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不良信用的最佳汽車產權貸款替代品

我們都曾經有過這樣的經歷。無論是意外的危機還是找到支付下週租金的手段–當你有不良信用時–會覺得車主貸款是你唯一的選擇。

我們強烈建議你避免這種情況。但如何避免呢?

從觀看我們的視頻開始,它顯示了信用不良的人如何獲得個人貸款。你們中的許多人將有資格獲得比這更便宜的東西。

究竟什麼是汽車產權貸款?

作為一種擔保貸款,貸款人要求你把你的汽車作為抵押品。如果你不能付款,你的汽車在這個過程中可能會被扣押。其平均年利率為300%。

由於聲譽有問題,汽車產權貸款在許多州實際上是非法的。

在推銷該產品時,貸款人往往通過承諾快速批准和無信用拉動來吸引客戶。

然而,這是有原因的。

貸款人知道你的信用評分很低,並利用這一信息從有財務問題的人身上獲利。他們專門針對處於絕望的財務狀況或信用極差的借款人。

毫無疑問,汽車產權貸款具有掠奪性的性質。

現在,它們還如何造成財務傷害?

  • 根據消費者金融保護局(CFPB)的數據,汽車產權貸款的平均年利率為300%。
  • 大約20%的汽車產權貸款借款人最終會失去他們的汽車。
  • 許多汽車產權貸款有隱藏的費用和滾動收費。
  • 人們經常拖欠付款,陷入只付利息的困境;這增加了你陷入惡性債務循環的風險。

希望有其他的選擇! ! 。

那麼,考慮到這一切,你有什麼選擇?

嗯,第一步是了解。

在2021年–有許多替代性的貸款解決方案提供給那些信用不良的人。隨著貸款市場的不斷發展,從合法貸款人那裡獲得個人貸款變得更加容易,而不會有失去財產的風險。

通過我們團隊的辛勤研究,我們發現了當今市場上一些最好的汽車產權貸款替代品。

因此,請坐下來,看看是否有適合你的解決方案。

最佳汽車產權貸款替代品

貸款公司。最低限度 信用評分。APR: 金額:類型:

貸款人:ZippyLoan 0 5.99% – 35.99% $100 – $15,000 信用極差的個人貸款
不良信用貸款 0 5.99% – 35.99% $500 – $10,000 信用極差的個人貸款
美國現金網 0 5.99% – 35.99% $1,000 – $10,000 信用極差的有抵押個人貸款
興華金融 350 17% – 30% $750 – $5,000 汽車所有權貸款替代方案
奧普貸款公司 0 99% – 199% $1,000 – $5,000 另類發薪日貸款
個人貸款 580 5.99% – 35.99% $1,000 – $35,000 不良信用的個人貸款
威爾斯法戈 0 5.74% – 24.49% $3,000 – $100,000 銀行貸款
銀行 不適用 7.49% – 17.99% $3,000 – $25,000 銀行貸款
第一科技 不一樣 3% – 18% $500 – $50,000 信用社貸款
海軍聯邦銀行 不適用 7.49% – 18% $250 – $50,000 信用社貸款
海員金融公司 600 24% – 35.99% $1,000 – $25,000 不良信用的個人貸款

美國現金網

貸款金額。 $1,000 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

如果你正在考慮汽車產權貸款,一定要看看網上貸款人CashUSA的優質報價。CashUSA是專門為那些信用不良的人設計的,如果你把你的汽車作為抵押品,它可以提供極高的批准率。

但是,等等,這和車主貸款不是一回事嗎?

並非如此。

汽車所有權貸款的年利率平均為300%,而CashUSA提供的個人貸款年利率則在5.99%至35.99%之間。雖然那些信用不好的人可以預期年利率在這個範圍的高端,但CashUSA的利率仍然比汽車所有權貸款要實惠得多。如果你的信用良好,你可以期待一個有競爭力的利率,以滿足你的需求。

你能藉多少錢呢?

CashUSA提供最高1萬美元的貸款,但是–根據他們的網站–金額還可以增加。

由於他們在不良信用貸款業務方面的傑出聲譽,我們推薦CashUSA作為當今市場上最好的汽車產權貸款替代方案之一。

但是,擔保貸款的風險如何?

