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最佳小企業貸款

所以你有一個小企業,你需要一些資金?你能獲得小型企業貸款的批准嗎?什麼是最好的選擇,誰提供最好的利率?如果你問自己這些問題,你就來對地方了。ElitePersonalFinance是網絡上最值得信賴的個人和商業金融提示信息來源。我們彙編了所有我們最喜歡的小型商業貸款的清單,並為您進行比較,使您的搜索盡可能容易。

下面你會發現所有最好的商業貸款人的名單,以及關於哪些人可能適合你的獨特情況的建議。

Kabbage 現在申請 金額。$250,000 年利率。24%到99% 最低限度。信用評分。0 開始申請
TheLoanExchange 現在申請 金額。$250,000 年利率。19.30% 最低限度。信用評分。500 開始吧
Go Torro 現在申請 金額。$500,000 年利率。10%到36% 最低限度。信用評分。600 開始吧
LendingClub 現在申請 金額。$300,000 年利率。10%至35.7% 最低限度。信用評分。600 開始吧
信譽資本 現在申請 金額。$350,000 年利率。10-25% 最低限度。信用評分。650 開始吧
街頭股票 現在申請 金額。$150,000 年利率。9-40% 最低限度。信用評分。600 開始吧
OnDeck 現在申請 金額。$500,000 年利率。16.7%-99.4% 最低限度。信用評分。500 開始吧
現在申請 金額。$200,000 年利率。30%-70% 最低限度。信用評分。550 開始吧
FundBox 現在申請 金額。$100,000 年利率。10%-79% 最低限度。信用評分。0 開始申請
BlueVine 現在申請 金額。$5,000,000 年利率。15%-78% 最低限度。信用分數。530 開始吧

智能biz.com

自2009年以來,Smartbiz.com已經為小型企業提供了一些最快和最便宜的融資方案。他們可以通過保持高要求來提供一些最廉價的融資。你必須滿足特定的標準才能獲得批准,但如果你獲得批准,他們的利率也很低。他們實際上是讓你獲得美國小企業管理局的貸款,這通常需要你通過銀行申請。他們的在線平台允許一個簡單而快速的申請過程,他們為獲得批准的企業提供高達35萬美元的貸款。

最適合誰。

Smartbiz.com很適合需要資本來擴張的非常成熟的企業。當我們說 “非常成熟 “時,我們的意思是,被Smartbiz批准的借款人平均已經經營了10年,年收入達到100萬美元。

誰應該到其他地方尋找。

如果你的企業是一個初創企業,或者甚至不到兩年的時間,而且財務狀況有一點問題,你就不應該向Smartbiz申請。

FundingCircle

FundingCircle是一個位於英國的點對點借貸平台。自2013年以來,他們提供的貸款從2.5萬美元到50萬美元,利率從5.49%到27.79%。他們的發起費是1.49%到4.99%。他們對哪些企業應該申請並獲得批准有一些要求,但並不過分嚴格。他們確實需要企業以及個人的納稅申報單和銀行報表來申請。

誰是最適合的。

FundingCircle非常適合年收入超過150,000美元的成熟企業。由於他們需要銀行報表和納稅申報單,您的財務狀況應該是相當好的。

誰應該在其他地方尋找。

初創企業或新企業主應該尋找其他地方,除非他們的年收入在15萬美元以上。他們有足夠的業務,可以出示銀行報表和納稅申報單,對業務的發展方向有一個合理的描述。

LendingClub

他們在2014年推出了小企業貸款計劃,此後開始執行這些要求。

  • 你必須擁有企業至少兩年的時間。
  • 企業必須有至少75,000美元的年收入。

他們的信用評分要求沒有那麼嚴格。他們幾乎會向任何借款人提供貸款,但信用分數越高,利率越低,總是會有幫助。

誰最適合。

LendingClub很適合已經有一定基礎的企業,至少已經有兩年的時間。他們向大多數借款人提供貸款,但你可能喜歡也可能不喜歡其條款和利率,這取決於你的個人信用。

誰應該到其他地方尋找。

如果你做生意不到兩年,或顯示銷售額低於75,000美元,就沒有理由申請。另外,西弗吉尼亞州和愛荷華州的居民沒有資格通過Lending Club申請貸款。

Prosper

Prosper實際上不提供小企業貸款,但我們想把他們列入這個名單,因為他們提供無擔保的個人貸款,如果你選擇的話,你可以把它用於你的小企業。他們提供的利率從7.95%到35.99%不等,其發放費用從2.4%到5%不等。

