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美國的平均信用卡債務

美國的平均信用卡債務是多少?平均信用卡債務是否繼續上升?或者經過十年的正增長趨勢,COVID是否阻止了這種趨勢?美國的信用卡債務總額、未償還債務總額、循環債務和非循環債務發生了什麼?如果你對這些答案感興趣,請繼續閱讀。

分析了這些數據,並將其納入你能找到的關於美國平均信用卡債務的最全面研究之一。

但你為什麼要研究?

我們的研究是正確的,而且始終是最新的!

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美國的平均信用卡債務。統計數據和主要發現

美國的平均信用卡債務是5315美元。在2019年,它是6194美元。這使得下降了879美元,或14%。

現在的平均信用卡額度是30,365美元。在2019年,它是31,371美元。這使得下降了1,005美元,或3%。

信用卡賬戶的數量是4.97億。在2019年,美國人持有4.85億個賬戶。這意味著,2020年有1200萬個新賬戶被開立。這使得提高了2.4%。

現在的平均信用利用率是25%。在2019年,它是29%。這使得總的來說下降了4%或12%。

按年齡劃分。

X一代的平均信用卡債務最高,為7,155美元。其次是千禧一代,平均為4,322美元。再加上嬰兒潮一代,平均為6043美元,這些年齡組是唯一高於全國平均水平的。沉默的一代平均為3,177美元,Z世代平均為1,963美元,仍然是我們研究中最新的。

按收入劃分。

平均信用卡債務和平均收入之間有很高的相關性。最高收入的人平均為12,500美元,而最低收入的人平均為2,100美元。

按性別劃分。

男性的平均信用卡債務較高,為7,407美元。女性的平均信用卡債務為5,245美元。

按州劃分。

平均信用卡債務最高的前五個州是。

  • 阿拉斯加(2020年。$6,617 ; 2019: 8,026美元;下降。18% )
  • 康涅狄格州(2020年。$6,040 ; 2019: 7,082美元;下降。15%)
  • 弗吉尼亞州 (2020年: $5,992 ; 2019: 6,969美元;下降。14%)
  • 新澤西州 (2020年: $5,978 ; 2019: 7,084美元;下降。16%)
  • 馬里蘭州 (2020年: $5,977 ; 2019: 6,946美元;下降。14%)

平均信用卡債務最低的前5個州是。

  • 愛荷華州(2020年。$4,289 ; 2019: 4,774美元;下降。10%)
  • 威斯康星州(2020年。$4,376 ; 2019: 4,961美元;下降。12%)
  • 肯塔基州 (2020年: $4,521 ; 2019: 5,140美元;下降。12%)
  • 愛達荷州 (2020年: $4,582 ; 2019: 5,213美元;下降。12%)
  • 密西西比州(2020年。$4,587 ; 2019: 5,134美元;下降。11%)

美國的平均信用卡債務總額

美國的信用卡債務總額為7560億美元。信用卡債務總額減少了9%,與去年相比,減少了730億美元。

美國的未償債務總額

美國的未償債務總額為4.3萬億美元。提高了。+3.17%.

美國的非循環債務為3.3萬億美元。上升。+3.58%.

美國的循環債務為1萬億美元。增長。+1.81%.

信用卡統計。

信用卡的平均利率是14.65%。在2019年,它是15.05%。這使得總降幅為0.4%,或相對降幅為2.66%。

美國人持有4.97億個信用卡賬戶。

2020年,美國人新開了1200萬個信用卡賬戶。在2019年,這個數字是2100萬。

美國人平均每人擁有的信用卡數量為3.0張。去年是3.07張,這使得下降了2.3%。

拖欠款。

30-59個賬戶的% DPD – 2020年。0.47% ; 2019: 0.69%;下降。33%

DPD為60-89的賬戶比例 – 2020年。0.28% ; 2019: 0.41%;下降。31%

90-180戶DPD的比例 – 2020年: 0.69% ; 2019: 0.91%;下降。24%

美國的平均信用卡債務。圖表、圖形、分析

美國的平均信用卡債務

經過近十年的信用卡債務持續上升,這一趨勢已經結束。美國的平均信用卡債務是5315美元。在2019年,它是6194美元。這使得下降了879美元,或14%。

讓我們來看看最新的數據。

分段。 2010: 2019: 2020: 2019-2020年的變化。
平均信用卡債務 $5,329 $6,194 $5,315 -$879 (-14%)
平均信用卡額度 $25,988 $31,371 $30,365 -$1,005 (-3%)
信用卡賬戶數量 359M 485M 497M +12M (+2.4%)
平均信貸利用率 27% 29% 25% -4個百分點 (-12%)

