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航空裏程與現金返還與獎勵——哪種信用卡類型最適合使用?

選擇正確的信用卡類型與其說是一門科學,不如說是一門藝術。新加坡有三種主要的信用卡——航空裏程、現金返還和獎勵。

因此,在裏程與返現、返現或獎勵之間做出選擇,還是選擇收集裏程是否值得?

首先,你要了解每一個是如何工作的,以及各自的利弊。最後,只有你能說哪一個最適合你。

現金返還與航空裏程對比獎勵卡一目了然

信用卡類型 优点 缺点
返現卡 獲得現金折扣(不是優惠券)。有利於可預測的支出。 小心最低消費和返現限額
航空裏程卡 没有最少的花费,只有最少的花费。谁不想要免费航班呢? 如果你不花很多錢,賺取裏程可能會很慢。將積分轉換為裏程需要花費金錢和時間
獎勵卡 頻繁消費類別(如購物)的豐厚獎勵積分 有些獎勵目錄很爛。留意即將到期的獎勵上限和積分

新加坡的返現信用卡

返現信用卡給你與你的消費相關的現金折扣。這意味著你總支出的一小部分會自動返還給你——實際上,這是你下一張信用卡賬單的折扣。

最基本的返現卡有一個計算返利的標準利率(有時稱為基本返現或基本利率)。這個數字從大約0.5%開始,但可以高達1.5%。

當然,即使是1.5%聽起來也相當微不足道。為了吸引顧客,銀行現在發行各種返現卡,針對特定類別(如餐飲)、特定公司(如抓鬥)或特定情況(如周末)的消費,返現率高達8%。

請註意,許多這些誘人的回扣還附帶各種條款和條件,最突出的是最低消費要求和返現上限。

如果選擇現金返還信用卡,您不必費心兌換積分。

返現信用卡是懶人的理想選擇——只要你選擇一種完全符合你消費習慣的。由於回扣是自動計算和貸記的,因此選擇一張不錯的返現卡,就不必耗費太多腦力。

使用像Standard Chartered Unlimited Cashback Card 這樣的無限返現卡,並且沒有最低消費限額,以實現輕松消費。您在當地的所有消費可獲得1.5%的現金回報。

你的支出是可以預測的

大多數返現信用卡都有最低消費要求和返現上限限制,這意味著通常會有一個最大化返利的最佳時機。

這也意味著你不必為了獲得最佳回報而瘋狂消費。如果你花得很少,用航空裏程信用卡獲得航空裏程將花費你很長時間。另一方面,返現信用卡不需要這種支出——只要它們有可管理的最低支出要求。你不需要一個月花幾千美元就能獲得可觀的回報。

假設你把每月的家庭支出記在你的卡上,平均在800美元到888美元之間。那麽你應該選擇好的返現卡,如 Citi Cash Back Card 或Maybank Friends & Family Card,並在汽油、餐飲和食品雜貨等主要類別上獲得更高的返現率。

你是緩慢而穩定的類型

我們不會說謊——現金回饋卡不是市場上最令人興奮的。您將無法在Instagram上進行環球旅行來炫耀,也無法使用CapitaMall優惠券進行瘋狂購物。如果你寧願口袋裏有額外的錢,而不是這種華而不實的獎勵,那麽返現信用卡對你來說是合適的。

還記得我們說過返現卡對懶人有好處嗎?嚴格來說,這並不適用於所有返現卡。有些可能會因許多不同的層級/類別和條款和條件而變得非常復雜。你有責任確保這張卡會獎勵你的實際消費習慣。否則,你要麽在現金返還上損失慘重,或者更糟的是,為了獲得獎金等級,你最終花費了比計劃更多的錢。

新加坡航空裏程信用卡——你應該申請嗎?

基本上,您在卡上花費的每一美元都會獲得航空裏程獎勵。這個轉換率被稱為收益率。冒著聽起來像物理教科書的風險,收益率有時是以“英裏/美元”來衡量的。(如果你最終跑進了飛行裏程書呆子圈,你需要知道行話。)

每張卡的數字各不相同,但通常有當地的賺取率(如1.2英裏/美元)和更高的外幣支出率(如兌換成新加坡元後每美元2英裏)。但請記住,海外支出會產生交易費。

American Express 是唯一一家讓您直接賺取常旅客裏程的信用卡公司。使用所有其他裏數卡,您可以獲得銀行獎勵積分(如花旗裏數、星展銀行積分),之後您必須將其轉換為裏數。這通常需要花費時間和金錢,並且您可以兌換多少積分可能有限制。

如果你想找到絕對最好的航空裏程信用卡,你需要做大量的數字運算。事實上,每美元最高裏程的卡甚至可能不會作為航空裏程卡銷售!

