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不良信用的最佳個人貸款

數以百萬計的美國人每天都在為不良信用貸款付出過高的代價。發薪日貸款和汽車所有權貸款比個人貸款貴10-50倍! ! !平均發薪日貸款年利率為400%。發薪日貸款的平均年利率是400%!!! 遠離它們吧!

但是,如果你的信用不好怎麼辦?你有資格申請個人貸款嗎?可以! 留在我們身邊。我們有東西給你! 在2021年,信用不良的人有可能獲得廉價的個人貸款。不良信用的個人貸款利率在15%到35.99%之間,比傳統的發薪日貸款要便宜好幾倍! 首先,請看我們的視頻,它顯示了信用不良的人如何獲得個人貸款。

不良信用的最佳個人貸款。主要發現

不良信用的個人貸款從15%到35.99%不等。

個人貸款在100美元到100,000美元之間不等。

信用不好的人可以獲得個人貸款。

發薪日貸款平均年利率為400%。信用不好的人如果不能獲得個人貸款的資格,除了發薪日貸款,還有很多選擇。

有不良信用的人可以獲得的貸款類型。

  • 不良信用的個人貸款。這些貸款從15%到35.99%不等。
  • 替代發薪日貸款。這些範圍從35.99%到400%。
  • 有擔保的個人貸款。
  • 擔保人貸款。
  • 信用社的貸款。信用社提供貸款,對信用不良的人來說,貸款上限為18%。
  • PALs。這些是信用社發薪日貸款的快速現金替代選擇,上限為28%。PALI:最高1000美元;1-6個月還款。PAL II:最高2000美元,1-12個月的還款;不要求成為會員至少一個月。
  • 不良信用的信用卡。
  • 信用卡現金預支。
  • 現金預支應用。100美元至1000美元,無息現金。快速批准,無需信用檢查。
  • 先買後付的公司。買東西,以後再付。

個人貸款

個人貸款 信用不良的個人貸款 信用一般的個人貸款 信用良好的個人貸款 信用社的個人貸款 銀行的個人貸款 個人貸款應用程序

壞信用貸款

不良信用的個人貸款 替代發薪日貸款 真正的不良信用貸款 發薪日貸款 汽車產權貸款 汽車產權貸款替代品

債務整合貸款

債務整合貸款 不良信用的債務整合貸款 銀行的債務整合貸款 信用社的債務整合貸款

汽車貸款

汽車貸款 汽車貸款再融資 不良信用的汽車貸款 不良信用的汽車貸款再融資 銀行的汽車貸款 信用社的汽車貸款

學生貸款

學生貸款 學生貸款再融資 不良信用的學生貸款 不良信用的學生貸款再融資 信用社的學生貸款 銀行的學生貸款

按揭貸款

最佳抵押貸款利率 最佳抵押貸款利率再融資 最佳不良信用抵押貸款利率

良信用的最佳個人貸款利率

我們下面列出的所有個人貸款公司都與信用不良的人合作。他們都是有執照的,合法的,並且不對你的信用檔案進行硬性查詢,這意味著你可以貨比三家,而不用擔心你的信用評分會受到影響! 這裡是其中最好的一家。如果你想找到所有的貸款,請訪問我們的市場。

  • 來自EPF市場的不良信用的最佳個人貸款
  • 來自公積金市場的真正不良信用的最佳貸款
EvenFinancial 現在申請 金額。$1,000 – $250,000 最低限度。信用評分。550 年利率。2.49% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。24 – 84個月 開始申請
壞信用貸款 現在申請 金額。$500 – $10,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.99% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。3 – 36個月 開始申請
CashUSA 現在申請 金額。$1,000 – $10,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.99% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。2 – 5年 開始申請
Zippy貸款 現在申請 金額。$100 – $15,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.99% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。6 – 72個月 開始申請
LendJetFunds 現在申請 金額。$100 – $10,000 最低限度。信用評分。0 年利率。不等 審批。< 1 Day> 條款。1 – 36個月 開始申請
次日個人貸款 現在申請 金額。$100 – $40,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.99% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。1 – 60個月 開始吧
第二次機會貸款 現在申請 金額。$100 – $10,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.99% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。1 – 60個月 開始申請
VivaLoan 現在申請 金額。$100 – $15,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.99% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。1 – 60個月 開始申請
奧普貸款 現在申請 金額。$1,000 – $5,000 最低限度。信用評分。0 年利率。99% – 199% 批准。< 1 Day> 條款。9 – 36個月 開始申請
個人貸款 現在申請 金額。$1,000 – $35,000 最低限度。信用分數。580 年利率。5.99% – 35.99% 審批。< 1 Day> 條款。90天 – 72個月 開始申請
升級 現在申請 金額。$1,000 – $50,000 最低限度。信用評分。580 年利率。5.94% – 35.97% 審批。1天 期限。3 – 5年 開始吧
超級貨幣 現在申請 金額。$1,000 – $100,000 最低限度。信用評分。0 年利率。5.94% – 35.99% 批准。< 1 Day> 條款。1 – 10年 開始吧
OneMain 現在申請 金額。$1,500 – $20,000 最低限度。信用評分。未披露 年利率。18% – 35.99% 審批。1天 期限:2 – 5年 開始吧
Avant 現在申請 金額。$2,000 – $35,000 最低限度。信用評分。550 年利率。9.95% – 35.99% 審批。1天 期限。2 – 5年 開始申請
網絡信貸 現在申請 金額。$1,000 – $10,000 最低限度。信用評分。0 年利率。34% – 155% 批准。< 1 Day> 條款。6 – 60個月 開始吧
Earnin 現在申請 金額。$100 – $500 最低限度。信用評分。0 年利率。0% 批准。< 1 Day> 條款。1個月 開始吧
布里吉特 現在申請 金額。高達$250 最低限度。信用評分。0 年利率。0% 批准。< 1 Day> 條款。1個月 開始吧
WellsFargo 現在申請 金額。$3,000 – $100,000 最低限度。信用評分。未披露 年利率。5.74% – 24.49% 審批。數天 期限。1 – 7年 開始申請
美國運通 現在申請 金額。$3,500 – $25,000 最低限度。信用評分。未披露 年利率。6.91% – 19.97% 審批。數天 期限。1 – 3年 開始吧
第一技術聯邦信貸聯盟 現在申請 金額。$500 – $50,000 最低限度。信用分數。0 年利率。6.70% – 18% 批准。< 1 Day> 期限。2 – 7年 開始吧

但是,如果我不符合上述任何一家公司的資格呢?

如果你沒有資格申請上面列出的任何貸款,你可以做更多事情。

1 試試其他發薪日貸款

我知道,我知道。僅僅看到 “發薪日 “這個詞就足以讓你感到害怕。另類發薪日貸款與發薪日貸款完全不同。事實上,它們的出現正是為了幫助人們避免發薪日貸款。它們比發薪日貸款便宜得多,而且信用非常差的借款人也能獲得。

要找到最新的替代貸款,你可以去谷歌搜索 。

發薪日貸款替代品 2021年

發薪日貸款的替代品 2021年

或類似內容

或者如果你想從我們這裡了解它們,請查看我們關於替代發薪日貸款的完整指南。

最佳發薪日貸款替代品 2021

2 下載我們完整的不良信用貸款人名單

這裡是所有合法不良信用貸款人的名單。如果你不能從上面列出的公司獲得貸款,那麼還有更多選擇。有些可能比傳統的不良信用貸款更貴,但它們比發薪日貸款和汽車產權貸款更便宜。

下載清單

3 試試我們的貸款幫助中心

如果你需要更多幫助或有任何問題,不要猶豫,請聯繫我們的貸款幫助中心。不管是什麼問題,我們都會找到適合你的解決方案。

貸款幫助中心

不良信用的最佳個人貸款 2021年

不良信用貸款

貸款金額。 $500 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 3 – 36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

當我們談論不良信用貸款時,BadCreditLoans.com應該總是在我們的名單上名列前茅! 而這是有原因的。BadCreditLoans.com已經幫助數百萬人獲得了個人貸款,而許多人仍在支付發薪日貸款的瘋狂利息。BadCreditLoans.com是一家領先的公司,幫助有真正不良信用的人。他們不是發薪日貸款公司! 他們是一個巨大的市場,將有不良信用的人與提供無擔保的不良信用貸款的貸款人聯繫起來。該公司提供500美元至10000美元的貸款,年利率5.99%至35.99%。而且不良信用總是被批准……在不到一天的時間內。事實上,這是我們ElitePersonalFinance所知的最成功的不良信用個人貸款公司。無論你是想獲得不良信用貸款,還是想用一筆更便宜的貸款為你現有的發薪日貸款再融資,請嘗試BadCreditLoans.com。

