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如何用很少的錢開始投資

你可以用小錢做很多事–即使是作為投資者。如果你有1000美元,100美元,甚至只有25美元,你可以今天就開始投資–現在就開始。

如果你不以某種形式進行投資,你永遠不會致富。從技術上講,即使是彩票贏家在成為百萬富翁之前(通過購買彩票)也會投資他們的錢(通過運氣)。

我一點也不建議你去玩彩票。我建議你開始建立一個真正的投資組合,而不是現在,用你能抽出的任何數量的錢。

這裏有15種簡單的投資小額資金的方法。

  1. 房地產眾籌
  2. 投資於公眾的零碎股份
  3. 高收益儲蓄賬戶
  4. 機器人顧問
  5. 用橡子投資零錢
  6. 淘寶網上的投資,沒有傭金
  7. 存款證
  8. 為新投資者提供的Stash應用程序
  9. Ally Invest: 銀行和投資
  10. 點對點借貸
  11. 美國國庫券
  12. 雇主贊助的退休計劃
  13. 黃金和其他貴重金屬
  14. 股票期權
  15. 有目標日期的共同基金

房地產眾籌

這個可能會讓你吃驚,但你不需要太多的錢就可以投資房地產。通過眾籌房地產,你可以投資低至500美元。

它的運作方式是,你與其他房地產投資者合作,匯集你的資金,並購買一些房地產。你成為該房產的部分所有者。

出售房地產所獲得的任何利潤,或從持續的租金中賺取的收入,都將回到你的手中。

基金朝陽

我完全不懂投資,應該怎麼開始? - 新手投資必看10題|投資小學堂

房地產投資變得簡單。你可以根據你的目標,將你的錢投資在一個充滿了幾十個房地產項目的投資組合中–每一個項目都是精心挑選和主動開發的,目的是增加你的凈資產。
用大眾網的應用程序將錢投資於部分股份

你可以找到很多可靠的投資應用程序,它們不收取任何傭金或費用。那麽,為什麽我推薦iOS或安卓的大眾網應用呢?

因為你可以開一個賬戶,並立即開始投資股市–即使你只有1美元的閑錢。

Public.com不要求最低投資額,無論是開立賬戶還是投資零散的股票,即所謂的片斷。

你還可以通過Public的主題專門投資於你相信的那類公司。

無論是環境友好型公司還是技術驅動型公司,Public的主題可以幫助你的投資與你的信念保持一致。

如果你現金不足,或者只是不熟悉投資的基本知識,Public可以打開通往投資世界的大門。

Public.com不再對未投資的現金支付利息。

高收益儲蓄賬戶

像 “投資”、”股票市場 “和 “指數基金 “這樣的字眼嚇跑了很多潛在的投資者,他們認為他們需要一個金融學位才能做出好的投資。

實際上,在高收益儲蓄賬戶中存錢是一種投資形式,你很難找到一種更簡單的投資方式。

儲蓄和投資就像兄弟姐妹。你不能真正做到一個沒有另一個。你可以慢慢開始–只要把你買的咖啡或停車費用中剩下的零錢存起來。如果你能每周投入5美元,這可以變成每年260美元。

10年後,按1%的利息計算,你會有2747美元。其中大約147美元來自復利。這不是很多錢,但你明白這個道理。讓錢緩慢而穩定地增長是一種投資形式。

今天最好的在線高收益儲蓄賬戶賺取0.8%至1.4%的利息,這比你在社區銀行賬戶中得到的利率高得多。如果你不做這個清單上的其他事情,今天就開一個高收益儲蓄賬戶。

FDIC保險提供了你所能找到的最接近無風險的投資–如果你的銀行賬戶裏有25萬美元或更少。

阿克蘇斯高收益儲蓄–0.61%年利率

機器人顧問

投資技巧:投資的12種最佳方法- 99trading.com

投資經理和財務顧問是要花錢的,即使你在折扣經紀人那裏開一個經紀賬戶。

拿出足夠的錢來投資,並支付投資的費用和傭金,使許多潛在的投資者感到不安。

但成本不再是一個大問題。現在,像Betterment這樣的機器人顧問可以管理你的投資組合,只收取少量的年費–準確地說,是你賬戶余額的0.25%。

對於一個1000美元的賬戶,你每年要支付2.5美元的管理費。

或者,如果這太陡峭,你可以使用M1金融公司,它不收取年費,在不同的指數基金和債券之間自動分散你的投資。電腦軟件負責整個工作。

你可以從小到100美元的投資開始,所以如果你想避免大筆費用和更容易獲得你的錢,這是一個不錯的選擇。

用橡子投資你的零錢

Acorns讓你投資你的零錢–從字面上看–通過將你的借記卡或信用卡消費四舍五入到最接近的美元。這意味著你可以在沒有錢的情況下開一個投資賬戶!

