰款。
  • OppLoans向選定的借款人提供再融資選擇。
  • OppLoans等其他貸款網站的年利率比發薪日或車主貸款低。

缺點。

  • 年利率很高,從99%到199%不等。
  • 貸款發放費從0%到3%不等,還可能收取其他費用。

總結。

如果你沒有資格申請個人貸款,像OppLoans這樣的公司是避免發薪日貸款的一個好辦法。OppLoans幾乎在每個州都有貸款選擇,為任何緊急情況提供現金。雖然其年利率高於傳統的個人貸款,但OppLoans的年利率上限為199%,使您能夠將利息成本保持在可控水平。OppLoans最棒的地方是對申請資格的要求很低。只要你有某種形式的經常性收入,並且年滿18歲,你通常就有資格獲得OppLoans產品。因此,如果你需要一個可靠的貸款,而個人貸款對你來說不是一個選擇,OppLoans是一個很好的開始。

LendUp

貸款金額。 $100 – $1,000
年利率。 30% – 1252%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 7 – 30天
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
檢查費率

作為另一個可靠的替代貸款機構,LendUp提供100至1000美元的無擔保貸款。單次付款貸款的貸款期限為7至30天,分期付款貸款為3至12個月。如果獲得批准,你也可以在短短一個工作日內收到資金。

LendUp沒有直接列出其年利率,因為根據其網站,年利率取決於你的信用評分和居住的州。然而,作為一個快速參考,加州貸款的年利率在214.13%至917.71%之間。在路易斯安那州,年利率從156.43%到971.17%不等,而在密西西比州,年利率從237.25%到1016.79%不等。平均而言,單次付款貸款的年利率為134%至1252%,分期付款貸款的年利率為30%至180%。

那麼費用呢?

嗯,LendUp收取貸款發放費,但也因州而異。在加州,單次付款貸款的費用為每100美元17.6美元,而且該公司對每張跳票的單次付款支票收取15美元的費用。對於分期貸款,每借100美元收費5美元,該公司對每張跳票的分期貸款收取10美元的費用。

通過其LendUp Ladder,你還可以重建你的信用檔案。一旦你按時支付貸款並完成其免費教育課程,積分就會記入你的賬戶。當你達到新的里程碑時,你就能獲得更多的借款金額,還可以將你的信用記錄發送到主要的信用機構。該計劃旨在幫助借款人提高他們的信用分數並獲得更有利的貸款條件。

它的里程碑是這樣的。

  • 銀牌會員可以獲得高達250美元的單次付款貸款。
  • 金卡會員可以獲得高達250美元的單次付款貸款和高達200美元的分期付款貸款。
  • 白金會員可獲得高達250美元的單次付款貸款和高達500美元的分期付款貸款。
  • 黃金會員可以獲得最高250美元的單次付款貸款,最高500美元的分期付款貸款,以及最高1000美元的黃金貸款。

白金會員還可以選擇加入信用報告計劃,而黃金會員則自動加入。

請記住,LendUp的替代貸款只在選定的州提供。這些州包括加利福尼亞、路易斯安那、密西西比、密蘇里、南卡羅來納、田納西、德克薩斯和威斯康星。

優點。

  • 信用不好的人也可以獲得貸款。
  • 最快在一個工作日內收到資金。
  • LendUp沒有年收入要求。
  • 分期付款貸款的年利率非常實惠,從30%到180%不等。
  • 通過其LendUp Ladder,你可以獲得積分,從而獲得更大的借貸金額,並幫助提高你的信用評分。
  • LendUp提供信用教育課程,旨在增加你的金融知識。

缺點。

  • 單次付款貸款的年利率從156.43%到1,016.79%不等。
  • 貸款的費用可能高達借貸金額的20%以上。
  • 貸款只在加利福尼亞、路易斯安那、密西西比、密蘇里、南卡羅來納、田納西、德克薩斯和威斯康星州提供。

結論。

雖然貸款金額比OppLoans等公司少,但LendUp確實為其分期貸款提供有競爭力的年利率。如果你沒有資格申請個人貸款,使用LendUp是另一個避免發薪日貸款的好辦法。與OppLoans等網站不同,LendUp的產品只在8個州提供。但是,沒有年收入要求,你只需要一個有效的支票賬戶就可以申請。此外,通過其LendUp梯子,你可以建立你的信用分數,增加你將來獲得更有利條件的機會。因此,如果你的收入稀少,你是自僱人士,或只是兼職工作,LendUp可以提供適合你的解決方案。

崛起信貸

貸款金額。 $500 – $5,000
年利率。 60% – 299%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 4 – 26個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
查閱費率

RiseCredit提供500至5000美元的貸款,可以在一個工作日內提供資金。如同它的同行,RiseCredit 提供的年利率根據你的信用分數和居住州而有所不同。在加州,不良信用貸款的年利率從60%到225%不等,在德州,年利率為60%到299%,在阿拉巴馬州,年利率為60%到295%。貸款期限因州而異,但通常在4至26個月之間。此外,RiseCredit沒有提前還款的罰款,而且與許多競爭對手不同的是,RiseCredit的貸款發放費用為零。

RiseCredit最棒的地方是該公司提供5天無風險保證。如果你改變了對是否需要貸款的看法,你可以在5個工作日內歸還本金,而不收取任何利息或費用。

另一個很大的好處是RiseCredit允許貸款再融資–儘管這要由公司決定。不是所有的州都有資格,但申請並不影響你的FICO分數。此外,如果你無法付款,RiseCredit允許有7天的延長期,但逾期的金額會繼續累積。

那麼,你需要什麼資格?

