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LendingTree貸款评测

LendingTree 簡而言之

LendingTree是一個巨大的貸款市場。他們提供所有類型的貸款。他們的信用分數要求很低,這使得他們對信用不好的人有吸引力。這也是人們要從中比較的公司之一。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
查看利率

關於LendginTree貸款,你必須知道什麼?

費用

  • 發起費。0 – 3%
  • 沒有申請費。
  • 沒有預付費用。
  • 沒有支票處理費。
  • 沒有退票費。
  • 沒有年費。

要求

  • 最低信用評分。500
  • 債務與收入比率。不適用
  • 收入要求。未指定
  • 信用記錄。至少3年

最適合

  • 有各種類型信用的人。

關於LendingTree的其他事實。

  • LendingTree提供無擔保貸款。
  • LendingTree提供固定貸款。
  • 他們有很好的客戶支持。
  • 信用檢查的類型。軟性
  • LendingTree因為有逾期費,所以不是那麼靈活。

申請過程

  • 註冊並檢查你的利率。沒有申請費,也沒有義務。此外,沒有硬性查詢你的信用,這將降低你的信用。
  • 檢查你的條件,選擇最適合你的報價,然後完成你的申請。
  • 核實您的信息。
  • 收取您的資金。你必須知道,如果你批准這個提議,LendingTree會對你的信用進行硬查詢。

LendingTree 與其他頂級公司的比較

貸款公司: 金額。 最小值. 信用評分。 年利率。
LendingTree $1,000 – $50,000 500 3.99% – 35.99%
個人貸款 $1,000 – $35,000 580 5.99% – 35.99%
不良信用貸款 $500 – $10,000 0 5.99% – 35.99%

現在讓我們來回顧一下LendingTree的詳細情況

LendingTree將自己定位為狂熱的在線借貸世界中的中心樞紐。這個歷史悠久的在線平台旨在為所有的借款需求提供服務。該網站可被描述為快速借貸的Amazon.com。因此,這個多方面的企業提供六種主要的借貸選擇。

我們將向你詳細介紹這些選項中的每一個。但首先,這裡是它們的清單。

  • 房屋貸款
  • 汽車貸款
  • 個人貸款
  • 商業貸款
  • 學生貸款
  • 信用卡

我們還將查看所提供的免費信用評分服務和LendingTree的評論,以及其利率、服務和速度與Lending Club、Prosper、Quicken Loans和Avant等其他利基在線玩家相比如何。

什麼是LendingTree?

LendingTree為你的目標提供資金。通過利用一系列的服務和工具,該網站努力為訪問者提供能力。這些增值信息使用戶能夠更好地了解他們的信用分數,這個數字如何影響他們的借貸能力,抵押貸款的支付,攤銷,以及更多。還提供關於如何最好地利用競爭性信用卡優惠的信息。

就像Hotwire和Kayak等網站匯總競爭性機票和住宿一樣,LendingTree對年利率也是如此。用戶LendingTree通過一些基本信息為各種借貸需求生成一個最具競爭力的年利率列表。

LendingTree 抵押貸款

這代表了LendingTree提供的最有力的一組產品。初次購房者或習慣於這個過程的人將會發現這些工具、資源和計劃很有用。借款人可以獲得購房貸款,對現有貸款進行再融資,申請房屋淨值貸款,以及更多。LendingTree的強大之處在於它的速度和全面性。在不到2分鐘的時間裡,你就會得到一份來自最低供應商的利率清單。

這些工具增加了它的價值。有一些常見的選項,如抵押貸款計算器或再融資計算器。然而,LendingTree在貸款領域引入了一些亟需的責任,包括一個 “房屋負擔能力計算器”。這個較少見的工具採取了額外的步驟,幫助潛在的借款人了解他們的信用評分、年收入和現有的每月債務應該如何影響他們的購房。他們的免費工具中這一小塊卻很關鍵,使他們 “授權 “借款人的說法合法化了。對 “我能否負擔得起 “這一簡單問題的迴避,可能是導致房地產泡沫的主要原因。

“資源 “部分更進一步。這個區域提供了數千個貸款人的客戶評級的密集視圖。更妙的是,用戶可以在自己的州內從最高評級到最低評級進行排序。其結果是:規模較小但較好的銀行,否則就會被忽視,被推到最前面。這使購房者能夠獲得更好的服務和更好的利率。在30年的抵押貸款期間,從這些信息中節省的費用可以輕鬆達到數万。

