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如果你的信用非常差,如何獲得個人貸款?

如果你的FICO分數在300到579之間,那麼貸款人就認為你有不良信用。FICO信用評分評級是這樣的。

  • 優秀 (800至850)
  • 非常好 (740至799)
  • 良好 (670至739)
  • 一般 (580至669)
  • 差(300至579)。

然而,僅僅因為你有不良信用並不意味著你不能獲得個人貸款的資格。即使你有非常糟糕的信用,也有可能獲得個人貸款。但是,你必須非常小心,因為許多掠奪性貸款人正試圖在你這樣的情況下詐騙。

以下是我們為那些現在正在尋找貸款且信用不良的人提供的最佳選擇。

貸款公司。最低限度。信用評分。APR: 金額。

貸款人:ZippyLoan 0 不等 $100 – $15,000
LendJetFunds 0 不固定 $100 – $10,000
次日個人貸款 0 不等 $100 – $40,000
第二次機會貸款 0 不等 $100 – $10,000
萬能貸款 0 不等 $100 – $15,000
挑選貸款人 0 不等 $100 – $40,000
生活貸款 0 不等 $100 – $40,000
歡樂基金 0 不固定 $100 – $5,000
白岩松貸款 0 不等 $100 – $5,000
貸款 0 99% – 199% $500 – $5,000
借貸通 0 30% – 1252% $100 – $1,000
崛起信貸 0 60% – 299% $500 – $5,000
網絡信貸 0 34% – 155% $1,000 – $10,000
可能的融資 0 150% – 200% $50 – $500
無花果貸款 0 176% – 229% $50 – $800
維格信貸 0 37% – 92% $500 – $5,000
偶數金融 550 2.49% – 35.99% $1,000 – $250,000

觀看我們的視頻,了解信用不良的人如何獲得個人貸款。

本指南將引導你完成所有的步驟,以獲得個人貸款,甚至降低你的利率與真正的壞信用。但在此之前,我們要做一個非常重要的澄清!

除了獲得貸款之外,還有一個大問題,這就是你是否能按時償還貸款。閱讀本指南的許多人都有非常糟糕的信用評分,或者處於非常糟糕的財務狀況,所以他們很可能無法按時償還貸款。大多數討論以非常低的信用獲得貸款的博客都沒有花太多的時間來談論這個問題。但我們會。我們的指南略有不同。在這篇文章中,我們將把人們分為這兩類(我們將為每一類人提供確切的提示)。

  • 信用非常差的人,他們確信自己能夠按時償還貸款。
  • 信用真正不好的人,他們幾乎肯定不能按時償還貸款。

但在我們開始之前,先說說這兩類人的情況。

  • 確定能按時還款的人

這些人可能是有固定工作的人,他們賺了一些錢,或者在付款日期到來時有其他選擇。對這些人來說,以可靠的利率找到個人貸款不是問題(即使利率比信用分數高的人的貸款要貴,但仍會比發薪日貸款便宜很多)。事實上,現在很多貸款公司真的很靈活。許多貸款人試圖評估你的真實財務狀況(工作經歷、教育、收入等等)和你的還款能力,而不是只看你的信用分數對你的評價。我們將在本指南的後面告訴你具體如何獲得個人貸款。

  • 幾乎可以肯定他們沒有能力按時償還貸款的人

這些人不僅僅是信用不良的人,還有那些財務狀況非常糟糕的人–可能是失業或每月有很多開支,收入非常低。如果你處於這樣的情況,我們真的很抱歉,並儘最大努力幫助你。我們不想為讓你陷入大麻煩而負責,所以我們建議你避免獲得貸款! 如果你真的需要獲得貸款,你可以應用與其他人幾乎相同的策略,但你需要小心。你必須了解不按時還錢的後果,我們將在本指南後面解釋。我們還將給出避免獲得貸款的提示,包括一些快速賺錢的方法。

如何以非常糟糕的信用獲得可靠的貸款?

