經濟獨立
財富自由

最佳投資策略

投資並不是賭博。雖然你可以投資於任何東西,但股票、債券和房地產是最好的投資機會。

我從 “Millennial Money”的讀者那裏得到的最多的兩個問題是 “你投資什麽 “和 “最好的投資策略是什麽?” 僅在過去一個月,我就收到了300多封這樣的郵件。

最好的投資策略是,你可以在最大限度地提高你的回報,同時最大限度地降低你的風險,雖然你可以投資於字面上的任何東西,但我發現最好的投資是股票,債券和房地產。

以下是我曾經使用的投資策略,至今仍在使用,以建立財富。我之前在《千禧年百萬富翁策略》和《千禧年貨幣組合》的文章中概述了其中的一些想法,但這篇文章只關註投資

我所做的或所做的都不是魔術。我不做日間交易,不買看漲期權,不做空頭交易,不買稅收留置權,不做債務經紀人,也不投資任何類型的對沖基金。一些讀者認為我一定是中了彩票,不可能在5年內從2.26美元變成超過100萬美元。

不幸的是,在美國,大多數人認為你能真正致富的唯一途徑是贏得彩票。

這就是為什麽美國人每年花在彩票上的錢超過700億美元,這比我們花在書籍、音樂、電影、視頻遊戲和體育彩票上的錢加起來還要多 什麽?

平均每個人每年在彩票上花費超過800美元,有些人甚至認為他們在購買這些彩票時是在投資。

investing strategy

簡單的數學計算表明,如果他們在過去十年中每年將這800美元投入到Vanguard Total Stock Market Index Fund中,他們將擁有13,071美元,但他們中的許多人都破產了。

人們不投資的主要原因是,他們認為投資很復雜,風險太大,或者他們認為這是賭博。很多人也很害怕。因此,在這篇文章中,我將概述我的投資策略,以及為什麽你應該停止考慮儲蓄率而開始考慮投資率。

這些是久經考驗的投資原則,不僅對我有效,而且實際上對數百萬人有效,幫助他們積累財富,實現財務獨立。

雖然每個人的個人情況都是獨特的,但如果你想創造財富,這裏有一些一般原則你應該註意。

小心:很多投資建議都是陰暗的,只是賭博。

我聽到的可怕的投資想法比好的想法多。我剛剛參加了一個財富博覽會,演講者分享的90%的內容不僅是錯誤的,而且是危險的和破壞性的。我看著6000多人聽著從稅收留置權到軟件的各種推銷,演講者承諾只挑選獲勝的股票(只要點擊綠色箭頭!)。

這些都是廢話,大多數聽眾都上當了–排隊支付數千美元購買承諾每年30%以上的投機性投資產品。成千上萬的人上當了。他們被幻燈片上被操縱的數據(如截圖和超過15年的隨機文章的鏈接)所騙。

這些都是垃圾,但人們都排著隊購買。他們很可能都會因為那些不起作用的策略而損失錢財。

我也有家人被那些承諾每年回報率超過30%的財務顧問坑了。他們通常都是西裝革履、笑容可掬的人,談論他們管理的資產有多少,或者他們是 “無沖突 “的。如果一個花花公子看起來很猥瑣,那麼他很可能就是,如果有人向你承諾超過12%的回報率,99%的時候他們可能在耍你。

當然,有一些偉大的金融顧問(我並不討厭),但很多銷售投資產品或與金錢打交道的人,只是想要你的錢。我看過太多的人被騙,只能保持沈默。

這是我建立這個網站的主要原因之一,因為外面有太多令人困惑和誤導的信息。不要被那些騙局或蹩腳的投資所欺騙。

其中絕大部分你可以自己投資。這並不難,下面我將向你展示我的做法。

現在在哪裏投資500美元

很多新投資者在長線上碰運氣,而不是購買偉大公司的股票。我更喜歡亞馬遜、Netflix和蘋果這樣的企業–它們都在我的初學者最佳股票名單上。

有一家公司在這些企業大紅大紫之前就已經 “看好 “它們了。他們在2004年以每股1.85美元的價格首次推薦Netflix,在2002年以每股15.31美元推薦亞馬遜,在iPod Shuffle時代以每股4.97美元推薦蘋果。看看他們現在的情況吧。

那家公司。The Motley Fool。

對於準備將投資作為其財務自由戰略一部分的人來說,看看The Motley Fool的旗艦投資服務–股票顧問。他們剛剛公布了整個股票市場的十大 “現在最值得買的東西”。無論你是用100美元,500美元,還是更多的錢開始,你都應該看看全部的細節。