LendingTree汽車貸款

這是LendingTree生態系統中的另一個優秀資源。通過聚合的力量,可以迅速獲得低的汽車貸款利率。汽車貸款過程中所需要的一切都適用於新車和舊車。年利率的即時信息是有用的,並按信用分數分層。用戶可以在LendingTree內開始和結束整個過程。這從基本但有效的汽車研究工具開始,以找到你所在地區價格最優的品牌和型號。然後,客戶可以利用他們的信用評分在多個貸款機構中研究貸款報價。這些信息提供了一個基於風險因素和首付的預期月付款的清晰畫面。

這個工具箱是很全面的。整體能力比你在許多其他汽車貸款網站上找到的要好,甚至那些只致力於汽車主題的網站。所包含的文章也提供了有用的信息,旨在提供信息,而不是激勵讀者參與軟性銷售。考慮到 “最佳汽油里程卡車 “這篇文章,它利用LendingTree中的大量數據迅速分離出價值。這些精明的文章用具體的、可操作的數據直奔主題,對精明的買家可以節省多少錢有可衡量的影響。

其他文章,如一個簡單而直接的五點清單,解釋了獲得汽車貸款所需的條件,對那些剛接觸這一過程的人來說很有價值。同樣,這種內容很好地利用了簡化網站表面下的大數據儲備。這些分析是免費的,易於使用,並為真正的價值提供了一個基礎。這些好處似乎是由一個專注於消費者的網站推動的,而不是推崇特定的品牌或特定的金融公司。

LendingTree個人貸款

近年來,許多其他專門從事個人貸款的網站已經在網上發展起來。這是一個競爭激烈的業務,獲得借款人是這樣一種動力,即使是低信用分數的人也被允許借入以前未曾見過的水平。這裡的選擇是為各種生活事件設計的,如。

  • 醫療貸款
  • 婚禮貸款
  • 假日貸款

其他服務包括債務合併、無擔保貸款和任何其他原因的個人貸款。將根據借款人的問題產生一個競爭利率的清單。準備好根據個人指標獲得報價,包括。

  • 信用評分
  • 就業狀況
  • 年收入
  • 總的借貸需求
  • 貸款的目的
  • 居住狀況(例如,租房者或業主)
  • 地址

你提供的許多數字將極大地影響你可獲得的利率。LendingTree聲稱提供的25,000美元以下的個人貸款年利率可低至7.16%。

LendingTree還提供債務整合服務。這使用戶可以享受減少總債務支付的潛在好處,並簡化了達到清償能力的過程。為教育借款人所做的努力是值得稱讚的。LendingTree直截了當地說明了債務整合者將面臨的真實、長期挑戰。LendingTree解釋說:”整合債務的好處是,它可以讓你迅速讓自己擺脫債務。但是,只有當你有紀律地堅持執行債務償還計劃時,它才能真正發揮作用。請記住專家們估計,50%到85%的合併債務的人都無法擺脫債務”。這一發人深省的統計數字提醒用戶,他們有責任解決自己的債務問題。所附的計算器有助於澄清這對個人來說是否是一個好的選擇。

個人貸款,像其他任何貸款一樣,有風險。這些是無擔保貸款,這意味著沒有基礎資產支持它們。通常,借款人可以以低於信用卡的利率獲得資金。提供給LendingTree用戶的貸款總價值從1,000美元到50,000美元不等。

LendingTree商業貸款

LendingTree的小企業貸款服務將不適用於大多數用戶。LendingTree的模式是為個人和他們的借貸需求建立的。那些經營小企業需要資金的人,更有可能依靠自己的銀行來獲得額外的資金。然而,LendingTree的選擇令人驚訝地多樣化。他們提供11種類型的商業貸款。例如,設備融資、收入貸款、創業融資和小額貸款。

這裡的價值還是在於速度。許多貸款可以在一個時間框架內完成,比其他傳統方法快得多。符合條件的人通常可以在24-48小時內獲得資金。LendingTree在確定你的資格時將使用三個關鍵指標,它們是。

  • 經營時間的長短。
  • 信用評分。
  • 公司的年收入。

提供的一些小企業貸款不需要抵押品,這對一些人來說是一個有吸引力的特點。LendingTree使用一個很長的貸款人名單,為藉款人提供最具競爭力的利率。提供的金額範圍很廣。最小的小額貸款可能低至500美元,而主要設備貸款可能達到500萬美元。