優點。

  • 不良信用業務中的佼佼者!
  • 容易和快速批准。
  • 無抵押貸款。
  • 那些信用非常差的人可以得到批准。
  • 年利率在個人貸款範圍內,這意味著低於5.99%到35.99%。
  • 不是發薪日貸款公司。
  • 金額最高可達10,000美元。
  • 龐大的借貸網絡。
  • 免費註冊,沒有義務接受任何提議。
  • 最低信用評分要求為0。
  • 對你的信用評分沒有硬性查詢,所以註冊不會降低你的信用評分。

缺點。

  • 對於那些信用非常差的人,預計年利率會很高,從15%到35.99%。
  • 信用非常差的人不能獲得最高額度10,000美元的資格。他們可以期待最高3000美元。
  • 不是所有的貸款都能得到批准。

最適合。信用非常差的人

LendJetFunds

貸款金額。 $100 – $10,000
年利率。 不等
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 1-36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

LendJetFunds是最容易獲得資金的方法之一,如果你的信用不好。這家公司會批准那些信用非常差的人! 利率在5.99%至35.99%之間,但如果你的信用評分不足,利率可能會更高。可以肯定的是,利率會比傳統發薪日貸款便宜很多。

優點。

  • 高達2,500美元。
  • 不良信用業務中的佼佼者!
  • 容易和快速批准。
  • 無抵押貸款。
  • 那些信用真正不好的人可以得到批准。
  • 年利率在個人貸款範圍內,這意味著低於5.99%到35.99%。
  • 比發薪日貸款更便宜。
  • 最低信用分數要求為0。
  • 對你的信用評分沒有硬性查詢,所以註冊不會降低你的信用評分。

缺點。

  • 對於那些信用非常差的人,年利率可能很高。
  • 信用非常差的人無法獲得最高額度2500美元的貸款。

最適合。信用非常差的人

奧普貸款公司

貸款金額。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查費率

我們為那些信用非常差而又不符合個人貸款條件的人推薦其他發薪日貸款。這些公司比個人貸款更貴,但比發薪日貸款好得多。該公司提供的貸款金額從1,000美元到5,000美元不等,年利率從99%到199%不等。貸款期限從9個月到36個月不等,OppLoans收取零預付罰款。他們的貸款是無擔保的–這意味著不需要前期的抵押品–當你繼續按時付款時,你會在這個過程中建立你的信用評分。此外,如果你的貸款被批准,你可以在短短一個工作日內收到資金。

優點。

  • 審批過程簡單。
  • 信用很差的人仍然可以得到批准。
  • OppLoans提供分期付款貸款和信用額度。
  • OppLoans不檢查你的信用分數,但會評估你的金融交易歷史。
  • 貸款是無擔保的,不需要任何抵押品。
  • 沒有預付罰款。
  • OppLoans向選定的借款人提供再融資選擇。
  • OppLoans等其他貸款網站的年利率比發薪日或車主貸款低。

缺點。

  • 年利率很高,從99%到199%不等。
  • 貸款發放費從0%到3%不等,還可能收取其他費用。

最適合。信用極差

LendUp

貸款金額。 $100 – $1,000
年利率。 30% – 1252%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 7 – 30天
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
檢查費率

作為另一個可靠的替代貸款機構,LendUp提供100美元至1000美元的無擔保貸款。單次付款貸款的貸款期限為7至30天,分期付款貸款為3至12個月。如果獲得批准,你也可以在短短一個工作日內收到資金。

LendUp沒有直接列出其年利率,因為根據其網站,年利率取決於你的信用評分和居住的州。然而,作為一個快速參考,加州貸款–包括費用–的年利率從214.13%到917.71%不等。在路易斯安那州,年利率從156.43%到971.17%不等,而在密西西比州,年利率從237.25%到1016.79%不等。平均而言,單次付款貸款的年利率從134%到1252%不等,分期付款貸款的年利率為30%到180%。

通過其LendUp Ladder,你還可以重建你的信用檔案。每次你按時支付貸款並完成其免費教育課程,積分就會記入你的賬戶。當你達到新的里程碑時,你就能獲得更多的借款金額,還可以將你的信用記錄發送到主要的信用局。該計劃旨在幫助借款人提高他們的信用分數並獲得更有利的貸款條件。

它的里程碑是這樣的。

  • 銀牌會員可獲得高達250美元的單筆貸款。
  • 金卡會員可獲得高達250美元的單筆貸款和高達200美元的分期付款貸款。
  • 白金會員可獲得高達250美元的單次付款貸款和高達500美元的分期付款貸款。
  • 黃金會員可獲得高達250美元的單次付款貸款,高達500美元的分期付款貸款,以及高達1000美元的黃金貸款。

白金會員也可以選擇加入信用報告計劃,而黃金會員則是自動加入的。

但是,請記住,LendUp的替代貸款只在特定的州提供。這些州包括。加州、路易斯安那州、密西西比州、密蘇里州、南卡羅來納州、田納西州、德克薩斯州和威斯康星州。

優點。

  • 信用不好的人也可以貸款。
  • 最快在一個工作日內收到資金。
  • LendUp沒有年收入要求。
  • 分期付款貸款的年利率非常實惠,從30%到180%不等。
  • 通過其LendUp Ladder,你可以獲得積分,從而獲得更大的借貸金額,並幫助提高你的信用評分。
  • LendUp提供信用教育課程,旨在增加你的金融知識。

缺點。

  • 單次付款貸款的年利率從156.43%到1,016.79%不等。
  • 貸款的費用可能高達借貸金額的20%以上。
  • 貸款只在加利福尼亞、路易斯安那、密西西比、密蘇里、南卡羅來納、田納西、德克薩斯和威斯康星州提供。

最適合。信用極差

美國現金網

貸款金額。 $1,000 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
查看利率

CashUSA專門為信用不良的人設計,為信用不良的人提供分期擔保個人貸款。年利率從5.99%到35.99%不等,但即使你有不良信用,將抵押物放在貸款上也可以將年利率降低到10%。CashUSA提供最高1萬美元的貸款,但是–根據他們的網站–在某些條件下可以提高金額。但請記住,如果你拖欠付款,你有可能失去你的汽車。我們只推薦有擔保的貸款,如果你確信你能按時和全額償還債務。

優點。

  • 容易批准。
  • 信用非常差的人仍然可以得到批准。
  • 該公司適用的個人貸款年利率,從5.99%到35.99%不等。
  • 信用不好的人可以得到低至10%的年利率。
  • 借款金額可以超過10,000美元,但你必須直接與他們交談。

缺點。

  • 擔保貸款使你面臨失去抵押物的風險。
  • 不良信用意味著更高的年利率,儘管它仍然比傳統的汽車產權貸款低得多。

最適合。有抵押的個人貸款

LendingTree

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

LendingTree提供了超過100億的貸款,是目前市場上最大的在線個人貸款公司之一! 由於LendingTree向信用分數低至500分的借款人提供無擔保貸款,如果你的信用極差,它是一個很好的申請場所。你可以藉到高達50,000美元的貸款,但如果你的信用很差,你得到的金額會更少。此外,它的年利率從3.99%到35.99%不等,但如果你的信用不好,預計年利率會接近該範圍的上限。

優點。

  • 作為最大的在線貸款公司之一,LendingTree是一個值得信賴的名字。
  • 年利率從3.99%到35.99%不等。
  • 信用分數要求低(最低500分)。
  • 1天的審批過程。

缺點。

  • 一些信用不良的人不會被批准。
  • 可適用0-3%的貸款發放費。

最適合。無抵押個人貸款

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

PersonalLoans提供從1000美元到35000美元不等的無擔保貸款,由於該公司只要求最低信用分數為580分,PersonalLoans是獲得不良信用貸款的好地方。他們的年利率從5.99%到35.99%不等,但你需要有某種形式的經常性收入才有資格。它可以是全職工作,自營職業,定期殘疾,或社會安全福利。請記住,他們的貸款不提供給阿肯色州、喬治亞州或紐約州的居民。

優點。

  • 信用分數要求低,為580分。
  • 低收入要求為1,000美元。
  • 信用不好也沒關係。
  • 允許的最高金額是35,000美元。
  • 在許多州都有。