無論好壞,COVID使美國人開始支付他們的債務。然而,2021年美國的平均信用評分創下歷史新高值(大多數貸款機構關閉,其他貸款機構提出更高的貸款和信用卡限制和審批標準)。其主要因素是政府的財政幫助,經濟封鎖,我們所處的無擔保時代,以及貸款人的限制。

然而,根據歷史標準,美國的信用卡債務仍然很高。

現在,因為這些統計數據,很多人可能有很多疑問。

  • 平均信用卡債務會繼續下降嗎?
  • 消費者何時能恢復?
  • 即使我符合所有貸款人的標準,我是否能被批准貸款或信用卡?
  • 還有很多問題…

好吧,我們所有人都希望在這裡有一些積極性,但事實是,沒有人知道這些答案。

仔細監測這些變化。當我們發現一些有趣的事情時,我們會立即在這裡向您更新。

以下是我們研究發現的下一個有趣的事情。

現在的平均信用卡額度是30,365美元。在2019年,它是31,371美元。這使得下降了1,005美元,即3%。

在同一時間。

信用卡賬戶的數量是4.97億。在2019年,美國人持有4.85億個賬戶。這意味著2020年新開了1200萬個賬戶,使之提高了2.4%。

信用卡平均額度下降意味著信用卡發卡機構開始降低額度,提高審批標準。這影響了那些決定在2020年開立新賬戶的1200萬信用卡持有人。雖然這個數字仍然比較高,但在2019年,這個數字是2100萬。

現在的平均信用利用率是25%。在2019年,它是29%。這使得總的來說下降了4%,即12%。

美國的信用卡債務總額

2020年,美國的信用卡債務總額下降到7560億美元。在2019年,它是8290億美元。這使得減少了730億美元,也就是9%。

在經濟危機期間,消費者會更多地依賴循環債務,這種預期並不牽強。但現實表明,在2020年四分之三的時間裡,美國的信用卡債務處於相當長一段時間內的最低水平。

益百利公司表示

以下是我們的最新分析。

年。 信用卡債務總額。
2008 $732B
2009 $701B
2010 $605B
2011 $559B
2012 $589B
2013 $593B
2014 $614B
2015 $632B
2016 $680B
2017 $735B
2018 $786B
2019 $829B
2020 $756B

按年齡劃分的平均信用卡債務

代。 2019: 2020: 變化。
Z世代(18-23歲) $2,090 $1,963 -6%
千禧一代(24-39歲) $4,845 $4,322 -11%
X一代(40-55歲) $8,171 $7,155 -12%
嬰兒潮一代(56-74歲) $6,889 $6,043 -12%
沉默的一代(75歲以上) $3,776 $3,177 -16%

X一代平均擁有7,155美元的信用卡債務。他們似乎是最活躍的信用卡用戶。加上嬰兒潮時期的人,平均為6043美元,他們是唯一高於全國平均水平的年齡組。

其次活躍的信用卡用戶似乎是千禧一代,平均為4,322美元,但我們看到他們低於全國平均水平。

最年輕和最年長的人持有的平均信用卡債務最低。沉默的一代平均為3,177美元。Z世代平均為1,963美元。

年輕人獲得信用卡的機會有限,金融知識較少,而且總是獲得較低的批准額度。老年人並不屬於最活躍的信用卡用戶。

每個年齡段的人都出現了下降。沉默的一代下降最多,下降了16%。Z世代是受影響較小的群體,只減少了6%。

按收入劃分的美國平均信用卡債務

平均收入。 平均信用卡債務。 債務/收入。
$15,100 $2,100 13,91%
$31,400 $3,800 12,1%
$52,700 $4,400 8,35%
$86,100 $6,800 7,9%
$136,000 $8,700 6,4%
$260,200 $12,500 4,8%

平均信用卡債務和平均收入之間存在著高度的相關性。最低收入階層的借款人對信用卡債務的依賴程度低於高收入者。

然而,就收入的百分比而言,那些處於低端的人背負的債務更多。這證明,窮人的收入往往不夠,不得不更多地依靠信貸生活。

然而,有趣的是,低收入者比高收入者更快地還清他們的信用卡餘額。

為什麼呢?