  • 你必須至少年滿18歲,如果你住在阿拉巴馬州,則必須年滿19歲。
  • 你必須有工作或有經常性的收入來源。
  • 你必須有一個有效的支票賬戶,因為儲蓄賬戶不被接受。
  • 你必須有一個有效的電子郵件地址來接收你的賬戶信息。

RiseCredit貸款只在阿拉巴馬州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、愛達荷州、伊利諾伊州、堪薩斯州、路易斯安那州、密西西比州、密蘇里州、新墨西哥州、北達科他州、俄亥俄州、南卡羅來納州、南達科他州、德克薩斯州、猶他州和威斯康星州提供。

優點。

  • 貸款金額高,從500美元到5000美元不等。
  • 最快在一個工作日內收到資金。
  • 該公司向特定州的借款人提供再融資選擇,申請不會影響你的FICO分數。
  • 沒有預付罰款,而且與RiseCredit等公司不同,該公司收取的貸款發放費為零。
  • 通過RiseCredit的5天無風險保證,你可以在5天內歸還貸款本金而不產生任何利息或費用。
  • 如果你不能按時償還貸款,RiseCredit允許借款人有7天的延長期。

缺點。

  • 年利率可以從60%到299%不等。
  • 你必須有某種形式的經常性收入才有資格。
  • 貸款只在阿拉巴馬州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、愛達荷州、伊利諾伊州、堪薩斯州、路易斯安那州、密西西比州、密蘇里州、新墨西哥州、北達科他州、俄亥俄州、南卡羅來納州、南達科他州、德克薩斯州、猶他州和威斯康辛州提供。

結語。

與許多競爭對手不同,RiseCredit不收取任何貸款發放費用。該公司還提供5天無風險保證,允許你在5個工作日內歸還貸款本金而不產生任何利息或費用。毫無疑問,這兩種做法都是RiseCredit的獨特之處。RiseCredit提供低至500美元的小額貸款和高達5,000美元的大額貸款,幾乎對任何短期開支都有融資選擇。該公司的年利率低至60%,易於管理,如果你無法獲得個人貸款的資格,該公司提供了一個很好的選擇。然而,雖然LendUp等公司沒有年收入要求,但RiseCredit確實要求你有某種形式的經常性收入。但是,如果你是自營職業者或領取社會安全福利,RiseCredit是獲得你所需融資的一個重要來源。

網信銀行

貸款金額。 $1,000 – $10,000
年利率。 34% – 155%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 6 – 60個月
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
查閱費率

NetCredit向部分州的借款人提供替代貸款,沒有最低信用分數要求。無抵押貸款的範圍從1000美元到10000美元。NetCredit的年利率相當合理。雖然與NetCredit類似的公司的年利率超過200%,但他們在加州的年利率從34%到155%。然而,大多數不良信用貸款的年利率平均為84%,期限在6至60個月之間。NetCredit沒有聯合簽名人選項。

該公司沒有最低DTI比率和信用記錄要求,使其成為不良信用者的最佳選擇。它唯一的資格要求是獲得 “穩定的收入”,可以是傳統的工作,自營職業,或退休福利。此外,NetCredit不收取任何申請費,也沒有預付罰款。由於涉及到貸款發放費–根據其網站,這些費用根據你居住的州而有所不同。該費用並不總是適用的,當它適用時,只有在你的貸款被實際發放時才會收取。

在再融資方面,NetCredit有兩種選擇:你可以申請更大的借貸金額或降低你的月付款。NetCredit自行決定提供該選項。在你的賬戶門戶中,如果你的圖標上寫著 “我想藉更多的錢 “或 “我想降低我的付款額”,那麼你就有資格進行再融資。如果沒有,你必須繼續執行商定的貸款條款。

如果你錯過了貸款付款,如果超過到期日15天,可以收取15美元的費用。然而,如果你事先知道這種情況會發生,你可能有資格獲得禮貌的到期日調整,如RiseCredit的7天延期。你的付款活動會被報告給主要的信用機構,因此,逾期付款會損害你的信用評分。報告的目的是幫助按時全額付款的借款人提高他們的信用分數,但這可能是一把雙刃劍。

NetCredit的另一個缺點是,他們的貸款只在阿拉巴馬州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、愛達荷州、伊利諾伊州、密蘇里州、北達科他州、新墨西哥州、南卡羅來納州、南達科他州、猶他州、弗吉尼亞州和威斯康星州提供。