缺點。

  • 信用非常差的人不能申請。
  • 你的賬戶不能有超過60天的逾期付款或最近破產的情況。
  • 你不能有任何最近的沖銷或逾期付款。

最適合。信用不良

升級

Upgrade 免責聲明。通過Upgrade提供的個人貸款的年利率為5.94% – 35.97%。所有個人貸款都有2.9%至8%的申請費,從貸款收益中扣除。最低的利率需要自動付款,並直接支付現有債務的一部分。例如,如果你收到一筆10,000美元的貸款,期限為36個月,年利率為17.98%(其中包括14.32%的年利率和5%的一次性發起費),你的賬戶中會收到9,500美元,每月需要支付343.33美元。在整個貸款期間,你的付款總額為12,359.97美元。你的貸款年利率可能更高或更低,你的貸款提議可能沒有多種期限可供選擇。實際利率取決於信用評分、信用使用歷史、貸款期限和其他因素。逾期付款或後續費用可能會增加你的固定利率貸款的費用。提前償還貸款沒有任何費用或處罰。Upgrade的貸款夥伴發放個人貸款。關於升級的貸款夥伴的信息可以在https://www.upgrade.com/lending-partners/。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 5.94% – 35.97%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1天
條款。 3 – 5年
發起費。 2.9% – 8%
DTI比率。 40%
檢查利率

優點。

  • 年利率範圍。5.94% – 35.97%.
  • 金額。$1,000 – $50,000.
  • 期限。3 – 5年。
  • 升級在BBB上有A級評級。
  • 沒有最低收入要求。
  • 收到資金的時間。1天。
  • 沒有預付費用。

缺點。

  • 最低信用評分。600.
  • 債務與收入比率。40%.
  • 要求的最低信用記錄是3年。
  • 退款費。$10.
  • 逾期費。15天寬限期後為10美元。

最適合。無抵押個人貸款

付款方式

貸款金額。 $5,000 – $40,000
年利率。 5.99% – 24.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-7天
期限。 2 – 5年
發起費。 0% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

PayOff是一家專門從事債務整合貸款的知名公司。他們是另一個獲得不良信用貸款的好資源,因為他們的信用要求低。你可以藉到5,000到40,000美元,年利率從5.99%到24.99%不等。然而,要符合條件,你必須有至少40,000美元的年收入,債務收入比低於50%,以及至少640分的FICO分數。但是,如果你落後於你的付款,該公司不收取任何逾期付款費用。請記住,他們的貸款不適用於密西西比州、西弗吉尼亞州、內華達州、俄亥俄州、馬薩諸塞州和內布拉斯加州的居民。

獲得不良信用的個人貸款的完整指南

你聽說過知識就是力量!

當涉及到獲得不良信用貸款時,這是再正確不過了。由於有這麼多的貸款人和成千上萬的產品可供選擇,人們往往會感到困惑,犯錯誤。巨大的錯誤讓他們損失了很多錢,並使他們及時陷入了糟糕的財務狀況中

ElitePersonalFinance對不良信用貸款市場進行了全面的研究,並為你創建了這個全面的指南!我們已經審查了所有大的不良信用貸款機構。我們已經審查了美國所有的大型不良信用貸款機構。我們與許多不良信用客戶交談,我們已經閱讀並提取了這個行業的所有信息來完成這個指南。現在你有了這篇文章中的所有信息。

所以,如果你有不良信用,並正在尋找貸款,請與我們保持聯繫!

規則#1

如果你正在尋找貸款並有不良信用,盡量避免獲得貸款。不良信用貸款總是更昂貴,因為貸款人不信任你。等待並嘗試你所有的選擇。向別人要錢,向你的工作單位申請現金預付款,卡住你的預算,等等。同時,開始努力提高你的信用分數,當它增加時,去獲得便宜的個人貸款(擁有良好信用分數的人支付的費用要少一些)。

如果這些都不奏效,才去申請貸款。

規則#2

避免發薪日貸款和汽車產權貸款! 它們是掠奪性的,往往將人們帶入債務循環和嚴重的財務後果。

發薪日貸款的年利率平均為400%,汽車產權貸款的年利率平均為300%。這是很昂貴的!

當你有不良信用時,你會遇到許多操縱性的貸款人,他們試圖推銷破壞性的產品來幫助你的財務狀況。發薪日貸款人試圖說服你,由於你的信用不良,你除了他們沒有其他選擇。

而且……他們成功了。有不良信用和不良財務狀況的人往往被成功操縱。他們得到了這些貸款,而其中一些人,不幸的是,最終是壞的。

這是一種可怕的做法,我們經常看到這種情況。

另外,要屏蔽噪音,避免由不合格的博主向你提供此類產品的不可靠的推薦。他們中的許多人並不具備提供可靠貸款建議所需的金融知識。

底線是,除了發薪日貸款和汽車產權貸款之外,有很多選擇可以提供給那些信用不良的人。

對於信用不良的人來說,沒有超級便宜的貸款,但可以肯定的是,你不會支付這種瘋狂的400%。

規則#3

貨比三家!

這是2021年! 有這麼多的貸款公司為信用不良的人提供現金。甚至,有這麼多新類型的貸款公司。我們說的是完全新的業務類型。我們敢打賭,你們中的大多數人甚至沒有聽說過它們。而我們將在下面向你們展示所有這些公司。

我們將在下面向你們展示所有這些公司

但在我們繼續之前,讓我們只提一下不良貸款市場和它在2021年如何變化的問題。這將有助於你詳細了解事情。

不良信用貸款市場的真相是什麼?

僅僅幾年前,事情就像只有個人貸款和發薪日貸款。個人貸款人有嚴格和高的審批標準。僅僅是你的信用評分的幾個點,就可以成為嚴肅的借款人被拒絕個人貸款的原因,而被送到無良的掠奪性貸款機構。

在2021年,不良信用貸款市場完全不同。現在,人們可以很容易地獲得分期付款個人貸款,即使有不良信用! 以下是主要的變化。

  • 個人貸款機構現在批准信用不良的人

許多在線不良信用的個人貸款機構進入了這個舞台。他們之間的競爭使他們為信用不良的人提供有競爭力的條款。

如果你在過去申請並被拒絕,不要放棄。現在是一個不同的世界。隨著市場的不斷發展,現在越來越多的貸款人向所有信用評分的借款人提供在線個人貸款。隨著時間的推移,越來越多的公司進入市場,競爭加劇。競爭的加劇迫使貸款人降低他們的最低信用分數要求,以創造更多的收入並保持業務。對我們來說,這意味著更高的批准率,更高的貸款額度,以及對那些信用不好的人更好的貸款條件。而且這一趨勢還在不斷增長

  • 新類型的貸款人

因此,也有全新類型的貸款公司進入了這個舞台。你是否聽說過貸款應用程序,現買現付,替代發薪日貸款,許多新的和改進的貸款比較網站,等等?你們中的一些人可能會回答 “是”,另一些人回答 “不是”。但即使是那些現在會回答 “是 “的人,我們敢打賭,幾年前他們也不會回答 “是”。

  • 審批標準的重大變化

貸款人現在使用的審批標準是不同的。

以前,貸款人主要依靠你的信用分數。現在是一個不同的世界。

2021年,個人貸款機構現在不再僅僅分析你的信用分數,而是看許多額外的因素,如你的收入,債務與收入的比率,工作場所,工作歷史,現金流,教育,消費活動,儲蓄餘額,等等。

一個簡單的例子是信用社。由於其靈活性,許多信用不良的人可以獲得非常便宜的個人貸款。在那裡,貸款官員會與你交談,並會討論你的信用分數以外的許多因素。

  • 貸款條件

貸款人被迫在其整體條款中做出改變的另一件事是更具競爭力和保持業務。

這導致不良信用貸款人開始提供更高的貸款金額,更低的年利率,靈活的條款,更長的分期付款期,快速和更容易的批准,靈活的再融資選擇,更少或沒有逾期費用,以及更好的整體條款。更重要的是,貸款合同變得更加透明–導致更少或經常沒有隱藏費用,這根本不是一件壞事。

有哪些類型的貸款可供信用不良的人使用?

