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網上發薪日貸款–你需要知道的一切

這些貸款的年利率可能會很高,因此,你應該在決定之前考慮各個方面。

發薪日貸款 – 這意味著什麼?

發薪日貸款是一種發放給有固定收入的人的短期貸款。這些貸款通常有較高的利率,主要是針對信用記錄不佳的借款人。金額相對較低,在300美元到1000美元之間。此外,還款期在15至30天之間。

理想情況下,批准的金額是月薪的一部分。其概念是你先拿一筆小額貸款,然後用下一次的工資來還款。一些貸款人也稱其為支票或現金預支貸款。發薪日貸款最好的一點是,借款人可以在申請的當天獲得所需資金。

發薪日貸款 – 它們是如何運作的?

你可以在網上申請發薪日貸款。然而,根據人口統計學,一些貸款人只接受通過任何分支機構提交的申請書的實體副本。網上發薪日貸款與消費貸款或個人貸款不一樣,因此,前提條件和資格標準,甚至一個人可以藉到的金額,在很大程度上取決於州法律。

一旦獲得批准,你將直接收到資金到你的銀行賬戶或通過支票。根據消費者金融保護局(CFPB)的規定,發薪日貸款的年利率可以達到400%或以上。

通常情況下,貸款在下一次發薪時到期,通常在兩到四周內。如果你未能在到期日前結清貸款和罰金,貸款人將兌現你的支票或從你的賬戶中扣除電子資金。如果你需要緊急貸款,並且可以接受高年利率,發薪日貸款是一個選擇。

發薪日貸款 – 申請過程

與標準貸款相比,申請過程和資格標準是相當直接的。如今,大多數貸款人接受在線申請。

由於這些貸款的目的是快速(在大多數情況下,15至20分鐘的審批時間),它們的資格要求也最簡單。如果你有以下條件,大多數貸款人會同意給你貸款。

(a) 一個支票賬戶(b) 18歲或以上(c) 穩定的月收入(需要證明)(d) 有效的身份證明

你可能還需要寫一張全額的期票或授予貸款人自動扣款權。這些貸款適用於信用分數較低的借款人,因此貸款人不進行信用檢查。

發薪日貸款 – 利率

利率可能是發薪日貸款的最大缺點。根據網上的研究數據,這種類型貸款的平均利率約為391%。仔細檢查和比較每個貸款人的利率。你可能也會發現更低的利率,但最理想的是你閱讀細部條款,並諮詢首選貸款機構的貸款服務台,以獲得更清晰的了解。年利率因貸款人而異,也因州而異。

如果你有手頭的收入,發薪日貸款並不是正確的選擇。我們建議你檢查現有的發薪日替代貸款選擇。

發薪日貸款 – 涉及的費用

通常情況下,借款人必須同意財務費用,每消耗100美元,每週15至30美元不等。對於四周的貸款,這些費用加起來可能會更多。在簽字之前,你必須與貸款人進行明確的討論。這些費用一開始可能很複雜,難以理解。

例如,你貸款100美元,為期30天。貸款人每週按使用金額收取15美元的費用。因此,4週後,費用累積到60美元,你的未償付總額變成160美元。如果你計算一下利率,年利率為730%。

正如你所看到的,這種貸款類型所涉及的費用是非常高的。因此,我們建議你應該嘗試申請標準個人貸款。這些貸款需要一個公平的信用評分,但利率也明顯較低。了解你如何開始建立信用分數以獲得更好的利率。

發薪日貸款是否影響你的信用?

從技術上講,貸款人不需要信用評分來提供這種貸款。因此,你的賬戶上沒有信用查詢,你的分數保持不變。此外,這種貸款不會顯示在你的信用歷史上。

也就是說,發薪日貸款更像是一種擔保貸款。貸款人在將資金轉入你的支票賬戶之前,會要求你提供有日期的支票或自動扣款授權。此外,如果貸款賬戶被拖欠,催收機構會將其報告給各局,從而損害你的分數。

發薪日貸款有什麼替代品嗎?

不良信用的網上發薪日貸款的最佳替代方案之一是選擇債務整合,特別是如果你的信用評分不佳。雖然資格標準很嚴格,但如果你被批准合併你的債務,你會得到延長的還款期限,較低的利率,以及其他恢復你財務狀況的好處。

其他一些比發薪日貸款更好的選擇包括。

收入驅動的還款計劃–根據你的信用記錄、債務收入比、可自由支配的收入和其他州的法律,你可以獲得較低的月度分期付款,或者在利息累積時暫時推遲付款。 "點對點貸款"–如果你被不良信用所困,這是另一個不錯的選擇,因為你的申請被送到了一個貸款人庫而不是一個貸款人。這增加了你獲得批准的機會,甚至讓你有機會談判更好的利率。個人貸款 – 即使信用低,你也可以獲得個人貸款。基於你的分數,利率可能會更高,但仍然低於你為發薪日貸款所支付的費用。

總結

尋找最好的網上發薪日貸款是很簡單的。如果你有穩定的月收入,你所需要做的就是訪問網站併申請。由於文件過程最少,你會得到更快的批准。不過,在決定之前,一定要交叉檢查,比較所提供的利率,並評估所有其他的選擇。

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