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畢業生PLUS貸款與私人貸款

當涉及到本科教育的資金時,似乎每個人都同意聯邦學生貸款是比私人貸款好得多的選擇。

研究生院的情況可能更複雜一些。有些人認為,私人貸款可能是比聯邦研究生PLUS貸款更好的選擇。

是否有理由支持私人貸款?在什麼情況下,他們是更好的選擇?

私人貸款的優勢

私人貸款有兩個主要優勢,它們都很重要。

首先,許多貸款人提供的私人貸款的利率大大低於適用於新的Grad PLUS貸款的7.00%的利率。由於許多研究生課程花費不菲,從長遠來看,利息上的細微差別會帶來巨大的差異。

第二大優勢是,許多私人貸款機構不再收取貸款發放費(有些仍然收取,因此必須密切關注)。目前,畢業生PLUS貸款的啟動費超過4%。這意味著如果你借了10,000美元,你實際上將不得不償還10,400美元和利息。發起費可以使畢業生PLUS貸款成為更昂貴的選擇。

畢業生PLUS貸款的優勢

畢業生PLUS貸款的好處是以消費者保護的形式出現的。

也許最大的保護是提供收入驅動的還款計劃。借款人的付款是基於他們能夠支付的金額,而不是他們所欠的金額。如果借款人長期失業,他們將不必擔心學生貸款的支付問題。除了收入驅動還款計劃的每月靈活性外,還有免除學生貸款的可能性。根據所選擇的計劃,在20-25年的收入驅動付款後,剩餘的餘額可以被免除。如果一個昂貴的研究生學位不能帶來高額的薪水,這種保護可以改變生活。

研究生PLUS貸款的另一大優勢是能夠獲得公共服務貸款豁免的資格。對於那些最終為政府或非營利組織工作的人來說,他們的學生貸款在短短十年後就可以被免除了。這意味著,發現對公共利益工作有熱情的人可以追求他們的夢想工作,而不會因為學生貸款而受到阻礙。

獲得兩個世界中最好的東西

許多人有理由擔心畢業生PLUS貸款的高利率和發放費用。

然而,值得指出的是,這種貸款沒有預付罰金,也不是終身承諾。

如果有人完成了研究生學業並找到了一份高薪工作,他們可以隨時進行再融資。再融資可以全額付清舊的聯邦PLUS貸款,並以新的私人貸款取代它們。缺點是聯邦津貼沒有了,但好處是利率更低。事實上,許多學生貸款再融資貸款人提供的利率低於私人貸款利率。

這意味著借款人在學校期間可以得到聯邦貸款的保護,但一旦就業不足或失業的風險過去,他們可以重新融資並獲得低利率。走這條路的代價是PLUS貸款的貸款發放費和上學期間的高利率。對大多數人來說,額外的費用相當於一個廉價的保險政策。

。判斷

沒有人去讀研究生並積累債務,以為這是個糟糕的投資。不幸的是,這種情況發生在許多學生身上。

因此,我們強烈建議獲得研究生PLUS貸款。在校期間的費用略高,但這一額外費用提供了一個寶貴的保險政策,使其成為一項偉大的投資。

我們唯一會推薦私人貸款優先於畢業生PLUS貸款的情況是那些短期內需要貸款的借款人。舉個例子,假設某人有一份穩定的工作,正在兼職攻讀MBA。這個人可能需要貸款支付本學期的學費,但在幾個月內就能還清。在這種情況下,避免研究生PLUS貸款的發放費用是有意義的。

歸根結底,選擇Graduate PLUS貸款並不是為了盡可能地節省每一分錢。它是關於保護你的財務未來和提供靈活性。償還聯邦貸款遠非小菜一碟,但最糟糕的學生貸款噩夢通常涉及大量的私人債務。選擇Graduate PLUS貸款而不是私人貸款是確保上學後財務穩定的一個好辦法。

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