優點。

  • 貸款額度高,最高可達10,000美元。
  • 沒有最低信用分數要求。
  • 沒有債務收入比要求。
  • 沒有提前還款罰款和零申請費。
  • 沒有年收入要求。
  • NetCredit向符合條件的借款人提供兩種再融資選擇。
  • 如果你不能付款,你可以有資格獲得禮遇,由於日期調整。
  • 按時全額付款可以幫助提高你的信用分數。

缺點。

  • 年利率從34%到155%不等,但通常平均為84%。
  • 沒有共同簽署人選項。
  • 錯過付款會損害你的信用分數。
  • 貸款只在阿拉巴馬州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州、愛達荷州、伊利諾伊州、密蘇里州、北達科他州、新墨西哥州、南卡羅來納州、南達科他州、猶他州、弗吉尼亞州和威斯康星州提供。

總結。

由於不良信用貸款的年利率平均為84%,NetCredit是獲得可負擔貸款的一個重要資源。而且,雖然許多像NetCredit這樣的公司不提供再融資,但NetCredit有兩個選擇:你可以增加你的借貸金額或降低你的月付款。但是,批准與否要看公司的決定。我們將NetCredit推薦給任何不符合發薪日貸款條件但正在尋找一個可靠的貸款選擇的人。由於沒有最低信用分數、年收入或債務收入的要求,NetCredit可以為幾乎任何財務狀況的借款人提供解決方案。

替代貸款實際上比發薪日貸款好嗎?

毫無疑問,替代性貸款是比發薪日貸款更好的借貸選擇。

你看,當你進行發薪日貸款時,平均年利率是400%。在如此高的利率下,你每借300美元,最終要支付45美元的利息–而這只是在兩週的時間內。此外,如果你發現自己處於拖欠貸款的尷尬境地,你可以將收益轉出並延長到期日。然而,你將被收取逾期付款的罰款。假設你的300美元發薪日貸款再延長兩週:你將被收取45美元的展期費,再加上兩周延長期結束時的45美元費用。這樣算下來,除了45美元的利息外,還有90美元的額外費用。

很貴,是吧?

好了,事情還沒完。你還必須考慮銀行的透支費。

銀行可以收取透支費,增加你的實際費用。當發薪日貸款人向你的支票賬戶收取款項,而你的賬戶沒有資金來完成整個交易。消費者金融保護局(CFPB)發現,向網上發薪日貸款機構付款的2萬名銀行賬戶持有人平均產生97美元的透支和非充足資金費用。這個數字比普通美國人產生的34美元多了近三倍。

現在,如果你仍然不相信,看看批評者向國會提供的關於發薪日貸款所造成的傷害的證詞。

另一方面,替代性貸款要靈活得多。對於發薪日貸款,當你拖欠付款時,高額的費用使你無法償還本金,並可能使你陷入一個惡性的債務循環。但是,通過替代性發薪日貸款,你可以靈活地推遲付款,而不會產生任何罰款。例如,如果你遇到任何付款問題,RiseCredit提供七天的延長期,而NetCredit也採用了類似的做法。

我什麼時候應該從 OppLoans、LendUp、RiseCredit 或 NetCredit 等網站獲得替代貸款?

正如你所看到的,像OppLoans, LendUp, RiseCredit和NetCredit這樣的公司提供了很多發薪日貸款所沒有的好處。而且,即使他們經營的商業模式比較光榮–缺點是–他們的產品仍然非常昂貴。正因為如此,我們不推薦替代性貸款機構作為你貸款的主要來源。記住,我們只向那些沒有資格獲得個人貸款的人推薦替代貸款,因為我們的目標是幫助你不惜一切代價避免發薪日貸款。但是,由於替代性貸款的年利率正好在中間,對於那些信用極差的人來說,它們是一個不錯的選擇。

此外,替代性貸款比發薪日貸款靈活得多,其申請過程通常快速而簡單。替代性貸款機構在量化你的信用度時,對你的信用評分的權重較低,而不是看其他變量,如你的工作歷史、教育、消費活動和儲蓄餘額。

