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聯邦和私人貸款的學生貸款借貸限額

了解可能的最大學生貸款額度可能很複雜。私人貸款與聯邦貸款有不同的規則,而聯邦貸款對不同的學生有不同的規則,還有一些例外和漏洞。

本文將對學生貸款借款的年度(年)和終身總限額進行分析。為了使事情盡可能簡單,我們將按照典型的借款人偏好的順序介紹每種貸款類型的限額。例如,有補貼的政府貸款比大多數其他貸款要好,所以我們將首先介紹有補貼的限額。

本文不涉及的是某人應該藉多少錢。在大多數情況下,有可能為學校借到的錢比明智的要多得多。我們通常建議借款總額不要超過你的預期起薪,但今天的重點將放在可以做什麼。

補貼學生貸款的借款限額

最好的學生貸款類型是聯邦補貼貸款。這些貸款具有聯邦貸款的所有標準福利,並包括政府支付學校期間應計利息的額外好處。

獲得補貼貸款的資格需要完成FAFSA。學生必須證明有經濟需要才有資格獲得補貼貸款。這些貸款不提供給研究生。

借款限額既有年度限額,也有總借款限額。

年度最高額度第一年本科生$3,500第二年本科生$4,500第三年本科生及以上$5,500總借貸額度$23,000

非補貼貸款限額

所有完成FAFSA的學生都有資格獲得無擔保學生貸款,無論是否有經濟需要。一個關鍵的限制是,借款加上其他財政援助不能超過估計的學習成本(在文章後面會有更多關於這個概念)。

非補貼貸款限額也包括補貼貸款。例如,第一年的本科生被允許借到5500美元。如果該學生得到3,500美元的補貼,他們最多可以藉到2,000美元的非補貼貸款。換句話說,下表列出了可以藉到的非補貼貸款和補貼貸款的最高金額。有經濟需要意味著政府可能會支付上學期間的貸款利息,但不允許學生額外借款。

獨立學生的借貸限額更高。在此計算中,所有研究生都被認為是獨立的。如果父母不能獲得父母PLUS貸款的資格,受撫養的學生可以獲得為獨立學生保留的較大貸款。

年份獨立學生獨立學生第一年本科生$5,500$9,500第二年本科生$6,500$10,500第三年本科生及以上$7,500$12,500研究生不適用$20,500總借貸額本科生$31,000$57,500(研究生$138,500)。

注意。研究生的借款限額包括本科生和研究生的合併貸款。

PLUS貸款的借貸限額

需要藉款超過補貼和非補貼貸款所提供的範圍的學生也可以藉PLUS貸款。PLUS貸款是由聯邦政府發放的,有許多與其他聯邦貸款類似的好處,如收入驅動的還款計劃。然而,PLUS貸款通常有較高的利率和貸款發放費用,因此使它們的借款成本更高。所有PLUS貸款的借款人還必須通過最低限度的信用檢查,政府將查看核實借款人是否有不良信用記錄。

對於本科生來說,PLUS貸款是發放給父母的。這意味著父母在技術上有責任按照合同條款償還貸款。研究生必須以自己的名義借用PLUS貸款。

與其他聯邦學生貸款不同,PLUS貸款的借款沒有設定限額。相反,借款人可以藉到預估的學費減去收到的其他財政援助。這個公式背後的想法是允許借款人借到上學所需的金額,但不能超過。

此外,沒有總借貸限額。因此,學生只要在學校讀書,就可以根據需要藉款。

了解上學的估計費用

每年大學都會產生一個被稱為 "估計入學費用 "的數字。大多數學生會發現這個數字相當慷慨,因為它誇大了上學的實際費用。有家庭或受撫養人的學生可能會發現,"估計就讀費用 "低估了他們上學的真正費用。

對於至少半日制學習的學生來說,估計的就學費用包括以下內容。

學雜費;食宿費用(或不與學校簽訂食宿合同的學生的生活費用);書本、用品、交通、貸款費用和雜項費用(包括有文件證明的個人電腦的合理費用);兒童護理或其他受撫養人護理津貼;與殘疾有關的費用;和/或符合條件的海外學習項目的合理費用。

每年的借貸限額通常從估計學費開始,但助學金、獎學金和學校報告的其他財政援助也會減少每年的借貸。

私人學生貸款的借貸限額

私人學生貸款借貸的第一個限制是所需的信用檢查。許多全日制學生,如果沒有找到一個具有良好信用評分和債務收入比的共同簽署人,將很難獲得批准。

與聯邦PLUS貸款一樣,私人貸款的年度限額是估計的學費減去其他財政援助。財政援助辦公室將確保獎學金、助學金和學生貸款借款的總和保持在每年的估計就學成本之下。

此外,大多數私人學生貸款機構規定了一個終身借款限額。這個限額通常在12萬美元左右,但不同的貸款機構會有很大差異。

如果我需要藉更多錢怎麼辦?

需要藉錢的學生,如果超過了每年的估計入學費用,會發現獲得額外的資金是一個挑戰。

由於學生貸款規則將藉款限制在估計就讀費用內,需要額外資金的學生通常要通過個人貸款獲得額外資金。這些無擔保的個人貸款很靈活,因為它們允許借款人償還信用卡債務,購買汽車,或用於任何其他目的。這種靈活性是有代價的,因為個人貸款的利率通常比學生貸款的利率高。然而,選擇SoFi等貸款機構的個人貸款通常比累積信用卡債務的成本要低。

也就是說,所有的學生都應該記住,明智的借貸限制往往比可能的借貸限制要嚴格得多。

進一步閱讀和資源。

聯邦學生援助關於補貼貸款和非補貼貸款的文章 教育部關於學生援助計算的網頁 PLUS貸款和父母PLUS貸款常見問題 了解和瀏覽大學的財政援助提議

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