避免蹩腳投資的5個提示

  1. 千萬不要購買你剛認識的人的金融或投資產品。
  2. 每年獲得超過12%的回報是非常困難的,如果有人向你承諾回報,他們可能是滿口胡言。如果它聽起來好得不像真的,它就是真的。
  3. 如果你不了解它,就不要投資於它。就這樣。
  4. 如果你的一個朋友推薦的投資讓他們賺了一大筆錢,他們可能也是傻瓜。人們出售的大多數 “投資 “可能只有一次成功,如果有的話,根本不可能被你重新創造。如果你在任何營銷材料上看到”結果不典型 “的字樣,就把它們撕掉,另辟蹊徑吧
  5. 除非你有幾十萬美元,否則沒有任何人會以500美元的價格向你出售 “超級富豪的秘密”,也沒有人可以真正利用這些秘密。我想打那個在臺上一直說這話的人。

最佳投資策略

如果你在文章中做到了這一點,你完全可以做到這一點。很多讀者問,如果他們有1000美元、5000美元或10000美元的投資,應該怎麽做,這些想法都適用,但你應該知道,你不一定要有很多錢才能開始投資,你可以從用Acorns投資你的零錢開始,或者如果你有額外的100美元可以投資,你可以從今天開始!

一個偉大的廉價平臺是Ally Invest。你可以用4.95美元開始股票和ETF交易,沒有賬戶最低限額。共同基金是按每筆交易定價的,價格為9.95美元。

我不投資於我不了解的東西。

我為我的錢付出了巨大的努力,我不會把它賭在我不了解的投資上。很多人,尤其是現在他們知道我有一些錢,就試圖向我推銷愚蠢的投資。我不聽他們的推銷,除非我主動要求。一項投資必須非常有說服力,才能讓我超越我的核心投資策略。我的絕大部分錢已經賺到了,而且還在以下的投資中坐著。

長期投資和短期投資之間有很大區別。很多人不投資股票是因為他們害怕在短期內輸錢–這只有在你短期內需要錢的時候才真正重要。但如果你是長期投資,那麽我不知道有什麽比股票或房地產更好的投資。當然,股票可能會下跌,但在歷史上任何10年的時間裏,當收益和損失被平均化時,它們每年總是至少上漲7%。以下是我如何進行長期和短期投資的。

長期投資策略(10年以上的視野)

我自己管理100%的長期投資,仍然遵循我的日常投資習慣–每天早上喝咖啡的時候把錢放進投資賬戶。我不與任何類型的金融顧問或公司合作。實際上,只要讀點書,做點情感上的防彈工作,自己就很容易做到。人們的投資收益不佳,絕大多數原因是他們的情緒化。這是與財務顧問合作的主要好處之一,如果不是的話–他們可以幫助你控制你的情緒。

你也可以像我一樣,通過閱讀投資書籍和博客自學。很多圍繞投資的焦慮和情緒只是因為缺乏知識。只需要一本書,你就能明白。

如果你只有能力閱讀一本投資書,這裏有我最喜歡的–《咖啡館投資者》。如何創造財富,無視華爾街,並繼續你的生活。

一旦你意識到投資是如何運作的–機會和如何將你的風險降到最低,它就會幫助你擺脫情緒化的影響。

我所有的長期投資都存放在四個不同的賬戶中,其中三個是有稅收優惠的(Roth IRA、401k和SEP-IRA),這意味著我在存入或提取資金時都能獲得稅收優惠。

稅收可以從你的投資的未來收益中拿走一大塊,所以盡可能地減少其影響是很重要的。這就是為什麽我總是建議在投資其他東西之前,先把你的401k、Roth IRA以及如果你有副業的話,你的SEP-IRA的投資額度提高。大多數IRA賬戶的一個很酷的特點是,你可以在其中購買和出售股票。

這就是為什麽我總是建議在投資其他東西之前,將你的401k、Roth IRA、以及如果你有副業的話,你的SEP-IRA的資金用完。大多數IRA賬戶的一個很酷的特點是,你可以在其中購買和出售股票。我在我的SEP-IRA裏買了AMZN。

不幸的是,由於國稅局想得到它的錢,所以任何稅收優惠的退休賬戶都有供款限制。

在2017年,我能夠把5500美元放入我的羅斯IRA(通過傳統IRA的後門轉換),18000美元放入我的401k,以及我副業收入的25%放入我的SEP-IRA。

然後,我把剩下的錢投資於我的Vanguard經紀賬戶。

我70%的長期投資是在指數基金中。

我最喜歡的兩只基金是Vanguard Total Stock Market Index Fund和Vanguard Total Stock Index Fund,但我也投資於這裏強調的其他幾只基金。

