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聯邦利息和付款凍結對貸款豁免的影響 (Updated)

冠狀病毒大流行導致聯邦政府採取前所未有的措施來幫助借款人管理他們的債務。

作為Covid-19期間經濟救濟的一部分,大多數聯邦學生貸款的付款和利息已經暫停。

對許多藉款人來說,學生貸款付款的中斷是一個值得歡迎的驚喜。然而,它也引起了一些混亂。這對追求公共服務貸款豁免的借款人有何影響?這段時間是否會被計入PSLF?是否計入20年或25年收入驅動的寬恕計劃?借款人有什麼需要做的嗎?

因為在起草學生貸款合同時,以及在通過PSLF法律時,並沒有預見到Covid-19,所以沒有一個現有的程序。幸運的是,借款人可以採取一些簡單的步驟來幫助確保病毒延期的時間仍然可以算作學生貸款豁免。

CARES法案關於學生貸款豁免的規定

CARES法案的一大特點是,它明確表示,在暫停付款的幾個月裡,借款人仍然可以獲得學生貸款豁免項目的信貸。(立法的適用文本可在此查閱)。

作為對新法律的回應,教育部創建了一個頁面,專門回答有關冠狀病毒救濟計劃的問題。 "對計入學生貸款寬恕的時間的要求是非常明確的。

簡而言之,根據CARES法案,借款人不應該需要支付額外的款項或採取任何額外的步驟來獲得時間計入學生貸款寬恕。然而,CARES法案的學生貸款減免在2020年9月30日結束。

特朗普和拜登的學生貸款行政命令

最初關於學生貸款的行政命令中令人困惑的部分是,它們沒有提到學生貸款的豁免。如果沒有關於PSLF和收入驅動的寬恕等項目的付款暫停時間的具體語言,借款人就會陷入迷茫。

最終,教育部發布了一份新聞稿,解釋了行政命令所涵蓋的付款和利率凍結期將被計入公共服務貸款寬免和收入驅動寬免。

額外付款有幫助嗎?

一些讀者質疑,進行典型的付款是否有助於他們尋求學生貸款豁免。

雖然最初對額外付款是否有幫助有些疑惑,但教育部的明確規定意味著借款人不需要為獲得寬免的時間而付款。

借款人為計算寬恕時間而採取的步驟

根據法律規定,借款人不需要採取任何額外的步驟來獲得Covid-19救濟時間來計算寬恕。

可悲的是,正如大多數學生貸款的借款人所知,貸款服務機構很容易犯錯。凍結付款和利息對所有貸款服務機構來說都是一個新的過程,所以出現故障的可能性當然存在。

儘管對一些借款人來說,寬恕可能是幾年或幾十年後的事情,但現在可以採取一些措施來避免延遲學生貸款的寬恕。

在收入驅動的還款計劃中,如基於收入的還款(IBR)、邊掙錢邊還款(PAYE)或修訂的邊掙錢邊還款(REPAYE)的借款人,可以要求他們的服務機構提供截至2020年3月的最新還款情況統計。在支付凍結結束後,獲得最新的進度報告。我們不知道Covid-19或支付凍結會持續多久,但當它最終結束時,獲得另一個最新的統計。如果有問題,馬上就能發現,就會更容易解決。如果後來的更新有錯誤,服務人員關於進度的聲明可能非常有用。保留所有符合條件的付款的時間表。如果借款人不保留詳細的進度記錄,他們就不會知道服務人員是否犯了錯誤。可能很難證明多年後的付款,但邊走邊留記錄會讓事情更容易。

採取這些額外的步驟可能是不需要的,但當在一個經常發生錯誤的系統中運作時,擁有進展的證明是非常有價值的。考慮到許多藉款人有多少債務可以被免除,這可能是非常值得花的時間。

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