然而,在你進行下一次替代發薪日貸款之前,我們有一些建議你應該考慮。如果這些都不適合你,那就繼續尋找其他發薪日貸款。

  • 四處尋找不良信用的個人貸款。有很多貸款人向信用不良的借款人提供無擔保貸款。你應該向盡可能多的公司提出申請;如需更多幫助,請查看我們的不良信用的最佳個人貸款清單。
  • 如果你被拒絕了個人貸款,問問貸款人為什麼你的申請被拒絕,看看你們兩個是否有其他合作方式。
  • 問問貸款人,降低本金是否會增加你獲批的機會。
  • 接下來,轉到有擔保的個人貸款。當提出抵押品時,即使是信用不良的借款人也有很高的批准率,最終獲得極具競爭力的年利率。但在這種情況下,你必須確保你能按時償還貸款,因為你有可能失去你的財產。
  • 接下來,轉到共同簽署人貸款。如果你能找到願意作為擔保人的人,這是一個不錯的選擇。
  • 接下來,繼續提高你的信用分數;我們知道這需要時間和努力,但貸款人最終會承認你的努力工作。
  • 接下來,看看其他的選擇,比如用你的工資預支現金,或者使用現金預支應用程序,讓你提取你已經賺到但尚未支付的資金。另外,看看信用社;它們通常需要一次性收取25美元的費用,但其年利率往往在18%至28%之間;此外,聯邦信用社的年利率上限為18%。
  • 最後,嘗試其他賺錢的方式。你可以參加有償調查;許多調查的報酬在0.5-1.25美元之間,完成調查的時間不超過5分鐘;在幾天的時間裡,它可以迅速增加。你還可以做Uber司機的兼職工作,或者用Uber Eats送餐;這兩個應用程序都允許你簽到和簽出,並按自己的時間表工作。

最後一個提示。

不要被那些偽裝成另類貸款人的發薪日貸款人欺騙。由於這兩種產品之間的差別很小,發薪日貸款機構會試圖欺騙你,讓你相信他們的產品更好。在本指南中,我們粗略地定義了替代性貸款,但並沒有一個標準化的定義。關鍵是要分析貸款條款和公司的運作方式。通過這樣做,你就能分辨出其中的差別。

另類貸款是合法的嗎?

對於大多數貸款人來說,答案是肯定的。但是,這完全取決於該公司是否遵循州法律。

看,合法的替代性貸款機構遵守州法律,並遵循當地法規。例如,發薪日貸款和汽車所有權貸款在許多州是非法的。而允許他們這樣做的州往往對他們的費用、年利率和他們可以向借款人收取的最高金額設置上限。這些規定是用來防止發薪日貸款人剝削毫無戒心的借款人。

公司往往可以使用法律術語或監管漏洞來繞過某些法規。因此,在申請貸款之前,要確保你的貸款人在你所在的州有執照和註冊。此外,要避免要求提供預付信用卡號碼的貸款人、商業促進局(BBB)評級不佳的公司,以及收到不良客戶評論的公司。

欲了解更多關於需要注意什麼以及如何避免貸款詐騙的細節,請查看在哪裡可以找到合法的不良信用在線個人貸款公司。

如果我有不良信用,我還能獲得無擔保個人貸款嗎?

一個常見的誤解是,如果你有不良信用,你就沒有資格獲得個人貸款。那麼,我們要告訴你:這是可能的。你只需要堅持不懈。

貸款市場是一個競爭非常激烈的領域,有很多公司在爭奪你的業務,許多貸款人願意向信用不良的借款人提供無擔保貸款。此外,隨著信用分析的現代化–而不是僅僅關注你的信用分數–貸款人現在採取了一種全面的方法,審查你的整個財務狀況。就像我們上面提到的,你的工作歷史、教育、消費活動和儲蓄餘額等變量都可以用來克服不良信用評分。

如何增加你獲得無擔保個人貸款的機會?

  • 使用聯署人

擔保人是增加你獲得個人貸款機會的一個好辦法。作為擔保人,聯署人承諾如果你違約,將償還債務收益。你通過獲得較低的年利率而受益,而貸款人也因為共同簽署人減少了違約風險而受益。因此,如果你有一個值得信賴的朋友願意作為聯合簽名人,這肯定會給你的申請帶來幫助。

  • 保持當前的賬單支付

考慮到你的FICO分數的35%歸因於你的付款歷史,保持最新的賬單付款可以幫助你的信用分數向好的方向發展。根據費爾-艾薩克公司(FICO)的數據,30天的未付款會導致你的信用分數下降90-110分,如果拖欠時間再延長30天,則會再下降60-80分。

  • 將信用卡費用控制在總餘額的30%以下

佔你FICO分數的30%,負責任的信用利用可以積極影響你的信用分數。不要申請你不需要的新信用卡,並償還債務,而不是僅僅將債務從一張卡轉移到另一張卡。

  • 降低你的債務與收入比率(DTI)

增加你的收入或減少你的債務將積極影響你的信用分數。這個問題不會存在於一個完美的世界,我們知道在現實生活中應用它是多麼困難。但要盡力製定一個你既能負擔得起又能堅持的債務償還計劃。同樣,總是先償還利率最高的債務。

降低你的風險因素

  • 改變你的消費習慣

在分析你的信用狀況時,貸款人看你的信用歷史和金融交易歷史是有原因的。他們不僅關注你如何償還債務,而且還想評估你如何花錢。如果貸款人發現你有很多輕浮的消費,這可能是你借貸能力的一個紅旗。

  • 建立一個更可預測的就業歷史

雖然全職工作是許多貸款人檢查清單上的首要任務,但他們也關注你的職業道路。貸款人會被具有可預測收入的借款人所吸引。相反,如果你經常換工作–從一個行業換到另一個行業–這可能是你償還貸款能力的一個紅旗。如果你失去工作或工作時間大幅減少,貸款人認為你可能缺乏經驗或記錄來獲得相同的職位。