不良信用貸款

貸款金額。 $500 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 3 – 36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

BadCreditLoans.com是一家專門為信用非常差的人設計的公司。而且它真的有效。如果你的信用真的很差,就從他們開始。根據他們網站上的信息,你可以得到500到10000美元,年利率為5.99%到35.99%,這絕對是在個人貸款的範圍內。

然而,在有些情況下,人們會收到更高年利率的報價。另外,如果你的信用評分真的很差,你可能不能指望獲得超過500美元或3000美元的貸款。也有一些情況是他們不信任你,你根本不會收到他們的報價。確保你在接受報價前仔細閱讀合同,因為在某些情況下,年利率可能比他們網站上提到的要高。

但是沒有人阻止你去嘗試。註冊是免費的,而且沒有義務接受報價。

四處購買並比較報價!

如果我申請了很多貸款公司,會不會降低我的信用分數?不會! 只有當貸款人進行硬查詢時,你才會失去一些分數。但這只發生在你被批准貸款和你接受之後。申請過程不需要硬查詢,所以在許多貸款公司註冊不會降低你的信用分數。

在你以不良信用獲得貸款之前,最重要的是要貨比三家。有些網站不接受你,有些網站接受你但不給你發優惠,有些網站會給你昂貴的優惠,解釋說你現在對他們的風險會給你一個很好的優惠。因此,你申請的越多,你會發現選擇越多。

以下是個人貸款業務中的一些大牌。

我們列出的所有合法公司都沒有註冊費,如果你不批准,也沒有義務接受報價。

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

在許多討論不良信用貸款的地方,你不會發現這家公司的名字,因為他們更願意與信用較好的人合作。但在幾個月前,他們大大改善了他們的市場環境。他們與更多的貸款人(同行貸款人、銀行和在線個人貸款貸款人)合作。這使得你獲得他們貸款的可能性比以前大2-3倍。因此,我們強烈建議你從PersonalLoans開始。你們中的大多數人都會收到來自他們的報價。

  • 年利率為5.99%至35.99%。
  • 貸款金額為1000美元至35000美元。
  • 貸款期限為3至72個月。

新興企業

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 7% – 35.99%
最低限度。信用評分。 620
審批。 1-3天
期限。 3 – 5年
發起費。 0% – 8%
DTI比率。 45%
檢查費率

這家公司對你來說是個不錯的選擇,即使你的信用不好。但他們也很適合信用薄的人(信用薄是指信用檔案歷史短,通常是年輕人)。由於其他因素,如教育、學位、工作和收入記錄,Upstart已成為信用不良者的知名貸款機構。這些因素在評估信用風險方面起著重要作用,許多信用評分不好的人都能得到批准。

  • 年利率。7% – 35.99%.
  • 貸款金額從1,000美元到50,000美元。

付款方式

貸款金額。 $5,000 – $40,000
年利率。 5.99% – 24.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-7天
期限。 2 – 5年
發起費。 0% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

PayOff是一家著名的公司,為想要償還債務的人服務,這是這家公司最好的福利。他們有一些基本的信用評分和債務收入比要求,所以你不能確定如果你的信用真的很差,他們是否會批准你,以及你會得到什麼條件,但是可以嘗試一下。信用不好的人可以從他們那裡受益。

  • 年利率。5.99% – 24.99%.
  • 貸款金額。$5,000 – $40,000.

