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計算貸款利息–你需要知道的一切

當貸款人向借款人提供資金時,他們是在提供一種服務並承擔風險,為此他們期望得到一些回報。貸款總是有風險的,貸款人通過收取一筆錢(稱為利息)來彌補這一風險。

讓我們考慮一下,你借了30,000美元的汽車貸款,最後在清償債務時支付了40,000美元。這裡多出的10,000美元是利息,你在整個貸款期限內都要支付。

當你通過每月付款償還債務時,其中一部分用於支付利息,其餘部分用於支付本金。

如何計算利息

計算利率的方法因每個貸款人而異,所以可能很難計算出你可能需要支付的確切金額。有些方法比較容易理解,而有些方法則可能令人困惑。下面詳細介紹兩種方法。

簡單利息法

這是計算貸款利息的最簡單方法之一。你通過將利率和支付期限相乘來計算。

SI =× PIN×

這裡,P代表原則,I代表利率,N代表期限內的年數。

汽車貸款是一個常見的例子,貸款人使用這種方法。如果你的貸款人也使用這種方法,你將更容易計算出你打算借的貸款的利息金額。

讓我們假設你借一筆3萬美元的汽車貸款,為期5年,年利率為5%。

你可以在這個貸款利息公式的幫助下計算出金額。

30,000美元(P)x 0.05(I)x 5(N)= 7,500美元。

攤銷方法

貸款人中使用攤銷表的情況非常普遍。抵押貸款和學生貸款是這種利息支付方式的一些常見例子。你需要繼續每月支付固定的款項,以清償債務。然而,貸款人經常改變他們運用資金清償債務的方式。你最初的付款通常涉及大量的利息,而用於本金的金額可以忽略不計。當你接近還款日期時,情況會發生逆轉。

下面是一個常見的攤銷方法的例子。我們假設你借了一筆4,000美元的個人貸款,利率為6%,為期一年。

日期

利息

本金

餘額

2020年6月

$20

$324

$3,676

2020年7月

$18

$326

$3,350

2020年8月

$17

$328

$3,022

2020年9月

$15

$329

$2,693

2020年10月

$13

$331

$2,362

2020年11月

$12

$332

$2,030

2020年12月

$10

$334

$1,696

2020

$106

$2,304

$1,696

2021年1月

$8

$336

$1,360

2021年2月

$7

$337

$1,023

2021年3月

$5

$339

$683

2021年4月

$3

$341

$343

2021年5月

$2

$343

$0

2021

$26

$1,696

$0

什麼決定了你支付多少利息?

這裡有五個因素決定你為你所借的錢多付多少錢。

本金 – 利息支付隨著你的借款金額的增加而增加,也就是所謂的本金。如果你以5%的利率借入30,000美元,為期5年,你將不得不支付7,500美元的利息。如果你將貸款金額增加到40,000美元,保持所有其他因素不變,你將不得不在貸款期間支付10,000美元的利息。利率 – 讓我們考慮上述例子,將利率從5%增加到10%,保持其他條款不變。在貸款期限內支付的利息金額將翻倍至15,000美元。因此,要想獲得最低利率的貸款,擁有良好的信用評分是很重要的。期限 – 當你擁有短期貸款時,你需要每月支付更多的款項,但總體上支付的利息較少。有了長期貸款,你可以支付較低的月供,但你將看到支付的利息總額增加。這增加了借貸的總體成本。時間表 – 在大多數情況下,你需要按月付款,但某些貸款類型也有每週或雙週的選擇。如果你更頻繁地還款,你可以期望省錢,這將使本金迅速下降。提前還款 – 一些貸款人可能允許你在每月付款時增加一筆額外的金額。如果這筆錢用於支付本金,你就可以降低長期支付的利息金額,並提前消除債務。

底線

如果你知道你將支付什麼類型的利息,計算借貸成本會變得更容易。貸款人在計算金額時通常會考慮其他因素,因此,詢問他們是如何計算的很重要。建議儘早還清貸款,以避免花費額外時間支付利息。

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