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AES學生貸款再融資和合併

美國教育服務機構,通常稱為AES,是美國最大的聯邦和私人學生貸款的服務機構之一。許多AES的借款人可能面臨是否應該重新融資或合併他們的AES貸款的問題。在某些情況下,再融資或合併可能是消除債務的一個重要步驟。在其他情況下,這是一個巨大的錯誤。

作為一個大型的貸款服務機構,AES應該有足夠的能力來討論合併貸款的問題。可悲的是,在談到還款策略時,客戶服務代表並不總是最了解情況。

今天,我們將討論在對任何AES學生貸款進行再融資或合併之前需要考慮的細節。我們將解釋借款人如何以及為什麼可能合併或再融資他們的貸款。

是合併還是再融資?

合併和再融資是經常互換使用的術語。然而,它們並不是同一件事。在進入入學策略和步驟之前,首先界定兩者的區別是非常必要的。

聯邦學生貸款合併 – 如果操作得當,聯邦學生貸款合併可以幫助借款人獲得更好的還款計劃和學生貸款豁免的資格。當錯誤發生時,貸款有可能失去這些計劃的資格。聯邦合併貸款不會降低利率。

私人學生貸款再融資 – 與合併不同,再融資是通過私人貸款機構,如SoFi或LendKey進行。再融資貸款人付清借款人的舊學生貸款。再融資貸款人創建一個新的,借款人開始向再融資公司還款。再融資的好處是利率較低,但它可能導致借款人失去與舊貸款有關的福利。

再融資和合併都有一個非常相似的過程。在再融資和合併中,舊的貸款被全部付清,取而代之的是更新的、更大的貸款。借款人選擇再融資或合併是為了節省還款,儘管他們節省的方式有很大的不同。

為AES學生貸款再融資

對AES學生貸款進行再融資是獲得較低AES貸款利率的最佳途徑。

如何為AES學生貸款再融資?- 希望為AES貸款再融資的借款人需要向學生貸款再融資公司申請。目前,大約有20個不同的貸款人提供再融資服務。一旦獲得批准,借款人將把AES貸款信息發送給再融資公司,通常是最近的賬單或還款單。然後,再融資公司將支票寄給AES,AES的貸款就正式出賬。借款人應確保從AES獲得一份全額付款的信,以備記錄。然後,借款人根據新的貸款條款向再融資貸款人還款。

為什麼要對AES學生貸款進行再融資?- 再融資背後的想法是為了獲得更好的貸款條件,這通常意味著更低的利率。借款人也可以選擇更長的還款期,這意味著每月的付款額更低。

所有AES學生貸款都有資格進行私人再融資,包括聯邦和私人學生貸款。然而,擁有聯邦學生貸款的借款人在再融資前應仔細考慮他們的選擇。一旦舊的貸款被全額支付,貸款條款就永遠消失了。這意味著,再融資的借款人失去了享受聯邦還款計劃和學生貸款豁免計劃的機會。

為什麼貸款人會提供較低的利率?- 對許多貸款人來說,學生貸款再融資已成為一個高度競爭、有利可圖的行業。他們通過識別最有可能償還貸款的借款人而獲利。作為沒有學位或工作的大學生,大多數學生貸款的借款人是一個冒險的賭注,並經常以較高的利率告終。作為有學位和工作的畢業生,而且通常有更好的信用記錄,他們更有可能償還債務。如果貸款人認為藉款人不太可能錯過付款,他們會提供更好的利率。目前,再融資利率從2%左右開始。

我應該何時再融資?- 再融資背後的策略取決於各種情況。借款人要對聯邦貸款格外小心。幾個不同的情況會影響到何時是再融資的最佳時機。

與AES合併學生貸款

整合AES的學生貸款是一個相當簡單的過程,而且可以有相當大的好處。

為什麼要合併AES學生貸款?- 聯邦合併AES貸款,或任何联邦政府貸款,都與項目資格有關。一些聯邦學生貸款,如FFELP貸款,沒有資格參加所有的收入驅動還款計劃,而且這些貸款也沒有資格參加公共服務貸款豁免。合併將舊的貸款變成聯邦直接合併貸款。聯邦直接貸款可能有資格參加首選還款計劃或PSLF。

注意。不是所有的聯邦貸款都有資格參加所有的還款計劃和寬恕計劃。例如,在聯邦直接合併貸款中包括Parent PLUS貸款和其他聯邦貸款,意味著新的更大的貸款沒有資格參加還款計劃,如基於收入的還款(IBR)、隨收入支付(PAYE)和修訂的隨收入支付(REPAYE)。把父母PLUS貸款看作是一個毒藥,它可以毀掉整個合併貸款。請務必與你的貸款服務機構討論合併的後果。

我如何合併AES學生貸款?- AES不提供合併服務。相反,教育部會完成合併工作。聯邦學生援助署為所有的聯邦合併申請提供了一個單一的網站,不管是哪個服務機構。這意味著,有多個聯邦貸款服務機構的借款人只需要提交一個申請。

我們還應該注意,只有聯邦貸款可以通過聯邦學生貸款合併。擁有AES私人貸款的借款人只能選擇再融資。

聯邦合併的申請很容易填寫。然而,實際過程可能需要幾週甚至幾個月。在這期間,借款人會收到一封信,說明哪些貸款被合併,並給予最後的機會選擇退出。合併後,沒有辦法扭轉或 "取消合併 "貸款。

最後的思考

再融資和合併是兩種獨特的方式,借款人可以為他們的AES學生貸款節省資金。借款人在決定再融資或合併前應仔細考慮他們的選擇。如果操作得當,精明的借款人可以節省數千美元,並提前幾年償還債務。

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