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硬查詢和軟查詢的區別以及它如何影響你的信用分數

任何曾經借過某種形式的信貸的人都知道,有一個伴隨的申請過程。

這有助於貸款人確定申請人的信譽是否足夠好,以證明任何信貸發放的合理性。

這個過程也允許貸款人決定對融資適用什麼條款和利息。

貸款人使用信用檢查來促進這一過程。

一般來說,有兩種類型的信用調查。

硬性和軟性。

繼續閱讀以了解信用查詢的基本知識以及硬性和軟性信用檢查之間的區別。

什麼是信用查詢。信用查詢是一個過程,當貸款人想訪問一個潛在的借款人的信用報告時,就會發生這種情況。貸款方向三大信用局之一提出請求–Equifax、Experian或TransUnion–如果請求被認為是合法的,申請人的信用報告就會轉給貸款方。唯一的例外是,如果該賬戶已被凍結。硬性查詢是貸款人對借款人的信用報告進行全面審查。幾乎所有類型的融資,無論是信用卡、信用額度、抵押貸款,還是合併貸款,都需要進行硬信用調查。硬查詢和軟查詢的主要區別是,硬查詢會出現在一個人的信用報告中。太多的硬性檢查會損害個人的信用分數。軟性信用查詢。軟性查詢允許貸款人初步了解一個人的信用報告。他們通常在預先批准過程中處理這個問題,以了解個人申請的成功程度。軟性信用調查不會顯示在一個人的信用報告上,也不會對一個人的信用分數產生負面影響。

你的信用分數如何?

軟查詢對一個人的信用分數沒有負面影響;它們甚至不會顯示在信用報告上。

另一方面,硬查詢會在信用報告中被標記,並可能暫時降低分數。

在短時間內有太多的硬查詢記錄,也會對批准的可能性產生負面影響。

在一個人的信用報告上有幾個硬查詢可能會使貸款人猶豫不決。

通常,他們認為幾個新賬戶表明申請人正在經歷某種財務困境,需要快速獲得資金。

這就是在短時間內進行多次嚴格查詢的主要原因,最終會降低一個人的信用評分。

也就是說,信用局已經對他們計算信用分數的方式做了一些改變。

他們認識到,申請大額貸款的人,如抵押貸款,不可避免地會四處尋找最合適的貸款。

正因為如此,在短時間內對同一類型的信貸產品的許多硬性查詢現在被算作一次查詢。

查詢在信用報告上停留多長時間?

硬性查詢通常會在藉款人的信用報告中停留兩年,但只對他們的信用評分產生約六個月的影響。

雖然許多人可能會擔心幾個硬查詢會對他們的信用分數產生影響,但這並不是計算分數的主要決定因素。

諸如支付歷史、債務收入比和信用利用等項目在整個計算中起著更大的作用。

如何將影響降到最低

鍛煉負責任的信用使用的一部分是仔細管理硬查詢的數量。

如前所述,過多的硬查詢會對信用評分產生負面影響,也可能使貸款人不太可能批准貸款申請。

以下是潛在的借款人可以盡量減少硬性信用調查對其信用評分的影響的幾種方法。

·只在需要的時候申請信貸。申請不必要的信用額度會損害一個人的信用分數,所以只在有真正的理由開立新的賬戶時申請。

·檢查報告中是否有不正確的硬性查詢。有時信用報告可能是不准確的。確保從一個人的信用報告中刪除不正確的硬查詢,可以扭轉它們可能產生的任何負面影響。

·對時間要敏感。在很短的時間內對同一信貸產品的嚴格查詢將被算作一次查詢。確保所有的貸款申請都在規定的時間內完成,以避免它們被列為多次查詢。

結論

雖然硬性查詢在決定一個人的信用分數方面不發揮主要作用,但如果個人報告中出現太多的硬性查詢,它們會產生負面影響。

養成聰明的理財習慣將確保個人的信用分數不會因為硬查詢而受到負面影響。

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