由於借貸成本高,可供發揮的可支配收入少。

按性別劃分的美國平均信用卡債務

性別。 平均信用卡債務。
男性 $7,407
女性 $5,245

男性的信用卡餘額往往比女性的高。

我們的研究表明,19%的男性傾向於每月從他們的信用卡中收取超過2000美元的費用,而只有8%的女性承認達到了這個門檻。

這在很大程度上可以用勞動力的動態來解釋。

平均而言,男性的就業收入比女性高。

相反,女性採取更保守的方法–優先考慮財務責任,而不是輕率的消費。

按種族劃分的美國平均信用卡債務

種族。 平均信用卡債務。
白人 $7,942
亞洲人 $7,660
其他族裔 $7,026
西班牙裔 $6,469
黑人 $6,172

 

這場比賽與平均信用卡債務有著平行的聯繫。

引用美國人口普查局的數據顯示,白人的平均信用卡債務最高,而黑人的平均信用卡債務最低。

這是為什麼呢?

首先,白人工人仍然是美國勞動力的最大貢獻者。其次,根據婦女政策研究所的數據,白人參與者的每週收入中位數比黑人多出近261美元。

這種貧富差距使白人有更大的借貸能力,有助於解釋信用卡平均債務的種族差異。

各州的平均信用卡債務

阿拉斯加是平均信用卡債務最高的州,為6,617美元。去年,該州再次位居榜首,為8026美元。這使得下降了1409美元,即18%。

愛荷華州是平均信用卡債務最低的州,為4,289美元。去年,該州以4,774美元再次成為排名最低的州。這使得下降了485美元,即10%。

平均信用卡債務最高的前5個州是。

  • 阿拉斯加(2020年。$6,617 ; 2019: 8,026美元;下降。18% )
  • 康涅狄格州(2020年。$6,040 ; 2019: 7,082美元;下降。15%)
  • 弗吉尼亞州 (2020年: $5,992 ; 2019: 6,969美元;下降。14%)
  • 新澤西州 (2020年: $5,978 ; 2019: 7,084美元;下降。16%)
  • 馬里蘭州 (2020年: $5,977 ; 2019: 6,946美元;下降。14%)

平均信用卡債務最低的前5個州是。

  • 愛荷華州(2020年。$4,289 ; 2019: 4,774美元;下降。10%)
  • 威斯康星州(2020年。$4,376 ; 2019: 4,961美元;下降。12%)
  • 肯塔基州 (2020年: $4,521 ; 2019: 5,140美元;下降。12%)
  • 愛達荷州 (2020年: $4,582 ; 2019: 5,213美元;下降。12%)
  • 密西西比州 (2020年: $4,587 ; 2019: 5,134美元;下降。11%)

然而,由於COVID的存在,所有州都減少了平均信用卡債務。

國家。 2019: 2020: 變化。
阿拉巴馬州 $5,672 $5,047 -11%
阿拉斯加 $8,026 $6,617 -18%
亞利桑那州 $6,053 $5,157 -15%
阿肯色州 $5,327 $4,791 -10%
加州 $6,222 $5,120 -18%
科羅拉多州 $6,416 $5,541 -14%
康涅狄格州 $7,082 $6,040 -15%
特拉華州 $6,335 $5,462 -14%
哥倫比亞特區 $7,077 $5,671 -20%
佛羅里達州 $6,460 $5,623 -13%
喬治亞州 $6,569 $5,693 -13%
夏威夷 $6,673 $5,614 -16%
愛達荷州 $5,213 $4,582 -12%
伊利諾伊州 $6,253 $5,365 -14%
印第安納州 $5,254 $4,651 -11%
愛荷華州 $4,774 $4,289 -10%
堪薩斯州 $5,769 $5,063 -12%
肯塔基州 $5,140 $4,521 -12%
路易斯安那州 $5,811 $5,127 -12%
緬因州 $5,442 $4,676 -14%
馬里蘭州 $6,946 $5,977 -14%
馬薩諸塞州 $6,213 $5,141 -17%
密歇根州 $5,399 $4,692 -13%
明尼蘇達州 $5,489 $4,767 -13%
密西西比州 $5,134 $4,587 -11%
密蘇里州 $5,601 $4,950 -12%
蒙大拿州 $5,482 $4,785 -13%
內布拉斯加 $5,423 $4,819 -11%
內華達州 $6,220 $5,422 -13%
新罕布什爾州 $6,235 $5,327 -15%
新澤西州 $7,084 $5,978 -16%
新墨西哥州 $5,851 $4,948 -15%
紐約州 $6,491 $5,414 -17%
北卡羅來納州 $5,832 $5,121 -12%
北達科他州 $5,265 $4,865 -8%
俄亥俄州 $5,560 $4,888 -12%
俄克拉荷馬州 $5,848 $5,271 -10%
俄勒岡州 $5,498 $4,681 -15%
賓夕法尼亞州 $5,840 $5,080 -13%
羅得島州 $6,177 $5,256 -15%
南卡羅來納州 $5,938 $5,310 -11%
南達科他州 $5,235 $4,633 -12%
田納西州 $5,688 $5,006 -12%
德克薩斯州 $6,753 $5,848 -13%
猶他州 $5,600 $4,900 -13%
佛蒙特州 $5,466 $4,653 -15%
弗吉尼亞州 $6,969 $5,992 -14%
華盛頓州 $7,077 $5,671 -15%
華盛頓特區 $6,156 $5,238 -20%
西弗吉尼亞州 $5,144 $4,686 -9%
威斯康星州 $4,961 $4,376 -12%
懷俄明州 $5,782 $5,182 -10%