只要將你的信用卡或借記卡連接到應用程序,一旦你的零錢余額達到5美元,你就可以通過Acorns的算法開始投資,該算法會買入交易所交易基金或ETFs。

與單個股票不同,ETF可以立即分散你的投資。你的投資組合的表現通常會跟蹤更廣泛的股票市場的表現。

通過Acorns,你可以選擇自己的風險承受能力。該應用程序將根據你的喜好,保守地或積極地投資你的資金。

它甚至會四舍五入到最接近的10美元,而不是最接近的1美元,以更快地增加你的投資資金。

Acorns – 投資你的零錢

每個月1美元

有了Acorns,你將在不知不覺中投資,只需將你購買的東西四舍五入就可以了。
通過Robinhood獲得免費的股票市場交易
Robinhood是通過其應用程序進行免傭金投資的先驅。你可以用這個應用程序交易個人股票、期權、ETF股票,甚至是加密貨幣。

Robinhood的模式是如此成功,幾乎所有其他經紀商都開始了免傭金的交易以示回應。

但Robinhood仍然閃閃發光,因為你可以不花錢就開一個賬戶,而且你可以購買零散的股票。

這意味著,即使你買不起全額股票,你也可以買一塊個股。

由於Robinhood誕生於智能手機時代,該應用程序在iOS和Android手機上都能無縫運行。

你不能交易共同基金或開設IRA,但Robinhood仍然是新投資者的最佳投資選擇。

存款證 (CDs)

存款證(CD)的工作原理與儲蓄賬戶類似,但你可以通過同意將錢留在一個被稱為 “期限 “的固定時間段內來獲得更高的利率。

你的CD的期限可能是三個月或五年。通常情況下,較長的期限意味著你會獲得更高的利率。如果你在CD的期限到期前需要錢,你就必須支付費用,並失去你的利息收入。

缺點是,CD的收益比其他類型的投資低得多,但風險也低得多。事實上,假設你有一家FDIC保險的銀行,你的風險幾乎是不存在的。

用Stash應用程序進行投資

對於想用小錢起家的新投資者來說,這裏有另一個渠道:Stash應用程序。這個低成本的經紀應用程序每月收費1美元(開設傳統IRA或Roth IRA的費用為3美元)。

每月1美元的計劃也包括一個支票賬戶和一個儲蓄賬戶。

你可以輕松地通過交易所交易基金或個人股票將錢轉入股市。

而且,你可以購買零碎的股票,把較小數額的資金投入到股市。

Stash還有自動股息再投資計劃(DRIP),使你的錢更多地投入其中。

Stash的全部意義在於幫助新的投資者學習繩索。如果你已經有投資經驗,但仍想獲得低費用和低最低投資額,請參閱上面的Robinhood應用程序。

STASH – Millennial Money的讀者一旦向他們的投資賬戶存入5美元,就可以從Stash獲得5美元的收益

Stash是最適合初學者的投資應用程序之一,有大量的選擇,低價位,以及個性化的指導。

Ally Invest。用於銀行和投資

Ally銀行是我最喜歡的高收益儲蓄賬戶的網上銀行之一。現在,阿利有了自己的投資應用程序,即阿利投資,它非常適用於擁有少量資金的新投資者。

你可以獲得個人股票、債券、期權和交易所交易基金的免傭金交易。

在投資之前,沒有需要滿足的賬戶最低限額。(Ally對共同基金有高額的費用。)

所有這些聽起來很理想,但我推薦Ally給新投資者,因為它的研究。例如,在投入實際資金之前,你可以學到很多關於期權的知識,甚至可以運行假想的場景。

由於Ally有一個優質的高收益儲蓄賬戶,你可以把錢無縫轉移到Ally Invest。

Ally投資

Ally是一個積極的交易員的一個很好的選擇,他對數量折扣和一些行業最低的費用感興趣,如0美元的交易傭金。
同行借貸
如果你有1000美元,你可以把現金借給別人作為一種投資方式。這種投資可能是有風險的,因為你不知道借款人是否會履行他或她的承諾,連本帶利地償還貸款。

因此,為了降低這種風險,你可以把你的1000美元,以25美元或50美元的小額分期付款方式,借給很多不同的人。這就是點對點(P2P)借貸的運作方式。

像Prosper和Lending Club這樣的平臺可以幫助你只用一點點錢就能開始。你選擇哪些借款人進行融資。

你可能想只嘗試一些較小的貸款,看看體驗如何,如果你覺得值得,再增加金額。

美國國庫證券

雖然國庫證券(又稱儲蓄債券)不是一個巨大的賺錢的投資選擇,但它可以是一個穩定的地方,可以把你的錢放在那裏,賺取一些利息。

你可以通過美國財政部名為Treasury Direct的在線儲蓄債券門戶網站購買這些債券。你可以購買固定利率的債券,其到期日從30天到30年。而且,好消息是,債券的價格可以低至100美元。

