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高風險個人貸款和不良信用貸款機構

大多數高風險貸款機構提供非常昂貴的貸款。我們為那些信用非常差的人找到了更便宜的選擇。它們是這樣的。

我們在2021年為信用非常差的人挑選的高風險在線貸款機構。

貸款公司。最小值。信用評分。年利率。金額。類型:

芝柏貸款(非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $100 – $15,000 不良信用網上貸款機構
LendJetFunds (非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $100 – $10,000 不良信用網上貸款機構
次日個人貸款 (非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $100 – $40,000 不良信用網上貸款機構
Viva貸款(非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $100 – $15,000 不良信用在線貸款機構
第二機會貸款公司(非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $100 – $10,000 不良信用在線貸款機構
不良信用貸款 (非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $500 – $10,000 信用極差的個人貸款
美國現金網 (非直接貸款機構) 0 5.99% – 35.99% $100 – $10,000 信用極差的個人貸款
奧普貸款公司 (直接貸款機構) 0 59% – 160% $500 – $4,000 其他信用不良的發薪日貸款
EvenFinancial (非直接貸款機構) 550 2.49% – 35.99% $1,000 – $250,000 貸款比較網站
可信的(非直接貸款機構) 500 2.49% – 35.99% $600 – $100,000 貸款比較網站
升級 (直接貸款機構) 600 5.94% – 35.97% $1,000 – $50,000 網上貸款機構
LendUp (直接貸款機構) 0 單次付款。150% – 1,000% 分期付款。30% – 180% $100 – $500 其他信用不良的發薪日貸款
NetCredit (直接貸款機構) 0 34% – 155% $1,000 – $15,000 另類信用不良的發薪日貸款
崛起信貸 (直接貸款機構) 0 60% – 299% $500 – $5,000 另類信用不良的發薪日貸款
可能的金融(直接貸款機構) 0 151% – 257% $50 – $500 另類信用不良的發薪日貸款
戴夫 (直接貸款機構) 0 0% + 費用 最高200美元 貸款應用程序
布里吉特(直接貸款機構) 0 0% + 費用 最多$200 貸款申請
歐寧(直接貸款機構) 0 0% 高達500美元 貸款應用程序
錢獅(直接貸款機構) 0 0% 高達250美元 貸款應用程序

根據Clearpoint信用諮詢公司媒體關係經理Thomas Nitzsche對高風險貸款機構的定義,”高風險貸款是一種次級貸款,提供給有污點信用記錄的人”。

高風險貸款是為信用真的很差,沒有信用記錄,或有其他財務問題的人設計的,如收入很低或無法證明的人。有一些高風險貸款機構向這些人提供貸款,但這種類型的貸款對貸款機構和借款人來說仍然有風險。高風險貸款機構通過設置瘋狂的高風險利率來保護自己。

ElitePersonalFinance研究了所有高風險貸款機構。以下是我們發現的情況。

大多數高風險貸款機構實際上是發薪日貸款機構、汽車產權貸款機構和典當行貸款機構。他們的年利率平均為:發薪日貸款-400%,汽車所有權貸款-300%,典當行貸款-200% 。他們中的大多數人的利息甚至高於700%和1000%。

好消息是。我們發現一些高風險的貸款機構,不同於發薪日貸款、典當行貸款和汽車所有權貸款,他們為那些信用非常差的人提供更便宜的貸款。我們將向你展示它們,所以不要失去希望。但最終,他們仍然比信用良好的人的傳統個人貸款要貴。

專業提示。如果你的信用真的很差,請避免獲得貸款。等待一段時間,努力提高你的信用分數。當你的信用分數提高時,再去申請貸款。

注意! 這篇文章只關注高風險的個人貸款者。但還有其他類型,如抵押貸款,汽車,學生,商業等。在這裡,它們是。

誰向信用不良的人提供高風險貸款?

