經濟獨立
財富自由

消費者金融保護局揭露聯合簽名者的神話

當你註冊學生貸款時,許多貸款人會鼓勵你讓你的父母共同簽署貸款。

對於一些借款人來說,這是獲得貸款的唯一途徑。對其他人來說,這是一種獲得較低貸款利率的方式。

為了增加交易的甜頭,許多學生貸款機構也會告訴你他們所擁有的聯合簽名者釋放計劃。這種宣傳基本上可以歸結為以下內容:"如果你在一年(或兩年)內按時支付貸款,你就有資格讓你的共同簽署人解除貸款。"

可悲的是,廣告與現實並不相符。

對共同簽署人釋放計劃持懷疑態度

多年來,本網站一直對這些共同簽署人救濟計劃持懷疑態度。

首先,大多數貸款人對確保釋放的確切要求含糊不清,但大多數確實需要進行信用檢查。可悲的是,這些細節通常很少,而且相差甚遠。

不過,最令人擔憂的是,貸款人缺乏批准釋放的動力。假設媽媽和兒子是同一筆貸款。兒子畢業後找到了一份體面的工作,並在接下來的兩年裡支付了他的款項。如果他們申請釋放共同簽名人,貸款人有什麼動力來釋放媽媽?

有了共同簽名人,如果兒子拖欠貸款或失去工作,他們仍然可以向媽媽討債。如果沒有共同簽署人,他們可能就沒有運氣了。因此,很明顯的是,貸款人有充分的理由宣傳聯合簽名人釋放計劃,但也有充分的理由拒絕申請該釋放計劃的人。

夏爾巴人的提示。跳過共同簽署人釋放計劃。共同簽署人有其他方法可以從貸款中移除,而不需要通過嚴格的共同簽署人釋放程序。

消費者金融保護局的數據證實了人們的擔憂

消費者金融保護局的一份報告證實了我的懷疑態度。

消費者金融保護局報告說,大多數貸款人和服務機構都沒有提醒可能有資格解除共同簽名人的借款人。因此,大多數借款人甚至從未申請釋放共同簽名人。

對於那些精明到調查該計劃併申請釋放共同簽署人的借款人,超過90%的共同簽署人釋放申請被拒絕。

拒絕的任何藉口

除了明顯的信用評分和收入原因外,貸款人在尋找拒絕共同簽署人解約申請的理由方面也變得相當有創意。

對於許多貸款人來說,暫緩貸款意味著在整個貸款期間自動拒絕共同簽署人的釋放。CFPB指出,這一方面對經濟衰退時期的畢業生打擊特別大。當他們走出學校,找不到工作時,貸款人很樂意為畢業生提供暫緩貸款。這些畢業生中的許多人已經就業了一段時間,所以他們正在申請共同簽名人釋放。他們沒有得到釋放,而是被告知,由於他們曾經需要暫緩,他們將永遠無法釋放他們的共同簽署人。

也許更陰暗的是,共同簽署人的釋放被拒絕,因為他們做了額外的支付。這個問題可以歸結為一些巧妙的貸款會計做法。預付問題對於那些支付了幾個月的款項,然後在收到讀作0.00美元到期的賬單時從未付款的人來說尤其常見。CFPB確實指出,這種做法可能違反了聯邦法律,所以藉款人在這種情況下可能有選擇。

許多其他借款人也報告說,他們被拒絕釋放聯合簽名人,沒有任何特別的理由。如果貸款人沒有給出具體的拒絕理由,借款人就沒有辦法改善他們的申請,以備將來的嘗試,如果是不道德的或非法的做法造成的,他們也無法投訴。

如果我的共同簽署人釋放被拒絕,我應該怎麼做?

在評估聯署放款申請時,貸款人擁有全部權力。然而,這並不意味著借款人無法找到更好的情況。

本網站以前曾廣泛地詳細介紹過被拒絕的共同簽署人釋放的借款人的選擇。

簡而言之,你最好的選擇是向CFPB投訴,公開羞辱你的貸款人,讓他們做正確的事情,或者利用你的良好信用將你的業務帶到其他地方,在新公司重新融資。

赞(0) 打赏
未经允许不得转载:散人經濟學 » 消費者金融保護局揭露聯合簽名者的神話
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址