2021年美國消費者債務總額

下面是我們現在的情況。

  • 美國的未償債務總額為4.3萬億美元。
  • 美國的非循環債務是3.3萬億美元。
  • 美國的循環債務是1萬億美元。
債務類型。 2014: 2015: 2016: 2017: 2018: 2019: 2020: 2021:
循環債務(十億)。 $888 $898.7 $960.1 $1,016.8 $1,053.8 $1,092.0 $974.6 $992.2
非周轉性債務(十億)。 $2,425.4 $2,492.0 $2,676.3 $2,813.9 $2,953.2 $3,100.6 $3,211.5 $3,326.4
未償債務總額(十億)。 $3,312.5 $3,390.6 $3,636.4 $3,830.8 $4,007.0 $4,192.6 $4,186.1 $4,318.6

美國的未償債務總額為43186億美元。在2020年,它是41.861億美元。這使得增加了1325億美元,3.17%。

美國的非循環債務為33264億美元。在2020年,它是32115億美元。這使其增加了1149億美元,3.58%。

美國的循環債務是9922億美元。在2020年,它是9746億美元。這使其增加了176億美元,1.81%。

循環債務的統計數據主要是由信用卡債務構成的,但不僅僅是。這就是為什麼你會發現聯邦儲備局的循環債務和Experian公司的信用卡債務總額之間的數字差異。

非循環債務主要是指貸款。

債務總額 = 循環債務 + 非循環債務

美國消費者債務總額 – 2021年進展

月。 循環債務(十億)。 非循環債務(十億)。 未償債務總額(十億)。
2021年1月。 $961.5 $3,222.8 $4,184.3
2021年2月: $964.9 $3,239.5 $4,204.5
2021年3月 $966.4 $3,258.9 $4,225.3
2021年4月 $965.3 $3,270.0 $4,244.3
2021年5月 $974.4 $3,306.6 $4,281.0
2021年6月 $992.2 $3,326.4 $4,318.6
2021年7月 $998,4 $3,332,7 $4,331,1

正如你所看到的,在2021年,所有類型的債務繼續增長。雖然有這麼多項目在經濟上幫助人們,但COVID使人們現在得到更多的貸款。

這種上升的另一個原因可能是,許多貸款人現在改變了他們的審批標準,使他們的產品更容易為人們所接受。這將意味著人們現在有更多的機會獲得貸款批准,而且允許的金額也會更高。在許多貸款機構關閉之前,其他機構限制人們獲得批准。

美國消費者債務總額的歷史圖表

以下是美國的總債務、循環債務和非循環債務一直以來的變化情況?

美國消費者債務總額圖

ElitePersonalFinance對美聯儲數據的分析

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2021年信用卡平均利率

我們的信用卡平均利率研究發現,2021年的信用卡平均利率已從15.05%降至14.65%。

現在人們支付的信用卡利息減少了。我們的常識應該告訴我們,如果現在信用卡更便宜,美國人應該開更多的賬戶,並從他們的限額中支出更多。但這種情況會發生嗎?實際上,答案是否定的。

那為什麼呢?

