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管理學生貸款預付款和額外付款指南

學生貸款的償還是一場與利息的持久戰,而戰勝利息的最好方法是提前還清貸款,這意味著每個月都要額外付款。額外付款的挑戰之一是讓貸款人正確處理付款。似乎每個學生貸款服務機構對預付款項都有稍微不同的政策。

幸運的是,貸款人只有幾種不同的方式來處理額外付款的會計問題。更好的是,這是一種學生貸款的情況,借款人有很大的控制權。借款人有權指定如何處理預付款項以及如何影響未來的付款。

在大多數情況下,一個快速的電子郵件或電話指示可以幫助借款人避免頭痛,並確保額外付款的順利處理。

聯邦學生貸款預付程序

聯邦法規》規定了聯邦服務機構應如何處理提前付款。

當付款被處理時,資金首先被用來支付貸款的任何應計利息或費用。這是所有聯邦和私人貸款機構用於處理付款的標準程序。借款人如果不先付清應計利息和費用,就不能降低其本金餘額。

如果預付金額大於每月的賬單,貸款服務機構需要做以下工作。

提前下一次付款的到期日,除非借款人另有要求;以及通知借款人下一次付款的任何修訂到期日。

換句話說,如果你在某月支付了雙倍的款項,這意味著你在下個月就不必再支付了。然而,希望他們的賬單繼續按計劃進行的借款人可以要求這樣做。

大多數私人貸款機構也遵循類似的程序。

借款人對額外付款的選擇

預付款項是藉款人戰略性地處理學生債務的一個好機會。借款人可以在幾個重要方面選擇他們想要的貸款處理方式。

未來的付款 – 借款人可以選擇額外付款來消除未來的賬單。借款人可以在這個月付三倍的錢,然後在接下來的兩個月裡不付款。從消除債務的角度來看,最快的方法通常是在可能的情況下額外付款,並保持每月付款。

貸款選擇 – 擁有多項貸款的借款人應指定額外支付的款項應用於哪項貸款。有些貸款人和服務機構會自動將額外付款用於利率最高的貸款。其他人可能會將部分額外付款用於借款人的所有學生貸款。借款人應向貸款人說明他們希望如何處理這筆付款。大多數人希望針對最高利息的貸款,但有些人可能選擇餘額最小的貸款。

每個貸款人都有一個處理額外付款的默認政策。然而,借款人可以推翻關於未來付款和貸款選擇的默認政策。

給予貸款服務人員和貸款人的指示

這是每個學生貸款公司略有不同的一個領域。

一些貸款人有一個選項,可以指定他們在網上付款時如何處理預付款項。有些貸款人會看支票的備註欄,並根據給出的指示處理付款。

大多數借款人需要向貸款人發送電子郵件或打電話,以了解如何向貸款人提供預付款項的指示。一些貸款人甚至允許借款人為所有未來的付款提供指示。其他人則需要對每筆額外的付款作出指示。

發送實物支票的借款人可以在備註欄中註明指示。與其他策略一樣,反複檢查以確保你的服務機構遵循你的指示是非常重要的。

密切關注自動付款

如果你的貸款人每月自動從你的賬戶中提取資金,這些自動付款可能會繼續,即使你的月度賬單被推遲。

同樣,如果你的銀行每月自動發送付款,無論你是否收到賬單,這些每月付款都會繼續。

借款人應注意確保額外付款和自動付款不會導致支票賬戶透支。自動扣款系統和學生貸款賬單系統通常是獨立的。這些系統通常不會對較小的賬單或跳過的賬單進行調整。

預付罰金

學生貸款難得的好處之一是,貸款人不能收取預付罰款。這一規則適用於聯邦和私人貸款。

借款人被允許在其財務狀況允許的情況下,以最快的速度還清學生貸款。

注意錯誤

借款人應始終關注貸款人如何處理付款。這一點對於支付額外款項的借款人來說尤其如此。

因為藉款人有很多預付款項的選擇,貸款人有很多方法可以犯錯。因此,借款人應該在處理任何額外付款的幾天后看一下自己的賬戶。借款人可以通過打電話給他們的貸款服務機構來解決大多數錯誤。

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