正如我們所說,大多數高風險貸款機構是發薪日、典當行和汽車產權貸款機構。他們的貸款非常昂貴,我們根本不推薦他們。然而,也有其他不良信用貸款機構提供更便宜的貸款。我們將向你展示它們。

首先,了解提供這些貸款的貸款機構類型是至關重要的。其次,要了解他們是如何工作的,他們實際上提供什麼,以及他們的具體要求。這將有助於你列出那些可供你選擇的名單。

在我們繼續討論那些有不良信用的人之前,我們強烈建議閱讀我們關於不良信用貸款的詳細指南。在那裡我們有關於這一主題的全部信息。這確實是網上最好和最全面的指南,幫助信用不良的人找到最適合你的報價,並節省大量資金。

不良信用的最佳個人貸款 2021年仔細閱讀!

在這個視頻中,我們也涵蓋了所有關於不良信用的個人貸款。

在這個視頻中,我們有更多關於所有其他類型的不良信用貸款的詳細信息,不同於個人貸款。

不良信用的無擔保個人貸款

有許多個人貸款機構與那些信用不良的人合作。傳統的個人貸款通常是高額的分期付款貸款,最高可達10萬美元,年利率在5.99%至35.99%之間。對於那些有不良信用的人來說,情況會發生變化。有不良信用的人不應該期望10萬美元的年利率為5.99%,或接近這個水平。雖然每個不良信用貸款機構都是不同的,但大致上,有不良信用的人應該期望獲得100至10000美元的貸款,年利率在15%至35.99%之間。每個貸款機構都會評估你的收入,信用評分和更多的因素來給你一個準確的報價。你可以在我們的市場上找到2021年不良信用的最佳個人貸款。

2021年不良信用的最佳個人貸款利率 – EPF市場

結論。雖然個人貸款不是高風險貸款的類型,但它們是最便宜的,所以這應該是信用不良者的第一個目的地。不幸的是,信用不好的人的批准是沒有保證的。

抵押貸款和共同擔保人貸款

就像我們已經提到的,預期的不良信用貸款總是更昂貴,而且對有不良信用的人的批准也沒有保證。那些想提高獲得批准的機會或已經被批准但對他們的報價不滿意的人可以考慮擔保貸款或增加一個共同簽署人。這些擔保使你在貸款機構看來風險較小,導致更高的獲批機會和更好的報價–更高的金額和更低的年利率。然而,在這種情況下,你把你的抵押品或與這個人的關係置於風險之中。

在我們的市場上,我們有最好的擔保個人貸款2021。

2021年最佳擔保個人貸款 – 公積金市場

注意! 我們提到了 “最佳擔保個人貸款”,而不是 “不良信用的最佳擔保個人貸款”。不僅僅是信用不良的人可以從這些類型的貸款中受益。通過為他們的貸款提供擔保,那些信用良好的人可以增加他們的金額並大大降低他們的年利率。

另類發薪日貸款

替代性發薪日貸款是一種明顯改進的發薪日貸款。它們對信用非常差的人有效。事實上,其中一些是無信用檢查貸款。它們是使這篇文章與眾不同的部分之一。其他網站沒有把它們列入他們的名單,也沒有正確解釋,這誤導了人們。一些人認為它們是個人貸款,另一些人把它們加入發薪日貸款名單。兩者都是錯誤的。替代發薪日貸款是一種新的貸款類型。它們的出現是為了填補個人貸款和發薪日貸款之間的空白。我們把它們定義為介於個人貸款和發薪日貸款之間的貸款。信用非常差的人在尋找高風險貸款時應特別注意它們。最後,替代性發薪日貸款將幫助你們中的大多數人避開掠奪性的高風險貸款機構。下面我們將回顧一下其中的一些情況。你是否想了解更多。

我們關於替代性發薪日貸款的完整指南

2021年最佳替代發薪日貸款 – 公積金市場

在最後的情況下使用替代發薪日貸款!