像生活中的許多事情一樣,每個硬幣都有兩面。為了保護自己,貸款人需要抵押品來彌補借款人違約時的損失。對你來說,這允許增加借貸能力和降低年利率。

而另一面呢?

嗯,它開啟了失去汽車的可能性。我們建議你對擔保貸款要非常小心。只有當你確定你能按時和全額償還債務時才使用它們。

優點。

  • 容易批准。
  • 信用非常差的人仍然可以得到批准。
  • 該公司適用的個人貸款年利率從5.99%到35.99%不等。
  • 借款金額可以超過10,000美元,但你必須直接與他們交談。

缺點。

  • 擔保貸款使你面臨失去抵押品的風險。
  • 不良信用意味著更高的年利率,儘管它仍然比傳統的汽車產權貸款低得多。

總結。

CashUSA對於信用不良的人來說是一個可行的選擇。雖然你仍然需要抵押你的汽車,但年利率比傳統的汽車產權貸款低得多,而且該公司在你可以藉到的金額方面提供了靈活性。

如果你需要快速的現金,並且正在尋找一個有信譽的貸款人,CashUSA應該是你名單上的首位。

最適合信用不良的擔保個人貸款

壞信用貸款網

貸款金額。 $500 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 3 – 36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

作為另一個評級最高的網上貸款機構,BadCreditLoans為信用極差的人提供貸款。就像他們的座右銘所說的那樣–我們可以幫助別人,而別人卻不能。

現在,CashUSA與BadCreditLoans的區別是什麼?

主要的區別是他們提供無擔保貸款。BadCreditLoans提供的是無擔保貸款,而不是用你的汽車作為抵押品,這讓你更加放心。如果你被卡住了,需要快速的現金 – BadCreditLoans.com可以成為一個可靠的資源。

那麼,CashUSA與BadCreditLoans還有什麼區別?

因為貸款是無擔保的,你能藉到的金額要少得多。雖然他們提供高達1萬美元的貸款,但那些信用真正不好的人不應該期望這麼多。通常情況下,如果你的信用極差,貸款人最多提供3000美元,而那些信用分數較高的人可以得到10000美元的全額貸款。

優點。

  • 容易和快速批准。
  • 信用真的很差的人仍然能得到批准。
  • 年利率在個人貸款範圍內,這意味著低於35.99%。

缺點。

  • 那些信用非常差的人預計年利率會很高,從15%到35.99%不等;但是,這仍然比平均年利率為300%的汽車產權貸款要低得多。
  • 不是所有的貸款都能得到批准。

總結。

和CashUSA一樣,BadCreditLoans對於需要快速現金的人來說是一個非常可行的選擇。更棒的是,該公司不需要抵押品來獲得貸款。雖然我們建議你,如果你不確定你能償還債務,千萬不要進行擔保貸款–BadCreditLoans允許你無風險借款。

因此,如果你在市場上需要短期貸款,一定要看看BadCreditLoans所提供的所有貸款。

最佳個人貸款,適合真正的壞信用

LendingTree

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 3.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 500
審批。 1天
條款。 1-5年
發起費。 0 – 3%
DTI比率。 不適用
檢查利率

LendingTree是另一個適合信用極差的人的在線選擇,它具有市場領導者的規模和聲譽。LendingTree提供了超過100億的貸款,是目前市場上最大的短期貸款機構之一。

LendingTree與其他主要參與者,如Prosper和LendingClub的不同之處在於,他們向那些信用真正不好的人提供貸款。LendingTree向信用評分低至500分的人提供貸款選擇。相反,它的10個最大的競爭者中的一些往往要求最低信用分數在600-700之間,這使得獲得貸款的難度大大增加。

LendingTree的年利率從3.99%到35.99%不等,它提供的無擔保貸款最高可達50,000美元。

但你真的會收到這麼多嗎?