當你進行搜索時,你會發現有很多選項可以選擇。但像許多金融產品一樣,貸款充滿了複雜的條款,對許多藉款人來說是新的或不熟悉的。但不用擔心,在你四處尋找之前,我們會讓你快速了解。

貸款類型。 預期的年利率。 預期金額: 風險。
無抵押個人貸款 15% – 39.99% < $1,000 – $5,000 低風險
有抵押的個人貸款 10% – 20% < $1,000 – $10,000
共同簽署人貸款 10% – 20% < $1,000 – $10,000
信用聯盟 18% – 28% < $1,000 – $5,000
其他發薪日貸款 35.99% – 400% <$1,000 – $5,000 中等
現金預付款 20% – 30% $300 – $5,000 中等
現金墊付應用 5.99% – 67% $50 – $35,000 低度
不良信用的信用卡 20% – 35% $300 – $5,000
POS機融資 20% – 30% $35.000 – $65,000 中等

不推薦。

貸款類型。 預期的年利率。 預期的金額。 風險。
發薪日貸款 400% <$1,000
車主貸款 300% $1,000 – $10,000
發薪日預付款應用程序 400% <$1,000

注意。雖然有很多貸款可以提供給信用不良的人,但主要的類型有:無擔保個人貸款,有擔保個人貸款,聯合簽名貸款,替代發薪日貸款,以及信用社。其他類型被認為是貸款的變種。

不良信用的無擔保個人貸款

即使你有不良信用,無擔保的在線貸款應該永遠是你的第一個目的地。無擔保 “一詞意味著你不需要提供任何抵押品或增加一個擔保人,所以你永遠不必擔心失去你的財產或將你與那個人的友誼置於風險之中。

什麼是無擔保個人分期付款貸款?

這些是分期付款類型的貸款,在大多數情況下有固定利率。它們的年利率從5.99%到35.99%不等,貸款金額從1,000美元到100,000美元不等,但通常,上限為30,000美元到50,000美元。還款期限從幾個月到最長10年不等。

但是不良信用怎麼辦?

幾年前,以不良信用獲得個人分期付款貸款幾乎是不可能的。幸運的是,這個行業的情況發生了巨大的變化。

現在,信用不好的人可以獲得個人分期付款貸款!

有許多個人貸款公司與信用不良的人合作。

有不良信用的人應該期待什麼樣的年利率?

在申請之前,沒有人能夠準確地告訴你你會收到什麼優惠。但平均而言,低信用的人得到的貸款年利率,平均為15%至35.99%。與最低的5.99%的利率相比,這不是太便宜,但與發薪日貸款平均400%的年利率相比,事情是有意義的。

注意! 個人貸款年利率不能超過35.99%。如果一個公司為你提供的貸款年利率超過35.99%,這不能被歸類為個人貸款,即使它符合合法的國家法規法律!這也是一個合法的公司。這是所有合法公司使用的標準。

有不良信用的人應該期待多少?

雖然我們已經提到個人貸款最高可達10萬美元,但信用不良的人不能期望這麼多。你的不良信用意味著貸款人的風險增加,獲得高額貸款金額的機會非常低。

事實上,你的貸款額度的批准更多的是與你的收入和債務收入比有關,而不是與你的信用評分有關。換句話說,貸款人試圖評估你實際上有多少支付能力。

例如,如果你每月賺1000美元,沒有貸款人會批准你的貸款,每月花費超過1000美元,因為你沒有能力支付它。

給你一個非常粗略的概念,大多數信用不良的借款人獲得的貸款在500美元到5000美元之間,年利率在15%到35.99%之間。

但總有一些人因為信用不好或財務狀況不好而無法獲得無擔保個人貸款的批准。

誰提供個人貸款?

  • 網上貸款人。
  • 信用社。
  • 銀行。

信用低的人在網上貸款機構有最大的機會。信用社也是可能的,因為它們的靈活性。老實說,銀行並不是一個好的目的地,因為它們的審批標準很高。我們將在本指南的後面詳細解釋這些。

我可以安全地在網上申請個人貸款嗎?

只要貸款人進行軟信用查詢,答案是肯定的。你可以在上千個地方申請而不影響你的信用評分。如果貸款人進行硬性信用查詢,你的分數就會被扣幾分。

一般來說,大多數在線貸款機構在申請過程中都會進行軟查詢。ElitePersonalFinance只列出它們。如果有例外情況,我們會提及。

然而,大多數信用社、銀行和信用卡發行商進行硬查詢,因此,如果你不知道自己在做什麼,不建議向許多人申請。

我們將在本指南的後面向你解釋如何處理這個問題。

但是現在,讓我們做一個簡單的總結。

網上貸款機構是不良信用的最佳開始地點。在那裡我們有最高的機會獲得批准。申請貸款是免費的,而且沒有義務接受報價,即使你向上千家貸款機構申請,你的信用評分也不會受到任何影響。

我在哪裡可以找到最好的個人貸款?

我們建議你嘗試我們的市場。它是最大的(或至少我們努力使其成為)在線金融市場。在那裡我們把所有的金融產品都列在一個地方。

公積金市場的推薦鏈接。

2021年不良信用的最佳個人貸款利率 讓我們先看看個人貸款人對你的信用和財務狀況的看法。從這裡開始你的搜索。所有這些公司都會進行軟查詢,以便錯誤地在所有公司申請。

真正不良信用的貸款 2021 我們不想在這裡看到你,但如果你的信用真的很差,如果根本沒有辦法避免獲得貸款,如果沒有個人貸款公司批准你,那麼你可以試試這些。不幸的是,這些貸款比較昂貴,我們建議你只有在最後的情況下才嘗試。所有這些公司都進行軟查詢,因此,即使你向其中許多公司申請,你的信用評分也是安全的。

最佳無擔保個人貸款 2021年無擔保個人貸款列表。

最好的信用社個人貸款 2021 對信用社要小心,因為它們中的大多數都進行硬查詢。

最佳個人貸款比較網站 2021 這些公司將把你的信息發送到他們的貸款人市場。

如果這對你不起作用,這並不是終點。我們繼續前進。

不良信用的有擔保個人貸款

如果你沒有成功獲得無擔保個人貸款的批准,批准的金額低於你的預期,或者覺得你的年利率太高,你可以嘗試為你的貸款提供擔保或增加一個共同簽署人。擔保 “一詞意味著你需要提供抵押品。為此,人們通常使用他們的汽車、房屋、儲蓄賬戶。

通過提供抵押品或增加擔保人,你對貸款人的風險就會降低。結果是。

  • 你可以獲得個人貸款的批准。
  • 批准的金額會更高。
  • 年利率會更低。
  • 你應該期待更好的條款,更多的靈活性,而且你知道你實際上是在和一個合法的貸款人打交道。

擔保貸款對許多人來說確實有效,但人們必須要小心。

作為一個一般規則。

只有當你確信你能按時付款時,才能獲得擔保或聯署貸款!

擔保貸款使你的財產面臨風險。只有在你確定你能按時償還貸款的情況下才使用這個選項。當你使用擔保人時,你不需要任何抵押品,所以你沒有失去財產的風險。但在這種情況下,你要冒著與聯署人的友誼的風險,所以在這兩種情況下都要小心。

專業提示。當你申請擔保貸款或聯署貸款時,仔細查看靈活性選項、逾期付款選項、再融資選項和其他條款。在我們的生活中,意外的情況不斷發生。而在這些情況下,如果我們不能支付每月的費用,與其失去你的抵押品,不如支付逾期費用。在簽署合同之前,向你的貸款人詢問彈性選擇。

我們的許多客戶向我們報告,他們收到的貸款年利率低至10%,這對於信用不良的人來說確實很低。

然而,不要以為合法的貸款人會僅僅因為你增加了證券而批准你無法支付的金額。就像無擔保貸款一樣,如果你賺了1000美元,沒有貸款人會批准你每月超過1000美元的貸款,只是因為你增加了一些證券。

誰提供最好的擔保個人貸款?

  • 網上貸款人。
  • 信用社。
  • 銀行。

信用低的人在網上貸款機構有最高的機會。正如我們所說,信用社為信用不良的人提供貸款。那些同意為其貸款提供擔保的人有更高的機會獲得批准,並收到巨大的優惠。對於信用不良的人來說,銀行不是一個好的目的地,但如果你同意增加一些擔保,它可以為你們中的一些人工作。

哪裡可以找到最好的擔保貸款?

