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發薪日替代貸款–你需要知道的一切

雖然發薪日貸款很容易獲得,但它們的利率較高,還款期較短。如果你已經負債累累,並且不確定你是否能按時付款,選擇發薪日替代貸款可能是正確的選擇。你會得到一個負擔得起的利率和靈活的條款,但可用性相當有限,資格標準也不同。

繼續閱讀以發現最好的發薪日替代貸款選擇。

什麼是發薪日替代貸款?

發薪日替代貸款(PAL)是由國家信用社管理局(NCUA)監管的一種貸款類型。這是一個完全不同類型的貸款解決方案,始於2010年。這些貸款大多限於非營利組織的信用社,與個人貸款或發薪日貸款相比,你一般會發現利率較低。

因此,NCUA擁有的信用社將提供PAL,其利率明顯低於大多數不良信用貸款。它們的期限也比傳統的個人貸款或發薪日貸款短。根據NCUA制定的政策,所有發薪日貸款替代方案必須滿足以下標準。

批准的金額必須在200美元到1000美元之間。這些貸款的最高利率不能超過28%。只有成為任何信用社成員至少1個月的借款人才有資格。償還期限必須在30天到180天之間。為了收回處理申請的相關費用,聯邦信用社可以要求收取最多20美元的批准費,而不是更多。

發薪日替代貸款與發薪日貸款的區別

發薪日替代貸款和發薪日貸款之間有幾個明顯的區別,首先是授權貸款人。你可以從任何貸款人那裡獲得發薪日貸款,但只有當你是信用社的成員時,你才能獲得發薪日替代貸款。

發薪日貸款收取極高的年利率,可以達到400%。另一方面,發薪日替代貸款的利息可能不超過28%。除了這些屬性外,你還會注意到貸款成本的巨大差異(處理費等)。發薪日貸款的收費由貸款人決定,但按照預設標準,PAL中的總收費不能超過20美元。

以下是一些其他的關鍵區別。

貸款金額、費用和條款

發薪日貸款提供較低的金額,通常在100至500美元之間。然而,你可以通過發薪日替代貸款獲得稍高的金額,通常在200美元至1000美元之間。

所涉及的費用,如發起費、處理費和其他費用都不同。例如,在發薪日貸款的情況下,每借100美元,平均費用在10至30美元之間。然而,在獲得PAL的情況下,信用社不能向你收取超過20美元的費用。

PAL的還款條件比發薪日貸款的還款條件更靈活。大多數發薪日貸款機構為你提供15至30天的還款期。相比之下,PAL的還款期在30至180天之間。此外,發薪日貸款的利率可高達400%,但提供PAL的信用社最多只能收取28%。

貸款資格

要獲得發薪日替代貸款的資格,你需要成為信用社的會員至少一個月。此外,你可能還需要提交財務細節,以及披露貸款的目的。我們建議在網上查詢可用的發薪日替代貸款,以更好地了解你所加入的工會的資格標準。

你不需要有很好的信用評分,因為貸款人更關心你的收入和償還能力。相反,如果你在PAL上及時付款,你實際上可以提高你的信用評分。另一方面,鑑於低門檻,發薪日貸款的申請過程和資格標準是相當簡單的。你所需要的只是穩定的收入證明和一個支票賬戶。

轉賬

理想情況下,發薪日貸款允許你延長還款期限。這確實增加了未償還金額的超額利息,但這是一個可用的選擇。然而,PAL不允許展期。你必須按照最初列出的條款支付你所欠的款項。

如果你在財務上有困難,最好檢查一下你是否有資格申請信用建設者貸款。

結論

發薪日替代貸款是一個很好的選擇,但它並不適合所有人。如果你是任何信用社的成員,並且迫切需要錢,這種快速貸款選擇可以幫助你以可承受的利率和靈活的條款支付費用,而沒有傳統發薪日貸款的高成本和利息。

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