升級

升級免責聲明。通過Upgrade提供的個人貸款的年利率為5.94% – 35.97%。所有個人貸款都有2.9%至8%的發起費,從貸款收益中扣除。最低的利率需要自動付款,並直接支付現有債務的一部分。例如,如果你收到一筆10,000美元的貸款,期限為36個月,年利率為17.98%(其中包括14.32%的年利率和5%的一次性發起費),你的賬戶中會收到9,500美元,每月需要支付343.33美元。在整個貸款期間,你的付款總額為12,359.97美元。你的貸款年利率可能更高或更低,你的貸款提議可能沒有多種期限可供選擇。實際利率取決於信用評分、信用使用歷史、貸款期限和其他因素。逾期付款或後續費用可能會增加你的固定利率貸款的費用。提前償還貸款沒有任何費用或處罰。Upgrade的貸款夥伴發放個人貸款。關於升級的貸款夥伴的信息可以在https://www.upgrade.com/lending-partners/。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 5.94% – 35.97%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1天
條款。 3 – 5年
發起費。 2.9% – 8%
DTI比率。 40%
檢查費率

雖然他們對最低信用分數有一些基本要求,但他們可以幫助那些最近失去工作且信用分數低的人。但是要注意他們的團隊,尤其是他們的逾期費。

  • 年利率。5.94% – 35.97%.
  • 升級提供1,000至50,000美元的無擔保貸款。

LendingTree

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

LendingTree是一個在線貸款市場,允許人們收到多個貸款提議。LendingTree的好處是,你只需完成一次他們的申請表格。而且不會進行硬性查詢。在他們的市場上有很多貸款人可供選擇。當你貨比三家時,在他們那裡註冊。

  • 年利率從5.99%到35.99%。
  • 貸款金額從1,000美元到50,000美元。

在這家公司,你有更好的機會,因為他們提供擔保和無擔保貸款。如果你的無擔保貸款沒有被批准,並且確信你能按時償還貸款,你可以申請擔保貸款。在這種情況下,你把一些東西作為抵押品。擔保貸款大大增加了你被批准的機會,即使你的信用真的很差,也增加了你能得到的金額,並大大降低了你的年利率。然而,如果你不按時支付貸款,你可能會失去抵押品。

  • 年利率。5.99%至29.99%。
  • 貸款金額。4,000美元至35,000美元。
  • 貸款期限。3 – 5年。

奧普貸款

貸款金額。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查費率

OppLoans是一種替代發薪日貸款公司。這些公司是來幫助信用不良的人的。他們的條件比發薪日貸款好,但比個人貸款差。他們的優點是非常靈活。

  • 年利率範圍。99%到199%。
  • 貸款金額。500美元到5000美元。
  • 貸款期限:最長為2年。

LendUp

貸款金額。 $100 – $1,000
年利率。 30% – 1252%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 7 – 30天
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
檢查費率

LendUp是另一個替代發薪日貸款的例子。他們的工作是基於積分的系統,這被稱為階梯。簡而言之,這是一個系統,如果你按時支付貸款,並與他們合作改善你的信用,就可以獲得更好的貸款條件(年利率,貸款金額等)。與發薪日貸款機構不同的是,如果你不能按時付款,他們為你提供延遲付款,而不收取逾期罰款或展期。

  • 年利率。30% – 1,356%.
  • 貸款金額。$100 – $1,000.

有哪些貸款可以提供給信用非常差的人?

  • 個人貸款

貸款公司之間的大競爭導致了市場上的靈活性大大增加。如今,許多個人貸款公司更加靈活,為信用不良的人提供貸款。靈活性意味著信用分數較低的人可以得到有競爭力的年利率,透明的合同(更少的隱藏費用),更高的貸款金額,以及更好的整體條款。

那麼,信用非常差的人呢?他們能得到個人貸款嗎?雖然這個問題的快速答案是肯定的,但信用不良的人必須更挑剔,他們不能像信用良好的人那樣期待條款。稍後,我們將列出更多高級技巧來幫助你的情況,甚至降低你的利率。

有些公司與不良信用合作,但仍對你的最低信用分數有要求。而如果你的信用分數不是真的很差,或者你有辦法很快增加幾個額外的分數,你就可以申請。

然而,有些公司不需要信用分數來申請。我們將嘗試所有的公司,看看他們會給我們提供什麼。

  • 另類發薪日貸款

這是一種完全新型的貸款業務。如果我們把個人貸款定義為利率高達35.99%的貸款和利率超過400%的發薪日貸款,那麼介於這些數值之間的一切都被認為是替代發薪日貸款。另類發薪日貸款的好處是,如果你的信用不好,你獲得貸款的機會要比個人貸款好得多。

