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4種合併信用卡債務的方法

當信用卡債務離你越來越遠時,壓力和困惑往往隨之而來。與其跟踪不同的債務,解決這個問題的一個常見方法是將債務合併為一個單一的實體。

通過一次性付清所有這些錢,事情就會變得容易得多,我們想看看實現這一目標的四種方法。

1.信用卡合併貸款

我們解決信用卡債務的第一個方法是通過建立信用卡合併貸款。這些是個人貸款的一種形式,其主要優點是固定的利息和每月的付款額。

這意味著沒有令人討厭的意外,也沒有額外的壓力。這些形式的貸款通常由信用社提供,信用社是非營利實體,與金融業的許多其他實體相比,它存在於一個更有幫助、更少掠奪的空間。

這種類型的債務整合貸款的另一個好處是,它有可能獲得比許多替代方法更低的年利率。然而,這主要取決於你的信用等級。那些信用差的人可能會發現,要想獲得較低的利率,要困難得多或不可能。

也就是說,在聯邦信用社,可能的最高年利率仍然是相對較低的18%。

簡而言之,信用卡合併貸款可以比其他方法簡單得多,而且如果你有良好的信用,通常會有比其他機會更低的還款率。

2.房屋淨值貸款

顧名思義,房屋淨值貸款是以你的房屋價值為抵押進行借貸。正因為如此,它只適用於房主,而且只有在房屋被評估為具有必要的價值量之後才可以使用。

房屋淨值貸款的形式是一次性付款,利率固定,通常有一個提款期。在這段時間內,通常持續十年左右,你需要先支付利息,而不是支付所欠的基本金額。

你仍然可以將超過這個數額的款項支付給你的總債務,但在這個約定的時期內,利息總是第一位的。

這種類型的個人貸款最大的優勢在於它的利率往往比其他貸款方式低,而且在許多情況下,如果你的信用較低,仍然可以獲得這種貸款。最後,其漫長的還款時間可以使還款額低於其他選擇。

缺點是,由於它是以你的房屋為抵押,最終無法支付可能導致你的房屋被賣掉以償還你的債務。

3.401(k)貸款

401(k)貸款只適用於那些擁有活躍的401(k)退休賬戶的人。在這四種方法中,這些貸款的還款時間較短,通常的上限為五年。雖然這可能是一個強大的選擇,但如果不還款的話,也可能會有很大的危害,所以請記住這一點。

從本質上講,獲得這種貸款就是直接從你在401(k)賬戶中的儲蓄中藉錢。規定包括貸款金額最多不超過你401(k)賬戶總額的50%,或1萬美元,以高者為準。無論你有多少錢,你都不能提取超過50,000美元。

這種類型的貸款的優點是,它對你的信用評分沒有影響,與無擔保貸款相比,它的利率較低。這裡的一個潛在問題是,如果你辭職或失業,並且沒有其他退休計劃可以轉移債務,貸款將在短短60天內到期。同樣,對任何不付款的懲罰也很嚴厲。

這絕對不是一筆可以輕視的貸款,因為它直接借用了你的退休金。至少,由於這些貸款必須由政府註冊的雇主經營,被個人貸款騙局擊中的機率為零。

4.債務管理計劃

債務管理計劃可以從許多非營利性信用諮詢機構申請。這是一個經常被那些不良信用禁止他們利用任何其他可用的貸款償還方案的人使用的選項。要獲得債務管理計劃的資格,你仍然必須能夠證明正常的就業,否則,貸款人將拒絕參與。

這些貸款最好的部分是,如果管理得當,它們已被稱為將整體利率減半。再加上每月固定的還款額,這意味著當其他途徑失敗時,有規律的時間表可以看到重大進展。

這些貸款的一個消極方面是還款時間短,通常在三到五年的範圍內。這意味著還款金額可能比其他方法高。再加上啟動費和月費,這可能使償還債務管理計劃成為一個困難的前景。

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