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信用良好的最佳個人貸款

良好信用的最佳個人貸款的年利率為10%-15%。擁有良好信用的人被操縱,認為他們不能獲得個人貸款。這是不正確的! 貸款市場是不同的,它允許信用不好的人也能得到很好的優惠。儘管如此,一些貸款人還是不會批准你。找到一個很好的報價的最好方法是貨比三家! 在這種情況下,你可以重新考慮你的貸款,討論你的貸款人定期支付貸款的能力,努力提高你的信用評分,獲得擔保貸款,或獲得委託人貸款。

觀看我們的視頻,它顯示了信用不良和信用一般的人如何獲得個人貸款。

以下是FICO分數範圍的情況。

  • 優秀(800至850)
  • 非常好(740至799)
  • 良好(670至739)
  • 一般(580至669)
  • 差(300至579)

不同的信用分數對貸款人來說意味著不同的事情,但如果你的分數在580到669之間,大多數貸款人會認為你的信用分數是一般。大約10%的美國人屬於這個範圍。

如果你在可信賴的個人金融網站上讀到一些文章,聲稱如果你的信用分數一般,就很難獲得貸款,你將支付更高的年利率等等,他們應該更新他們的內容

ElitePersonalFinance特別製作了一份關於信用一般的人如何獲得個人貸款的指南!

如今,以良好甚至是不良信用獲得個人貸款是絕對可能的,而且相對容易。

擁有良好信用分數的人有更多的選擇。在本指南中,我們將帶領您了解其中最好的選擇。

最近幾年,貸款市場已經變得更加靈活,而且這種情況將繼續下去。這些天來,信用評分一般甚至不好的人有更多的選擇來獲得貸款。

信用評分一般的人可以獲得的貸款有。

  • 個人貸款
  • 替代性個人貸款

你也可以在信用社、銀行、信用卡等找到更多的選擇。有了良好的信用分數,你絕對沒有理由以掠奪性的發薪日貸款而告終。

為了獲得更好的貸款條件,每個人要做的最重要的事情之一就是貨比三家,在許多貸款公司註冊,並比較報價。申請貸款並不意味著你會降低你的信用評分(只有當公司進行硬性查詢時,他們才能降低你的信用評分,但這並不是申請過程的一部分,只有當你批准報價後才會進行),它是完全免費的,而且沒有義務接受報價。因此,現在,我們繼續討論良好信用的最佳公司。我們強烈建議你在所有的公司註冊並比較所有的報價。

ElitePersonalFinance已經詳細研究了100多家個人貸款公司,並列出了為信用良好的人提供貸款的最佳名單。

2021年信用良好的最佳個人貸款

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

PersonalLoans是一個市場,而不是一個貸款人本身。最近,他們大幅增加了其網絡中的貸款人數量。現在人們有更好的機會獲得貸款批准。他們的最低信用分數要求是580分,這使他們成為擁有良好信用的人的好公司。條款很有競爭力,所以我們強烈建議你從PersonalLoans開始搜索。

  • 年利率為5.99%至35.99%。
  • 貸款金額為1,000美元至35,000美元。
  • 貸款期限為3至72個月。

Prosper

貸款金額。 $2,000 – $40,000
年利率。 7.95% – 35.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-3天
期限。 3 – 5年
發起費。 2.4% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

Prosper是點對點借貸中最大的名字之一。你不會在不良信用的名單中找到他們,但他們對良好甚至是良好的信用是很好的。他們要求較高的信用分數,至少為640分,債務收入比為50%,這意味著並非所有信用良好的人都能獲得批准。獲得批准的人將發現Prosper是一個真正的好選擇。Prosper還看其他細節來評估你的信用風險。一旦你申請,你實際上創建了一個貸款 “清單”,然後出現在他們的市場上。從那裡,你選擇哪些貸款對你有好處。

  • 年利率為7.95% – 35.99%。
  • 貸款金額為2000美元至35000美元。
  • 貸款期限為3至5年。

上流社會

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 7% – 35.99%
最低限度。信用評分。 620
審批。 1-3天
期限。 3 – 5年
發起費。 0% – 8%
DTI比率。 45%
查閱費率

許多信用不好的人,當然還有信用良好的人,都能在Upstart獲得成功。這是因為Upstart更關注其他因素,如你的教育、工作經歷、支付貸款的能力等等。他們是信用歷史較短的年輕人的最佳選擇之一,或者說信用檔案較薄,這也是眾所周知的。薄的信用檔案意味著你沒有太多的歷史,無論是好的還是壞的。最低要求的信用分數是620分,債務與收入比率是45%。

  • 年利率。7% – 35.99%.
  • 貸款金額。1,000美元至50,000美元。
  • 貸款期限。3年或5年。

不良信用貸款

貸款金額。 $500 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 3 – 36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