  • 提高你的教育水平

教育有助於衡量你的收入潛力,更重要的是,你的償債能力。例如,許多年輕的借款人–千禧一代–沒有既定的信用記錄或重要的資產基礎,貸款人可以用來量化他們的信用度。因此,他們把你的教育作為一種方式來推斷你的就業收入,並附帶一個財務狀況。如果你向貸款人展示你正在上課或努力考取證書,以增加你在就業市場上的吸引力,他們會對你的申請更有利。

結論

雖然替代性貸款機構可能看起來很可怕或不熟悉,但對於那些沒有資格獲得個人貸款的人來說,它們是一個很好的選擇。記住,目標是不惜一切代價避免發薪日貸款。它們極具掠奪性,會讓你陷入惡性的債務循環。這正是我們不在我們的網站上推廣它們的原因。我們完全理解它們造成的傷害,並為能讓你遠離這條道路而感到非常自豪。

幸運的是,上述替代方案允許你獲得可靠的貸款,同時仍將你的利息成本保持在一個可控的水平。此外,上面的許多選擇提供靈活的貸款條件,費用低,並且有零預付罰款。你還可以受益於簡單的審批程序,立即獲得資金,低年收入要求,有時還有零貸款發放費用。

現在,如果你已經用盡了你所有的資源,仍然無法獲得負擔得起的貸款,我們建議你努力提高你的信用評分,而不是滿足於發薪日貸款。通過利用我們上面的一些提示,我們向你保證,更好的選擇最終會來到你身邊。

話說回來,如果你有使用OppLoans、LendUp、RiseCredit或NetCredit的經驗,我們想听聽你的意見。你的經驗如何?你希望我們評論其他類似的網站嗎?加入對話,讓我們知道。

這些公司批准大多數信用不良的借款人,但不是太差。他們有一些最低要求,信用分數通常至少是600至640。一些貸款人還要求你的信用報告上沒有破產、拖欠或扣款。有些也有最低年收入和債務收入比的要求。

其中有3家,略有不同,因為他們批准了許多信用分數很低的人。LendingTree和Credible的最低信用分數要求為500,而PersonalLoans為580。他們也提供很好的條款,是市場上最受歡迎的貸款人之一。

BadCreditLoans和CashUSA是為信用非常差的人設計的,但我們不把它們歸入這裡,因為這些公司主要為信用不好的人服務。

OppLoans和Lendup等公司幫助信用非常差的人,但我們不能在此分類,因為它們不是個人貸款。它們是替代性發薪日貸款。在這裡,我們回顧一下為信用非常差且無法獲得個人貸款批准的人提供的最佳替代貸款。

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

PersonalLoans提供的無擔保貸款範圍從1000美元到35000美元,其年利率從5.99%到35.99%。因為貸款人只要求最低信用分數為580分,所以對於信用不好的人來說,這是一個不錯的選擇。請記住,如果你想獲得資格,你需要有固定的收入。這可以是全職工作、兼職工作、自營職業、正常的殘疾、或社會安全福利。

優點。

  • 貸款可以達到35,000美元以上,使其成為大額支出的最佳選擇。
  • 年利率從5.99%到35.99%不等,利率是公平的,與競爭對手一致。
  • 你可以在短短90天到6年以上的時間內償還貸款。

缺點。

  • 沒有 “正常 “收入,你就沒有資格。
  • 貸款發放費用因借款人而異。
  • 信用分數低於580分的人不符合條件。

壹銘金融

貸款金額。 $1,500 – $30,000
年利率。 16.05% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
檢查利率

雖然其低端年利率從16.05%開始,但OneMain Financial的年利率上限為35.99%。你可以藉到1500美元到30000美元的任何款項,而且該公司沒有最低信用分數要求。也沒有年收入要求或債務收入比要求,而且你可以在短短一個工作日內收到資金。

優點。

  • OneMain沒有最低信用分數要求,如果你的信用不好,是一個不錯的選擇。
  • 批准後,你可以免費獲得你的信用評分。
  • 你可以選擇為你的貸款提供擔保,這可以幫助降低你的年利率。

缺點。

  • 年利率從16.05%開始,比大多數競爭對手要高。
  • OneMain借款人的平均信用分數往往在600至650之間。
  • 如果你選擇擔保貸款,你有可能失去你的財產。

LendingTree

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

LendingTree的最低信用分數要求為500分,如果你的信用真的很差,它是一個很好的選擇。它的年利率從3.99%到35.99%不等,通過它的貸款人網絡,你可以藉到從1000美元到50000美元的任何地方。然而,如果你有非常糟糕的信用,你很可能有資格獲得接近低端範圍的金額。但是,由於貸款是無擔保的,你不必擔心會失去你的汽車。

優點。

  • 信用分數低至500分的借款人都可以獲得貸款。
  • 最快在一個工作日內收到資金。
  • LendingTree有超過100億的貸款,是一個值得信賴的名字。

