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辦理房屋裝修貸款的5個提示

為你的房子獲得資金用於裝修、改善或其他項目可能是一個緊張的過程。如果你不知道你的選擇,要知道向哪裡求助可能是一個挑戰。幸運的是,我們可以通過研究你可以用於這些項目的不同類型的貸款來幫助你。

有三種主要的貸款類型:個人貸款、房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度(HELOCs)。每種貸款都有獨特的特點,根據不同人的計劃,他們的信用和他們的財務狀況,對他們來說是更好的。

個人貸款

對於這種情況,你可以進行房屋裝修貸款。這是一種無擔保類型的個人貸款,不需要任何抵押品。你可以藉較小的金額,在較短的時間內償還債務。

房屋裝修貸款通常允許你借到5000-50000美元,對於那些有良好信用分數和還款記錄的人來說,甚至有更大的數額。年利率通常比其他類型的貸款要低,而且費用也較低。

優勢

房屋裝修貸款是無擔保的,這意味著你不需要為你的財產承擔風險。因此,利率較高,但這種安心的感覺是非常值得的。

靈活性也是這些貸款的一個重要優勢,因為它們不會將你束縛在一個很長的還款期或一個大的金額上。短期貸款和更廣泛的金額範圍是吸引大多數人選擇這種方式的原因。

缺點

房屋裝修貸款不像其他選擇那樣可以減稅,這對許多人來說是一個巨大的缺點。它們也不適合於需要較高數額現金的大型項目融資。

房屋淨值貸款

資產淨值是指你房屋中的利息價值。房屋淨值貸款允許你利用你的財產的價值來為房屋裝修項目進行融資。它們與房屋裝修貸款不同,因為它們提供更多的資金和更長的還款期。它們充當第二抵押貸款。

這些貸款使用你的房屋作為抵押品,因此你可以獲得額外的現金用於重要的項目。有比其他貸款方式更低的年利率和固定利率。你得到的金額最終將取決於你的房產價值。

需要考慮的問題

房屋淨值貸款的費用會比個人貸款高,因為其費用更像抵押貸款。這可能會使你在還款時花費數百美元。

如果你在還款期結束前賣掉你的房子,你可能必須立即償還未償債務。如果你無法支付,那麼你可能會失去你的房子並毀掉你的信用。

由於你的房子被用作抵押品,如果你不能償還貸款,總是有失去房子的風險。請確保正確計算你的債務與收入比率。

房屋淨值信貸額度(HELOCs)

房屋淨值信貸(HELOC)使你可以用你的房屋價值作為抵押品獲得信貸。與信用卡類似,HELOCs給你一個在一段時間內可以藉到的最大金額。這樣,你只需為你的借款支付利息,而不是支付一大筆初始金額。

需要考慮的問題

HELOC的費用涉及到評估費用、滯納金、發起費等一切。這加起來就是循環債務。

氣球付款意味著當HELOC到期時,你將不得不立即償還未償還的債務。如果你無法支付,你可能會失去你的房子。

有些貸款人會要求你提取最低金額,這可能超過你的需要。這種對提款的限制可能會使你在利息和還款方面花費更多。

現金再融資

如果你對申請上述選項沒有把握,你應該考慮現金再融資。這將償還你現有的抵押貸款,因為你將獲得一筆涵蓋你的財產成本的貸款。任何多餘的資金都可以用於未來的計劃。

底線

最佳的貸款方案將在仔細審查你的財務歷史和未來計劃後確定。取決於你想對你的房子做什麼,將影響你需要的貸款金額,這反過來將影響你申請的貸款。在做出任何決定之前,請自己或與財務顧問一起仔細分析你的財務狀況。

結論

為家庭裝修項目提供資金不一定要有壓力。有許多不同的選擇來獲得你需要的資金。根據你的需求,你的財務歷史,以及什麼是最適合你和你的家庭,將整體決定你應該採取的方向。

在你的財務歷史和需要的情況下,並排審查貸款之間的差異。這樣,你就可以做出一個果斷的決定

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