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Chase Sapphire Reserve 信用卡評測

Chase Sapphire Reserve 信用卡概述

Chase Sapphire Reserve 信用卡是有史以來最好的獎勵信用卡之一,它目前正在提供罕見的高額註冊獎金。2020年1月,它得到了期待已久的更新,年費攀升至550美元,以換取新的Lyft乘車折扣和DoorDash的食品配送積分。它在旅遊和餐飲方面提供3倍的優惠,賺取令人難以置信的寶貴的終極獎勵積分,這些積分可以轉移到13家酒店和航空公司合作夥伴,或直接兌換航班,每點1.5美分。再加上300美元的年度旅行信貸,機場休息室的使用和免費的禮賓服務,這張卡保證會提升你的旅行生活方式。卡的評級*。⭐⭐⭐⭐½

*卡片評級是基於TPG編輯的意見,不受發卡機構的影響。

The Chase Sapphire Cards Have Added Great New Temporary Benefits

Chase Sapphire Reserve 信用卡讓普通消費者相信,即使每年支付幾百美元的年費,他們也能通過一張高級信用卡獲得收益。事實上,Chase Sapphire Reserve卡從2016年8月推出的那一刻起就非常成功(有一個短暫的10萬分歡迎獎金),以至於大通銀行暫時用完了生產卡片所需的金屬板。

近年來,高端信用卡領域的競爭非常激烈,因為發卡機構不斷提高年費,並增加新的福利,如食品配送和乘車服務積分。大通銀行現在已經通過藍寶石儲備卡走上了這條道路。近年來,Chase Sapphire Reserve卡的年費已經增加到550美元,但這種費用的增加伴隨著新的福利。例如,該卡現在還提供DoorDash積分(2021年為60美元),Lyft粉紅會員資格,以及到2021年12月31日為止的Peloton數字或All-Access會員資格最高120美元。

讓我們回顧一下使Chase Sapphire Reserve卡如此有吸引力的功能。

這張卡適合誰?

即使有年費,大通藍寶石儲備卡對大多數旅行者來說也是一張好卡。

首先,Chase Ultimate Rewards是最有價值的積分貨幣之一。它們很容易兌換,有廣泛的13個航空公司和酒店轉讓夥伴,而且有一個友好的用戶界面。由於大通銀行的5/24規則,在轉向其他發卡機構之前,你要先申請大通銀行卡)。

儲備卡的550美元年費是一個有效的關註點,但在你考慮到DoorDash積分、Lyft粉紅會員資格和Priority Pass休息室使用權等其他福利之前,300美元的年度旅行信貸將你的實際支出成本降至250美元。與獎勵類別一樣,這個年度積分也自動適用於在美國和國外的各種旅行消費。

對於那些對550美元年費感到震驚的人來說,大通藍寶石儲備卡的小姐妹–大通藍寶石優先卡–是一個堅實的選擇。

藍寶石優先卡是我們最推薦的第一張獎勵信用卡,年費只有95美元,而且目前有更高的簽約獎金,在開戶的前三個月消費4000美元後可獲得80,000分(另外在第一年購買食品雜貨時可獲得高達50美元的賬單積分)。

但是,藍寶石儲備卡將強大的價值與簡單性和比藍寶石優先卡更好的收益結構結合起來。大通銀行對旅遊和餐飲的定義是藍寶石儲備卡的3倍獎勵類別(相對於首選卡的2倍),所以很容易獲得卡片的全部好處。

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簽約獎金:價值至少900美元

直到最近,我們還沒有看到大通藍寶石儲備卡的高額註冊獎金,所以現在,新申請人有機會真正利用一個偉大的優惠。根據TPG的評估,終極獎勵積分的價值為2美分/個,目前藍寶石儲備的60,000分獎金(在你開戶的前三個月消費4,000美元後)價值1,200美元。這相當於兩年多的年費。

另外,如前所述,當你把每年得到的300美元的旅行津貼拿出來,年費實際上只有250美元,因為對大多數旅行者來說,每年花300美元買機票、酒店、租車或其他旅行費用並不難。

大通銀行對計入的內容有廣泛的描述:航空公司、酒店(包括Airbnb)、汽車旅館、分時度假酒店、露營地、汽車租賃公司、郵輪公司、旅行社、折扣旅遊網站、客運火車、公共汽車、出租車(包括Uber和Lyft)、豪華轎車、渡輪、收費橋梁和高速公路,以及停車場和車庫。除此之外,在2021年6月30日之前,你可以將旅行積分用於購買雜貨和汽油。

大通藍寶石儲備卡持卡人在大通終極獎勵旅行門戶中兌換旅行時,每個終極獎勵積分可獲得1.5美分的價值。即使你是旅遊獎勵領域的新手,不知道如何最大限度地轉移合作夥伴,如果你用你的積分通過門戶網站預訂旅遊,你也能保證從歡迎獎金中獲得至少900美元的旅行。

