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獲得公共服務貸款豁免(PSLF)的資格有多難?

關於獲得公共服務貸款豁免(PSLF)的資格有多難的報導比比皆是。有些人認為,在政府或非營利組織工作十年後,貸款會輕易消失。其他人則表示,99%的人申請公共服務貸款豁免都被拒絕了,而且公共服務貸款豁免幾乎是不可能的。

現實情況是介於兩者之間。

公共服務部門的僱員應該能夠在十年後獲得貸款豁免的資格。雖然有一些繁文縟節需要處理,而且一些問題可能需要糾正,但有可能獲得貸款豁免的資格。

是否有一些細枝末節,使解除貸款成為一種挑戰?是的。是不是像最初99%的拒絕率報告中所說的那樣幾乎不可能?絕對不是。

獲得公共服務豁免有多難?

公共服務學生貸款免除有三個基本要求。

合格的貸款 – 借款人必須有聯邦直接貸款才能被免除。一些通過聯邦政府的貸款不是聯邦直接貸款,但可以合併為聯邦直接貸款,並成為合格的貸款。合格的還款計劃 – 不是所有的聯邦還款計劃都有資格獲得PSLF。最常見的符合PSLF條件的計劃是以收入為基礎的還款計劃、隨收隨付計劃和修訂的隨收隨付計劃。符合條件的雇主 – 不是所有的雇主都符合公共服務的條件。直接受僱於政府或501(c)(3)組織的借款人應該能夠證明他們的資格。

一旦借款人完成了符合上述要求的120次付款,他們就有資格獲得聯邦學生貸款的豁免。

我們鼓勵計劃追求PSLF的借款人每年提交一份雇主證明表。這份表格不僅可以幫助借款人證明他們在為一個符合條件的雇主工作,而且還可以觸發檢查,以確保他們在正確的還款計劃中,並擁有符合條件的貸款。

跟踪進展的最佳工具是教育部的PSLF幫助工具。這個工具允許借款人檢查雇主資格,並確定需要填寫的適當表格。借款人應該每年都使用該幫助工具。

根據基本要求,獲得PSLF的資格似乎並不難……那麼,高拒絕率是怎麼回事?

解讀99%的拒絕率

借款人被拒絕有幾個不同的原因,其中許多是可以輕易避免的。

不完整的申請–驚人的百分比的拒絕來自於提交不完整表格的申請人。第一批申請中,有整整28%的人因 "信息缺失或不完整 "而被拒絕。

樂觀的申請人–毫無疑問,有一些申請人並不期望他們的貸款被解除,但還是在申請。考慮到貸款服務中發生的許多錯誤,這種做法是有一定道理的。這些借款人可能希望他們的貸款消失,但知道他們不符合條件。

錯誤的表格 – 學生貸款豁免的表格和雇主證明的表格非常相似。尋求PSLF的借款人通常被建議每年填寫一份雇主證明表。這有助於跟踪借款人實現所需的120次付款的進展。借款人可能誤以為申請是為了跟踪他們的進展,而不是為了獲得整個十年的信用。最近,教育部創建了PSLF幫助工具,協助借款人完成適當的文書工作。

沒有足夠的付款 – PSLF在2007年底開始生效。現在獲得批准的借款人必須從一開始就是正確的還款計劃,並且在公共服務就業方面沒有任何空檔。由於處理收入驅動的還款計劃的問題,借款人錯過幾個月的付款是很正常的,否則可能會被認證。因此,許多 "被拒絕的申請人 "可能是有近120筆付款的借款人,但還不夠多。

錯誤的還款計劃 – 這是一個比較難解決的問題。許多被拒絕的PSLF申請將是因為藉款人參加了一個不符合條件的還款計劃。最常見的不符合條件的還款計劃是分級和延期還款計劃。對這些借款人來說,好消息是,有一個臨時的立法修復方案可以幫助他們。更多關於修復的信息可在此查閱。

不符合條件的貸款 – 這將是許多藉款人的致命傷。如果一筆貸款不符合PSLF的條件,它通常可以通過聯邦直接學生貸款合併來解決。然而,該借款人將不得不從頭開始120次付款。隨著時間的推移,這將成為一個較小的問題,因為在2007年發放的貸款中只有一小部分是聯邦直接貸款,但最近的貸款幾乎都屬於聯邦直接貸款的範疇。

為什麼獲得PSLF的資格很難,但不是不可能?

申請PSLF的借款人可以獲得數千美元,可能超過10萬美元的免稅豁免。由於有這麼多錢的問題,政府有各種動機來拒絕盡可能多的申請人。

也就是說,PSLF是聯邦學生貸款的借款人協議和聯邦法律的一個條款。

不要指望政府會讓它變得簡單,但也不要認為它不可能完成。

在PSLF申請被拒絕後,接下來要採取的步驟

採用錯誤還款計劃的借款人應立即申請臨時擴大的公共服務貸款豁免(TEPSLF)計劃。TEPSLF的資金是有限的,而且是在先到先得的基礎上進行的。那些被PSLF拒絕的人應該調查其他形式的學生貸款寬恕。PSLF可能是最受歡迎的項目,但也有許多不同形式的學生貸款豁免。

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