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追溯貸款豁免和修復PSLF的拒絕和錯誤

公共服務學生貸款豁免(PSLF)可能是最有價值和最令人沮喪的聯邦學生貸款計劃。

它的價值令人難以置信,因為藉款人能夠在短短10年後免除其全部聯邦學生貸款餘額……所有這些都不需要納稅。不幸的是,由於高拒絕率,PSLF也是非常令人沮喪的。

許多藉款人將他們的申請問題歸咎於他們的聯邦學生貸款服務機構提供的不准確的信息。

幾年前,這些借款人可能被告知他們的貸款符合條件,或者他們在利率還款計劃中。許多年後,他們了解到,這些信息並不准確。許多人因為依賴Navient、FedLoan Servicing、Nelnet或Great Lakes等貸款服務機構的錯誤信息而損失數千美元。

今天,我們將看看借款人如何解決他們的聯邦學生貸款和公共服務豁免的問題。

從貸款服務機構獲得不良信息的借款人的情況

不幸的是,在大多數情況下沒有簡單的解決辦法。

即使貸款服務機構承認他們提供了錯誤的信息,大多數借款人也沒有一個簡單的補救辦法。理想的情況是,貸款服務機構有權核實錯誤,並追溯性地解決這個問題,這樣借款人就不會遭受服務機構的問題。

這種情況的現實要暗淡得多。當這些問題出現時,服務機構和教育部都沒有表現出讓步的意願。

到目前為止,最有用的援助是臨時擴大的公共服務貸款豁免計劃,該計劃幫助那些在錯誤的還款計劃中的借款人。

在這一臨時性的解決方案之外,選擇是有限的。

儘管沒有直接的途徑來解決這個問題,但藉款人可以用一些方法來糾正問題。

把你的事情安排妥當

你認為或記得的事情與你能證明的事情有很大不同。

借款人可以做的最好的事情之一就是保持詳細的記錄。這就是我們建議盡可能通過電子郵件進行溝通的原因。通過電子郵件,你有你的學生貸款服務機構的確切話語和承諾。

當電子郵件不是一種選擇時,保持電話交談的日記可能是非常有價值的。寫下電話的時間,你和誰交談,以及你被告知的確切內容。不要依靠學生貸款服務人員來保持自己的責任感。

此外,保持跟踪你所有的付款和報表。貸款服務機構應該跟踪所有這些文件,但最好的做法是保留所有這些記錄。這也包括每年發送雇主證明表。寄出這種表格並不能解決過去的問題,但這是確保你在正確的軌道上前進的最好方法。

有詳細的記錄和所採取的步驟證明,可以幫助你追求糾正貸款豁免問題。

向消費者金融保護局提出投訴

向一個政府機構投訴另一個政府機構及其承包商似乎是多餘的,但消費者金融保護局在學生貸款方面有很好的消費者權益記錄。

事實上,消費者金融保護局目前正在對Navient公司作為學生貸款服務機構的失敗進行訴訟。

爭取學生貸款豁免權受到冷落的借款人可以通過兩種方式從提交消費者金融保護局的投訴中獲益。首先,提出投訴會形成你的學生貸款問題的記錄,通常會迫使學生貸款服務機構做出回應。第二,當某些投訴類型開始累積時,CFPB會採取行動。

對學生貸款豁免問題和他們的學生貸款服務機構提出投訴的借款人越多,CFPB就越有可能介入。

點擊這裡了解如何提出CFPB投訴

追溯豁免的訴訟選擇

由於許多藉款人有大量的債務,我們懷疑圍繞這個問題的訴訟即將發生。

如果你有強有力的證據支持你的主張,你的貸款應該被免除,這可能值得考慮聘請當地律師來處理你的案件。訴訟這件事可能會非常昂貴,而且教育部對不輸掉任何這種性質的訴訟有很大的興趣。也就是說,唯一能確定的方法是找到一個好的當地律師來討論你的選擇。

另一種可能性是集體訴訟。今年,我們看到了一個高調的集體訴訟,借款人的雇主證書被追溯性取消。

一個律師團隊可能決定,代表許多因為服務機構的錯誤而失去公共服務貸款豁免權的借款人賺錢。集體訴訟背後的想法是,一個 "代表原告 "代表許多以同樣方式受到傷害的人審理案件。認為自己屬於這一類的借款人應該在twitter或facebook上關注我們,以保持對任何發展中的訴訟的關注。

與其他借款人保持溝通

解決這種情況仍處於非常早期的階段。

教育部可能會採取新的政策,訴訟可能會改變現狀,或者頒布新的立法。未來有很多變數。

出於這個原因,與其他處於同樣境地的借款人保持聯繫是另一個很好的方法,以確保你正在盡一切可能來解決這個問題。

發言的人越多,總統和國會就越有可能採取行動。

不該做什麼

在這種情況下,借款人的憤怒和沮喪是有道理的。然而,一些行動只會使事情變得更糟。

不要停止支付你的貸款–你可能很想得出結論,認為你已經履行了所有的義務,所以你停止支付。不幸的是,你對自己造成的傷害遠遠大於對Navient或政府的傷害。他們只會增加額外的費用,收取利息,並破壞你的信用評分。

不要把氣撒在客戶服務代表身上 – 呼叫中心的代表可能會讓人感到非常沮喪。聽到 "很抱歉我們告訴你了,但你仍然欠我們幾千美元",會讓任何人都熱血沸騰。不幸的是,這些人沒有權力來解決事情。吼叫只會讓他們更不願意幫助你或其他人。你要和大公司鬥爭,而不是和他們接電話的那個工資低、訓練不足的人鬥爭。

底線

這是一個醜陋的情況。

十年前,許多藉款人被告知他們的貸款是合格的,或者他們的還款計劃是正確的。今天,他們了解到這些信息是錯誤的,而且沒有任何措施可以挽回十年來浪費的付款。

事情可能很糟糕,但並不是沒有希望。

借款人應該盡可能多地收集證據,並開始與任何願意傾聽的人分享他們的故事。

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