來自公積金市場的推薦鏈接。

不良信用的最佳個人貸款利率 2021 擔保貸款,但我們建議從無擔保開始搜索。這是為什麼呢?即使你的信用不好,我們建議嘗試無擔保貸款,看看會發生什麼。我們所有的貸款人都是個人軟查詢,所以你沒有任何損失。

最佳擔保個人貸款 2021 在這裡,我們列出了所有擔保個人貸款。所有貸款人都進行了軟查詢,因此你的信用評分是安全的。

最佳無擔保個人貸款 2021 無擔保個人貸款列表。

來自信用社的最佳個人貸款 2021 信用社可以幫助那些信用不良的人,如果他們同意為其貸款提供擔保。但是要小心信用社,因為他們中的大多數都會進行硬性調查。

銀行的最佳個人貸款 2021 銀行提供擔保貸款,但審批標準比信用社高。不過,我們還是可以嘗試一下,但要小心,因為他們大多數人都會進行嚴格的調查。

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替代性發薪日貸款

如果你不符合無擔保個人貸款的條件,或者不想讓你的抵押品冒風險,你可以嘗試替代發薪日貸款。

不要擔心你看到 “發薪日貸款 “這個詞。替代發薪日貸款與發薪日貸款不同。事實上,它們是掠奪性發薪日貸款的替代品。

它們的主要好處是,它們批准信用真的很差的人! 事實是,這些貸款將許多信用低下的人從掠奪性發薪日貸款中拯救出來。

我們可以把它們定義為介於個人貸款和發薪日貸款之間的一切。

  • 它們比大多數發薪日貸款更便宜,但比傳統的個人貸款更貴。在大多數情況下,其年利率從35.99%到400%不等。非常粗略地說,你應該期待100%。
  • 在大多數情況下,他們的貸款從500美元到5000美元不等。
  • 它們可以分期付款,但期限不會太長。

正如你所看到的,他們填補了個人貸款和發薪日貸款之間的空白。

你看到的年利率確實越過了界限。正因為如此,這些公司想盡一切辦法來證明他們是站在正確的一邊。這些公司提供許多好處。以下是其中一些。

  • 更多的靈活性,如點擊一下按鈕就可以跳過付款的選項,再融資選項,沒有罰款,等等。
  • 透明的合同,導致更少或沒有隱藏費用。
  • 他們為你提供關於提高信用分數的教育材料。而對於那些在這方面努力並取得一些成果的人,他們有更好的優惠。
  • 定期付款的人也應該期待更好的優惠。

正如你可以這些是沒有發薪日貸款機構提供的好處。事實上,發薪日貸款人只想讓你的債務循環,並從你身上偷走更多的錢!

你應該得到一個替代發薪日貸款嗎?

嗯,是也不是。ElitePersonalFinance只在你沒有其他選擇的情況下推薦它們。的確,他們的時間比發薪日貸款好,但他們仍然很昂貴,有些人最終會陷入債務循環。

替代發薪日貸款指南 如果你想詳細了解這些公司,請從我們的詳細指南開始。

最佳替代貸款回顧 在這裡,我們回顧了頂級的替代發薪日貸款。

最佳另類發薪日貸款 在EPF Marketplace找到所有另類發薪日貸款。持續更新!

現金墊付應用程序

現金墊付的應用程序正在上升。人們喜歡它們,因為它們中的大多數提供無息的現金墊付。在大多數情況下,審批速度很快,而且不會進行信用檢查。好得不能再好了?嗯,實際上,問題是這些應用程序提供的金額相對較低,在大多數情況下是100至500美元。然而,最後,我們不得不說,它們是掠奪性發薪日貸款的一個很好的替代方案。它們是如何工作的,你將在下面推薦的鏈接中了解。

推薦鏈接。

現金預付應用指南

所有大型現金預付應用的審查

所有的現金應用程序在一個地方,在EPF市場不斷地更新

發薪日預付款應用程序

不要混淆上一節中的免息應用程序和發薪日預付款應用程序。當他們看到這項業務的增長,掠奪性貸款人開始創建應用程序,以促進他們的高利率貸款,並試圖誤導人們,他們提供現金應用程序。發薪日現金預付款應用程序只不過是這些相同的發薪日貸款,以應用程序的形式塑造出來的–以獲得更多的客戶!如何識別它們?如何識別它們?很簡單。他們的年利率就足以區分他們了。ElitePersonalFinance建議避開它們! 我們不在我們的網站上列出任何這些應用程序。

信用卡現金墊付

信用卡現金墊付很貴,但仍然比發薪日貸款便宜好幾倍。如果我們提到它們是一個廣泛傳播的選擇,我們不得不說,它們從掠奪性貸款人那裡拯救了許多人。

信用卡現金預支是一種加在你的信用卡上的短期貸款。每張信用卡都有不同類型的現金預支。這就是為什麼一旦你申請信用卡,你應該與你的信用卡發卡機構討論這個問題。以下是人們應該期待的大致內容。

  • 人們應該期待的金額通常是幾百美元,在大多數情況下,低於信用卡的限額。
  • 有些預付款收取統一的費用,在大多數情況下是5到10美元之間。另一些則按金額的一定比例收費,通常為5%左右,還有一些則兩者兼收。

要了解更多信息,請閱讀我們的現金預付款替代方案指南。

信用社

信用社對信用不良的人非常有用。這些機構並不只注意你的信用分數。為了批准你,信用社將審查你的全部財務狀況。他們重視許多其他因素,如你的收入、債務與收入比率、最近的金融交易、你的工作場所等。換句話說,他們試圖評估你按時償還貸款的實際能力。而且他們很清楚,這不僅僅是你的信用分數,即使它很低…

信用社的年利率上限為18%。PAL的上限是28%。這些數值對於信用不良的人來說是完美的,特別是如果我們把它們與400%的發薪日貸款年利率相比較的話!這是很好的。

然而,根據一項研究,信用社在年利率方面甚至擊敗了銀行。信用社的APR平均為9.09%,而銀行的APR平均為10.24%。

獲得批准的人不僅可以享受便宜的年利率,還可以享受許多其他好處。

以下是信用社提供的更多好處。

  • 高額度。一些信用社提供高達100,000美元。好的,但不是所有的人都能得到這個數額。貸款的數額將根據你的實際收入和債務收入比來評估。例如,如果你的收入不足以證明你有能力償還,或者沒有工作,你就不能指望獲得高額度。
  • 條件好。大額貸款可以在很長一段時間內償還,甚至長達10年。
  • 靈活的條款。
  • 擔保、無擔保貸款和擔保人貸款類型。如果你不能獲得無擔保貸款的批准,一些信用社可以為你提供擔保,或增加一個共同簽署人。這些擔保增加了更多的信任,所以人們應該期望有更高的批准和更低的年利率。
  • 貸款官員,而不是計算機程序,會考慮你的信用分數以外的因素。請看這裡。

但也有一些不利因素。其中最主要的是,信用社在申請過程中會進行硬性信用調查。這將從你的信用評分中獲得分數。因此,人們不能像網上貸款人那樣貨比三家。

信用社為尋找快速現金並希望避免高得離譜的發薪日貸款費用的人提供了很好的條件。信用社提供發薪日貸款替代方案,即PALs。

PALs是一種快速現金,像發薪日貸款一樣,但有一個主要區別。PALs的年利率上限為28%。暫時不考慮這些400%的發薪日年利率…

PALs提供高達1000美元的貸款。要獲得這些貸款的批准,人們必須成為至少一個月的會員。但事情發生了變化。2019年,NCUA增加了第二個PAL選項,被稱為PALs II。PALs II提供高達1000美元的貸款,人們不必成為一個月的會員,而且他們的貸款可以在12個月內還清。

下表顯示了這些貸款的不同之處。

PALs I: PALs II:
金額從200美元到1,000美元。 金額從0美元到2,000美元。
1-6個月期限。 1-12個月期限。
人們在申請前必須成為信用社的會員至少一個月。 沒有等待期。
不禁止收取透支/NSF費用。 E條例中定義的透支服務的透支/NSF費用不能在PALs II貸款中評估。

在這裡你可以找到PALs的全部細節。

優點。

  • 高額貸款,有的高達100,000美元。
  • 不良信用可以得到批准。
  • 年利率低,個人貸款上限為18%,PALs為28%。
  • 全國平均信用社的年利率擊敗銀行和網上貸款機構。
  • 有靈活的審批標準,超越了你的信用分數–收入、債務與收入比率、工作場所、現金流等。
  • 靈活的條件。
  • 貸款官員,而不是計算機程序,會考慮你的信用分數以外的因素。
  • 貸款額度最高為2000美元,對於那些信用非常差的人來說,貸款額度最高為28%。

缺點。

  • 人們必須成為會員。
  • 付費會員。
  • 只有來自特定群體的人才有資格成為會員。
  • 不是所有的人都能獲得貸款批准。
  • 信用社在貸款申請過程中會進行嚴格的信用調查。
  • 比銀行少的分支機構。
  • 缺少高科技。例如,一些信用社沒有手機銀行應用程序。