信用社和銀行

銀行有很高的信用分數要求。因此,信用非常差的人不應該浪費時間。

然而,對於信用社,情況就不同了。信用社不能被歸類為高風險貸款機構的一種類型,但他們與信用不良的人合作。這就是為什麼我們決定把它們列入本文。信用社不考慮人們的信用報告作為主要風險因素。相反,他們通過關注其他因素,如收入、DTI比率、工作場所、自由現金流、最近的金融交易等,評估人們償還貸款的真實能力。例如,那些信用不良但能證明收入良好的人可以獲得個人貸款的批准。

信用社的個人貸款年利率上限為18%,PAL為28%,這對那些信用真正不好的人來說可以說是一個很好的優惠。

我必須成為會員至少一個月才能從信用社獲得貸款,這是真的嗎?

不,這是真的,但事情變了。讓我們看看下面的表格。

PALs I: PALs II:
金額從200美元到1,000美元。 金額從0美元到2,000美元。
1-6個月期限。 1-12個月期限。
人們在申請前必須成為信用社的會員至少一個月。 沒有等待期。
不禁止收取透支/NSF費用。 E條例中定義的透支服務的透支/NSF費用不能與PALs II貸款有關。

有新的規定。根據PALs II的規定。

  • 人們最多可以得到2000美元。以前是1,000美元。
  • 現在的期限是1-12個月。以前是1-6個月。
  • 人們可以立即註冊並獲得PAL。以前,有一個月的等待期。

所有信用社的信息都可以在我們的市場上找到。

個人貸款的最佳信用社 2021年

貸款應用程序

這是一種新的貸款類型,你們大多數人都不知道它。但現在你知道了。如果我們告訴你,貸款應用程序提供100美元至500美元的快速現金,非常容易批准人,不進行信用檢查,並且有0%的利率,你會怎麼想?

貸款應用程序並不是完全作為高風險貸款的替代品而創建的。但有不良信用的人可以從中受益。把它們看作是不良信用貸款業務中的一個漏洞。

聽起來好得令人難以置信。好吧,應用程序真的有用,但也有陷阱。

你想進一步了解它們嗎?

以下是我們關於個人貸款應用程序的指南和2021年最好的評論。

2021年0利率的最佳即時現金貸款應用程序 – 公積金市場

先買後付公司

這是另一種新型的新貸款方式–“現買現付”。這些公司大多是不需要信用檢查的。他們中的大多數都是0利率,但與貸款應用程序一樣,也有一些缺陷。例如,BNPL只允許人們購買東西。同樣,這些公司還沒有完全作為高風險掠奪性貸款的替代品而創建,但我們可以利用這個漏洞。

要想了解更多關於這些公司和它們的抓手,請到。

最佳 “先買後付公司” 2021年

最佳 “先買後付公司 “的不良信用 2021年

發薪日、典當行和汽車所有權貸款機構

這些是一種高風險的直接貸款機構,向信用極差的人提供貸款。我們強烈建議人們避免他們,因為。

  • 它們非常昂貴。
  • 它們將人們帶入一個債務循環。
  • 對於信用非常差的人來說,有很多更便宜的選擇。

根據CFPB的數據,發薪日貸款的年利率平均為400%。

典當行貸款的年利率平均為200%。

汽車所有權貸款的年利率平均為300%,但為了獲得這種 “折扣”,人們需要為他們的貸款提供擔保。一般來說,他們的抵押品是他們的汽車。

高風險的不良信用直接貸款機構

不良信用的直接貸款機構是騙局! 在我們的研究中,我們解釋了原因。從直接貸款機構那裡獲得貸款並沒有什麼不好。然而,我們的研究發現,許多掠奪性貸款機構濫用直接高風險貸款機構的利基,操縱術語。簡而言之,昂貴的發薪日貸款機構把他們說成是直接高風險貸款機構–是信用不良者的唯一選擇。而這是不正確的!

