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結婚會影響你的信用報告嗎?

人們通常會考慮一旦他們決定結婚,他們的信用報告和分數會受到什麼影響。

鑑於婚姻結合了一對夫婦的大部分生活和他們的財務狀況,顯然有一個關於信用的問題。

然而,結婚並不直接影響你的信用。

你和你的配偶將繼續根據你們的財務活動保持獨立的檔案。

你們不會自動對對方的付款歷史或債務負責。

信用賬戶只有在你們一起借錢時才會出現在雙方的報告中。

此外,如果你們生活在一個共同財產的國家,而你們中的一個人在婚姻期間借了錢,你們兩個人都將負責償還。

當婚姻確實產生影響時

結婚會直接影響你的報告和分數,這只是一種誤解。

然而,下面我們發現一些情況下,信用分數和報告會受到共同影響。

作為一個共同賬戶持有人

你的報告只會列出你以自己的名義開立的賬戶和你聯署的賬戶。

你配偶的個人賬戶不會被加入,你們的報告也不會被合併。

當你們兩個人一起申請錢的時候,你的信用分數就會根據賬戶活動開始反應。

讓我們考慮一下,你們兩個人都申請抵押貸款或汽車貸款。任何錯過的付款將開始影響你們兩個人的分數。

在申請階段,貸款人在批准你的貸款之前會考慮你倆的分數。

如果你們中的一人或兩人有不良信用記錄,你們的申請很可能不會通過。

即使申請被批准,你們也必須以更高的利率來償還債務。

共同申請信貸

如果你們想申請貸款,而其中一個人的分數不好,你們獲得資格的機會就很低。

根據消費者金融保護局(CFPB)的規定,當你們作為共同借款人申請時,貸款人會考慮兩個人中最低的分數。

這一事實大大損害了資格審查的機會。

然而,當你作為個人借款人申請時,你可能沒有資格獲得更大的金額,因為貸款人只考慮你的收入。

當你們想一起租房時,甚至可能會出現問題。

房東通常會檢查伴侶雙方的報告,作為申請出租房屋過程的一部分。

當你們兩個人的分數明顯不同時,你們必須決定如何進行你們的聯合申請。

明智的做法是讓分數較高的一方單獨申請。

添加配偶為授權用戶

婚姻並不能簡單地使你成為你配偶賬戶的授權用戶或共同簽名人。

當你想加入你配偶的信用卡時,你需要向債權人提出具體要求。

成為授權用戶可能並不意味著該賬戶會自動計入你的分數。

最好是詢問債權人他們是否向報告機構報告授權用戶。

當你的配偶的信用歷史很差,甚至不存在,把他們加入你的信用卡可以幫助他們建立信用。

然而,當配偶加入你的賬戶時,你會自動對任何逾期付款或額外的債務負責。

另一個需要考慮的因素是,逾期付款會對你的信用評分和未來獲得良好信用卡利率的機會產生影響。

如果你被加為你配偶賬戶的授權用戶,而他們的信用記錄中有逾期付款的記錄,你的分數就會受到影響。

與有不良信用的配偶一起申請貸款

即使你的配偶有不良的分數和歷史,也不要擔心。

有一些解決方案可以幫助你獲得貸款,即使信用不好。

每個貸款人都有不同的資格標準,所以做徹底的研究是很重要的。

有些人很看重信用分數,而有些人則認為債務收入比(DTI)也很重要。

如果你們中的一個人有較低的DTI比率,你們可以克服信用問題。

另一個解決辦法是,如果你們要進行抵押貸款或汽車貸款,就支付更多的首付款。

這不僅可以減少本金,而且還可以降低利息的支付。許多貸款人對首次購房者很寬鬆,並提供慷慨的計劃。

即使信用分數較低,你也有資格申請FHA貸款,首付低至3.5%。

底線

婚姻可能不會對你的信用產生直接影響。

然而,上面列出的一些原因有可能會影響到它。

這使得已婚夫婦對彼此的財務歷史和當前狀況保持透明非常重要。

如果有問題,你必須協同工作,隨著時間的推移,改善你的伴侶的不良分數。

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