誰是最適合的。

初創企業或幾乎沒有業績記錄的小企業,如果在其他地方得不到批准,可能會發現獲得個人貸款並將其用於企業更容易。你不一定需要出色的信用來獲得批准,但你的個人信用越好,貸款利率和條款就越好。

誰應該到其他地方去看。

如果你想把你的生意和個人財務分開,不想把你的個人資產放在生意上,那麼你應該忘記申請Prosper。在某些情況下,人們為了自己的生意把一切都押上了,這是一個很好的選擇,但如果你不想承擔這種風險,這不是適合你的貸款人。

OnDeck

OnDeck提供大量資金(最高50萬美元),但文件工作最少,審批要求低。你必須只做了九個月的生意,並顯示每年有7.5萬美元的收入。然而,他們的利率相當高,而且條款簡明。他們的利率從19.99%到39.99%不等,他們提供的期限從六個月到最多兩年不等。

最適合誰。

OnDeck對於那些需要快速獲得現金但又非常自信能夠快速償還貸款的企業來說是一個很好的選擇。OnDeck的利率高達39.99%,你要確保你能盡快還清貸款,這樣你就不會付出昂貴的利息。

誰應該在其他地方尋找。

擁有成熟業務和良好信用的人應該尋找其他貸款人,因為他們的利率和條款通常會更好。然而,如果你今天需要現金,而且你不介意較高的年利率,因為你知道你將在短時間內償還,那麼這可能是一個很適合你的業務。

LendingTree

LendingTree實際上不是一個貸款人–他們是一個貸款平台,為你和潛在的貸款人進行匹配。他們進入這個名單是因為他們是小型企業貸款的一個重要來源。當你在LendingTree上申請時,他們會向你展示不同貸款人的報價,以幫助你獲得資格並選擇適合你需要的貸款。LendingTree的所有者也擁有Match.com,因此,你可以把LendingTree看作是貸款人和借款人的Match.com。利率因借款人而異,但一般為5.96%至35.99%,取決於信用度。

誰是最適合的。

如果你的信用有點偏低,但你的業務需要資金,那麼LendingTree將幫助你找到一個貸款人,讓你獲得資金。然而,你將為這些資金支付一個相當高的價格。

誰應該到其他地方尋找。

如果你有一個成熟的企業,有良好的業績記錄和良好的個人信用,請到其他地方尋找更好的條款和利率。

BlueVine

BlueVine是少數幾個發票保理貸款人之一。其工作方式是,他們為你正在等待付款的未結髮票提供資金。如果你是按淨值30、60或90操作,有時你可能會因為未付發票而出現現金流緊張。BlueVine將為你的發票提供資金,直到它們被支付,而你將支付相當象徵性的費用作為交換,前提是發票將被支付,而你將在90天內償還BlueVine。

誰是最適合的。

有良好記錄的小型B2B企業,但由於客戶付款緩慢而導致現金流問題。

誰應該尋找其他地方。

一個有不可靠客戶的公司或一個全新的初創公司可能不會得到BlueVine的批准或資助。他們會查看你的會計歷史,以確定發票付款的平均年齡和客戶的可靠性。

Kabbage

Kabbage是另一個提供快速資金的貸款機構,當你處於困境並需要快速資金時。他們的申請要求相當寬鬆,但其利率很高。

誰最適合。

如果你的信用不好,但需要快速的現金–Kabbage可能很適合你。他們沒有最低信用分數要求,只要求有一年的業務記錄,年收入只有5萬美元。他們的利率從32%到108%不等。所以要確保你能快速還清這筆貸款。

誰應該到其他地方去找。

如果你有一個成熟的企業,有良好的歷史和堅實的信用,可以尋找其他提供較低利率的貸款人。然而,如果你需要快速的現金,而你的信用不是很好,或者是一個初創企業,Kabbage可能是一個很好的選擇!

Fundation.com

Fundation.com的審批標準很高。

  • 必須顯示每年有10萬美元或以上的收入。
  • 必須出示擁有3名或更多僱員的證明。

如果你符合這些要求,Fundation.com是相當有競爭力的,你一定要申請! 他們的利率從8-30%不等,貸款的發起費為1-3%。資金可以快至3天,這絕對是一個優點。

誰是最適合的。

擁有幾名員工和堅實的財務基礎的小型企業可能是Fundation.com的最佳選擇。他們的利率非常有競爭力,而且他們提供一些很好的條款。

誰應該到其他地方尋找。

如果你的企業沒有3個以上的員工(不包括你自己)和相當堅實的財務基礎,你將想放棄Fundation.com,而尋求其他貸款人。這些人有相當嚴格的要求。

StreetShares

StreetShares是一個點對點的借貸網絡,允許借款人和貸款人在共同的興趣和愛好上建立聯繫。這個平台經常被吹捧為退伍軍人企業的平台,因為它專門針對退伍軍人,通過與美國退伍軍人協會和NVOBA(全國退伍軍人經營的企業協會)合作,為他們的商業企業提供資金。他們確實為所有企業提供資金,而不僅僅限於退伍軍人擁有的公司。