此外,他們還提供 “保證批准”,這是另一種類型的騙局! 沒有擔保貸款!

不良信用貸款;高風險貸款機構;保證批准;只有直接貸款機構……

這些條款是很好的促銷活動,對信用不良的人非常有效。但它們是騙局! 這些術語沒有什麼壞處,但大多是掠奪性貸款機構使用的。

對於一些人來說,他們是很好的抓手。對於人們來說,閱讀ElitePersonalFinance的指南–這是一個紅旗!你是否看到過WellsFargo?

你有沒有看到WellsFargo或花旗銀行提供高風險貸款,只提供直接貸款機構,保證批准?

有不良信用的人應該在直接和非直接貸款機構中貨比三家。例如,有許多合法的非直接貸款機構向信用不良的人提供倍加便宜的貸款。

最佳高風險貸款機構和替代品

下面我們將回顧2021年的最佳高風險貸款機構及其替代品。我們將向你展示每個類別中最好的,首先是不良信用的個人貸款。然後,我們將轉向信用社、替代性發薪日貸款以及向那些無法獲得個人貸款資格的人提供的貸款應用程序。

EvenFinancial

貸款金額。 $1,000 – $250,000
年利率。 2.49% – 35.99%
最低限度。信用評分。 550
審批。 < 1天
條款。 2-7年
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
查閱費率

EvenFinancial不能被歸類為高風險貸款機構的類型。但這可能是你最好的選擇! EvenFinancial是最大的連接服務之一,在他們的網絡中,有超過300家美國最大的貸款機構的不良信用貸款機構。

缺點之一是,該公司要求最低信用評分為550分,這將使一些尋找高風險貸款的人無法申請。但那些符合這一要求的人可以找到真正的好交易。該公司提供市場上最高的金額,在1,000至250,000美元之間。他們的年利率在2.49%到35.99%之間。

優點。

  • 最高額度的無擔保貸款:最高可達25萬美元。
  • 信用良好的人的年利率從2.49%開始。
  • 他們與美國最大的直接和非直接個人貸款機構中的300多家合作。
  • 只需要550分的信用分數就可以申請。
  • 在你完成申請後,可立即得到個性化的報價。
  • 在申請過程中沒有硬性查詢。
  • 沒有義務。
  • 即時批准。
  • 你向不同的貸款機構申請,可以節省很多時間。
  • 你一次收到多個報價,這有助於你得到最好的。

缺點。

  • 信用很差的人(低於550)不能申請。
  • 不是直接貸款機構。
  • 沒有COVID項目。

EvenFinancial的資格標準。

  • 年滿18歲。
  • 美國公民,永久居民。
  • SSN或護照。
  • 美國銀行賬戶。
  • 最低信用分數。550,
  • 最低信用和收入要求。因貸款機構而異。

COVID。

EvenFinancial沒有具體的計劃來幫助受COVID影響的人。這是因為EvenFinancial是一種連接服務。他們只將人們與貸款機構聯繫起來。每個貸款機構都有不同的COVID計劃。人們應該與貸款機構討論他們的情況。

你可以在我們的市場中找到所有的貸款比較網站。

在EPF Marketplace審查最好的不良信用貸款。

美國現金網

貸款金額。 $100 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 3 – 72個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查利率

CashUSA 不是一個連接人們和不良信用貸款機構的市場。CashUSA是一個非直接高風險貸款機構的完美例子。這家公司的優點是,他們只為信用非常差的人提供個人貸款。這意味著,他們的貸款機構被要求,他們的年利率不能超過35.99%。CashUSA提供的貸款額度在100美元到10,000美元之間。

CashUSA最適合信用非常差的人,他們想避免發薪日貸款。

不收取任何初始費用。

優點。

  • 對信用不好的人來說,貸款額度高:高達10,000美元。
  • 是掠奪性高風險貸款機構的最佳選擇。
  • 最低信用評分。0
  • 對信用不良的人有很高的批准率。
  • 他們的平台上有許多貸款機構。
  • 即時批准。
  • 其年利率上限為35.99%。

