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不良信用的最佳個人債務整合貸款

債務整合貸款允許借款人將多個債務轉為一個新的債務,每月固定付款,最好是較低的利率。通過債務整合貸款,貸款人發放一筆個人貸款,你用它來償還其他債務,如高息信用卡的餘額。你將在一個固定的時間段內,通常是兩到五年內,每月向貸款人支付固定的分期付款。利率可能會高一點,如果你的多項貸款成本很高,而且你的信用評分很差,那麼利率仍然有意義。

良好信用的債務整合貸款的最佳個人貸款的年利率在5.99%和10%之間。對於不良信用,你可以期待高達35.99%的年利率。

假設你有不良信用。這並不意味著你必須獲得發薪日貸款。它們是掠奪性的。在這篇文章中,我們討論了獲得個人貸款以鞏固債務。然而,我們仍然建議你觀看我們的視頻,其中討論了信用不良的人如何獲得個人貸款的批准。

FICO分數範圍

信用分數。較低。較高。

非常差 300 560
壞的 560 650
平均值 650 700
良好 700 750
優秀 750 850

最佳債務整合貸款

貸款公司。最小。信用評分: APR: 金額。

偶數金融 550 2.49% – 35.99% $250,000
個人貸款 580 5.99% – 35.99% $35,000
LendingTree 500 3.99% – 35.99% $50,000
支付寶 640 5.99% – 24.99% $40,000
升級 600 7.99% – 35.97% $35,000
LendingClub 600 6.16% – 35.89% $40,000

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

PersonalLoans是一個巨大的市場,其貸款人為不同目標群體的許多客戶提供服務。

最適合。

  • 良好和優秀的信用評分。

優點。

  • 有競爭力的年利率。
  • 信用要求低。
  • 低收入要求。
  • 沒有預付罰款。
  • 沒有隱藏的費用。
  • 良好的客戶支持。

缺點。

  • 你不能過多地推遲付款。

LendingTree

貸款金額。 $1,000 – $100,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

LendingTree是開始為債務整合購買個人貸款的最佳地點。這個平台不提供貸款,但將藉款人與市場上的最佳交易聯繫起來。

一旦你在他們的平台上提出申請,你將與多達五個不同的貸款人相匹配,他們將競爭給你最好的利率。

優點。

  • 易於在線申請。
  • 多種優惠。
  • 低年利率。
  • 快速融資。

缺點。

  • 需要大量的個人信息才能得到有意義的結果。

最適合。有穩定收入來源的借款人。

償債

貸款金額。 $5,000 – $40,000
年利率。 5.99% – 24.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-7天
條款。 2 – 5年
發起費。 0% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

PayOff向最低信用分數為640分的借款人提供債務整合的個人貸款。典型的年利率從5.99%到24.99%不等。

在這個貸款機構,你可以在24至60個月內還款,可以選擇推遲、跳過或改變付款日期。可加載的金額在5,000至40,000美元之間。

最適合。

  • 你有一個公平的信用評分。
  • 你的債務與收入比率為50%或以下。
  • 你的年收入不低於40,000美元。
  • 你有3年及以上的信用記錄。

優點。

  • 提供支持和財務指導,幫助不太守規矩的借款人保持專注。
  • 為不良信用提供可觀的利率。
  • 靈活的付款方式。

缺點。

  • 貸款申請需要大量的個人信息。
  • 收取創始費。

升級

Upgrade 免責聲明。通過Upgrade提供的個人貸款的年利率為5.94% – 35.97%。所有個人貸款都有2.9%至8%的發起費,從貸款收益中扣除。最低的利率需要自動付款,並直接支付現有債務的一部分。例如,如果你收到一筆10,000美元的貸款,期限為36個月,年利率為17.98%(其中包括14.32%的年利率和5%的一次性發起費),你的賬戶中會收到9,500美元,每月需要支付343.33美元。在整個貸款期間,你的付款總額為12,359.97美元。你的貸款年利率可能更高或更低,你的貸款提議可能沒有多種期限可供選擇。實際利率取決於信用評分、信用使用歷史、貸款期限和其他因素。逾期付款或後續費用可能會增加你的固定利率貸款的費用。提前償還貸款沒有任何費用或處罰。Upgrade的貸款夥伴發放個人貸款。關於升級的貸款夥伴的信息可以在https://www.upgrade.com/lending-partners/。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 5.94% – 35.97%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1天
條款。 3 – 5年
發起費。 2.9% – 8%
DTI比率。 40%
查閱費率

這個貸款人向信用分數在600分以上的借款人提供貸款。通過升級,你可以藉到5萬美元,年利率在5.94% – 35.97%之間。還款期通常在三至五年之間。

最適合。

  • 有穩定現金流的借款人。
  • 尋找債務整合方案的借款人。

優點。

  • 有競爭力的年利率。
  • 沒有預付罰款。
  • 免費的信用健康監測。
  • 初次申請時的軟拉動。

缺點。

  • 某些貸款的申請費較高。
  • 逾期付款費。
  • 退票費。

LendingClub

貸款金額。 $1,000 – $40,000
年利率。 6.16% – 35.89%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1-7天
條款。 3 – 5年
發起費。 1% – 6%
DTI比率。 40%
檢查利率

