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FFEL貸款是聯邦貸款還是私人貸款?聯邦家庭教育貸款計劃的貸款能否得到寬恕?

聯邦家庭教育貸款計劃是聯邦學生援助中最令人困惑的形式之一。人們甚至不能就縮寫達成一致。有些人使用FFEL,有些人則使用FFELP。

從技術上講,FFEL貸款是由私人貸款機構發放的聯邦學生貸款。在某些情況下,它們像聯邦貸款一樣運作。在其他情況下,他們的行為更像私人學生貸款。例如,學生貸款豁免是一個選擇,但像所有其他的FFEL,它是複雜的。

作為FFEL的借款人,我親身經歷了這些貸款所帶來的混亂和困惑。即使政府結束了聯邦家庭教育貸款計劃,許多現有的借款人仍然在處理混亂的問題。

FFEL貸款有聯邦和私人之分。FFELP基礎知識

在討論FFEL貸款的具體規則之前,解釋一下為什麼它們是獨特的,可能會有幫助。

私人貸款人資助FFEL貸款。然而,聯邦政府為這些貸款提供擔保。換句話說,如果借款人沒有付款,私人貸款人可以向聯邦政府追討。可以這樣認為,聯邦政府是貸款的聯署人。

政府希望私人貸款人提供學生貸款,而通過擔保債務,政府幫助更多的借款人獲得貸款資格。

我將跳過這些貸款的政治,但值得注意的是,它們是有爭議的,政府在2010年取消了這個項目。

將FFEL貸款轉換為聯邦學生貸款

借款人可以將FFEL貸款轉換為 "純 "聯邦貸款的貸款。所需的程序是聯邦直接合併。

在聯邦直接合併中,政府會付清你現有的聯邦學生貸款,包括FFEL貸款。這個過程用一個新的聯邦直接合併貸款取代了被取消的貸款。私人貸款人拿回了他們的錢,而藉款人有了聯邦直接貸款。

借款人利用聯邦直接合併貸款的過程,有資格獲得優先還款計劃和貸款豁免。然而,這個過程有風險。通過合併你的聯邦貸款,你正在創建一個新的貸款。一個新的貸款意味著借款人失去了他們之前在學生貸款豁免方面取得的進展–這是需要避免的幾個聯邦直接合併貸款的錯誤之一。

對父母的特別說明。在FFEL計劃下借了Parent PLUS貸款的家長需要特別注意他們的合併策略。新的合併貸款仍然有資格參加一些還款計劃,如收入決定性還款,但它失去了參加其他IDR計劃的資格,如收入驅動還款和REPAYE。擁有Parent PLUS貸款和其他聯邦貸款的父母應與他們的服務機構密切合作,找到一個最佳計劃。借款人應該了解合併過程,並對Parent PLUS貸款特別小心。

FFELP還款計劃

聯邦學生貸款在收入驅動還款(IDR)計劃類別中有幾個很好的還款選擇。IDR計劃的主要好處是,借款人根據他們能夠負擔的金額而不是他們所欠的金額來付款。這些計劃也符合各種聯邦寬恕計劃的要求。

不幸的是,FFEL貸款不符合IDR計劃的要求,如修訂後的 "隨借隨還"(REPAYE)。然而,如果借款人使用直接合併,FFEL的債務可以符合條件。

FFEL借款人面臨的挑戰是如何平衡聯邦直接合併的風險和聯邦優先福利的好處。

FFEL貸款也有一個獨特的還款計劃,稱為收入敏感型還款或ISR。這個計劃是為了幫助面臨財務困難的借款人。雖然它聽起來像其他收入驅動的還款計劃,但值得注意的是,它沒有資格參加任何學生貸款豁免計劃。由於更新和更好的還款選擇已經進入畫面,很少有借款人會發現ISR是適合他們情況的最佳選擇。

公共服務貸款豁免和FFEL貸款

FFEL貸款沒有資格申請公共服務貸款豁免(PSLF)。然而,它們可以被包括在聯邦直接合併貸款中,並獲得資格。合併貸款償還了來自私人貸款機構的FFEL聯邦貸款,並以100%的聯邦學生貸款取代它。

本網站以前曾解釋過FFEL借款人如何獲得PSLF。

確定FFEL貸款狀況

由於教育部最後一次發放FFEL貸款已超過十年,借款人可能無法確定他們的貸款狀況。

調查確切的貸款描述和貸款項目的最好方法之一是檢查教育部的記錄。這些記錄會顯示貸款的發放時間、借款金額以及負責貸款的服務機構。借款人可以通過以下步驟查閱聯邦記錄。

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