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緩期付款和暫緩付款用完了?接下來該怎麼做…

當他們的貸款人告訴他們,他們的學生貸款的延期和暫緩期已經用完時,許多學生貸款的借款人都有一種恐慌的感覺。

我應該怎麼辦呢?我怎麼能負擔得起這些付款?

在這種情況下,我通常會告訴借款人的第一件事,讓很多人感到驚訝。緩期付款和暫緩付款是糟糕的選擇,不能得到一個可能是最好的選擇。建議緩期付款的貸款人往往是犯了錯誤的建議。

為什麼延期付款和暫緩付款不好?

延期或暫緩的唯一目的是暫時推遲付款。借款人只是把罐子踢到路上,以後再處理。

問題是,每次推遲付款,處理債務就變得更加困難。這是因為在延期付款和暫緩付款期間,大多數貸款的利息仍然在累積。

暫時中斷付款的代價很高。我通常只建議那些將在未來六個月或更短的時間內開始一份高薪工作的借款人採用延期或暫緩還款。

找到一個不同的策略,並在長期內發揮作用,可能會有一點壓力,但它標誌著一個非常重要的第一步。大多數借款人不再只是為了應付下個月的生活,而是能夠找到一條完全消除學生貸款債務的道路。這可能是一個可實現的、具有紀念意義的進步。

走過延期/暫緩週期的過程將取決於貸款類型。

聯邦學生貸款。有資格獲得低額甚至是零額付款

聯邦學生貸款被認為是最好的學生貸款的主要原因之一是存在收入驅動的還款計劃。

與大多數其他債務不同,借款人實際上可以選擇根據他們能夠承擔的費用,而不是他們所欠的費用來付款。對於收入較少而債務較多的借款人來說,收入驅動的還款方式可以使事情得到控制。

最重要的是,收入驅動的還款計劃為所有借款人提供了一條通往學生貸款豁免的道路。

關於0美元付款的說明。每月零美元的付款聽起來好得不像真的……特別是如果它可能導致學生貸款的豁免。現實情況是,國會已經制定了還款計劃,允許借款人根據他們能夠支付的費用,而不是他們所欠的總金額來付款。不需要特別的談判或關係。借款人只需參加一個收入驅動的計劃,根據收入情況,他們可能會有0美元的付款。

擁有父母PLUS貸款的父母也有資格參加收入驅動的還款計劃,但在報名時需要額外的步驟。

最後,值得注意的是,有許多收入驅動的還款計劃,包括。收入決定性還款(ICR),基於收入的還款(IBR),隨收隨付(PAYE),以及修訂的隨收隨付(REPAYE)。在開始報名參加收入驅動的還款計劃之前,最好先了解一下各種可用計劃的利弊。

私人學生貸款。成為吱吱作響的輪子

有一句古老的諺語很適合這種情況。吱吱作響的輪子會得到油脂。

服務學生貸款的成本很高。培訓呼叫中心代表–即使是糟糕的培訓–也很昂貴。貸款人越快打通電話,他們就能獲得更多的利潤。

分享這個小信息是很重要的,因為藉款人需要知道,在許多情況下他們沒有得到全面的信息。

貸款人根本沒有投入必要的時間和資源來為每一個來電者提供高質量的詳細建議。

成為一個吱吱作響的輪子意味著多次打電話,要求幫助獲得可負擔的付款。我們的目標是獲得你能真正負擔得起的每月付款。在幾個月內支付巨額款項,直到你破產,對事情沒有幫助。

舉例來說,一個可以提供幫助的項目是Navient利率降低項目。這個還款計劃允許Navient公司的借款人在經濟困難的情況下,暫時降低利率。

其他貸款人也有類似的計劃。貸款人不宣傳這些項目,因為他們希望這些項目保留給真正需要的借款人。降低利率的好處是,它允許借款人支付較少的款項並開始支付貸款餘額。根據大多數貸款合同,入學不是一項權利,所以需要說服Navient公司幫助你。借款人如果收入過高,沒有資格獲得這種形式的援助,可能不得不對他們的貸款進行再融資,以獲得較低的利率。

一旦借款人能夠降低利率,他們可以專注於積極的學生貸款償還,以消除債務。

如果爭取貸款人援助的多種努力都沒有結果,可能是時候對你的貸款公司提出投訴了。

獲得結果的最好方法之一是向消費者金融保護局提出投訴。當借款人提出投訴時,貸款人通常被要求作出回應。因為它是在一個對消費者友好的政府機構的結構內處理的,對借款人來說,競爭環境更加公平。我們已經把如何提出投訴和從這個過程中獲得最大利益的一些提示放在一起。

私人貸款人有當之無愧的難相處的名聲,但由於有許多潛在的途徑來解決一些問題,大多數借款人可以避免貸款拖欠和違約。

最後的思考

延期或暫緩貸款是對長期問題的快速解決。

任何借款人的目標應該是想出一個計劃來消除他們的學生債務。

用完暫緩和延期還款的情況剛發生時可能看起來很糟糕,但從長遠來看,這可能是最好的選擇。

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