LendingClub向最低信用分數為600的借款人提供個人貸款。在這個貸款機構,你可以藉到40,000美元,並在36至60個月內支付該金額。他們的年利率從6.95%到35.89%不等。

最適合。

  • 你的信用評分不好。
  • 你需要少於4萬美元的資金。
  • 你有一份穩定的工作。

優點。

  • 接受不良信用評分。
  • 提供較低的年利率。
  • 沒有預付罰款。

缺點。

  • 要收取初始費用。
  • 資金需要近一周時間。

如果以上選擇都不符合你的目的,我們鼓勵你繼續購物。這裡有一些提示,可以幫助你最大限度地利用個人貸款進行不良信用的債務整合。

在接受不良信用的債務整合個人貸款之前,需要考慮什麼?

如果你沒有準備好改變你的消費習慣並專注於清除債務,那麼用於債務整合的個人貸款對你沒有好處。

把你所有的債務轉為個人貸款並不意味著你的債務已經消失。它仍然存在,如果你不專注於支付它,事情會繼續惡化。事實上,如果沒有適當的計劃,這種方法會使你深陷債務,進一步破壞你的信用。

如果你提醒自己,在你能清償個人貸款之前,你仍然處於債務狀態,這將會有所幫助。

適當的準備需要有一個預算,反映出你每個月如何能夠舒適地支付。在購物時要記住這個數字,以避免接受你無法管理的月度付款的個人貸款。

如果你意識到通過個人貸款整合債務所節省的資金微不足道,那麼繼續支付多筆貸款也是更好的選擇。繼續努力提高你的信用分數,直到你有資格獲得更好的條件。如果你先投資於改善你的信用分數,你可能會發現自己節省了更多。

有多種資源可以幫助你努力提高你的評級。請閱讀我們關於如何在三個月內將你的信用分數提高100分的指南。

如何選購最佳優惠?

在選購不良信用的債務整合個人貸款時,你需要注意幾個必要的事項。

首先,不要急於接受報價的表面價值。仔細檢查每一筆交易,並在事情不清楚的地方提出問題。記住,雖然一些貸款人的利率可能看起來很有吸引力,但如果考慮到費用,他們可能不值得。

如果你不能找到與你的不良信用評分相匹配的好交易,你可以考慮其他幾種選擇。

  • 有擔保人的個人貸款

你可以讓有良好信用分數的人為你共同簽署貸款。這意味著貸款人在決定是否向你發放貸款時,會考慮到聯署人的信用等級。

有共同簽署人的貸款可能會有較高的批准率和較低的年利率。缺點是,如果你沒有按照約定滿足貸款條件,共同擔保人要承擔全部責任。

在簽字前讓共同簽署人知道後果,並儘最大努力確保不給他們帶來麻煩。請注意,並非所有貸款人都接受有共同簽名人的貸款申請。

  • 鞏固債務的有擔保個人貸款

另一個增加不良信用的批准機會的方法是申請擔保貸款。在擔保個人貸款中,你將你的資產作為貸款的擔保。

如果你不能滿足貸款條件,貸款人就會追討所抵押的資產。這不僅會給你帶來更大的損失,也會影響到你的信用評分。

最常被用作抵押的資產包括房屋資產、汽車、儲蓄或存款證明。除非你有信心嚴格遵守貸款支付條款,否則不要為債務整合而接受有擔保的個人貸款。

不良信用的無擔保貸款的優勢

不良信用的無擔保個人貸款最好的一點是,它們很容易申請,而且不需要很長時間就能獲得資金。這意味著,如果你得到一個好的交易,你幾乎可以立即開始節省利息。

如果你把所有的債務轉移到個人貸款,並遵守付款條款,你的信用評分就會提高。在計算FICO分數時,信用評級機構會考慮你的債務利用率、信用組合和支付歷史等。

如果你的多種債務不包括個人貸款,採取債務整合的方式對你的信用分數有積極影響。

另外,把所有的債務轉移到一張卡上,意味著一些卡被釋放出來,可以承擔更多的債務,這在計算你的信用分數時被認為是一件好事。在還清債務整合貸款之前,請不要關閉這些卡或用它們來承擔更多的債務。

結論

糟糕的信用評分不應該使你無法獲得債務整合的個人貸款。即使你的信用分數低於600分,如果你做足功課,你也可能找到很好的優惠。

一定要確保你閱讀每項優惠的細則,以確保你簽署的是一項可行的交易。一些貸款可能有低利率,但用非常高的費用來抵消這一優勢。

如果你仍然找不到一個好的交易,可以考慮採取有擔保的個人貸款,或聘請一個共同簽署人。這兩種方法有其缺點,因此並不適合所有人。

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