說實話,這不太可能。

如果你的信用真的很差,你可以期待的金額會低很多,你的年利率很可能下降15%到35.99%。然而,對於無擔保貸款,如BadCreditLoans,你不應該擔心會失去你的抵押品。你也可以直接與他們討論你的情況,看看什麼條款適合你。

優點。

  • 作為最大的在線貸款公司之一,LendingTree是一個值得信賴的名字。
  • 年利率從3.99%到35.99%不等。
  • 信用分數要求低(最低500分)。
  • 1天的審批過程。

缺點。

  • 一些信用極差的人不會被批准。
  • 0-3%的貸款發放費可能適用。

總結。

當涉及到一個你熟悉和信任的名字時,LendingTree從各個角度為你提供服務。貸款年利率從3.99%到35.99%不等,該公司提供的貸款解決方案可以與上述那些貸款相媲美。

如果你需要快速貸款,LendingTree可以在你最需要的時候提供很好的解決方案。

最好的網上不良信用個人貸款

奧普貸款公司

貸款金額。 $500 – $4,000
年利率。 59% – 160%
最低限度。信用評分。 0
審批。 < 1天
條款。 9 – 18個月
發起費: 不適用
DTI 比率: 不適用
檢查費率

作為貸款領域的一個相對較新的參與者,我們將 OppLoans 歸類為另類貸款機構。他們的年利率是99%到199%。

關於他們與上述其他選項的區別的更多細節,請查看我們關於最佳發薪日貸款替代方案的詳細指南。

OppLoans不提供個人貸款。原因是他們的年利率超過35.99%,雖然相當昂貴,但他們仍然提供比傳統發薪日或車主貸款更便宜的選擇。

那麼,如果是這樣的話,我們為什麼要推薦他們?

那麼,儘管有明顯的缺點,我們希望提供選擇,幫助人們避免發薪日貸款。如果你有其他選擇,最好是避免 OppLoans。但是,如果你在OppLoans或發薪日貸款之間糾結,你肯定會選擇前者來省錢。

優點。

  • 非常容易批准。
  • 信用很差的人仍然可以得到批准。
  • 他們不檢查你的信用,但會查閱你的金融交易記錄。
  • 與傳統的發薪日貸款和汽車產權貸款相比,是一種更便宜的選擇。

缺點。

  • 非常昂貴,年利率從99%到199%不等。
  • 高年利率使你有可能陷入債務循環。

OppLoans目前在以下地區提供分期付款貸款。

阿拉巴馬州 加利福尼亞州 特拉華州 喬治亞州 愛達荷州 伊利諾伊州 密西西比州 密蘇里州 內華達州 新墨西哥州 俄亥俄州 南卡羅來納州 得克薩斯州 猶他州 威斯康星州

OppLoans目前在以下地區提供信用額度產品。

堪薩斯州 田納西州 弗吉尼亞州

由FinWise銀行發起和資助的貸款。

阿拉斯加 亞利桑那州 哥倫比亞特區 佛羅里達州 夏威夷州 印第安納州 肯塔基州 路易斯安那州 緬因州 密歇根州 明尼蘇達州 蒙大拿州 內布拉斯加州 北達科他州 俄克拉荷馬州 羅得島州 南達科他州 華盛頓州 懷俄明州

結論。

Opp貸款為發薪日貸款和車主貸款提供了一個可靠的替代方案。雖然他們的年利率仍然高於傳統的個人貸款,但實際費用仍然低於發薪日貸款。我們的建議是將其作為最後的手段。然而,知道貸款人在緊急情況下的存在是很好的。

擔保個人貸款和汽車所有權貸款之間的區別是什麼?

從表面上看,這兩種產品看起來非常相似。你借錢並使用抵押品來支持貸款。然而,當你仔細觀察時,你可以看到明顯的區別。

讓我們先來看看個人貸款和發薪日貸款的快速定義,以便更好地理解兩者的區別。

個人貸款的年利率從5.99%到35.99%不等,允許的借款金額從1,000美元到100,000美元。它們通常在1年至10年的時間內分期償還。

相反,發薪日貸款的平均年利率為400%,借款金額通常最高為1,000美元。此外,發薪日貸款從你的下一次工資中償還。

當你用你的汽車或其他資產作為個人貸款的抵押時,它就成為有擔保的個人貸款。抵押品增加了你獲得貸款人批准的機會。

相反,當你抵押發薪日貸款時,它就變成了類似於汽車所有權貸款。在發薪日貸款中增加抵押品可以增加借款金額,但它只會將年利率降低到大約300%。

因此,發薪日貸款與汽車產權貸款更有可比性。

如果我有不良信用,我還能獲得個人貸款嗎?

一句話–可以。

隨著貸款市場的發展,公司更願意為信用不良的人提供個人貸款。

請看我們的文章,該文章分析了貸款市場的靈活性。它涵蓋了所有的細節。

誰是最好的汽車產權貸款?