如果你願意的話,這些也可以直接從你的工資單中提取資金。如果你對債券感興趣,但不想直接購買,像Betterment這樣的機器人顧問通常會根據你的風險承受能力來混合債券投資。

雇主贊助的退休計劃

即使資金緊張,你也應該向你的雇主提供的401(k)供款。你可以選擇金額,所以如果你每次發工資只能做5美元,這至少是一個開始。

這一點非常重要,因為許多雇主對你的401(k)供款進行匹配,最高可達一定比例。這意味著他們在給你免費的錢。

許多401(k)為你把錢投資在共同基金中,這樣你的錢可以隨著你的收入與市場一起增長。為401(k)供款是你可以做出的最好的個人財務選擇之一。

如果你的雇主沒有401(k)或類似的制度,你可以在銀行或通過股票經紀人開設個人退休賬戶(IRA)。

有了IRA,你可以每年免稅存入資金。2021年的免稅上限是6000美元。)對於羅斯IRA,你現在不能獲得稅收減免,但你可以在退休後提取資金時申請。

黃金和其他貴重金屬

投資於黃金等貴金屬或其他金屬實際上可以有很好的回報。有懷疑者和批評者,但想法是,金屬保持其價值,因為它們是實物,有形的產品。

缺點是你不會看到紅利–這簡直就是一塊金屬或巖石,你會把它鎖起來,希望有一天能以比你買的更高的價格賣出。然而,在過去三十年裏,黃金的價格已經上漲了300%以上。

這是一種風險,你基本上是希望對黃金和其他貴金屬的需求會暴漲,人們會對它感到絕望。當市場不穩定時,需求往往會增加,就像Covid-19大流行病開始時那樣。

如果你認為這是一項可行的投資,你可以通過你的經紀公司或從美國鑄幣廠購買黃金或貴金屬。

股票期權

股票期權並不是股票。期權是一種合同,使你有能力在某個日期以某種價格購買或出售股票–如果你願意的話。你會有期權。

你可以購買 “看漲 “或 “看跌”。看漲期權是預計價格會上漲的期權。看漲期權預計會下跌。

期權讓你提前鎖定一個價格,使你免受後來市場不穩定的影響。在市場動蕩的時候,期權可以變得非常有價值。

正如你已經知道的,處理股票期權可以變得非常復雜–而且它們也有相當大的風險。

但小投資者可以賺取大的回報,所以我把期權列入這個名單。我建議在購買之前多做一些研究,並獲得一些可靠的財務建議。

當你準備好了,我上面提到的Robinhood應用程序,可以讓你在不支付傭金的情況下交易期權。

目標日期的共同基金

在機器人顧問和依賴交易所交易基金的自我指導投資應用程序的時代,共同基金可能會被忽略。

但這些專業管理的基金–類似於需要更多努力才能交易的ETF–仍然有價值,特別是從長遠來看。

例如,目標日期共同基金可以隨著時間的推移和目標日期的臨近,混合你的資產配置。

早期,該組合將持有更多的個人股票。然後,隨著你的目標日期的臨近,配置將變得更多的債券重,以降低風險。這是一個被動投資的理想選擇。

我建議研究一下Vanguard的目標日期共同基金。

你為什麽要投資?

投資為你的個人財務生活增加了第三個層面。你可以通過投資組合開始建立另一個收入來源,而不是僅僅依靠用你的時間換取金錢–通過從工作中賺取工資或薪水–。

起初,你不會賺很多。但這沒關系。只要養成每月將部分收入轉為投資的習慣,月復一月,年復一年。

如果你真的很認真,可以找一份兼職工作,把所有的工資都拿來投資。或者開始做副業或DoorDash的送貨工作,並將你的收入用於投資。

隨著時間的推移,你可以慢慢減少你對工作收入的依賴。例如,去年我的投資每小時賺了45美元。沃倫-巴菲特從他的投資中每小時賺了100萬美元!)。

你需要時間和耐心來建立這樣的投資組合。但你不需要一大筆錢就能開始。

從小額投資開始

有幾種方法可以開始投資,即使你在銀行裏沒有一大筆錢–即使你只有5美元左右的初始投資!你也可以開始投資。

是的,投資可能是有風險的,特別是當你購買證券而不是CD時。我們都害怕風險,但不投資難道不是一種風險嗎?

如果有緊急情況發生怎麽辦?如果你永遠沒有財務自由,永遠不能停止一直工作怎麽辦?

有了這些簡單的投資策略,就沒有借口等到你攢下成千上萬的錢。這就是底線。你可以從今天開始!

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