最適合誰。

對於需要少量資金和寬鬆還款條件的小型企業來說,這是非常合適的。

誰應該到其他地方尋找。

如果你需要超過年收入的20%作為貸款,你將無法從StreetShares獲得。例如,如果你的年收入是100,000美元,你最多可以獲得20,000美元的貸款。此外,還有基於地域和業務類型的限制,所以在申請前要確保你的業務不被排除在外。

基金盒

Fundbox是另一個用於改善中小企業現金流的發票保理平台。他們為未付發票提供資金,最快可在一天內完成。他們通過與您的會計系統掛鉤來減少自己的風險,以核實跟踪記錄,並密切關注發票,以了解客戶的付款速度。

誰是最適合的。

以淨30、60或90條款開具發票且有時現金緊張的小企業可能很適合使用Fundbox。他們將為發票提供資金,每週收取一次付款(包括少量費用),直到發票貸款被償還。

哪些人應該尋找其他地方。

如果你不定期向客戶開具發票或使用適當的會計系統,你將不會成為一個好的貸款人。他們要求你允許他們登錄到你的雲端會計系統,以核實發票並掌握你的財務狀況。

獨特的情況和建議

  • 擁有10年以上穩健財務和僱員的小企業貸款

如果你的企業已經有十年以上的歷史,並且你有堅實的財務狀況,包括收入超過100萬美元,並且你有一些員工,那麼這些是商業貸款的首要選擇。

Smartbiz.com – 這些傢伙是貸款機構中的Wawanesa – 他們只接受風險很低的借款人,因此可以提供令人難以置信的條款。

Fundation.com – 要求有三個或更多的僱員,但如果你有這個條件,他們是一個很好的貸款人選擇,因為他們非常有競爭力。

  • 有2年以上穩固財務狀況的企業

無論你是否有僱員,這些都是一些很好的選擇,適用於任何已經經營了2年以上並有堅實財務狀況的人。

FundingCircle – 這些人向信用和財務狀況良好的企業提供非常公平的利率和條款。他們是值得一看的。

StreetShares – 如果你的企業是退伍軍人擁有的,或者有一個很好的故事,那麼你很有可能在StreetShares與人聯繫,了解你的熱情,並相應地推銷自己。只要記住,他們的貸款金額較小,而且只限於你年收入的20%。

  • 經營6個月至2年的企業(初創企業)

如果你是一個初創企業,有較短的記錄,平均信用評分,財務狀況良好,這裡有一些很好的選擇給你。

Prosper – 幾乎任何人都可以通過Prosper獲得小企業貸款,但請記住,更好的利率和條款是給個人信用更好的借款人。

Lending Club – 與Prosper類似,Lending Club對他們提供資金的對象相當寬鬆,但如果你的信用評分不理想,那麼你的利率和條款也不會理想。如果你有很好的信用和一個初創企業,這可能是一個很好的選擇。

  • 需要快速現金的企業,但業主的信用不佳

OnDeck – 如果你需要快速的現金,但你知道你可以很快償還貸款,OnDeck可能是一個不錯的選擇。條款並不漂亮,利率很高,而且還款期相當短,但如果你知道你的信用很差,而且你知道你可以快速償還貸款,那麼請認真考慮一下這些人。

Kabbage – Kabbage同樣為需要快速現金的困難企業提供短期高利率貸款。同樣,如果你知道你可以在幾個月內還清,這可能是一個很好的選擇。如果你需要一年或更長時間才能還清貸款,甚至不要考慮從Kabbage貸款,因為利息可能使你破產。

  • 一個生意做得很好,但在現金流方面有困難的企業

如果這是你的獨特情況,那麼你應該考慮發票保理選項。如果你的客戶在30天、60天或90天的期限結束後才付款,而你的現金流受到影響,你需要快速的現金,發票保理可能是一個很好的選擇。只要你在收到客戶的資金後立即將發票付清,並且不過度借貸,你就會有好的結果。我們在這篇文章中提到的兩個選擇是。

BlueVine – 如果你有不錯的信用,而且你需要為10,000美元或更大的發票提供資金,那麼BlueVine可能是最適合你的。

FundBox.com – 如果你需要為每張500-5,000美元的小型發票提供資金,FundBox.com可能適合你。