鏈接。

2021年信用社最佳個人貸款 – 在這裡,我們有一份美國所有國家和地方信用社的完整名單。

銀行

對於信用不良的人來說,銀行並不是一個好的目的地。銀行有很高的信用和收入要求,即使人們符合這些要求,銀行仍然可以要求證券和擔保人。還有一個鮮為人知的事實–銀行對提供不良信用貸款沒有太大興趣。信用卡對他們來說是更有利可圖的。如果你想嘗試,但不要浪費太多時間。

推薦鏈接。

銀行的最佳個人貸款 2021

不良信用的信用卡

如果你的信用不好,信用卡可以是一個可行的選擇。然而,如果你的信用評分有缺陷,要獲得批准可能會很困難。即使你獲得批准,你的信用額度也不會很高。大多數不良信用的信用卡都是有擔保的,這意味著你必須交納一筆保證金。金額由你的信用評分決定,可以少於或等於你的信用額度。即使擔保金少於信用額度,如果加上年費,你從卡上得到的錢其實也很微薄。但是,如果你長期保持你的餘額,你的發卡機構可能會為你提供一張無擔保卡,讓你提高額度併升級到更好的條款。然而,這可能需要一段時間。

如果你妥善管理你的餘額,獲得一張擔保信用卡將提高你的信用評分,並幫助你在未來獲得更好的條件。然而,如果你的信用不好,需要快速現金,信用卡可能不是最好的選擇。但是,在你四處尋找更好的選擇時,你可以把它作為最後的手段。

要計算出你能從擔保信用卡中藉到的實際資金,公式如下。

實際資金 = 信用額度 – 保證金 – 年費 – 最低月供 * N

例如,設想你申請了一張信用額度為500美元的擔保信用卡。如果保證金是250美元,你的年費是50美元,年利率是18%,你的最低月付款額為20美元。假設你打算支付一個月的最低還款額–只是為了支撐你,直到你獲得資金來支付它。計算結果是這樣的。

$180 = $500 – $250 – $50 – $20 * 1

因此,雖然500美元的信用額度似乎是一個很好的細節,但實際上,你最終只得到180美元。

以不良信用獲得貸款的不尋常的方法

現在,讓我們超越以不良信用獲得貸款的傳統方式。在這裡,我們將討論一些你們大多數人不知道的非傳統的方法、黑客和技巧。

先買後付公司

如果你不能獲得上述選項之一的批准,你應該考慮BNPL公司。

你是否聽說過這些。先買後付,BNPL,銷售點(POS)融資?這些是像Afterpay、Affirm、Klarna、Quadpay等公司。事實上,這是一種不斷增長、相對較新的貸款類型。

這些公司允許你買東西,以後分幾次付款。它們的好處是,有些是不查信用的公司,所以批准一個信用不好的人不會是問題。其中一些公司提供無息分期付款。有些則不需要首付。比發薪日貸款更好…

所以,如果你正在尋找貸款買東西,你可以直接去找這些公司,支付的利息比其他不良信用貸款少幾倍。

好吧,但如果我們想要錢,如何才能把這個東西為我們所用呢?訣竅是這樣的。

你實際上可以買一些東西,然後在網上以一個小的折扣出售。然後你就可以拿到錢並使用它們。但是有一個風險,就是不能快速賣掉這些東西。

訣竅是找到想買東西的人,以小折扣提供給他。

比如說。

如果你認識的人打算用500美元買東西,你可以和他一起去他打算買東西的商店。然後你申請BNP,在他面前買這個東西,以同樣的價格給他(如果你非常了解他),或者給他一些折扣,比如10到50美元。這是一個雙贏的局面。他以優惠的價格買到東西。然後他給你錢,而你仍然負責向BNPL公司償還他們。貸款是在你的賬戶上,所以對他來說沒有風險。狡猾!

好吧,但這對你來說是一個漫長而復雜的程序。你應該這樣做嗎?嗯,這完全取決於你。如果你能找到一個便宜的個人貸款,或者如果你申請的金額不大,那麼可能是浪費時間。但是如果你處於無法按時償還多筆發薪日貸款的情況下,如果你離債務週期只有一步之遙,或者處於債務週期中,你會發現這種策略是合理的。

推薦鏈接。

POS融資指南

最佳BNPL公司評論

獲得最佳不良信用貸款的技巧

  • 周邊購物

毫無疑問,這是我們能給你的最有價值的提示。當你向幾個在線貸款機構申請時,你可以比較報價並選擇最適合你的。請記住,貸款市場競爭非常激烈,公司總是在努力爭取新客戶。但是,要知道哪個報價是最適合你的,你必須嘗試。現在你可能在想:如果我申請太多的貸款,不會傷害我的信用評分嗎?嗯,不用擔心,因為通過我們推薦的貸款人申請不會以任何方式影響你的信用評分。與信用卡公司或抵押貸款機構不同,我們推薦的貸款機構只進行 “軟 “信用調查以評估你的信用狀況。正因為如此,你永遠不必擔心你的信用會受到損害。請記住,一旦獲得批准,而且你的貸款已經敲定,貸款人將進行 “硬 “信用調查。這將損害你的信用分數,但損害只有大約5到10分。當你繼續按時全額償還貸款時,貸款人會向信用局報告你的還款行為,你會發現你的分數提高了。那麼這對你意味著什麼呢?更高的信用分數,更好的貸款條件,以及未來更低的年利率

總結。

當你申請貸款時,留出大約一個小時的時間,並提交多個申請。利用周日下午的空閒時間,或者選擇一個下雨天,你被困在裡面的日子。無論你的偏好是什麼,我們建議你選擇10個貸款人,看看他們都提供了什麼。很快,你就會有很多貸款可供選擇,並在這個過程中節省大量資金。

  • 降低貸款額度

貸款人向信用不良的借款人提供大額貸款會感到不舒服,但他們可能願意提供餘額較少的 “測試 “貸款。如果貸款人不願意讓步,並且每次都拒絕你,請問降低貸款金額是否會增加你的機會。如果這不起作用,直接與貸款人交談,詢問為什麼你的貸款被拒絕。此外,詢問貸款人你可以採取什麼措施來提高你未來的機會。

  • 降低你在貸款人眼中的信用風險

雖然需要大量的努力和奉獻,但要在貸款人面前顯得更有信用,需要提高你的信用分數,並建立一個穩定和可預測的財務狀況。小小的改變,比如修正你的消費習慣,甚至保持一個固定的居住地址,都可以增加你的機會。欲了解更多信息,請參閱我們的指南:如何顯得更有信用。

  • 在獨特的風險因素上下功夫

雖然你的信用分數、年收入和債務收入比(DTI)是貸款人用來確定你的信用風險的三個主要因素,但還有很多你應該注意的獨特因素。這些因素包括你的婚姻狀況,你的教育水平,以及令人驚訝的是,你更換電話號碼的頻率。要閱讀整個列表,請查看全文。

  • 獲得寬限期

大多數貸款沒有寬限期–這意味著你需要立即付款。但是,如果你不確定你會支付下一期的費用,你可以增加貸款金額,用它來支付下個月的費用。

什麼是最常見的貸款費用,以及它們是如何運作的?

當大多數人申請貸款時,他們只考慮一件事。我需要獲得最低的年利率! 你的年利率越低,你的費用就越低,對嗎?這並不復雜。雖然降低你的利息成本是首要任務,但我們不希望你忘記貸款費用。這些討厭的費用在貸款人的條款和條件中被發現,並在你最不期望的時候突然出現。為了幫助你了解貸款費用,我們編寫了一份指南。

如何克服不良的信用評分

好了,你的信心大增。你知道你想要的確切貸款,並對所有那些討厭的費用睜大眼睛。但這仍然是不夠的。貸款人一直盯著你的不良信用記錄! 聽著,我們理解這有多令人沮喪。你正在做更好的決定。你已經改變了你的消費習慣。然而,你仍然無法逃脫過去的錯誤。

  • 努力提高你的信用評分

我們知道這說起來容易做起來難。我們也知道這很難。但是,不要灰心喪氣! 提高你的信用分數是一個漫長的過程,它需要大量的工作。我們可以撒謊說這很容易,但我們都知道這沒有幫助。所以我們的建議是繼續努力。最重要的是,要保持清醒的頭腦。更多關於如何讓你的信用分數恢復到最佳狀態的信息,請看我們的指南:提高信用分數的30種方法。

  • 駁斥錯誤

只有一個合法的方法可以快速提高你的信用報告。閱讀你的信用報告,如果你發現上面有錯誤,就提出異議。根據聯邦貿易委員會(FTC)的研究,25%的消費者在他們的信用報告中發現了影響他們信用評分的錯誤。而80%的消費者在對錯誤提出異議後,問題以某種方式得到糾正。

  • 要求你的貸款人報告你的付款

最後,如果你目前有一筆貸款,並且按時足額還款,請你的貸款人向Equifax, Experian和TransUnion等信用機構報告你的還款行為。大多數貸款人都會這樣做,但如果你的貸款人不這樣做,這個行動肯定會提高你的信用評分。

如何掙錢並避免獲得貸款

如果你願意,你可以嘗試在網上賺一些錢來避免獲得貸款。其中一些需要一些時間、技能或投資,這可能不是你正在尋找的。然而,有許多快速和免費的方法可以在網上賺錢。

如何避免不良信用貸款騙局?