與其他貸款服務一樣,網站上發表了大量的文章。這些文章涵蓋了與中小型企業經營有關的主題。這些文章旨在提供信息,並在簡短的同時提供具體的、可操作的見解。

LendingTree學生貸款

LendingTree提醒學生不要在沒有充分了解後果的情況下進行借款。他們解釋說:”不幸的是,大約65%的學生誤解了他們自己的學生貸款的條款。這意味著他們沒有比較各種選擇,沒有閱讀細則,也沒有對他們所做的最重要的財務決定之一提出問題。不要成為他們中的一員”。這對那些踏上學生貸款借款的不確定旅程的人來說是明智的建議。這可能是LendingTree內部最搶手的服務。大學學費長期以來一直在上升。隨著有關學生貸款的憤怒情緒的增長,人們越來越多地尋找低成本的借貸。這一現象反映在《消費者報告》最近的一篇文章中,作者解釋說:”聯邦政府持有1.3萬億美元未償還學生貸款中的約93%。這使得教育部實際上是世界上最大的銀行之一,但它很少與客戶直接打交道。 ”

用戶只需輸入他們想要的學校所在的州和貸款需求總額,就可以快速獲得學生貸款利率。所提供的貸款項目可用於。

  • 學士學位
  • 碩士學位
  • 專科學位

像往常一樣,提供給學生的真正的年利率將取決於幾項信息,包括信用評分和總餘額。附帶的術語表有助於使學生對他們的借貸有更好的了解。如果使用得當且負責任,LendingTree可以成為一個良好的入門教育工具。學生最大的錯誤是在沒有充分了解長期情況和成本的情況下決定從事昂貴的貸款。

LendingTree信用卡

比較信用卡是很困難的。為什麼?每張卡都提供不同的福利和獎勵。因此,真正的蘋果對蘋果的比較是困難的。LendingTree提供深入的分析,引導信用卡購物者選擇最適合他們消費風格的卡片。LendingTree通過將他們推薦的信用卡按不同的分類進行細分來解決這個問題。例子包括。

  • 現金返還
  • 航空里程
  • 低利息
  • 無年費
  • 獎賞

當用戶訪問該頁面時,他們只需要了解自己的信用評分和他們的類別偏好(例如,獎勵積分、返現、旅遊等)。然後,LendingTree將利用這些信息建立一個最具吸引力的優惠列表。友好的界面允許人們在類似類別的競爭卡中一目了然。這給決策過程帶來了便利。列出的每張卡都包括一個有用的 “亮點 “清單。這個列表迅速總結了每張卡的真正價值和好處。這裡提供的信息足夠強大,使LendingTree成為一個很好的信用卡一站式服務機構。

資源 “部分提供了一個有用的 “定義 “列表。這對那些剛接觸信用卡的人來說很重要。同樣,像學生貸款一樣,了解與擁有信用卡有關的風險是至關重要的。通過在為良好信用客戶和不良信用客戶提供的服務之間進行切換,用戶可以更好地了解他們的價值,隨著時間的推移贏得更好的信用評分。

LendingTree免費信用評分

獲得一個免費的信用分數很容易,而且可以通過許多資源獲得。因此,這項服務在表面上並沒有為LendingTree系統增加真正的價值。然而,LendingTree試圖進一步採取這種基本的選擇,提供旨在提醒你通過強大的或改善的信用評分來解鎖的潛在儲蓄。

那些對自己的分數以及它是如何被影響的人可能會看到使用政府的免費服務的更大價值。這將提供對你的信用歷史的深入了解,它在哪些方面比較強,哪些方面比較弱。要獲得你的FICO分數,你需要支付3.95美元的費用。

LendingTree提供一個 “Vantage Score”,作為更傳統的FICO分數的替代。Vantage Score是在2006年開發的一個量表。這個數字是基於你過去兩年的信用歷史。Vantage Score網站聲稱,這個分數的區別因素是:”傳統的信用評分模型排除了許多消費者,往往使他們無法獲得信貸。例如,其他模型對那些剛進入信貸市場或不經常使用信貸的消費者不進行評分。Vantage Score 3.0模型,也就是最近推出的模型,為3000-3500萬成年消費者提供評分,否則主流貸款人幾乎看不到這些消費者”。其他細微的差別包括。

  • 解釋一個人的信用的影響因素的原因代碼。
  • 通用指標,因此每個Vantage Score都可以與另一個平等地進行比較。
  • 高度的預測性和一致性。

這個較新的評分系統有一定的價值,但幾乎任何消費者都會對來自Experian、Equifax和Transunion的免費報告的簡單性和速度感到滿意。鑑於這三個局每年都會免費生成自己的報告,所以幾乎不需要更多的指標。