航空裏程信用卡會比較適合您,如果:

返現卡不適合你

許多航空裏程愛好者對返現卡嗤之以鼻。他們不明白每月從你的賬單上省下幾塊錢有什麽了不起的——這怎麽能和去馬爾代夫的光榮旅行相比呢?如果這是你,這是一個明確的信號,表明你適合航空裏程生活。

我相信對此有某種神經科學和進化心理學的解釋。也許航空裏程的人是獵人的後代,現金返還的人曾經是采集者。無論如何,有時候你的大腦是以某種方式建立起來的,你只需要跟著它走。

你掙了很多錢,花了很多錢(或者打算花很多錢),尤其是在海外

生活方式相對簡單的人會發現使用裏程卡非常慢。但另一方面,裏程卡完全有利於那些卡收費高的人——比如養家糊口的人或經常出差的人——或者如果你有大筆支出——比如婚禮或新家。與返現卡或獎勵卡不同,您可以賺取的裏程沒有上限。

你非常喜歡旅行

航空裏程信用卡對你來說並不有趣,除非你真的對時尚旅行感到興奮,比如坐商務艙去紐約之類的。如果相比之下你更願意呆在家裏看書,那麽就不會很有動力去贏取積分。

但是要註意:

賺取裏程可能需要很長時間

除非你的生活方式需要經常進行航空旅行,很否則你可能需要很長時間才能掙到足夠的裏程去參加那個夢寐以求的巴黎之旅。如果你下定決心,選擇一張裏程不會過期的卡,並準備好真正參與這個漫長的遊戲。

你需要做大量的管理工作

使用裏程卡聽起來真的很迷人,也很輕松,但事實是這涉及到很多需要計算的問題。因為有這麽多不同的計劃來賺取航空裏程,所以查看您的裏程卡上的細則是至關重要的。重要細節,如到期日、贖回成本、贖回提前期等。如果您真的不想讓您辛苦賺取的裏程過期,就需要時刻記住它們來管理你的裏程。

新加坡獎勵信用卡——這有什麽意義?

獎勵信用卡是一個非常寬泛的術語——幾乎每家銀行都會對你信用卡上的每一美元給予“獎勵”積分。積分可以累積起來,這樣您就可以兌換東西——購物券、禮品,甚至航空裏程。

這些卡設置有標準費率的獎勵積分系統,例如$5 = UNI$1或$1 = 5 STAR$。但這還不足以吸引顧客,所以銀行還會提供“網上購物10倍獎勵/蘋果支付/[在此插入消費者行為]”等優惠。

這才是獲得獎勵卡的真正原因。只要符合你的消費習慣,這些乘數點或獎勵點可以讓你更快地積累積分。

許多獎勵信用卡都有支出上限。比如說,你每月只能獲得高達1000美元的獎勵。所以請記住這一點。如果你打算承擔巨額費用,那麽你可能最終會“浪費”一些錢。

那麽誰應該得到適合獎勵卡呢?

你想乘飛機旅行,但不要花那麽多錢

如果你是一個月消費低於1000美元的普通人,那麽考慮把獎勵卡作為你的主要信用卡是非常值得的。選擇一個正確類別的獎勵積分,您實際上可以比使用裏程卡更快地賺取裏程。此外,您可以靈活決定最終是兌換航空裏程還是優惠券。

事實上,許多裏程追逐者將他們的裏程卡與獎勵卡配對——後者用於他們的日常頻繁支出類別(例如,餐飲或購物),而裏程卡被用作隨機支出和與旅行相關的支出的“總括”。

但是要註意:

不要以為你有最高收入的獎勵卡,你就萬事大吉了。在開始使用該卡之前,您需要查看獎勵目錄,看看是否有您真正想要的東西。如果你想要飛行英裏數,沒關系。但是如果目錄上只有像母親保健券這樣的東西,而你又是單身呢?

結論:應該選擇哪種信用卡?

當你選擇正確的信用卡時,有很多因素會起作用。當然,這有你的年收入和消費習慣,但也有你的個性、你重視什麽、你喜歡如何獲得獎勵、你想在信用卡上投入多少時間和精力等因素。

只有你能決定哪種類型最適合你。

相信此時,你可能會對新加坡的三種主要信用卡有了更好的了解。相比之下其中一種可能會更吸引你。

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