雖然許多金融專家聲稱另類發薪日貸款與掠奪性發薪日貸款接近,但實際上是有區別的。以下是我們可以說的另類發薪日貸款。

它們比個人貸款和發薪日貸款都要靈活得多。發薪日貸款(通常是快速現金,最高1000美元,一次性付款,高利率,不到一個月就有400%左右)和個人貸款(長期貸款,分期付款,1000至50000美元,利率低於35.99%)之間的差距很大。而如果你堅持選擇發薪日貸款,你將被歸入不同的子類別。例如,信用很差的人將被收取高額費用,得到的錢也少。信用分數和財務狀況較好的人將被收取較少的費用。這些網站中的大多數甚至在還款期為你提供許多好處,而在還款期過後,如果你申請其他貸款,也會有好處。如果他們看到你按時償還貸款,努力提高你的信用分數,甚至只看關於提高信用分數的教育材料,你就會得到積分。更多的分數意味著對你有更好的條件。這些公司不是讓你陷入債務循環,而是提供延遲的分期付款,沒有罰金,甚至還有再融資的選擇。簡而言之,這些貸款和發薪日貸款之間其實有很大的區別。

  • 其他獲得貸款的方式

我們指的是信用社、銀行、不良信用的信用卡等等。

要避免哪些類型的貸款?

  • 發薪日貸款
  • 汽車產權貸款
  • 發薪日貸款

這些貸款對於有能力償還的人來說是很昂貴的。而對於不能按時還款的人來說,它們甚至可能是危險的。

這些貸款的年利率約為400%。CFPB指出,如果你得到300美元,你將不得不在2週內支付345美元。這真是一個很高的價格。

無良貸款人利用這種貸款方式,瞄準那些不能按時還款的人,從而從他們身上賺取大量的錢。但不能按時還款的人只能支付45美元的費用,這並不能降低貸款的本金。然後,這個過程重複進行,直到你付清全部金額。這也被稱為債務循環。

他們操縱人們相信,他們是不良信用的唯一選擇。這是不正確的。

ElitePersonalFinance強烈建議你避免發薪日貸款!

我們將在本指南中與你合作,為你提供更好的選擇。

  • 汽車產權貸款

汽車產權貸款的工作方式幾乎相同。不同的是,你把你的汽車作為抵押品。這意味著,儘管你向貸款人支付了高額費用,但他們最終還是可以得到你的汽車。汽車產權貸款與有擔保的個人貸款完全不同。實際上,對於有擔保的個人貸款,你可以在本帖所列的一些公司中得到更好的交易。不要使用汽車產權貸款。

  • 分期付款發薪日貸款

分期付款發薪日貸款看起來比發薪日貸款更划算,因為貸款人允許你挑選適合你的還款計劃。但最終,你支付的年利率要高得多。而且,如果你不按時償還貸款,又有可能出現債務循環。

而且到最後,他們可以報告說你沒有支付貸款,你的信用評分最終會更差。

發薪日貸款在一些州是非法的。以下是各州發薪日貸款法律的清單。

如果你已經處於債務循環中,該怎麼辦?請閱讀CFPB的提示。

現在就開始著手處理你的信用報告!

你確定你的信用這麼低嗎?現在就開始向AnnualCreditReport申請吧。提高信用分數是一個漫長的過程,但有幾件事你現在就可以做,為你的信用檔案增加幾分。即使你的信用不好,你也可以從每一個點中受益。

  • 檢查你的信用報告是否有錯誤。許多信用報告都有錯誤。如果你發現一些錯誤,你可以立即要求刪除它們,這將增加你的信用分數。
  • 你最近是否成功地償還了一筆貸款?你有一張信譽良好的信用卡嗎?要求你的貸款人和發卡人向3個局報告,這將使你多得幾分。
  • 如果你的信用真的很差,你必須開始努力了。從這裡開始。

如何以非常糟糕的信用獲得個人貸款?