你不僅能從通過門戶網站的預訂中獲得巨大的價值,而且你通過這種方式預訂的任何航班也算作收入預訂。這意味著你也將獲得航空裏程和精英積分,為你帶來更多價值。

相關的。如何從終極獎勵積分中獲得超過1.5美分的價值

主要好處

大通藍寶石儲備卡的眾多福利之一是Lyft粉紅會員。(Photo by ANGELA WEISS/AFP/Getty Images)
大通藍寶石儲備卡提供的福利沒有美國運通白金卡®那麽多,但由於該卡與DoorDash、Lyft和Peloton合作的新福利,該福利包對廣大旅行者來說是有用和有價值的。甚至在一些領域,藍寶石儲備卡明顯更勝一籌,比如它的旅行信貸,以及它仍然允許進入Priority Pass餐廳。

年度旅遊信貸 – 該卡最大的好處之一是300美元的年度旅遊信貸。當你用它進行符合條件的消費時,大通會自動將300美元存入你的賬戶。

無限的DoorDash送貨服務–甚至在大通銀行披露藍寶石儲備卡更新的全部細節之前,它就宣布持卡人將有資格獲得總額為120美元的DoorDash積分,這是發卡機構新夥伴關系的一部分,其中還包括至少一年的免費DashPass。持卡人在2021年最多可獲得60美元的DoorDash積分。DashPass會員在所有超過12美元的訂單中可獲得免費送貨和減少服務費。

Lyft Pink會員資格–藍寶石儲備卡持有者現在還可以獲得Lyft Pink會員資格。該計劃於2019年底推出,該計劃(通常每月花費19.99美元)為所有乘車服務提供15%的節省,優先機場接機,驚喜優惠,放松取消費用等。藍寶石儲備卡會員在2022年3月之前,每次使用他們的卡乘坐Lyft,還將自動獲得10倍的總積分。

Priority Pass貴賓室的使用權–雖然你不能像運通白金卡那樣進入達美航空的天空俱樂部,也不能像花旗®/AAdvantage®行政世界精英萬事達卡®那樣進入美國航空的海軍俱樂部,但藍寶石儲備卡包括Priority Pass Select會員資格,它可以讓你進入全球1200多個機場貴賓室。此外,授權用戶可以獲得他們自己的Priority Pass Select會員資格。你需要支付75美元將每個授權用戶添加到你的CSR賬戶,但他們將能夠利用該卡最美好的福利之一。

Priority Pass網絡包括一些高級休息室,無論是在美國還是在國外。例如,位於華盛頓杜勒斯(IAD)的土耳其航空公司休息室、位於紐約(JFK)的阿拉斯加航空公司休息室、位於溫哥華(YVR)的天合聯盟休息室、位於曼谷(BKK)的阿曼航空公司休息室和位於新加坡(SIN)的SATS貴賓休息室都是該計劃的一部分。近年來,Priority Pass也開始在其網絡中增加機場餐廳(你可以在這裏看到完整的名單)。美國運通公司最近將這些餐廳從其Priority Pass福利中刪除,但大通藍寶石儲備卡持有人將繼續在所有這些地方獲得免費食物(通常每人約28美元)。

Peloton賬單積分–在2021年12月31日之前,合格的Peloton數字或All-Access會員資格可獲得高達120美元的賬單積分。這些會員資格可以通過應用程序完全訪問Peloton的鍛煉庫,而且不需要設備。這些會員資格對於那些即使在工作旅行或度假時也有鍛煉習慣的人來說是非常好的。

全球通關或TSA預檢的申請費抵扣–與其他許多高級卡一樣,當你將全球通關或TSA預檢的申請費充入該卡時,藍寶石儲備卡會向你報銷。記住,Global Entry包括PreCheck,所以這是更明智的選擇。持卡人每四年可享受一次這項福利,如果你已經參加了,你可以用這筆錢來支付朋友或家人的申請費。

Visa無限卡福利 – 因為藍寶石儲備卡是Visa無限卡,你將獲得該計劃帶來的福利。亮點包括主要的租車保險,旅行取消和延誤保險,行李丟失補償,禮賓服務和訪問豪華酒店和度假村系列。

掙錢

在多個合作夥伴處兌換的能力是旅遊獎勵信用卡最重要的方面之一。除了歡迎獎金外,獎金賺取類別也將有助於建立你的終極獎勵賬戶。你在全球範圍內的所有旅行(不包括300美元的旅行信貸)和餐飲消費都可以獲得3倍的積分,其他都是1倍的積分。獎勵類別很廣泛–乘車服務、食品配送等。

為了了解你能從藍寶石儲備卡的旅行和餐飲獎勵賺取類別中獲得多少更多的價值,這裏是與你用大通藍寶石優先卡賺取的積分的比較。該表考慮到你不會從藍寶石儲備卡的旅行信貸報銷的300美元的旅行中獲得積分。

一旦你考慮到300美元的旅行信貸,這兩張卡的年費差異為155美元(250美元-95美元)。這意味著你需要在不考慮任何其他優惠和利益的情況下,用儲備卡每年多賺取7,750個終極獎勵積分,才能取得勝利。你可以通過每月在旅行和餐飲方面的最低消費750美元來達到這一目標。

