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盧比奧在學生貸款危機問題上顯示出無能

當涉及到新的學生貸款立法時,我試圖採取一個半滿的方法。每項法案或政策都不可避免地有缺點,但如果它能幫助一些借款人,我認為這是一個積極因素。

可悲的是,最近馬爾科-魯比奧在參議院重新提出的立法沒有任何積極意義。該法案客觀上是糟糕的。儘管盧比奧表示要提供幫助,但對學生貸款的借款人來說,它將是弊大於利。

盧比奧希望為恐怖襲擊的受害者設立自動延期一年支付學生貸款的規定。從表面上看,這對借款人和恐怖主義受害者的幫助幾乎是一個滑稽的小數目。推特對這一提議很感興趣,但除了幾個明顯的笑話之外,該法案在某種程度上比它最初看起來更糟糕。

對許多藉款人來說,延期貸款是一個糟糕的選擇

乍一看,延期還款看起來是一種幫助。掙扎中的借款人如果無力支付,就會有一整年的休息時間。延期的缺點是貸款繼續收取利息,但那些無法付款的人往往願意承受這個後果。

延期貸款的問題是有更好的選擇。對於許多藉款人來說,參加修訂的 "按收入支付"(REPAYE)計劃是最好的選擇。如果一個失業的借款人簽署了REPAYE,他們可以有資格獲得每月0美元的付款。這些0美元的付款可以年復一年地延續下去,直到借款人找到工作。此外,REPAYE的借款人可以獲得聯邦利息補貼,所以在0美元支付期間,應計利息較少。最重要的是,REPAYE可以計入多個聯邦寬恕計劃。

與REPAYE不同的是,延期還款的時間是有限的,不能算作寬恕。此外,由於缺乏利息補貼,延期付款比REPAYE更昂貴。

即使魯比奧的法案成為法律,大多數借款人也應該避免這種幫助。

自動延期可能會進一步傷害恐怖主義的受害者

盧比奧的網站提到,他希望 "向任何恐怖襲擊的倖存者提供自動的聯邦學生貸款延期"。

自動延期可能會對一些有學生貸款的恐怖主義受害者造成經濟上的破壞。例如,假設一個借款人正在努力實現公共服務貸款豁免(PSLF)。緩期執行的時間通常不計入所需的120次付款。因此,這些借款人是恐怖襲擊的受害者,如果他們獲得自動延期付款,將被迫在公共服務領域多工作一年。

即使借款人可以拒絕自動延期還款,這也意味著恐怖主義倖存者將面臨額外的頭痛問題。

自動延期償還的危險也影響到其他借款人。一些聯邦借款人有大量的非資本化利息。緩期執行會導致利息資本化。這種利息資本化會造成更大的餘額,使還款更加困難。

盧比奧的法案沒有為私人貸款的借款人提供幫助

延期付款可以幫助私人學生貸款的借款人。

與聯邦貸款不同,私人貸款沒有豁免選項或有聯邦補貼的還款計劃。因此,在困難時期延期償還可能會有幫助。

不幸的是,擬議立法的全文沒有提到私人學生貸款。這些借款人不會得到任何救濟。

最壞的情況

盧比奧參議員的法案可能會對一些公務員造成破壞。一些借款人可能會完全錯過,而不是將PSLF推遲一年。

鮮為人知的聯邦計劃之一是臨時擴大的公共服務貸款豁免(TEPSLF)。根據TEPSLF,參加了錯誤還款的借款人仍然有資格獲得PSLF,只要他們滿足所有其他要求。國會創建TEPSLF計劃是為了幫助那些被聯邦學生貸款服務機構提供不准確信息的借款人。TEPSLF的問題是,資金有限,一旦資金用完,該計劃就會結束。

如果一個借款人由於恐怖主義襲擊而自動延期一年,他們可能會錯過TEPSLF的救濟。在許多情況下,這可能意味著錯過了價值超過100,000美元的貸款減免。

恐怖主義受害者和學生貸款的借款人應該得到更好的待遇

最壞的情況是一個不太可能發生的情況。然而,如果盧比奧參議員的法案成為法律,它可能會發生。

精心設計的立法不應該給恐怖主義受害者帶來破壞性的結果。精心設計的立法應該提供比現有的選擇更好的救濟。

盧比奧參議員要么是假裝關心,要么是他沒有投入必要的時間和精力來提出一個真正有幫助的法案。無論哪種方式,他都需要做得更好。

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