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第一共和國學生貸款再融資回顧

關於第一共和國學生貸款再融資的第一件事是,它實際上並不是學生貸款再融資。

相反,第一共和公司提供大額個人貸款,學生貸款借款人可以用它來償還債務。

問題是,有一大堆要求,借款人必須滿足。可悲的是,大多數學生貸款的借款人可能無法符合條件。

如果像SoFi和Laurel Road這樣的貸款機構是高端跑車,而像LendKey這樣的貸款機構是家庭轎車,那麼First Republic就是學生貸款再融資領域的私人飛機。這是一個很好的方法,但對大多數借款人來說不是一個現實的選擇。

第一共和國的基本情況

借款人可以用第一共和的貸款來償還聯邦和私人學生貸款。貸款有7年、10年或15年的增量。y年固定利率貸款的利率從2.25%開始。

這些利率是學生貸款再融資市場上最好的利率之一。

像其他合法的貸款人一樣,第一共和國貸款沒有預付、發起或年度費用。

遺憾的是,借款人必須滿足一些要求才能獲得第一共和貸款的資格。

第一共和國的限制

借款人除非能通過一些障礙,否則將無法獲得第一共和貸款的資格。

貸款餘額要求高–令人驚訝的是,第一共和公司不會幫助貸款餘額較少甚至是一般的借款人進行再融資。最低貸款額為60,000美元,最高為350,000美元。大多數學生貸款再融資貸款人的最低再融資餘額要求為5,000至10,000美元左右。

需要優秀的信用 – First Republic以其極度挑剔而聞名。

有限的地理範圍 – 與其他大多數學生貸款再融資公司不同,第一共和公司的借款人必須親自到當地的分支機構完成申請。分支機構僅限於加利福尼亞、波特蘭(俄勒岡州)、波士頓、棕櫚灘(佛羅里達州)、格林威治和紐約市。除非你住在他們的 "服務區 "內,否則第一共和公司不會提供貸款。這意味著,地理因素使大多數人無法獲得第一共和國的貸款。

個人流動資金要求–在他們的網站上,第一共和公司曾經表示,潛在的借款人需要文件來驗證 "個人流動資金與完整的賬戶報表"。然而,該網站不再指出獲得貸款資格所需的流動資產數額。申請人可能需要保持最低的儲蓄或支票賬戶餘額,以便獲得批准。

支票賬戶要求–學生貸款機構要求有支票賬戶的情況並非沒有,然而,第一共和國支票賬戶的要求相當嚴格。開設賬戶的最低餘額為500美元,但除非你的月平均餘額超過3500美元,否則你將不得不每月支付25美元的費用。

自動扣款要求–行業標準是,如果你為你的學生貸款付款註冊了自動取款,你將獲得0.25%的利率扣減。如果你不滿足這一要求,第一共和公司將對你進行嚴格的處罰。拒絕從賬戶中自動提款的借款人必須支付其基本利率加5.00%。這意味著如果你有2.25%的貸款,但不註冊自動提款,你的利率將跳到7.25%。如果借款人沒有將其主要收入來源直接存入第一共和銀行的賬戶,也會被處以同樣的5.00%的罰款。

最後,值得注意的是,第一共和公司沒有提供學生貸款。他們提供的是個人信貸額度。

這有幾個主要影響。首先,由於它實際上不是學生貸款,借款人將不能在他們的稅收中扣除學生貸款利息。第二,如果你對聯邦貸款進行再融資,你將永遠無法利用學生貸款豁免或收入驅動的還款計劃等項目。

其他再融資選擇

由於地理位置或第一共和公司嚴格的信用、收入和資產要求,大多數借款人將沒有資格獲得第一共和公司的貸款。

好消息是,有許多其他貸款人可以考慮。

目前,以下貸款人提供的利率極低,與第一共和公司競爭。

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.64%Laurel Road評論21.74%SoFi評論31.87%Splash Financial評論

使用First Republic進行學生貸款再融資的最終想法

鑑於第一共和銀行的利率極低,他們的學生貸款再融資方案不可能為銀行帶來多少收入。

相反,第一共和銀行似乎在提供這些低利率,以吸引富人成為長期的私人銀行和財富管理客戶。

能夠跳過第一共和銀行所有障礙的借款人將能夠在他們的學生貸款上節省大量的資金。如果我們純粹從利率的角度看貸款人,第一共和在我們的學生貸款再融資排名中會名列前茅。

然而,由於第一共和公司再融資選項的獨特性質,以及絕大多數借款人將無法獲得資格的事實,我們將不把第一共和公司列入我們的排名中。

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