缺點。

  • 信用不好的人收到的報價接近35.99%的最高限額年利率。
  • 沒有保證所有的人都能得到批准。
  • 沒有COVID計劃。

CashUSA的資格標準。

  • 至少年滿18歲。
  • 是美國公民或永久居民。
  • 每月有穩定的稅後收入,至少有1000美元。
  • 名下有一個支票賬戶。
  • 能夠提供工作和家庭電話號碼,以及有效的電子郵件地址。

COVID:

CashUSA沒有針對受COVID影響的人的具體方案。這是因為CashUSA不是一個直接的貸款機構。他們只是把人們與貸款機構聯繫起來。他們的每個貸款機構都有不同的COVID計劃。人們應該與貸款機構討論他們的情況。

奧普貸款公司

貸款金額。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查費率

OppLoans提供高風險的替代發薪日貸款。他們的貸款是無擔保的,金額在500美元到4000美元之間不等。

OppLoans是無信用檢查貸款。這意味著,信用非常差的人也可以獲得批准。但正如你所知,這裡沒有什麼是免費的。它們非常昂貴。OppLoans的年利率在59%到160%之間,但因州而異。他們的期限因州而異,在9至18個月之間。上面,我們列出了1至18個月,因為人們可以在他們想要的時候把錢還給他們。那些把錢還給他們的人將得到一個很大的折扣!

OppLoans是最好的替代發薪日貸款之一。

OppLoans審查你的人的收入,DTI比率,工作場所,最近的交易歷史。人們應該能夠證明每年的收入為18000美元。

沒有發起費、預付費和逾期費。

OppLoans對那些已經支付了400美元或15%的金額的人有再融資的選擇。

OppLoans允許你將其貸款用於任何目的。最常見的是債務整合、再融資、房屋裝修、旅遊、額外費用。

優點。

  • OppLoans是昂貴的高風險貸款的替代品。
  • OppLoans是一個直接貸款機構。
  • 只提供無擔保貸款。
  • 信用很差的人也可以得到批准。
  • 沒有信用檢查,沒有硬性信用查詢,這意味著你的信用不會受到影響。
  • 比傳統發薪日貸款更好。
  • 金額高達4000美元,對信用不好的人來說相對較好。
  • 其年利率比發薪日貸款要便宜。
  • 沒有發起費和預付費。
  • 長達18個月的還款。
  • 即時批准和資助。
  • 向所有三個信用局報告付款情況。
  • COVID幫助。

缺點。

  • 昂貴的貸款。
  • 需要至少18,000美元的可證明收入。
  • 不是每個人都能得到批准。沒有保證的批准!
  • 不是在所有的州都有。
  • 不是在所有的州都有。

OppLoans的資格標準。

  • 年滿18歲。
  • 美國公民,永久居民。
  • SSN或護照。
  • 最低信用評分。0,
  • 最低月收入。$18,000,
  • 擁有一個至少90天歷史的美國銀行賬戶。
  • 居住在其業務所在的一個州。
  • 通過直接存款領取工資。

COVID。

OppLoans為受COVID影響而不能按時付款的人提供一個項目。

COVID資源

LendUp

貸款金額。 $100 – $500
年利率。 單次付款貸款為150% – 1,000% 分期付款貸款為30% – 180%。
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 不定
發起費。 最高為25%。
DTI比率: 不適用
檢查利率