由於他們造成的財務傷害,我們決定不把他們列入汽車產權貸款。如上所述,他們是掠奪性的 – 所以我們的建議是只把他們作為最後的手段。

然而,如果汽車產權貸款是你唯一的選擇,我們有一些有用的提示,以確保它順利進行。

  • 首先,對個人貸款進行廣泛的研究;除非你確定你不能獲得個人貸款,否則不要獲得汽車產權貸款;還有,如果你可以等待幾個月,集中精力提高你的信用分數–這將為你打開更好的機會。
  • 如果你決定汽車產權貸款適合你,確保貸款人在你的州有執照。
  • 只有在你確定能按時還款的情況下,才可以進行汽車產權貸款;否則,你有可能失去你的抵押品。
  • 確保閱讀細小的文字:許多汽車產權貸款有隱藏的費用,所以要詢問任何你不明白的問題,並確保所有細節都清楚地列出;在他們的辦公室,許多貸款人試圖盡快完成程序,所以要花時間避免任何誤解;此外,許多貸款人列出他們的利率,而不是年利率;找出明確的利率將如何應用。
  • 詢問靈活性:如果我不能按時付款,會發生什麼?是否有寬限期?是否有逾期付款的費用?通常情況下,如果逾期付款,你可能會陷入只付利息的境地,這增加了你陷入惡性債務循環的機會;更糟糕的是,他們可以收回你的車;確保你在簽字前了解所有的事實。
  • 在同意之前,詢問你是否可以獲得分期付款貸款:許多汽車產權貸款人提供分期付款貸款。但是,我們仍然不推薦它們。他們改善了汽車產權貸款,但成本很高。
  • 詢問他們如何處理你的個人信息:許多汽車產權貸款機構將你的數據分享或出售給第三方公司;確保你弄清楚該公司採用了什麼做法。

還有哪些公司提供擔保貸款?

在選擇汽車所有權貸款之前,請嘗試以下一些替代方案。許多公司提供的擔保貸款的年利率比車主貸款低得多。

  • OneMain Finacial

OneMain Financial的年利率從16.05%到35.99%不等,它提供的利率與你在個人貸款中發現的利率相似。你也可以期待從1,500美元到30,000美元的貸款。雖然他們沒有最低信用分數要求,但大多數客戶的平均信用分數在600至650之間。

  • 菲諾瓦金融

Finova Financial的年利率為30%,它提供的產品類似於汽車產權貸款。雖然你仍然使用你的汽車作為抵押品,但該公司收取的利率比目前全國平均水平低50%。你還可以獲得750美元至5000美元的貸款。

貸款期限為12個月,還款長度為12個月,你可以隨時還款,沒有預付罰款。但是,該公司收取75美元的DMV留置費和不固定的文件印花稅;這兩項費用都被捲進總的貸款收益中。

  • Wells Fargo

富國銀行的年利率從7.49%到24.49%不等,提供以儲蓄或存款證明(CD)餘額為抵押的貸款。借款金額從3,000美元到100,000美元不等,期限可以延長到120個月。此外,還需要預付75美元的申請費。

我可以從信用社獲得貸款嗎?

當銀行不願意向信用不良的人提供融資時,信用社可以是一個可行的選擇。不幸的是,這些貸款人傾向於避開信用非常差的借款人,但為那些滿足其最低要求的人提供發薪日貸款替代方案。他們的發薪日現金替代品的年利率往往為28%左右。

避免車主貸款的其他方法有哪些?

  • 成為Lyft或Uber司機

你已經有一輛車,所以與其把它作為貸款的抵押品,不如加入Lyft或Uber,在業餘時間賺取一些額外的錢。作為對你目前收入的補充,共享汽車可以是避免高息債務負擔的一個好方法。

  • 有償調查

由於公司對客戶數據垂涎三尺,他們通常會支付相當大的變化來填寫低維護性的調查。許多公司為每項調查支付0.5至1.25美元,完成調查的時間不超過5分鐘。在幾天的時間裡,這些錢可以很快加起來。

  • 用Uber Eats運送食物

隨著越來越多的餐館進入食品配送領域,你也可以用你的車來賺取額外收入。考慮到靈活性,它的應用程序允許你在自己的時間表上簽入和簽出,並在最適合你的時間送餐。