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與Fedloan Servicing(myfedloan)進行合併和再融資

Fedloan Servicing,也被稱為myfedloan,是最大的聯邦學生貸款服務機構之一。雖然聯邦貸款服務公司受政府委託管理數十億美元的學生貸款,但他們有時達不到許多藉款人和納稅人所期望的最低質量標準。與myfedloan合作的挑戰使得提出學生貸款再融資和合併的策略變得困難。

好消息是,即使聯邦貸款服務有其缺陷,合併和再融資仍然可以輕鬆完成。真正的問題是學生貸款再融資或合併是否是一個好主意。

再融資與合併

學生貸款再融資和合併這兩個詞經常被交替使用。在這兩種情況下,舊的貸款被全部還清,而藉款人同意償還用於償還舊貸款的新貸款。

需要了解的關鍵項目是聯邦學生貸款合併和與私人貸款機構重新融資之間的區別。通過聯邦學生貸款合併,現有的聯邦學生貸款被付清,剩下一個新的大型聯邦貸款。這個過程不會降低利率,但它可以幫助某些貸款獲得理想的還款計劃和學生貸款豁免計劃的資格。所有聯邦借款人都有資格進行合併,而且不需要進行信用檢查。

私人學生貸款再融資涉及尋找一個願意償還現有學生貸款的貸款人,如SoFi或Laurel Road。這一過程的主要好處是,借款人往往能夠以較低的利率進行再融資。一些最好的再融資利率起碼在2%左右,這對有大筆餘額或高利率的借款人來說是一個巨大的節省。私人學生貸款再融資的缺點是,借款人需要有一個體面的信用評分和收入才能符合條件。私人再融資FedLoan Servicing貸款的危險是,借款人會失去聯邦貸款的好處,如收入驅動的還款計劃和貸款豁免。

聯邦學生貸款與myfedloan合併

聯邦學生貸款合併過程幾乎可以完全獨立於聯邦貸款服務。聯邦政府通過studentloans.gov處理所有學生貸款合併的請求。申請本身不超過30分鐘,但實際合併過程可能需要幾週甚至幾個月。在這段時間裡,教育部將收集所有現有的貸款信息,並為最後的還款做準備。

在決定是否應該合併聯邦貸款時,有很多還款策略的問題。因為利率不能通過貸款合併來改善,主要問題是它是否有助於項目資格。如果你有FFEL貸款,合併可以幫助他們獲得公共服務貸款豁免的資格。然而,如果你已經開始為公共服務貸款豁免付款,合併可以重置豁免的時鐘。

對於一些借款人來說,通過myfedloan進行聯邦直接貸款合併是必要的。對其他人來說,這將是一個錯誤。在做出任何決定之前,一定要仔細調查這個選項,因為一旦合併過程完成,就不能撤銷。

利用聯邦貸款服務為學生貸款進行再融資

選擇與私人貸款人合作,通過myfedloan為你的債務進行再融資是一個高風險的決定。如果進展順利,你的利息支出就會大大減少,並能更快地還清貸款。它甚至可以每個月釋放出現金。風險在於,失業或減薪使你無法跟上付款。雖然聯邦貸款有收入驅動的還款計劃等保護措施,但私人貸款人的寬容度要低得多。

myfedloan在私人學生貸款再融資中的作用是最小的。大部分的工作是由再融資的新貸款人完成的,因為myfedloan實際上不提供任何再融資服務。新的貸款人將確定與Fedloan Servicing合作的貸款的最終償還金額,然後給他們開一張支票。Myfedloan對借款人是否可以再融資沒有發言權,而且聯邦學生貸款沒有預付罰款。

私人再融資過程有兩個關鍵。首先,必須確定這是否是一個好主意。如果還款將是一個挑戰,借款人可能更好地忍受聯邦貸款的高利率。第二,對於信用不夠完美或收入相對於債務較低的借款人來說,從貸款人那裡獲得再融資過程的批准可能是一個挑戰。好消息是,目前有18家不同的公司提供再融資服務。

最後,必須記住,像聯邦合併一樣,私人再融資是不能撤銷的。一旦在myfedloan的貸款全部付清,就不能再轉回你的舊貸款人。

為什麼私人貸款人要清償我的聯邦貸款服務債務?

對許多人來說,這似乎是一個好得不能再好的情況。為什麼貸款人要償還高利率債務,並允許以更低的利率還款?

貸款人的動機歸結為風險。myfedloan的利率是由國會在首次借入聯邦貸款時設定的。學校、學習領域和就業信息不被考慮。因為所有的借款人都是一樣的,所以所產生的利率對一些人來說是一個好的交易,而對另一些人來說是一個壞的交易。私人貸款機構正在競爭擁有良好工作和信用評分的借款人。這些借款人的風險要小得多,所以他們可以提供利率較低的貸款,而且還能賺錢。

接下來的步驟

如果你的聯邦貸款服務貸款的再融資或合併可能在未來,有三個關鍵問題要問自己。

通過聯邦直接合併,我是否能獲得任何好處?我是否有信心在沒有貸款豁免等聯邦保護的情況下償還我的債務?

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