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聯邦合併和學生貸款豁免時鐘

當你與聯邦政府合併你的聯邦學生貸款時,你的舊貸款不復存在。

相反,你有一個全新的合併貸款。對於那些正在尋求學生貸款豁免的人來說,明智地合併貸款是至關重要的。在某些情況下,不合併貸款將是一個巨大的錯誤。在其他情況下,合併可能會導致多年的額外付款和成千上萬美元的損失。

通常情況下,決定歸結於學生貸款豁免的時間。有時合併會重置時間,而其他情況下則是首次啟動時間。

今天我們將討論在哪些情況下合併是明智之舉,哪些情況下合併是愚蠢之舉。我們還將討論如何決定你的特定情況屬於哪種情況。

聰明的聯邦學生貸款合併

有些學生貸款沒有資格獲得學生貸款豁免。典型的例子是FFEL項目的貸款,許多學生在2007年之前作為研究生貸款借入。這些貸款中的許多都不符合公共服務學生貸款豁免計劃的要求。有趣的是,他們有資格進入聯邦直接合併貸款,並且該貸款有資格獲得公共服務豁免。如果你的大部分債務屬於這一類,把它合併是一個明智之舉。一旦貸款被合併,你就可以開始支付新的貸款,你的寬恕時間就開始了。

換句話說,合併是將一些不符合PSLF條件的聯邦貸款變成符合條件的貸款的一種手段。

人們合併聯邦學生貸款的另一個原因是為了減少他們必須處理的公司數量。如果你正在與3或4個不同的聯邦貸款服務機構打交道,將你的貸款合併為一個,可以簡化每月的付款。雖然這確實有好處,但關鍵是要確保你不會為了減少文書工作而進行合併,最終得到一個愚蠢的合併。

愚蠢的合併

一般來說,當你合併的時候,寬恕的時間會恢復到零。

合併可以改善你的還款計劃和某些項目的資格,但它也可以消除進展。從頭開始不一定是最好的方法。

不要妄下斷語

有很多不同的聯邦貸款,有很多不同的規則在發揮作用。這是一個巨大的決定,需要大量的重複檢查,以確保你做得對。與你的學生貸款服務機構的對話是一個重要的步驟。

話雖如此,同樣非常重要的是,你要對告訴你的一切進行事實核查。

誤解是很容易的,許多服務人員已經知道他們告訴你的東西會犯錯誤。這些公司有龐大的呼叫中心,所以如果你得到的人似乎不是很了解情況,請回撥電話,希望下次能得到更好的人。

貸款服務人員往往不願意以書面形式進行溝通,但在你可以的情況下,有一個電子郵件鏈來證明你被告知的內容是一個好主意。

為自己做決定

弄清楚什麼是最好的路線可能是很棘手的。由於大多數人都採用PAYE、REPAYE或IBR付款計劃,而且收入多年來不斷變化,很難準確預測每個選項的費用。

儘管這是一個挑戰,但還是要試一試。做一個電子表格,跟踪你的收入和你的付款情況,然後比較合併與不合併的路線。你可能會驚訝地發現,有時追逐學生貸款豁免是更昂貴的路線。

為了找到你的最佳路線,請進行研究,與你的服務機構交談,然後進行計算。不幸的是,沒有簡單的答案或捷徑。

接下來的步驟

查看《聯邦直接合併貸款完整指南》向教育部提出合併貸款申請

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