LendUp是另一個高風險發薪日貸款的選擇。他們為那些信用非常差的人提供小金額和高APR的貸款。他們比傳統的發薪日貸款好,但仍然非常昂貴。

LendUp提供兩種類型的貸款。

  • 單次付款貸款。
  • 分期貸款。

他們的單次付款貸款就像發薪日貸款。唯一的區別是,它們更便宜。

他們的分期付款貸款的年利率比他們的單次付款貸款低,但仍然比傳統的個人貸款貴。這就像短期分期付款貸款。

LendUp在其網站上沒有正確披露他們的年利率。而且他們的年利率也不容易被發現,因為他們受到很多因素的影響。

  • 金額。
  • 貸款的類型。
  • 信用評分。
  • 州。
  • COVID改變了很多東西。

我們和許多其他領先的金融網站試圖找到它,但事實是,所有網站都列出了不同的數值。這意味著沒有確切的答案。

但大致上,事情看起來是這樣的。

  • 單次付款的貸款。最高500美元;年利率。150% – $1,000%.
  • 分期付款貸款。最高400美元;年利率。$30% – $180%.

由於信息不明確,有可能找到一些東西,不在這些限制之內,但機會很少。

替代性發薪日貸款,以區別於發薪日貸款,也提供了許多好處。讓我們看看LendUp提供什麼。

  • LendUp向三個信用局報告你的成功付款,這增加了你的信用評分。
  • LendUp允許人們延長付款時間,而不收取費用,也不在信用報告中出現負面項目。
  • LendUp提供免費的金融教育課程,客戶和非客戶都可以學習如何提高他們的信用分數。
  • 他們與免費的信用諮詢服務機構合作。
  • 人們可以選擇降低他們後續貸款的利率。

LendUp Ladder。

LendUp Ladder是一個基於積分的系統,為使用它的人提供好處。按時付款和觀看教育視頻的人可以得到積分。積分越多,年利率就越低。

優點。

  • LendUp是昂貴的高風險貸款的替代品。
  • 提供一次性付款和分期付款貸款。
  • 提供比傳統發薪日貸款更便宜的貸款。
  • LendUp是一個直接貸款機構。
  • 他們的貸款是無擔保的。
  • 最低信用評分。0.
  • 無信用檢查,無硬性信用查詢。
  • 比傳統發薪日貸款更好。
  • 沒有發放費和預付費。
  • 即時批准和資助。
  • 向所有三個信用局報告成功付款。
  • LendUp Ladder提供積分,降低了人們的年利率。

缺點。

  • 昂貴的貸款。
  • 只提供500美元以內的貸款。
  • 年利率高,在其網站上沒有披露。
  • 不是每個人都能獲得批准。沒有保證批准!
  • 發起費高。
  • 退款費。$10 – $15.
  • LendUp沒有披露其最低收入要求。
  • 不是在所有的州都有。
  • 因為COVID,LendUp減少了其金額,提高了其年利率。
  • 沒有COVID項目。

LendUp的資格標準。

  • 年滿18歲。
  • 美國公民,永久居民。
  • SSN或護照。
  • 最低信用分數。0,
  • 一個接受ACH轉賬的銀行賬戶。
  • 在某些州有就業或收入證明。
  • 居住在LendUp運營的其中一個州。

COVID。

在COVID之前,該公司最多提供1000美元,有些人的年利率低於36%。但事情發生了變化。現在他們的金額只有400美元。我們期待著變化。一旦事情發生變化,我們會在這裡更新。

LendUp沒有為受COVID影響的人制定專門的計劃。對這些人,我們建議你聯繫他們。

如果我被認為是一個高風險的借款人,我應該怎麼做?

  • 就像我們在文章開頭說的,盡量避免獲得貸款。事實是,許多獲得不良信用貸款的人都會及時陷入財務困境。我們真的不希望這種情況發生在你身上。你確定你現在真的必須獲得貸款嗎?你確定沒有其他選擇嗎?試試吧。從你的工作場所獲得現金,請人幫助你,從你的開支中削減,等等。最後,即使你真的決定獲得高額貸款,至少也要嘗試將貸款額度降到最低,並嘗試加快還款。這樣你就可以節省支付更少的費用。
  • 開始努力提高你的信用分數,當它得到改善時,再去申請貸款。價格會便宜好幾倍。
  • 你確定你的信用評分是如此糟糕嗎?現在就檢查你的信用分數,審查它是否有錯誤。許多信用報告含有錯誤,人們可以立即報告。信用修復的過程是漫長的,這是唯一能快速提升你的信用分數的事情,而且絕對是合法的。

我能找到便宜的商業、學生、抵押貸款和汽車不良信用貸款機構嗎?