缺點。

  • 如果你的信用分數低於500分,你很可能不符合條件。
  • 貸款發放費用因貸款人而異,從0%到3%。
  • 有些貸款機構會進行 “硬性 “信用調查,這可能會損害你的信用評分。

LendingPoint

貸款金額。 $2,000 – $25,000
年利率。 9.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 585
審批。 1-3天
條款。 36 – 60個月
發起費。 0 – 6%
DTI比率。 35%
檢查利率

如果你需要不良信用的個人貸款,LendingPoint是另一個可靠的選擇。貸款範圍從2000美元到25000美元,年利率從9.99%到35.99%。要獲得資格,你需要有至少20,000美元的年收入,但最低信用評分僅為585分。LendingPoint的缺點是它的貸款在科羅拉多州、康涅狄格州、愛荷華州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、馬薩諸塞州、內華達州、紐約州、北達科他州、羅德島州、南卡羅來納州、佛蒙特州、威斯康星州或懷俄明州不提供。

優點。

  • 信用分數要求低,為585分。
  • 最快在一個工作日內收到資金。
  • 因為LendingPoint向信用機構報告,按時付款可以提高你的信用分數。

缺點。

  • 可能需要支付0%至6%的貸款發放費。
  • 你需要有至少20,000美元的年收入。
  • 不是每個州都有貸款。

前衛

貸款金額。 $2,000 – $35,000
年利率。 9.95% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費。 2% – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

在 “先鋒”,你可以藉到2,000美元到35,000美元,年利率從9.99%到35.99%不等。由於該公司的最低信用分數要求為580分,如果你有不良信用,這是一個很好的選擇。要獲得資格,你需要有至少20,000美元的年收入。Avant個人貸款在科羅拉多州、愛荷華州、佛蒙特州或西弗吉尼亞州不提供。

優點。

  • 貸款適用於信用不良的借款人(最低580分)。
  • 批准後,資金將在下一個工作日存入。
  • 阿凡特2018年3月的一項調查發現,94.64%的借款人對服務表示滿意。

缺點。

  • Avant收取4.75%的管理費,但它包含在你的年利率中。
  • 你必須有至少20,000美元的年收入。
  • 不是所有的州都有貸款。

可信的

貸款金額。 $1,000 – $100,000
年利率。 5.34% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 0% – 8%
DTI比率。 不適用
檢查利率

Credible提供的無擔保個人貸款,範圍從1,000美元到50,000美元,年利率從3.99%到35.99%。然而,有些貸款的年利率會從4.99%開始。你可以在24至84個月內償還貸款,但你必須有穩定的收入才有資格。

優點。

  • 該服務是免費使用的,沒有隱藏費用。
  • 年利率與競爭對手一致,從3.99%到35.99%不等。
  • 你可以在短短的兩分鐘內得到一個資格預審的利率。

缺點。

  • 貸款發放費因貸款人而異,但可從0%到8%不等。
  • 你需要有穩定的收入才有資格。

啟明星辰

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 7% – 35.99%
最低限度。信用評分。 620
審批。 1-3天
期限。 3 – 5年
發起費。 0% – 8%
DTI比率。 45%
查閱費率

如果您有不良信用或沒有信用記錄,Upstart是一個獲得可靠貸款的好地方。你可以藉到1,000到50,000美元,年利率從7%到35.99%不等。請記住,你需要有至少12000美元的年收入,並保持你的債務收入比不超過18%。但是,Upstart評估的不僅僅是你的信用分數來決定是否批准你的申請。該公司將考察你的教育和工作經歷等變量,以確定你是否符合條件。除西弗吉尼亞州和愛荷華州外,每個州都有貸款。

優點。

  • Upstart可以批准信用不良或沒有信用的借款人。
  • Upstart不僅僅是看你的信用分數來決定是否批准你的申請。
  • 你只需要最低年收入為12,000美元就有資格。

缺點。

  • 你的債務與收入比率不能超過18%。
  • 將收取0%至8%的貸款發放費。
  • 如果你錯過了一次付款,你將會產生15美元或付款額5%的逾期費用。

升級

Upgrade 免責聲明。通過Upgrade提供的個人貸款的年利率為5.94% – 35.97%。所有個人貸款都有2.9%至8%的發起費,從貸款收益中扣除。最低的利率需要自動付款,並直接支付現有債務的一部分。例如,如果你收到一筆10,000美元的貸款,期限為36個月,年利率為17.98%(其中包括14.32%的年利率和5%的一次性發起費),你的賬戶中會收到9,500美元,每月需要支付343.33美元。在整個貸款期間,你的付款總額為12,359.97美元。你的貸款年利率可能更高或更低,你的貸款提議可能沒有多種期限可供選擇。實際利率取決於信用評分、信用使用歷史、貸款期限和其他因素。逾期付款或後續費用可能會增加你的固定利率貸款的費用。提前償還貸款沒有任何費用或處罰。Upgrade的貸款夥伴發放個人貸款。關於升級的貸款夥伴的信息可以在https://www.upgrade.com/lending-partners/。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 5.94% – 35.97%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1天
條款。 3 – 5年
發起費。 2.9% – 8%
DTI比率。 40%
檢查利率