請注意。LendingTree的評論

與LendingTree合作時,需要考慮一些風險。該網站背後的商業模式可能是基於推薦。這意味著LendingTree會因為他們向貸款機構(即銀行)推薦的每個消費者而獲得獎勵。消費者報告網站CreditKarma對其他LendingTree客戶的經歷提供了一個嚴峻的窺視。53條評論的集合,平均下來只有1.3顆星(滿分5分)的評價。一位匿名評論者寫道:”LendingTree將向你發送一個 “已批准 “的貸款提議,這是錯誤的。這些顯然是公司花錢從LendingTree獲得的推薦。 “這種做法是用戶的普遍抱怨。另一位不滿的貸款持有人寫道:”這太可怕了,要準備好讓他們用電話淹沒你。”88%的受訪者給出了1星的評價。這是個問題。

任何隨便使用該網站的消費者應首先調查在購物時是否會進行任何 “硬信用調查”。如果是這樣,請謹慎行事,因為這些 “硬拉 “會對你的信用評分產生不利影響。許多客戶抱怨說,在LendingTree的申請之後,大量的優惠、電子郵件和電話蜂擁而至。因此,請注意,在LendingTree上創建一個賬戶可能會使你成為咄咄逼人的貸款人的目標,為你的業務打電話。

作為一個盡職調查和研究的場所,LendingTree提供了巨大的價值。然而,在使用他們的服務之前,請仔細看看你要做什麼,因為之前有很多人對他們感到失望。

LendingTree作為不良信用持有者的資源

那些信用不佳的人不會在LendingTree找到任何好處。無論在哪裡,有限的借款和高額的年利率的負擔都有可能跟隨信用不良的人。LendingTree可以讓你掌握知識和資源,更好地了解如何提高信用。然而,這里或其他任何地方都沒有任何產品或服務可以在定期償還債務的簡單做法之外幫助信用。LendingTree內的信用卡數據庫為那些在攜帶不良信用時尋求信用卡的人提供指導。然而,對於那些已經有不良信用的人來說,新的信用卡賬戶可能是一個壞主意。

LendingTree與競爭者的對比

LendingTree提供的個人貸款服務有很多競爭對手。這些在線選擇試圖通過宣傳個人貸款的低年利率來吸引你的業務。用於確定你的借款條件的關鍵個人指標在所有這些選擇中都是相同的。因此,貸款交易的差異可能是很小的。然而,讓我們來看看這個市場上的其他人。

  • LendingTree vs LendUp

LendUp個人貸款與 “發薪日貸款 “有許多共同特點,即短期無擔保貸款在藉款人收到下一份工資時償還。然而,LendUp的短期借款並不是 “發薪日貸款”,根據該網站的說法。LendUp貸款解釋說:”與發薪日貸款不同,當你表現出財務責任時,我們的利息會下降到30%以下的年利率。”然而,簡單的事實仍然很清楚:你將支付天文數字的利息。LendUp為那些希望獲得不超過1,000美元的最低貸款的信用不良者提供了速度和靈活性。

  • LendingTree與Prosper

Prosper是一個為速度和簡單而建立的點對點借貸網站。對於那些為幾乎任何需求尋找個人貸款的人來說,Prosper是一個偉大的LendingTree替代品。與LendingTree不同,你不會被推到銀行的戰場上,而是被推到提供個人貸款的個人。任何LendingTree用戶都應該認真審查這項服務的利率和條款,因為其執行力和利率都很強。

  • LendingTree vs. Avant

Avant享有強大的客戶服務反饋歷史。該網站使用你的FICO分數來生成你的預期利率。請記住,利率將隨著你的分數下降而增加。雖然客戶服務很強,但你的最終成本將是最大的考慮因素,Avant不太可能有比其他貸款人更低的利率。然而,考慮到優秀的推薦信,任何消費者在承諾其他選擇之前都應該考慮他們這裡的利率。Avant解釋說,他們只對信用進行 “軟拉”,從而避免了對你的分數產生負面影響。

結論

在LendingTree開始你的研究過程,但在承諾之前要非常謹慎。你可能是根據旨在讓你進門的虛假利率來做決定的。LendingTree提供的數據是一個很好的基線,從中可以建立你的期望。記住,你不是在與LendingTree做生意,而是在與一系列貸款人做生意;因此,事情可能會變得混亂。買家要小心

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