你會在下面找到答案。

但在此之前,如果你有興趣,請閱讀我們關於2021年信用卡平均利率的研究。(鏈接。)

我們從美國最大的機構中提取了所有的全國平均值和細節。

美國的信用卡賬戶總數

年。 現有賬戶。
2010 359M
2011 357M
2012 372M
2013 379M
2014 400M
2015 401M
2016 430M
2017 459M
2018 465M
2019 486M
2020 497M

2020年,美國人新開了1200萬個信用卡賬戶。在2019年,這個數字是2100萬。

我們不能說1200萬是一個低數字,但如果我們與2019年的這2100萬相比,這個數字是合理的。

就像我們上面說的,COVID對信用卡發卡機構提出了更高的審批標準。政府讓人們償還債務,使用信用卡額度比以前少。危機使人們開始儲蓄更多的錢,而不是進行不必要的購買。

即使現在的信用卡平均利率較低,新開的信用卡賬戶數量也明顯下降,與之前的時期相比。

因此,2021年美國每人的平均信用卡數量略有下降。不是之前的3.0,而是3.07。

想了解更多關於2021年美國信用卡平均數量的人,請閱讀我們的完整研究。(鏈接。)

在那裡你會發現所有的全國平均數字和詳細的分析,顯示這些數字按州,按年齡,按收入,按種族,按教育,和更多有趣的發現。

信用卡拖欠率

信用卡拖欠是指借款人未能支付每月的最低付款。一個月以上被認為是拖欠,但在錯過更多的付款之前,該賬戶並不總是被報告。

這就是為什麼ElitePersonalFinance分析了30-、60-和90-DPD賬戶。

信用卡債務和拖欠之間存在著正相關關係。而這一次,我們的常識是正確的,統計數據也證明了這一點。

讓我們說說吧–在這裡我們有積極的消息! 而這正是因為COVID。

拖欠率下降了。

以下是我們發現的情況。

分段。 2010: 2019: 2020: 2019-2020年的變化。
30-59歲賬戶的百分比 DPD 0.83% 0.69% 0.47% -33%
60-89歲賬戶的百分比 DPD 0.53% 0.41% 0.28% -31%
90-180 DPD賬戶的百分比 1.34% 0.91% 0.69% -24%

正如你所看到的,所有三類賬戶的拖欠率都下降了。信用卡拖欠率的下降停止了五年來的連續增長趨勢。

然而,我們不得不說,拖欠率一直都比較低,不到1%,這是一個好消息。

我們是如何進行研究的

ElitePersonalFinance使用Experian和美國聯邦儲備局的最新數據。我們首先提出了數據,然後按州、年齡、收入、性別、種族分析數字,並提出了2021年美國國內信用卡債務的最準確描述。

結論

雖然數字令人不安,但在個人層面上並沒有變得更好。目前,美國信用卡債務為7990億,自2011年以來增加了42%。每張信用卡的平均債務為4293美元,而59.4%的消費者至少擁有一張信用卡,同比增長3%。

在州一級,每個州的信用卡債務在去年都有增加。增加的百分比從1.7%到8.5%不等,這些數字證實了我們看到的趨勢。

此外,年齡、收入、性別和種族提供了更多預測性的見解。

由於嬰兒潮一代擁有美國財富的最大比例,很容易理解為什麼45-54歲年齡段的人和高收入階層的人持有較大的信用卡債務餘額。由於男性的工資較高,而白人是美國最大的勞動參與者種族群體,這兩個群體比他們的同齡人更經常使用信用卡債務。

資料來源

美聯儲。美國債務總額

美聯儲消費者信用報告

益百利公司。信用卡債務

益百利公司。按年齡劃分的平均信用卡債務

檔案

按年齡劃分的美國平均信用卡債務

年齡。 2018: 2019: 變化。
20 – 29 $2,581 $2,709 +5%
30 – 39 $5,466 $5,563 +1.8%
40 – 49 $7,750 $7,922 +2.2%
50 – 59 $8,116 $8,364 +3%
60 – 69 $6,701 $6,832 +1.9%
70 – 79 $5,139 $5,250 +2.1%
80 – 89 $2,876 $2,990 +4%
90 – 99 $1,370 $1,433 +4.6%

正如統計數據顯示,50 – 59歲之間的人有最大的借貸能力。平均信用卡債務為8364美元,50 – 59歲的人比同齡人更經常使用信用卡。

40至69歲的消費者擁有高於平均水平的信用卡債務。根據Experian的數據,40至69歲的借款人的平均信用卡債務一直高於6194美元的全國平均水平。

千禧一代(<30歲)和老年人(>70歲),則沒有那麼多。

由於工資較低,住房和長期護理的成本都在增加,這些群體較少依賴信用卡債務來資助他們的生活方式。

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