關於如何避免貸款騙局的信息,你可以在我們關於合法個人貸款的指南中找到。

沒有信用,沒有問題! 保證批准! 現在就行動! 快速現金!

當你看到這樣的短語時,快跑!

當你看到像 “快速現金”、”無信用/無問題”、”容易批准 “這樣的術語時,這些術語並沒有什麼錯。但是,我們看到這種術語被掠奪性貸款人用來作為促進其業務的一種方式。當你看到陰暗的語言時,你往往會發現一個陰暗的業務!這就是所謂的 “陰暗”。例如,有很多合法的貸款人向信用不良的人提供貸款。他們也在同一天內提供資金。但是,他們並不使用這種語言作為宣傳他們業務的方式。因此,請保持警惕,不要成為他們的下一個受害者!

  • 如何識別操縱性網站?

避免像MyBestPersonalLoanToday.com這樣的網站。

當你訪問該網站時,你看到一個設計良好的頁面,看起來很合法。但隨後你會看到。年利率低於35.99%! 低於5.99%的年利率! 相信我們,我們已經審查了數以百計的貸款人,我們可以區分真實和虛構的貸款公司。那麼,MyBestPersonalLoanToday.com的問題是什麼?好吧,它只是一個潛在的生成網站。它作出虛假承諾,以獲取你的個人信息。然後,它將這些信息賣給實際的貸款人。這造成了兩個問題。第一,它洩露了你的個人信息。第二,你的 “保證 “年利率並不真實當你收到你的實際報價時,你的年利率會高很多。仔細看一下他們的條款和條件。你會看到這樣的短語:我們不是貸款人。我們只為你聯繫貸款人,根據你的信用評分和其他風險因素來確定你的年利率。如果你的信用評分有缺陷,你可能會被要求支付更多。最糟糕的是,大多數實際報價的年利率超過100%,甚至400%。我們甚至看到超過1000%的年利率! 這很罕見,但確實發生了。所以請記住,如果年利率超過35.99%,它就不是個人貸款。

  • 注意 “短期貸款 “的說法

為了試圖迷惑你,貸款人使用操縱性語言,將掠奪性發薪日貸款偽裝成 “短期貸款”。記住,短期貸款不是發薪日貸款! 雖然時間跨度相似,但這是它們唯一的共同點!

短期貸款是你在一個或幾個月內償還的貸款。短期貸款可以是個人貸款,發薪日貸款,替代發薪日貸款,或任何其他時間範圍短的貸款。而這正是許多藉款人感到困惑的原因! 當掠奪性發薪日貸款人使用這個術語來掩蓋他們的有害產品時,人們不知道他們買的是什麼。因此,這裡是如何賦予自己權力的。如果你需要短期貸款,只申請年利率為5.99%至35.99%的分期付款個人貸款。記住,再高的話,就不是個人貸款了!

  • 注意 “不良信用貸款 “這個詞

再次強調,不良信用貸款不是發薪日貸款!發薪日貸款人使用這個術語。

發薪日貸款人使用這個術語來欺騙借款人購買他們的產品。他們使用通用的術語,並使整個過程極其混亂,他們希望你不會意識到你在買什麼。而且,他們並沒有把你的利益放在心上!他們的目標是把你困在他們的產品中。他們的目標是把你困在債務的大山里,迫使你滾動貸款。你支付越來越多的利息,讓他們產生更多的利潤。但是,就像我們在本指南的開頭所說的,我們不會讓這種情況發生在你身上!

什麼是發薪日貸款和車主貸款,以及為什麼我應該避免它們?

  • 不良信用的發薪日貸款

發薪日貸款允許你借到最多1000美元,當你收到下一次工資時,你就可以償還所得款項。發薪日貸款是為了 “幫助 “那些信用不良的人,但事實是,他們是一個糟糕的選擇。年利率平均近400%,使發薪日貸款成為市場上最昂貴的借貸形式。此外,它們在許多州實際上是非法的。監管機構知道發薪日貸款是多麼有害,所以它們在許多州被禁止了。允許這種做法的州對發薪日貸款人的年利率、費用和騷擾行為進行嚴格限制。想像一下,你錯過了其中一次付款。發薪日貸款機構會讓你滾動貸款。你將被要求只支付利息費用,這並不降低本金數額。這就是債務陷阱的開始! 我們強烈建議避免發薪日貸款。

  • 車主貸款

汽車產權貸款與發薪日貸款類似。然而,在這裡你用你的汽車作為貸款的抵押品。缺點是什麼?如果你不能償還收益,貸款人實際上會扣押你的汽車!這是一種危險的做法,也是我們的建議。這是一個危險的做法,我們不建議這樣做。雖然抵押品可以讓你獲得更高的貸款額度,但年利率仍約為300%。折扣不大,是吧?儘管術語令人困惑,但汽車所有權貸款和有擔保的個人貸款之間有很大的區別。在某些情況下,我們實際上推薦有擔保的個人貸款。它們在商業中被大量使用,可以提供大量的好處。

汽車所有權貸款是掠奪性的,在許多州也是非法的。由於這個原因,以及其他許多原因,請避免使用它們。為什麼你會抵押貸款以獲得300%的年利率?如果你打算獲得抵押貸款,請把你的抵押品放在個人貸款上。即使你的信用不好,你也會被批准,年利率為5.99%至35.99%,在很多情況下低至10%,這比這個300%好很多倍。

現在,讓我們來看看消費者金融保護局(CFPB)和其他著名來源的一些統計數據。

  • 根據CFPB的數據,兩週的發薪日貸款每借100美元就會收取15美元的費用。這樣算下來,年利率幾乎達到400%。
  • 如果你不能按時償還貸款,你將被允許滾存餘額。然而,高額費用使你無法降低本金。隨著這個過程的繼續,你最終要支付兩倍、三倍或四倍的借款金額。可悲的是,CFPB發現,發薪日借款人平均負債近200天。
  • CFPB還發現,向網上發薪日貸款機構付款的20,000名銀行賬戶持有人平均產生97美元的透支和非充足資金費用。這個數字幾乎是普通美國人產生的34美元的三倍。
  • 汽車所有權貸款的平均年利率為300%。
  • 近20%的人在辦理車主貸款時,最終失去了他們的汽車。

什麼是年度百分比率(APR),它是如何工作的?

要了解你要為你的貸款支付多少錢,你需要了解APR。你的利率只考慮到貸款的利息費用,而年利率是一個整體的衡量標準,包括利息、費用和任何適用的附加費用。記住,年利率總是等於或大於你的利率,所以它是衡量你借貸成本的一個更好的標準。

當申請貸款時,信譽良好的公司總是會列出他們的年利率。但是,許多掠奪性貸款機構選擇列出他們的利率。這是為什麼呢?一旦你做了計算,你的30%的利率很快就會變成200%的年利率!這是為了掩蓋你的錯誤。嗯,這樣做是為了掩蓋隱藏的費用,使貸款看起來比實際情況更實惠。

作為每月總貸款額的一般年利率公式,請看下面的方程式。

年利率=[(利率+貸款啟動費+所有其他適用費用)/本金)*12*100] 。

例如,假設你借了一個月的貸款,貸款人每借100美元就收取10美元。在這種情況下,你的年利率為120%[(10/100)*12*100)]。

年利率如何影響總利息?

降低成本的一個好方法是盡可能地獲得最低的貸款額。如果你打算獲得高額貸款,獲得低額貸款不會讓你損失很多錢。

請看下面的表格。

貸款金額。 年利率。 支付的總利息。
$100 100% $61.99
$100 400% $313.31
$1,000 100% $619.91
$1,000 400% $3,130.65

因此,更好地計劃你的預算,你將永遠節省。

支付的總利息如何隨貸款期限而變化?

記住這個規則:貸款期限越長–相同的年利率–你支付的總利息就越高。我們知道。我們知道。眾所周知,你借錢的時間越長,最後的花費就越大。但是對於那些喜歡舉例的人來說,我們構建了一個表格,顯示了隨著你的貸款期限的增加,借貸成本是如何增加的。關鍵的啟示是什麼?期限越短越好!