BadCreditLoans.com是一家我們推薦給信用非常差的人的公司。他們提供高達1萬美元的貸款,其年利率為5.99%-35.99%,這屬於個人貸款的範圍,儘管在某些情況下可能高於這個數字。通常情況下,信用真正不好的人被批准的貸款在500美元到3000美元之間。信用一般的人,也就是接近不良的人,可以嘗試。而且,在你的信用尚可的情況下,你可以被批准更多的錢–你可以得到1萬。

升級

Upgrade 免責聲明。通過Upgrade提供的個人貸款的年利率為5.94% – 35.97%。所有個人貸款都有2.9%至8%的發起費,從貸款收益中扣除。最低的利率需要自動付款,並直接支付現有債務的一部分。例如,如果你收到一筆10,000美元的貸款,期限為36個月,年利率為17.98%(其中包括14.32%的年利率和5%的一次性啟動費),你的賬戶中會收到9,500美元,每月需要支付343.33美元。在整個貸款期間,你的付款總額為12,359.97美元。你的貸款年利率可能更高或更低,你的貸款提議可能沒有多種期限可供選擇。實際利率取決於信用評分、信用使用歷史、貸款期限和其他因素。逾期付款或後續費用可能會增加你的固定利率貸款的費用。提前償還貸款沒有任何費用或處罰。Upgrade的貸款夥伴發放個人貸款。關於升級的貸款夥伴的信息可以在https://www.upgrade.com/lending-partners/。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 5.94% – 35.97%
最低限度。信用評分。 600
批准。 1天
條款。 3 – 5年
發起費。 2.9% – 8%
DTI比率。 40%
檢查利率

如果你最近失去工作,Upgrade可以幫助你。雖然他們是一家相對較新的公司,但他們在合法的個人金融博客上有許多個人貸款名單。如果你的信用分數在600分以上,而且你的債務收入比為40%,你就可以申請。

  • 年利率範圍。5.94% – 35.97%.
  • 貸款金額。$1,000 – $50,000.
  • 貸款期限。3 – 5年。

LendingTree

貸款金額: $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

LendingTree提供了超過100億的貸款,是目前市場上最大的在線個人貸款公司之一! 由於LendingTree向信用分數低至500分的借款人提供無擔保貸款,如果你的信用極差,它是一個很好的申請場所。你可以藉到高達50,000美元的貸款,但如果你的信用很差,你得到的金額會更少。同樣,它的年利率從3.99%到35.99%不等,但如果你的信用不好,預計年利率會接近該範圍的上限。

LendJetFunds

貸款金額。 $100 – $10,000
年利率。 不等
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 1-36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

如果你的信用不好,LendJetFunds是最容易獲得資金的方法之一。這家公司會批准你! 費率在5.99%至35.99%之間,但如果你的信用評分不足,費率可能更高。可以肯定的是,利率會比傳統發薪日貸款便宜很多。

支付寶

貸款金額。 $5,000 – $40,000
年利率。 5.99% – 24.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-7天
期限。 2 – 5年
發起費。 0% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

PayOff對那些想合併信用卡債務的人來說是很好的選擇。最低要求略高:信用評分必須是640分,最低債務與收入比率為50%,這使他們成為良好信用評分較高的人的最佳選擇。

  • 年利率。5.99% – 24.99%.
  • 貸款金額。$5,000 – $40,000.
  • 條款。最長為60個月。

奧普貸款

貸款額度。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查費率

OppLoans是一種替代發薪日貸款。這些公司幫助信用不好的人,以及一些信用一般的下半身的人,更接近於不好。他們的條件比發薪日貸款好,但比個人貸款差。這類公司的好處是,他們非常靈活。

  • 年利率範圍。59%到199%。
  • 貸款金額。500美元到5000美元。
  • 貸款期限:最長為2年。

人們能否以良好的信用分數獲得個人貸款?

是的,當然可以。我們為信用不良的人尋找貸款還有很多問題,我們確信有些人會得到掠奪性的發薪日貸款。擁有良好信用評分的人有更多的選擇。在本指南中,我們將帶領你了解其中最好的選擇。

大型貸款公司之間的競爭使市場更加靈活。簡而言之,這些天,想給你貸款的貸款公司之間的競爭更加激烈。因此,你會得到更多的報價,更快地收到報價,有更好的條款,貸款金額更高,年利率更有競爭力,合同更透明,更少或沒有隱藏費用。與幾年前相比,現在的情況看起來完全不同。而且許多專家聲稱,這個過程將繼續下去。