Upgrade提供的貸款範圍從1,000美元到50,000美元,其年利率從5.94%到35.97%不等。該公司非常重視你的 “自由現金流”。你需要在支付所有賬單後,每月至少有800美元的處置收入剩餘。雖然這看起來很麻煩,但該公司確實允許高債務與收入比率,並在你出現緊急情況時與你合作。如果你失去工作或遭受其他經濟困難,升級公司可能允許你減少每月付款,直到你重新站起來。升級的缺點是在愛荷華州、馬里蘭州、西弗吉尼亞州、科羅拉多州、康涅狄格州和佛蒙特州不提供貸款。

優點。

  • 如果你遭遇緊急情況,Upgrade將幫助你找到解決方案。
  • 該公司更重視你的 “自由現金流”,而不是你的信用評分。
  • 你可以有很高的債務收入比,但仍然可以得到批准。

缺點。

  • 要獲得資格,你需要每個月至少有800美元的可支配收入。
  • 將收取2.9%至8%的貸款發放費。
  • 不是所有的州都有貸款。

還貸

貸款金額。 $5,000 – $40,000
年利率。 5.99% – 24.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-7天
期限。 2 – 5年
發起費。 0% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

如果你的信用一般,PayOff是你的選擇。借款金額從5000美元到40000美元不等,年利率從5.99%到24.99%不等。然而,要獲得資格有很多要求。你需要有至少4萬美元的年收入,債務與收入比率低於50%,以及至少640分的信用評分。但作為獎勵,PayOff不收取任何逾期付款費用。在密西西比州、西弗吉尼亞州、內華達州、俄亥俄州、馬薩諸塞州或內布拉斯加州不提供貸款。

優點。

  • 年利率上限為24.99%,比其競爭對手低得多。
  • 如果你錯過了一次付款,你不會被收取任何逾期付款費用。
  • 按時付款可以幫助提高你的信用分數。

缺點。

  • 要符合條件,你需要有至少640分的信用分數。
  • 你需要在你的信用報告上有零的拖欠,並且在過去12個月內沒有超過90天的信用拖欠。
  • PayOff要求至少有3年的良好信用記錄。

LendingClub

貸款金額。 $1,000 – $40,000
年利率。 6.95% – 35.89%
最低限度。信用評分。 600
審批。 3天
條款。 36 – 60個月
發起費。 1% – 6%
DTI比率。 35%
檢查利率

LendingClub提供從1000美元到40000美元的無擔保個人貸款,如果你有一般到良好的信用,它是一個很好的選擇。年利率從6.95%到35.89%不等,但你的年利率包括你的貸款發放費,從1%到6%不等。你需要有最低600分的信用分數才有資格,如果你錯過了付款,你將產生逾期費。你要支付15美元或未支付金額的5%,以兩者中較高者為準。要獲得貸款,這個過程大約需要七天時間來完成。但是,一旦公司批准了你的申請,資金就會存入你的銀行賬戶。除愛荷華州、波多黎各和關島外,所有州都可以提供貸款。

優點。

  • 按時全額支付可以幫助重建你的信用分數。
  • 幾乎每個州都有貸款。
  • LendingClub允許聯合簽名者,這可以幫助降低你的年利率。

缺點。

  • 貸款發放費為1%至6%。
  • 需要七天或更長時間來批准你的申請並獲得資金。
  • 如果你錯過了一次付款,你會產生15美元的滯納金或未付金額的5%。

同業公會

貸款金額。 $4,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 29.99%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1-7天
條款。 36 – 60個月
發起費。 1% – 5%
DTI比率。 40%
檢查利率

通過Peerform,您可以藉到4,000美元到25,000美元的任何款項。貸款是無擔保的,這意味著你不需要任何抵押品,年利率從5.99%到29.99%不等。貸款發放費從1%到5%不等,該公司要求最低信用評分為600分。然而,如果你能證明你有穩定的收入,這可以用來克服不良的信用評分並獲得貸款資格。你還可以選擇3年或5年的還款期。

優點。

  • 年利率上限為29.99%,比許多競爭對手要低。
  • 因為它是一個點對點的貸款機構,你可能有更高的機會被批准。
  • 表明你有穩定的收入和較高的支付能力,可以用來克服不良的信用評分。

缺點。

  • 將收取1%至5%的貸款發放費。
  • 如果你用支票付款,Peerform會收取15美元的支票處理費。
  • 逾期付款費為15美元或未付金額的5%,以較高者為準。

世界金融公司

貸款金額。 $100 – $12,000
年利率。 不等
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 4 – 48個月
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
檢查利率

WorldFinance是一家提供個人貸款的知名貸款公司。許多人從他們那裡獲得貸款,因為他們提供的貸款比傳統的發薪日貸款更便宜。他們在自己的網站上談論反對發薪日貸款。根據他們網站上的信息,他們是發薪日貸款的一個很好的替代品,發薪日貸款的年利率高達700%。這倒是真的。

但是,我們ElitePersonalFinance建議對WorldFinance持謹慎態度!