在這篇文章中,我們只討論了個人和發薪日貸款機構。對其他類型的貸款感興趣的人應該訪問其他部分。

抵押貸款和汽車貸款是擔保貸款的類型。在這些情況下,抵押品將是你的房子或你的汽車。信用不好的人應該期待更高的利息,但差別不會像個人貸款那樣高。

以下是根據MyFICO提供的幾個例子。

36個月的汽車貸款,信用良好。3.775%.

不良信用的36個月的汽車貸款。16.109%.

良好信用的30年固定抵押貸款。2.487%.

不良信用的30年固定抵押貸款。4.076%.

要找到最好的,請訪問我們的市場。

高風險個人貸款和高風險發薪日貸款之間的區別是什麼?

巨大的!

首先,高風險個人貸款這個詞有點不正確。沒有這樣的事情。我們確實在談論 “不良信用的個人貸款”,但它們不能完全歸類為高風險貸款的一種。不良信用的個人貸款是為信用低的人服務的,但沒有那麼低! 不良信用的個人貸款有一些最低信用和收入要求。高風險貸款的服務對像是信用非常差和財務狀況非常差的人。

人們應該思考這個區別,就像不良信用個人貸款和發薪日貸款之間的區別。我們已經在上面定義了它,但在這裡再簡單說一下。

個人貸款。最高100,000美元,年利率在5.99%至35.99%之間。

發薪日貸款。最高1000美元,年利率平均為400%。

不良信用的個人貸款。最高10000元,年利率在15%到35.99%之間。

高風險的發薪日貸款。年利率超過平均水平,可以超過1000%。

不良信用和高風險貸款之間有區別嗎?

可能是的。

這兩種類型的貸款都是為信用不良的人設計的。不良信用貸款這個詞可能更廣泛,包括所有有不良信用的人。

高風險貸款是那些為信用真正不好的人提供的貸款。

因此,高風險貸款可以被認為是不良信用貸款的一部分。

是否有擔保的高風險貸款?

沒有! 這是個騙局。

首先,沒有所謂的保證批准。信用良好的人有很多選擇,可能會被批准,但沒有保證。

當我們談及信用不良的人時,情況就會發生變化。尋找高風險貸款的人被批准的機會很低。這裡應該完全避免使用 “擔保貸款 “這個詞。

而如果我們加上COVID之後的影響,那麼事情又會發生變化。貸款機構改變他們的規則,貸款市場改變,沒有人知道會發生什麼。

那麼,為什麼有些貸款機構提供 “保證批准貸款”?

術語的誤導。我們在上面已經解釋了這一點。

高風險貸款機構是否無需信用檢查?

大多數高風險貸款機構都不進行信用檢查。但並不是所有的都是這樣。例如,大多數提供高額度的個人貸款機構會檢查你的信用評分。提供小額貸款的公司,如應用程序,或提供昂貴產品的公司,不會檢查你的信用評分。

另類發薪日貸款是否值得推薦?

另類發薪日貸款確實比傳統發薪日貸款好,但仍然很貴。

我們強烈建議人們在最後的情況下使用高風險的替代貸款。

各類高風險貸款的預期年利率

下面是人們對個人、替代發薪日和傳統發薪日貸款的預期利息。在這個例子中,我們使用的貸款金額是100美元。

貸款類型。 預期的年利率。 支付的總利息。1個月的貸款。
不良信用的個人貸款 15% – 35.99% $1.25 – $3
另類發薪日貸款 100% $8.33
發薪日貸款 400% $33.33

我是一個高風險的借款人嗎?