我的指數投資中,大約80%是國內基金,20%是國際基金。我在股票上進行了大量的長期投資。把錢放在這些指數基金中的最大好處是,我不必擔心,而且它們是低稅的,因為在這些基金中很少進行交易。另外,90%以上的投資者都不能戰勝股市,所以我更喜歡跟蹤市場。我在2010年開始我的財務獨立之旅時投資的每一美元,現在價值超過3美元。這是一個瘋狂的回報,只需在我的手機上點擊幾下。

我長期投資的20%是我計劃長期持有的個人股票,如亞馬遜、蘋果和Facebook。我投資於我使用和相信的公司。我買入,但我不經常賣出股票,因為我想盡量減少我的稅收,如果你持有一項投資至少一年,那麽它只需要繳納資本利得稅–大約15-20%。我絕對不做日間交易,也不推薦任何人做日間交易–這對我來說風險太大,太情緒化了。它還需要太多的時間,而且大多數人都會虧錢。日間交易實際上是我最大的金錢錯誤之一。

5%投資於實物房地產和REITS。 我正在尋找投資更多的房地產,因為我決定購買而不是租賃,這讓我在短短4年內就在一處房產上賺了超過35萬美元。我打算繼續將我的投資組合的至少5%投資於房地產,並開始探索投資多單元建築(但尋找交易很困難,這種類型的投資也有很多麻煩)。我會隨時向你匯報。

想在沒有麻煩的情況下開始進行房地產投資嗎?試試Fundrise,歷史回報率為8.7%-12.4%。

5%投資於非傳統的投資,如域名和藝術品。雖然這些都可以成為很好的長期投資,但這兩個都是比較投機的–但我很了解它們,所以可以進行有根據的購買。我在域名投資方面賺了很多錢,最近才開始投資藝術品,但希望能擴大這兩項投資。我是域名投資的超級粉絲。

請註意:這個分配比例在一年中波動很大,主要取決於我擁有的個人股票和房地產的價值。隨著我繼續積累更多的財富,我正計劃追求其他多樣化的機會(那些神秘的資產和另類資產,富人可能在上面賺錢,也可能不賺錢!)。

隨著你賺更多的錢,多樣化變得更加重要,因為你不希望你的錢在一種類型的投資中過多。現在,我在股票方面可能有點過度暴露,但在我30多歲的時候,我有一個很長的時間跨度。

就是這樣。我投資於我理解的、費用低、稅率低的東西。這就是我成功投資的三個要素。

短期投資策略(1-5年的範圍)

我個人在短期內沒有什麽要儲蓄的東西,所以我的絕大部分投資都是長期持有的。如果我真的決定在未來幾年內購買另一處房產,那麽我將計劃從我的經紀賬戶中拿出這筆錢,或者在我有了新的購買目標後開始建立現金儲備。但是,由於我不確定在短期內會買什麽大的東西,那麽我就把投資的重點放在長期的時間範圍內。

提示:幸運的是,現在許多經紀商提供免傭金的交易,你可以充分利用。
我的很多提前退休的計算方法是基於大部分保持投資於股票,並期望在未來30年有6%的復合年回報。我個人認為,很多人坐擁太多的現金,但這是個人決定,對很多人來說,這有助於他們晚上睡覺。我知道我的錢在賺錢,而且即使我在短期內虧損,隨著時間的推移,我也會大獲全勝!我睡得更好。

但是,如果你確實想為度假、買房、買車儲蓄,或者在未來1到5年內進行投資,那麽我不建議你像我一樣把錢投入90%以上的股票。這很可能風險太大,因為股票在任何短期內都可能大漲大跌。你最不希望的是你的投資在你找到完美的房子或準備去度假之前就下降20%。

因此,對於短期投資,我建議你把錢放在債券基金中,如Vanguard Total Bond Market Index Fund或當地銀行的存款證明(CD)。這兩個選擇絕對比把你的錢放在利息為0.1%的儲蓄賬戶裏要好,因為在那裏你實際上會因為通貨膨脹而損失錢。

如果你願意承擔更多的風險,另一個選擇是像Vanguard Wellesley Income Fund這樣的平衡指數基金,它投資於大約60%的債券和40%的股票,因此你可以產生更高的回報(風險略高)。在過去的5年中,韋爾斯利基金每年的回報率為6.98%!

好了,就這樣吧。很簡單。遵循這個投資策略和自己管理投資是幫助我在5年內達到100萬美元的關鍵。我的投資也在繼續增長,我仍然受益於我在2010年開始投資的資金的復利。

請記住,我不是一個財務顧問,任何投資都伴隨著風險,但我希望這能幫助你在財務獨立和超越財務獨立的路上。

你都投資了什麽?

赞(0) 打赏
未经允许不得转载:散人經濟學 » 最佳投資策略
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址