在這篇文章中,我們列出了很多可能會給你貸款的公司。但是,在有些情況下,你不會得到一個報價,或者條件不理想。如果你的財務狀況非常糟糕,就會發生這種情況。每個人都可以做一些事情來獲得貸款並大大改善條件。下面我們將列出一些策略,使你能夠獲得貸款批准,或大大降低年利率,增加申請的金額。

只有在你確定你能按時支付貸款的情況下,才能使用這些策略

  • 獲得擔保貸款

擔保貸款意味著你把一些東西作為抵押品。當你有不良信用時,貸款人不相信你會按時支付他們。例如,如果你同意用你的汽車來擔保貸款,許多貸款人會同意給你更多的錢或更好的年利率。但如果你不償還貸款,你就有可能失去這個抵押品。注意。有擔保的個人貸款與汽車產權貸款完全不同,我們必須避免它們。

  • 擔保人

擔保人是一個通常比你有更好的信用分數的人,如果你不能按時還款,他將負責償還貸款。如果你找到這樣一個人,即使信用很低,許多貸款人也會同意給你貸款。然而,你將這個人置於風險之中,因為他們也將對貸款負責。

  • 獲得無擔保的擔保人貸款

無擔保的擔保人貸款類似於有擔保人的無擔保貸款。無擔保的擔保人是一個負責支付貸款的個人,如果你不能做到這一點。不同的是,聯署人是資產的明確共同擁有者,而擔保人不擁有資產,但保證付款。

  • 要求別人為你獲得貸款

如果你有一個你信任的人,並且有一個很好的信用分數,為什麼你不要求他們獲得貸款呢?這樣,你可以得到很好的條件,但如果你不能償還這筆錢,他們必須為你支付,而你與那個人的關係就有風險。

  • 信用社和銀行

對於信用一般和良好的人來說,這可能會更有效。這些選擇可能對信用非常差的人不起作用。但它仍然有機會從信用社或銀行獲得貸款。信用社將審查你的整個財務狀況,而不僅僅是你的信用分數。試試他們。

  • 獲得不良信用的信用卡

信用卡是每個人在獲得貸款時必須考慮的一個選擇。如果你的信用真的不好,有很多選擇。有很多信用卡,你可以得到。如果你有一個非常糟糕的信用評分,他們的錢會更低,他們的費用高,但這仍然是一個選擇,你可以嘗試。看看我們最好的不良信用的信用卡。信用卡的問題在你花錢的時候就出現了。然後,你將最終支付年費和每個月超過限額的消費比例,直到你償還。

如果我需要貸款,但不確定是否能按時還款,該怎麼辦?

當你有不良信用,同時又處於不良的財務狀況時 …

我們強烈建議你不要獲得貸款!

如果你確定你知道自己在做什麼並想獲得貸款,你必須採取的步驟與那些有不良信用但財務狀況較好從而可以償還貸款的人幾乎相同。然而,一些貸款人仔細審查人們的財務狀況,而不僅僅是他們的信用評分。他們不會批准那些無法償還貸款的人。

讓我們先說說如果你獲得貸款,但不確定是否能按時還款的後果。

  • 降低你的信用分數。貸款人將報告你沒有支付貸款,這將降低你的信用評分,並在你的信用報告上打上一個標記,這個標記將在那裡停留長達10年。
  • 陷入貸款債務循環。這通常發生在發薪日貸款。當人們不能按時償還貸款時,他們被要求只支付費用,這並不降低貸款金額。這是一個可以多次發生的過程。你最終支付的費用遠遠超過你從他們那裡得到的金額。
  • 貸款人可以把你的貸款賣給收債人。