兌換

如果你選擇將你的積分轉移到大通銀行的13個旅遊合作夥伴之一,就有可能獲得一些驚人的兌換。你可以在瑞士的Le Grand Bellevue(凱悅酒店)住上兩晚,或者乘坐Delta One商務艙飛往歐洲(通過轉移到維珍航空),僅用這筆獎金。

除了通過轉帳夥伴贖回外,你還可以通過大通銀行的旅遊門戶網站預訂旅行,每張1.5美分。雖然這並不總是最好的價值,但對於不屬於萬豪或凱悅等大品牌的精品酒店,這是一個很好的選擇。當現金價格較低時,它也非常適合預訂航班。

大通銀行確實在2020年增加了一個新的兌換選項–“自付 “計劃。目前,你還可以將你的積分以每個1.5美分的價格兌換成雜貨店購買、家庭裝修店購買和餐飲/外賣消費(獎勵類別有效期至2021年9月30日)。

如果你是Chase Ultimate Rewards的新手,請確保查看兌換Chase Ultimate Rewards以獲得最大價值,以及我們關於最大化Chase與各主要航空聯盟的兌換的指南。

哪些卡與大通藍寶石儲備卡競爭?

除了大通藍寶石優先卡,藍寶石儲備卡最自然的競爭對手是其他高級卡,如美國運通的白金卡®。

美國運通白金卡的年費為550美元(見費率和費用),在購買機票方面是一個強有力的選擇,因為它在直接通過航空公司和美國運通旅遊預訂的航班上可以獲得5倍的會員獎勵積分(從2021年1月1日起,每個日歷年在這些消費上獲得5倍積分,最多50萬美元),在美國運通旅遊預訂的預付酒店上獲得5倍積分。對於更多的普通旅遊消費,以及餐飲消費,每美元只能獲得1個積分,而藍寶石儲備的積分是3倍。但是,運通白金卡確實提供了免費的希爾頓和萬豪的黃金精英身份,以及進入高級酒店和度假村的機會,而藍寶石儲備卡只提供進入豪華酒店和度假村系列的機會。

鉑金卡每年高達200美元的航空費抵扣也不如藍寶石儲備卡每年300美元的旅行抵扣靈活,因為你只能在一家指定的航空公司使用鉑金卡的抵扣,而且只能用於特定的輔助費用。與藍寶石信用卡不同的是,它甚至不能用於實際的機票,而且美國運通最近對一些流行的變通方法進行了打擊。部分福利需要註冊。

還有在2019年1月重新推出的Citi Prestige®卡,餐飲和航空旅行都有5倍的收益。花旗ThankYou Rewards計劃的轉帳夥伴選擇並不像大通的名單那樣令人印象深刻,但Prestige確實因其第四夜免費福利而脫穎而出。

不幸的是,這項福利現在的上限是每年兩次。即便如此,如果你在高端物業進行付費酒店住宿,可能值得使用花旗銀行的Prestige卡來享受這一福利,但仍然使用藍寶石儲備卡來進行大部分的旅行和餐飲消費。另外,請註意,花旗公司從2019年9月起削減了該卡的大部分旅行和購物福利。Citi Prestige的信息是由The Points Guy獨立收集的。本頁的卡片細節沒有經過發卡機構的審查或提供。

其他高級卡,如希爾頓榮譽美國運通Aspire卡更難比較,因為它們是聯名卡,專註於為希爾頓或其他忠誠度計劃內的旅行者提供高端福利和地位,而不是與特定品牌無關的高級津貼。另外,大通藍寶石儲備卡所賺取的積分更有價值。

Hilton Aspire Amex卡的信息是由The Points Guy獨立收集的。本頁的卡片細節沒有經過發卡機構的審查或提供。

誰有資格申請大通藍寶石儲備卡?

由於發卡機構的限制性申請要求–特別是5/24規則,一些大通卡可能很難獲得批準。5/24規則是一項未經證實的政策(但已被廣泛報道),如果你在過去24個月內在任何發卡機構開設了五個信用卡賬戶,你的申請將被自動拒絕。

相關的。使用5/24名額的最佳方法

此外,藍寶石儲備卡既不適用於任何藍寶石信用卡的現有卡友,也不適用於在過去48個月內獲得新卡友獎勵的任何藍寶石信用卡的前卡友。

如果你目前擁有大通藍寶石優先卡,你可以打電話給大通,看看你是否有資格升級到藍寶石儲備卡,即使你沒有其他資格。

最後

對於那些喜歡旅行獎勵的人來說,大通藍寶石儲備卡是一張完全沒有問題的信用卡–特別是對於更頻繁的旅行者。

300美元的旅行積分有效地將真正的卡的年費從550美元降至250美元。這意味著,如果主要目標是賺取積分,即使是消費較少的人,年費也是合理的。大通藍寶石儲備卡擁有3倍的旅行和餐飲獎勵類別,行業領先的旅行保護,寶貴的大通終極獎勵積分和各種福利,是我們最好的信用卡之一。

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