從定義上看,WorldFinance不是個人貸款!

這家公司不是個人貸款,因為他們沒有仔細列出其年利率。如果一家貸款公司被認為是個人貸款,他們的年利率上限必須是35.99%。我們在他們的網站上找不到這一點。

優點。

  • 高達12,000美元。
  • 容易批准。
  • 沒有高的信用分數要求。

缺點。

  • 年利率在他們的網站上沒有披露。
  • 許多逾期費用。
  • 許多負面評論。

WorldFinance比發薪日貸款好,但還有其他比他們更好的選擇,即使信用不好。

如果我有不良信用,我還能獲得個人貸款嗎?

當然可以!

貸款市場非常靈活,在2019年,越來越多的貸款人向信用不良的借款人敞開大門。信用評分模型繼續發展,使借款人比過去幾年更容易獲得批准。貸款人現在不再只看你的信用分數,而是採取全面的方法,審查你的整個財務狀況。他們看的是你的工作歷史、教育、消費活動和儲蓄餘額等變量。

更重要的是,當這些指標處於最佳狀態時,它們可以幫助你克服不良的信用評分

個人貸款的優點和缺點是什麼?

如果你正在為支付賬單而掙扎,個人貸款可以讓你安心地應對生活中的許多財務挑戰。

優點。

  • 債務整合。如果你有未償還的債務,而你的年利率是30%、40%或50%,用個人貸款進行整合是降低利息成本的好辦法。由於個人貸款的年利率上限為35.99%,它們允許你將利息成本保持在一個可控的水平。許多信用不良的借款人甚至獲得了低至10%的年利率!
  • 靈活的條款。個人貸款提供適合你的條款。如果你想降低月供,就延長貸款期限。如果你能負擔較高的付款,就減少貸款期限。無論哪種方式,貸款人都會幫助你找到一個適合你預算的付款結構。

缺點。

  • 潛在的信用評分下降。如果你辦理了個人貸款,並碰巧遇到緊急情況,你可能最終錯過付款。如果發生這種情況,將損害你的信用評分,使你的財務狀況更加糟糕。
  • 淪為貸款詐騙的受害者。由於許多藉款人處於絕望的境地,騙子們利用這一弱點。他們可能會要求預付款項,或作出荒唐的承諾來吸引你。無論哪種方式,這都是一種可怕的折磨。為了保持保護,請參閱我們關於如何識別貸款騙局的指南。

如果我不符合個人貸款的條件,有哪些貸款可供選擇?

如果你正在申請個人貸款,但沒有成功,請嘗試其他貸款人。它們是專門為信用不良的借款人設計的,提供合理的年利率。

我應該避免哪些貸款?

公司往往試圖將破壞性的產品掩蓋為個人貸款。他們使用混亂的術語和誤導性的營銷來欺騙借款人,使他們認為他們的條件比實際情況要好。

  • 汽車所有權貸款

車主貸款是一種擔保貸款,需要你把你的汽車作為抵押品。這樣做將有助於降低你的年利率,但如果你拖欠付款,貸款人可以扣押你的財產。

請看一下事實。

  • 根據消費者金融保護局(CFPB)的數據,汽車產權貸款的平均年利率為300%。
  • 大約20%的車產貸款借款人最終會失去他們的汽車。
  • 許多汽車產權貸款有隱藏的費用和滾動收費。
  • 人們經常拖欠付款,陷入只付利息的困境;這增加了你陷入惡性債務循環的風險。
  • 發薪日貸款

發薪日貸款具有極大的破壞性,往往使借款人陷入惡性債務循環。年利率平均為400%,如果你遲遲不還款,就會產生很多費用,以至於你連續幾個月都只能支付純利息。

發薪日貸款人也是非常積極的。

  • 消費者金融保護局(CFPB)發現,向網上發薪日貸款機構付款的2萬名銀行賬戶持有人平均產生97美元的透支和非充足資金費用。這個數字比普通美國人產生的34美元多了近三倍。

我如何才能增加獲得個人貸款的機會?

如果你現在失敗了,再試一次吧! 有的貸款人會與你合作!

  • 四處尋找。在放棄之前,盡可能向更多的公司申請。我們建議10家或更多。這不僅可以增加你獲得批准的機會,而且申請不會以任何方式損害你的信用評分。
  • 直接與潛在的貸款人交談。如果你的在線申請被拒絕,直接給貸款人打電話。詢問為什麼你的申請沒有被批准,看看是否有辦法修改結果。至少,你可以深入了解你被拒絕的原因,以及如何防止下次再發生這種情況。
  • 要求降低金額。通常情況下,貸款人對向信用不良的借款人提供大額貸款持謹慎態度。如果你要求一個較低的金額,貸款人可能會覺得更容易批准貸款。