許多人認為他們是高風險的借款人,但他們錯了。

首先,他們認為自己的信用分數太低,萬一不是呢! 信用評分低於500分的人被認為是高風險的。然而,信用評分超過600分的人有比發薪日貸款更好的選擇。

許多人不檢查他們的信用報告是否有錯誤。大多數信用報告含有錯誤,可以即時報告。這導致了即時信用評分的靴子。

正如你所看到的,大多數高風險的貸款機構是沒有信用檢查的。許多人認為他們是高風險的,只是因為他們的信用分數。這些天來,許多貸款機構更關注其他因素,如收入、DTI比率、工作場所等。這應該是有道理的。

在我們的貸款幫助中心,我們每天都會收到這樣的詢問。

如何提高你的信用分數?

信用分數的提高是一個漫長的過程。對於想向我們學習的人,我們推薦我們的文章。

但在我們繼續之前,只有一種方法可以快速免費地提高你的信用分數。就是得到你的信用分數,並審查它是否有錯誤。大約30%的信用報告含有錯誤。如果你發現錯誤,你應該立即報告它們。這將導致即時信用評分的靴子。

高風險的發薪日貸款是合法的嗎?

合法的貸款機構只是那些有執照並符合國家規定的貸款機構。

不同的州對發薪日貸款有不同的規定。在一些州,它們根本不受監管,這使得它們在所有情況下都是合法的。其他州允許它們,但有許多限制。其他州則禁止它們。

例如,由於缺乏監管,昂貴的高風險發薪日貸款在一些州可以是合法的。所以,我們不能說貸款機構是非法的。但是,我們仍然認為它們是騙局,或者至少強烈建議人們避免它們。

高風險貸款是無擔保和分期付款嗎?

傳統的高風險貸款是無擔保的。然而,信用分數很低的人應該考慮為他們的貸款提供擔保,或增加一個共同簽署人,以避免非常高的費用。

有些是一次性付款的貸款,有些是分期付款的。

存在哪些類型的高風險貸款?

一般來說,高風險貸款的類型是基於人們的問題類型。它們是

  • 無信用檢查貸款。這些產品提供給那些信用評分有問題的人。可能存在的問題包括信用評分不好,信用記錄不足,破產,或其他信用額度,如沖銷,拖欠等。
  • 無收入證明貸款(NIV)。這些產品是提供給那些不能證明有足夠收入來還錢的人。

什麼是無收入證明貸款?

無收入驗證貸款(NIV)是指貸款機構不檢查人們的收入。無收入核查貸款比無信用檢查貸款危險得多。信用分數低的人仍然可以有足夠的收入來償還他們的貸款。然而,收入不足的人,如果得到高風險的貸款,應該預料到財務問題。

我沒有其他選擇

如果沒有其他選擇,而你決定獲得高額貸款,那麼我們的建議是這樣的。

盡可能快地還款。削減你的開支,並努力加快還款速度。每一天你都會有利息的增加。

你也開始努力提高你的信用分數。為什麼不呢?

下一次,你將有資格獲得更好的貸款。

什麼是部落貸款?

部落貸款是由美國原住民貸款機構提供的,並被豁免於某些州的法律。這種豁免允許他們收取更高的年利率,甚至在該產品為非法的州提供發薪日貸款。

結論

因為我們收到了很多關於高風險貸款的諮詢,所以我們受到啟發寫了這個指南。但在整個討論過程中,我們發現,人們往往認為他們的信用度比實際情況要差得多。而這種消極的看法導致他們接受第一個答應的貸款機構的貸款。掠奪性貸款機構靠這種行為發展壯大。他們提供非常昂貴的貸款。

高風險貸款可以被認為是一種騙局,因為許多貸款機構使這看起來是騙局。因此,作為一個建議,不要搜索高風險貸款。相反,搜索不良信用的個人貸款。通過這樣做,你會發現你的選擇比你想像的要多。