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父母。不要為了支付大學學費而掠奪你的退休工資

大多數父母都樂意為他們的孩子做出犧牲。許多父母會毫不猶豫地從他們的401(k)中提取資金來幫助他們的孩子支付大學學費。

不幸的是,為下一代提供的動力可能導致重大的財務錯誤。

從401(k)賬戶中提取資金的危害

提取401(k)賬戶是昂貴的–除非父母超過59歲半,否則提取退休資金會有額外的成本。他們不僅要為從401(k)賬戶中取出的錢納稅,而且還要支付10%的提前提款費。

401(k)背後的想法是在你有更低的稅率時產生稅收。如果你還在工作,你的稅率就會高很多。再加上提前提取的罰款,這個選項的唯一贏家就是山姆大叔。

你可以藉錢上學,但你不能藉錢退休 – 借錢上大學很糟糕。這個國家正處於學生貸款危機之中,因為太多的人借錢來資助教育,但這並不證明他們的債務合理。

也就是說,借錢上大學的選擇仍然存在。如果你缺少一個學期,可以用資金來支付學校的費用。對於退休,不存在這樣的借貸選擇。這意味著要么工作,要么挨餓。

其他支付學校費用的方式

學生貸款不是支付學校費用的唯一途徑。

父母應該對學生債務感到非常緊張,但答案不是從他們的退休金中扣除。有了夜校、獎學金、助學金、勤工儉學和州內學費等資源,就有辦法在不負債的情況下支付學校費用。

不惜一切代價上 "夢想學校 "的概念可能是一個非常昂貴的錯誤。

權衡債務與退休儲蓄的關係

為了家庭利益而做出的個人犧牲是許多父母的基因中的硬傷。在這種情況下,對退休賬戶的巨大投入可能實際上對家庭更不利。

學生貸款比退休資金不足好 – 根據你的退休投資,大多數人期望他們的退休賬戶平均產生7%的利息。如果你貨比三家,學生貸款的利率要低得多。

此外,獲得學生貸款可以避免提前取款的費用和從稅收優惠賬戶中抽出資金的稅收。最後,你的孩子償還學生債務的時間遠遠多於你為退休儲蓄的時間。

這個決定超出了財務範圍 – 這些決定很容易導致家庭成員之間的關係緊張。如果父母決定推遲退休以幫助孩子,而孩子在上學幾年後決定大學不適合他們,那麼父母很可能會相當不滿。

即使這個決定沒有造成直接的問題,延遲退休也可能意味著父母不能幫助照顧孫子的孩子。由於限制退休選擇,每個家庭都會有其獨特的困難。

教人捕魚

父母能為進入大學的孩子做的最好的事情就是教他們基本的個人理財技能。人們會認為這些課程應該在學校裡教,但事實並非如此。

了解信用卡、複利、抵押貸款和信用評分對健康的財務未來至關重要。如果家裡不教這些課程,它們往往不得不通過艱苦的方式來學習。

為大學教育提供資金是將這些課程付諸行動的絕佳機會。它需要考慮大學的選擇,專業的選擇,以及借貸的選擇。一旦開學,它需要負責任的支出。對大學的選擇進行坦誠的、困難的對話,會導致更明智的決定和一生的財務安全。

401(k)不是大學基金

犧牲你的財務未來來為你的孩子提供教育是一種勇敢和無私的行為。然而,這也是不明智的,沒有必要的。

沒有父母希望因為自己的401(k)資金不足而成為孩子的經濟負擔。

最好的幫助方式是鼓勵負責任的借貸。此外,父母總是可以在以後的日子裡幫助償還學生貸款。

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