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有擔保的個人貸款與無擔保的個人貸款

雖然看起來很微妙,但有擔保和無擔保的個人貸款的區別可能有很大的影響。每當你從銀行、信用社或個人貸款人那裡借錢時,你可能會遇到在有擔保或無擔保的信貸協議之間進行選擇的問題。

當你借錢的時候,只有你的還款承諾,這就是無擔保的。另一方面,當你用抵押品來支持所借的錢時,它就是有擔保的。

這是兩者之間的基本區別,在你借款之前,了解其他重要方面是很重要的。繼續閱讀,探討擔保貸款與無擔保貸款的爭論,並確定你的下一筆貸款的更好選擇。

什麼是擔保貸款?

當你用資產來支持你的借貸金額,如汽車融資中的汽車或抵押貸款中的房屋,這被認為是一種擔保貸款。將資產作為抵押品是擔保信貸的最重要方面。還款抵押貸款或HELOC(房屋淨值信貸額度)是常見的借款例子,如果你不能還款,你的房屋將面臨風險。

你的協議中會明確提到,任何不付款的行為都會使貸款人有權收回抵押品。一旦你的資產被收回,貸款人將出售這些資產,用所得的錢來清償債務。如果資產價值沒有達到預期的數額,你將不得不支付額外的款項來彌補借貸的數額。

當你提供抵押品時,你可以期望得到較低的APR(年度百分比率)。這使擔保貸款成為對沒有良好信用分數的借款人有吸引力的選擇。

重要的是要考慮還款失敗的後果,因為你的房屋或車輛等資產有可能被沒收或收回。

什麼是無擔保貸款?

當你借無擔保個人貸款時,你不提供抵押品來支持借貸的金額。因此,如果你不還款,貸款人不能扣押你的財產或資產。大多數個人貸款都是無擔保的形式。

學生貸款是最常見的例子之一。你不把任何資產作為抵押品來支付借款金額。因此,獲得無擔保的金額可能很困難,因為這取決於你的償還能力和信用度。

你應該有良好的信用記錄和豐厚的收入,才有資格獲得無擔保的資金。這也意味著借出的金額可能較小,因為貸款人沒有抵押品作為擔保,以防不付款的情況發生。與申請相同金額的擔保信貸的類似借款人相比,年利率也會偏高。

當你拖欠付款時,第一個主要後果是你的信用評分會受到直接影響。你可能還得面對追債人,試圖追回未付的款項。最終,貸款人將不得不在法庭上對你提出質疑,並贏得判決,以拿回這筆錢,或找到其他方式來彌補損失。

這些貸款非常適合有良好歷史記錄且不想保留任何資產作為抵押的借款人。作為藉款人,你可以將這筆錢用於許多不同的原因,如房屋裝修、大型採購或債務整合。

其他形式的無擔保貸款

無擔保信貸的三種主要類型如下。

信用卡 – 信用卡是一種開放的信用額度,允許你在固定的限額內借款。只要你能在某個時間點連同利息一起償還本金,你就可以藉款。因此,這可能是一個借貸、消費、還款、再藉貸的循環。由於這些是無擔保貸款,它們將根據你的信用度發放。個人信用額度 – 這些與信用卡類似,因為它們讓你獲得固定的金額。你需要就你使用的金額支付利息,而不是你有資格獲得的全部金額。這裡的利率通常比信用卡低,而且借貸金額通常也較高。學生貸款 – 利率取決於你的信用評分和財務狀況。與聯邦貸款相比,私人貸款的利息更高。

在你貸款之前

如果你決定借款,你的目標應該是年利率低於36%,無論資金是有擔保還是無擔保的。最重要的是,你必須在申請前檢查你的信用分數。如果分數較高,你應該獲得較低的利率資格。你也可以考慮對貸款進行資格預審,這將使你有機會研究不同貸款人的利率和條款,因為你已經獲得了利率。

如果你的擔保和無擔保融資申請都被拒絕,無信用檢查貸款可能看起來很有吸引力。然而,它們會使你迅速陷入債務陷阱。發薪日貸款和產權貸款是常見的融資例子,伴隨著異常高的利率,你可以期待看到300%或更高的年利率。

考慮到這一點,一定要考慮其他來源,這將防止你落入債務陷阱。此外,始終努力提高你的信用評分,以保持可負擔和可獲得的融資。

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