簡而言之,如果你不確定你能按時償還貸款,就不要得到它。如果你不按時償還發薪日貸款,後果將更加嚴重。儘管如此,即使你不償還個人貸款,你也不安全,因為最終,每個人都想要他們的錢。

努力改善你的財務狀況

如果你失業了,你真的應該開始努力尋找一份工作。另外,你可以找一份更好的全職工作或一些額外的兼職工作,等等。

避免貸款的技巧

有一些事情你可以做,以盡量避免貸款。在這篇文章中,我們已經介紹了許多可以幫助你避免貸款的方法。請閱讀如何避免貸款。

網上賺錢

如果你有一份低薪的工作和一些空閒時間,你可以嘗試在網上兼職工作。如果失業,你甚至可以全職在網上工作。

事實上,有些人在網上賺了很多錢。你怎麼能確定搜索不良信用貸款和糟糕的財務狀況不會導致找到一些網上賺錢的好方法,甚至改變你的生活?

有許多網上賺錢的方法。其中有些是免費開始的,有些則需要一些錢。有些是在家兼職工作的機會,通常報酬較低,有些則需要時間和更多的工作,但你可以通過它們及時賺到更多的錢。其中有些需要技能,有些則不需要。有些是網上生意,有些是在家工作。

我們將堅持使用免費的方法,你可以用來即時賺錢,這不需要一些技能。它們的缺點是,你不能指望在短時間內賺很多錢。隨著時間的推移,你可以尋找更多的網上賺錢的方法。

  • 有償調查

你對產品和服務提出你的意見,而公司則為你提供幫助以改善他們的業務。雖然很多人認為它們是騙局,但合法的調查小組可以讓你快速賺到一些錢,但不要指望從它們那裡得到很多錢。

  • 自由職業

即使沒有技能,你也可以通過自由職業賺錢,因為這實際上是一個巨大的市場,買家在網上訂購許多服務。如果你有一些技能,你可以期待更多的錢。但是,每個人都有工作,即使是沒有技能的人也有。你為什麼不從我們的自由職業指南開始呢?

  • 在網上出售舊東西

你家裡有什麼東西你不需要了嗎?你能在網上賣掉它以獲得一些快速的現金嗎?如果可以的話,就去做吧。許多網站為你提供了少量費用的物品清單。

  • 測試網站掙錢

用戶測試為你支付測試網站的費用。這是一個簡單的任務,但不要指望有很多錢。

  • 在線銷售工作

有許多網站,你可以在網上出售工作。這些網站的工作方式類似於自由職業者網站,但不同的是,你創建了一個任務,並等待人們購買它。

  • 讓別人使用你的車

通過Getaround和Turo等服務,你可以通過借出你的車來賺錢。

  • 開車賺錢

通過Uber或Lyft這樣的服務,你可以通過載人賺錢。

  • 成為一名神秘購物者

神秘購物給你錢,讓你四處購物,並根據你的購物經驗給出意見。擁有真實意見的神秘購物者有助於公司提高其商店的質量。你可以從你的意見中得到錢,或者從他們那裡得到一張免費的禮品卡,你可以在他們的商店裡消費一切,然後在網上使用或出售。

  • 線下工作

許多網站將你與需要線下工作的人聯繫起來。這可以是任何事情,而且你賺錢真的很快。

  • 節省一些錢

閱讀這篇文章的大多數人財務狀況不佳,不是因為你不賺錢,而是因為你有很多開支。在這種情況下,你應該努力減少你的開支。

結論

如果你想獲得貸款,而且信用真的很差,是可以選擇的,但你必須小心。避免發薪日貸款。個人貸款公司會批准你,但利率會很高。尋找其他能幫助你避免發薪日貸款的方法。如果你不確定你能按時支付貸款,要非常小心,盡你所能避免貸款。最後,問問自己為什麼你的信用不好。下一次,開始努力,閱讀我們關於最佳個人貸款的文章,而不是真正信用不良的最佳貸款。