儘管許多個人貸款公司希望與不良信用合作,但大多數公司都設定了最低信用分數來註冊。如果你甚至比他們所要求的低幾分,你將無法註冊。有趣的是,這些最低值在被認為是良好信用分數的範圍內有所不同。它們通常在570和640之間。因此,如果信用評分不好,你將無法在大多數這些頂級公司註冊。然而,如果有良好信用,你將能夠在其中一些公司註冊,如果有良好、非常好和優秀的信用,你將能夠在所有公司註冊。現在你可以看到,如果你有良好信用,增加一些積分是多麼重要。即使是幾分之差也能幫助你獲得更好的優惠。如果你接近擁有良好的信用分數,你甚至可以越過這條線,這將使你獲得更好的優惠。

然而,有些公司會接受你的申請,沒有最低信用分數的要求。所有的人,包括信用不好的人,都可以申請。

申請個人貸款的另一個重要因素是債務與收入比率。一些公司對它有一些最低要求,而其他公司則沒有。如果你低於他們的要求,你必須想辦法滿足最低要求,以便從貸款人那裡獲得更好的報價。你的債務收入比是你信用分數的一個重要因素,所以如果你提高了它,這將立即影響你的信用分數。

許多貸款人也會更仔細地查看你支付貸款的能力。雖然信用分數是主要因素,但貸款人更關注收入、教育等。這為信用一般甚至不好的人打開了大門。

替代發薪日貸款。如果你在獲得個人貸款方面有困難,或者沒有收到很多可以比較的提議,你也可以嘗試替代發薪日貸款。我們的網站上有很多關於替代發薪日貸款的信息,你可以稍後查看。但簡而言之,它們是年利率高於個人貸款但遠低於發薪日貸款的貸款。它們適用於不良和良好信用,所以絕對有可能申請其中的大多數。它們也更靈活,並給予很多好處。例如,如果你現在信用不好,獲得貸款,你的年利率會很高。但如果你開始按時支付分期付款並改善你的信用報告,他們將開始降低你的年利率,並給你更好的條件。本頁審查的一些貸款是替代發薪日貸款。

避免發薪日貸款。我們給信用非常差的人提供了避免發薪日貸款的提示,因為我們知道其中一些人最終會接受掠奪性的發薪日貸款。你絕對沒有必要以年利率400%或以上的發薪日貸款結束。但對於擁有良好信用及以上的人,讓我們結束這個話題。

如何處理你的良好信用評分?

當你申請貸款時,你的信用被認為是良好的,一些貸款人仍然會覺得你對他們來說是不可靠的。而這就是為什麼他們中的大多數人不會批准你,或者他們會給你更少的錢和高的年利率。這就是為什麼你能在你的信用報告中增加的每一個點都是有用的,在某些情況下,可以導致貸款期限的顯著改善。雖然我們強烈建議你開始認真努力提高你的信用分數,但這並不是一個簡單和快速的過程。但當然,有一些方法可以非常快速地增加一些額外的分數。以下是你可以做的。

  • 從AnnualCreditReport索取你的信用報告。
  • 檢查你的信用報告是否有錯誤。許多信用報告都有錯誤。如果你發現一些錯誤,你可以立即要求刪除它們,這將增加你的信用分數。
  • 你最近是否償還了一些貸款?你有一張信譽良好的信用卡嗎?要求你的貸款人和發卡人向3個局報告,這將使你多得幾分。
  • 提高你的債務收入比,這是主要的信用評分因素之一,也是貸款人用來判斷你的信用風險的重要因素。

以良好信用分數獲得更好的個人貸款的技巧

  • 四處採購!

一個良好的信用分數無疑為申請許多貸款公司打開了大門,但仍會有一些公司認為你有輕微的風險。許多貸款人也會看你的收入、教育等因素。

你不會因為這樣做而降低你的信用分數,因為降低信用分數的硬性查詢只有在你接受報價時才會進行。申請貸款並不會改變你的信用分數。申請是免費的,而且沒有義務接受任何提議。

你可以在所有的公司註冊,並比較最適合你的報價。

  • 也有其他方法可以降低你的年利率

如果你有固定的收入,你把抵押品或增加一個聯署人或擔保人。在這種情況下,許多公司會向你提供更好的條件,就像那些有優秀信用分數的人一樣。但在這種情況下,你必須確定你會按時支付貸款。

如果你沒有被批准,重新考慮貸款。在大多數情況下,你可以要求貸款人再次檢查你的申請,並解釋你可以支付貸款。許多人這樣做取得了成功。

結論

有了一個良好的信用分數,可以有很多選擇,以可靠的年利率獲得貸款。如果你能增加幾分,你可以大大改善報價並獲得更好的條件。不要落入掠奪性的發薪日貸款人之手。我們確信,你會以合理的信用評分獲得一筆不錯的個人貸款