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父母是否有責任幫助他們的孩子支付大學學費?

在幫助家庭解決學生貸款問題多年後,我有幸與來自各行各業的人合作。我見過父母在權衡他們的退休需求和他們幫助孩子支付學費的願望之間掙扎。我見過被債務壓得喘不過氣來的孩子,也見過試圖理解他們龐大的家長PLUS貸款債務的父母。

父母是否有義務幫助他們的孩子支付學費並不是一個真正的法律問題…他們沒有。

至於道德和倫理方面的考慮,每個人對這些問題的看法都不同,所以要找到任何形式的共識都是一個挑戰。

相反,我想從實際的角度來看待問題。在我們能夠對父母的責任作出決定之前,我們必須首先回答其他幾個重要的問題。父母什麼時候能負擔得起幫助孩子上學的費用?父母可以提供哪些形式的幫助?那些正在艱難度日的家庭怎麼辦?

許多家長無力幫助支付大學費用

在我們討論父母是否應該幫助他們的孩子支付學費之前,我們必須首先確定父母是否能夠支付學費。

那些沉浸在自己的債務中,勉強維持生計的父母顯然沒有能力幫助支付大學教育。

對於那些經濟基礎較好的家庭來說,事情就變得複雜了。幫助上學的能力很快成為大多數父母的退休問題。在你能幫助孩子支付大學學費之前,你首先需要採取措施,確保你有一個安全的退休生活。

父母的退休生活與孩子的大學生活

父母可能犯的最大錯誤之一是提前挖掘他們的退休賬戶,以幫助支付學校費用。然而,退休風險遠遠超過昂貴的提前提款。任何可能影響退休的財務決定,如四年內不繳納退休費,都需要仔細考慮。

從表面上看,在孩子的大學教育之前擔心退休問題可能感覺有點自私。畢竟,父母不是應該為他們的孩子做出犧牲嗎?

現實情況是,退休需要成為爸爸媽媽的一個更重要的財務優先事項。孩子們可以藉錢來支付大學學費,但父母不能藉他們退休時需要的錢。未能確保可行的退休生活的父母,很快就會成為他們孩子的財務和情感負擔。這種負擔可以說比學生債務更糟糕。

對於想要幫助子女支付學費的父母來說,推遲退休或在退休後更節儉一些是合理的選擇。不合理的選擇是在不了解退休影響的情況下決定幫助孩子支付學費。與收費的財務規劃師坐下來討論可能有點貴,但對於不確定其財務前景的家庭來說,這樣的步驟可能是值得花錢的。

此外,幫助上學不一定意味著寫一張大支票。

幫助支付學校費用是什麼意思?

埋單是幫助支付學費的明顯方式,但父母還可以採取其他一些措施,以幫助他們的孩子支付大學學費。

借錢支付學費 – 許多家長選擇以聯邦家長PLUS貸款的形式借錢,幫助他們的孩子支付大學學費。這些貸款比私人學生貸款更靈活,但與學生的聯邦貸款相比,聯邦貸款的好處有限。父母PLUS貸款的優勢在於,它們的借款限額比本科生貸款高得多。

共同簽署貸款 – 許多大學生由於缺乏信用記錄和收入,無法獲得私人學生貸款的資格。因此,許多父母為他們孩子的貸款進行聯署。對父母擔保人的直接影響是,貸款將出現在他們的信用報告中,並可能損害他們在抵押貸款和其他信貸申請中的債務與收入比率。最大的風險是,如果孩子無法支付貸款,父母在法律上有責任償還債務。根據畢業統計數據,父母應該對他們可能不得不償還貸款的可能性做好準備。

幫助還款 – 父母幫助孩子支付學費的最被低估的方式之一是在大學畢業後協助償還學生貸款。這種幫助可能比一開始就寫一張支票更值得讚賞,也更能發揮其作用。此外,隨著時間的推移,父母可能處於一個更好的位置,可以在不危及他們退休的情況下提供舒適的幫助。

然而,當孩子準備上大學時,父母能為他們做的最重要的事情遠遠超過寫支票。

財務課程比財務援助更有價值

授人以魚,不如授人以漁;授人以漁,不如授人以終。

關於給人一條魚的古老諺語在涉及到財務習慣時具有特殊的意義。對許多美國高中生來說,可悲的現實是,他們在高中沒有被教授基本的個人財務知識。使這個問題更加複雜的是,討論金錢往往被認為是不恰當或不禮貌的。

因此,太多的人對複利、信用評分和債務收入比等話題一無所知。

教你的孩子學習個人理財並不要求有經濟學學位。事實上,它甚至不需要一個善於理財的父母。

假設父母面臨巨大的信用卡債務,無法幫助他們的孩子支付大學學費。雖然這可能很困難,但這位家長可以讓他們的孩子坐下來,解釋使他們陷入目前狀況的錯誤。那位家長可以解釋他們收入的很大一部分是如何作為利息給信用卡公司的……不是減少他們的債務,而是提供公司的利潤。對借錢的危險性進行討論,並對本金餘額、利息和利率等術語進行解釋,可能會改變孩子的生活。

有堅實的個人理財習慣的父母應該注重把這些理財習慣傳給他們的孩子。在做出支付學校費用的決定時,應用這些課程是將其付諸實踐的一個好方法。

很難對負責任地管理金錢的課程進行估值,但毫無疑問,它是非常有用的。

一個被灌輸了這些課程的大學生可以避免許多昂貴的陷阱,這些陷阱困住了其他學生,導致了幾十年的困難和遺憾。

最終,這些習慣比父母可能為大學提供的任何財政援助更重要。這是所有父母可以提供的幫助……無論他們的銀行賬戶是什麼樣子。

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