貸款額。 年利率。 支付的總利息。1年的貸款。 已付利息總額: 3年的貸款。 已付利息總額: 5年的貸款。
$1,000 20% $111.61 $337.95 $589.77
$1,000 30% $169.84 $528.29 $941.58
$1,000 100% $619.91 $2,178.40 $4,045.47

總支付利息如何隨貸款期限而變化圖表

支付的總利息如何因貸款期限而變化的圖表

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正如你所看到的,減少你的貸款期限會有很大的不同。在年利率為20%的情況下,將你的貸款期限從3年減少到1年,可以為你節省478.16美元的總利息成本。當你提高年利率時,結果就更驚人了。如果你把你的還款期限從5年降到1年–在100%的年利率情況下–你可以節省高達3425.56美元的總利息支出

為了進一步說明這一點,請看下面的表格。

貸款金額。 年利率。 支付的總利息。1個月的貸款。 支付的總利息。3個月的貸款。 已付利息總額: 6個月的貸款。 已付利息總額: 12個月的貸款。
$100 100% $8.33 $17.10 $31.11 $61.99
$100 400% $33.33 $72.96 $143.30 $313.31
$1,000 100% $83.33 $171.11 $311.03 $619.91
$1,000 400% $333.33 $729.72 $1,433.06 $3,130.65

總支付利息如何隨貸款期限而變化圖表

按貸款期限支付的總利息是如何變化的圖表

嵌入圖表 複製×鏈接 <iframe src=”https://www.elitepersonalfinance.com/graph/historical-average-30-year-fixed-rate-mortgage-graph/” title=”歷史平均30年固定利率抵押貸款圖表” width=”100%” height=”750″ scrolling=”no” frameborder=”0″ style=”border:none;” allowfullscreen=”allowfullscreen”></iframe> 分享 分享 複製鏈接×

當比較100%的年利率,100美元的貸款在1個月內償還與1年的貸款相比,你可以節省53.66美元的總利息支付。甚至更多,當比較400%的年利率,100美元貸款在1個月內償還與1年的貸款相比,你可以節省279.98美元的總利息。

借貸成本也隨著我們貸款金額的增加而增加。

當比較100%的年利率,1個月內償還1,000美元的貸款與1年的貸款,你可以節省536.58美元的總利息。而當比較400%的年利率,1000美元的貸款在1個月內償還與1年的貸款相比,你可以節省2797.32美元的總利息。

正如你所看到的,減少你的還款時間對你的總借貸成本有很大影響。但是,我們再次知道,增加你的月付款是很困難的,尤其是在困難的時候。如果有那麼容易,每個人都會這麼做,對嗎?無論怎樣,我們都希望為你提供最好的建議,找到降低利息成本的方法對你的財務狀況恢復正常至關重要。

我怎樣才能降低我的年利率?

我們不會對你撒謊。降低你的年利率需要時間和努力。為了獲得最好的條件,你需要向貸款人展示你是一個穩定和可預測的借款人。第一步是努力提高你的信用評分。確保你所有的帳單支付都保持有效,並將你的信用卡用量保持在總餘額的30%以下。這兩項指標都很重要,因為它們在決定你的FICO分數方面起著關鍵作用。如果你把這兩方面都做好了,你的信用分數就會開始向好的方向發展。第二步是在獨特的因素上下功夫。你搬家的頻率,你的就業歷史,你的消費習慣–所有這些都會影響你的信用分數,因此,決定你的年利率。關於如何提高你的信用分數的更多提示,請看我們的完整指南。

我們再重複一遍。找到最佳年利率的唯一方法是貨比三家。你不會有任何損失。

我應該考慮哪些其他因素?

所以我們已經介紹了年利率。它是非常重要的,我們的上述分析表明了這一點。但也不要忽視那些次要的細節。逾期付款費用、再融資選擇、靈活性選擇、逾期付款寬限期,以及是否可以跳過付款都是重要因素。在虛線上簽字之前,一定要閱讀條款和條件。這樣,你就會了解產品的內部和外部,並知道貸款提議是否適合你。

常問問題(FAQ)

在ElitePersonalFinance,我們盡力幫助您了解貸款申請過程中可能出現的每個問題。但是,由於這些產品中包含了所有復雜的金融術語,許多讀者仍然覺得這個過程有點令人困惑。為了幫助減輕負擔,我們編制了一份清單,列出了你在這一過程中可能問到的幾個問題。

如果我沒有銀行賬戶,我可以獲得個人貸款嗎?

如果你沒有銀行賬戶,獲得 “個人 “貸款是困難的。有信譽的貸款人需要一個銀行賬戶來評估你的財務歷史並存入資金。沒有銀行賬戶,你將不得不轉向其他選擇。你的兩個選擇是汽車所有權貸款和典當行貸款。這兩種貸款都是擔保貸款,因為它們需要前期的抵押品。我們不推薦這兩種選擇,因為它們往往弊大於利。我們的建議是開設一個銀行賬戶,並向信譽良好的貸款人申請。這樣,你就可以獲得可靠的貸款,而不會將你的財產置於風險之中。

如果我的收入很低,我可以獲得個人貸款嗎?

你可以,但我們不建議這樣做。如果你勾選了他們的一些其他選項,許多貸款人沒有年度收入要求,或者忽略了你的收入。但是,更好的方法是採取措施,提高你的財務健康水平。在今天的數字經濟中,有許多不同的賺錢方式。欲了解更多信息,請參閱我們的完整指南。誰知道呢,經過幾次演出後,你可能就不需要貸款了。

如果我失業了,我可以獲得不良信用貸款嗎?

這是有可能的,但同樣,我們不建議這樣做。如果你遵循我們上述指南中的一些提示,不僅貸款人會為你提供更好的融資條件,而且你最終可能會賺到足夠的錢,完全放棄貸款。

我今天可以獲得個人貸款嗎?

當然可以。在今天的市場上,貸款申請的處理速度非常快,你可以在短短幾個小時內收到資金。然而,在接受任何報價之前,最好等待幾天。隨著越來越多的貸款人查看你的申請,更多的報價會滾滾而來。如果你接受第一個,你可能會錯過更好的選擇。

申請貸款會損害我的信用評分嗎?

完全不會。大多數貸款人在收到你的申請時都會進行 “軟 “信用調查。因此,它不會傷害你的信用分數。請記住,貸款人對信用卡申請會進行 “硬性 “信用調查,這可能會使你的信用分數減少5到10分。專業提示。在申請信用卡時,使用該公司的預先批准工具,並確保你符合他們的資格標準。如果不是,你最終會浪費你的時間,並在這個過程中傷害你的信用分數。

我如何申請個人貸款?

第一步,分析你的信用報告。確保沒有任何錯誤或遺漏的信息。以及,確保你的信用分數符合貸款人的最低要求。關於如何閱讀你的信用報告的更多信息,請參閱我們的詳細指南。下一步是貨比三家,尋找最佳報價。你應該至少向5到10個貸款人提出申請。這樣一來,你就會有很多好的提議可以選擇。你還可以根據你需要的金額、哪些貸款人的年利率最好,以及哪些貸款人提供適合你預算的還款條件來縮小搜索範圍。接下來,收集你所有的個人信息、銀行賬戶信息,以及貸款人需要的任何其他信息。現在你只需要點擊提交! 一旦你的申請被送達,就會開始有很多優惠。分析現有的選項,選擇年利率最低、條件最有利的貸款。

結論

個人貸款。擔保貸款。替代貸款。發薪日貸款。今天市場上有如此多的產品,借款人往往被甩在一邊,試圖弄清楚哪一個是適合他們的。當大多數人申請貸款時,並不是因為他們想申請。這不是一個有趣的經歷,也不是一個他們可以告訴孫子的故事。其目的是幫助克服生活中的財務挑戰。由於有如此多的掠奪性貸款人,有害的產品只會使糟糕的情況變得更糟。這就是為什麼我們總是推薦個人貸款作為你的第一選擇。但請記住,許多貸款人會使用複雜的金融術語,將他們的有害產品偽裝成個人貸款。而識別騙子的關鍵是檢查其年利率。如果年利率的上限是35.99%,你就知道該產品是個人貸款。再高的話,你就屬於另一個類別了。記住,知識就是力量! 通過閱讀本指南,你已經掌握了所有你需要的知識,可以找到合適的貸款,讓你的財務狀況恢復正常。但是,下一步就看你了。我們知道你可以做到這一點。你只需要相信你自己!