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最佳學生貸款再融資利率

編輯的說明。我們每月都會更新這些表格上的利率。

美國的學生貸款債務已遠遠超過一萬億美元。因此,在再融資市場上不斷出現新的貸款人並不奇怪。

不幸的是,找到提供的貸款人可能很困難。絕大多數公司只宣傳其最低利率。然而,這個利率通常只適用於尋找五年期可變利率貸款的客戶。如果你正在尋找20年的固定利率貸款,這一信息就不是很有用。

為了使貸款人的選擇更容易一些,我們已經掃描了整個學生貸款市場。我們對各類貸款中提供最佳利率的貸款人進行了排名。這些貸款包括固定利率貸款,可變利率貸款,以及5年、7年、10年、15年和20年貸款期限。對於每個類別,我們都為潛在的借款人提供了一些提示和貸款人須知。

最低的學生貸款再融資利率

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.64%Laurel Road評論21.74%SoFi評論31.87%Splash Financial評論

為了獲得最低的廣告學生貸款再融資利率,你需要良好的信用和良好的債務收入比。你還必須願意接受5年的可變利率貸款。只在五年內償還貸款是一個積極的途徑。但是,這是盡量減少利息支出的最好方法。這個選項的風險是,可以想像付款額可能會上升。然而,通過如此短的貸款期限,希望在利率出現可衡量的跳升之前就能全額還清貸款。

目前,我們有幾個頂級貸款人的利率在最佳利率的幾分之一之內。這並不令人驚訝,因為在市場上有很多競爭,以獲得最低的廣告利率。這對尋找5年期浮動利率貸款的借款人來說是個好消息。不幸的是,那些需要更長貸款期限或固定利率的人應該繼續滾動。

七年期浮動利率貸款和貸款人

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.99%Splash金融評論22.29%CommonBond評論32.86%Citizen銀行評論

將你的還款期延長到7年,你可能認為利率只會略有上升。可悲的是,事實證明並不總是如此。5年期貸款總是最低的廣告利率,所以貸款人會盡可能地保持這個利率,以顯得有競爭力。7年期貸款利率的廣告和貸款人之間的競爭較少。因此,尋求可變利率貸款的借款人通常最好選擇5年或10年貸款。

十年期浮動利率貸款和貸款人

排名貸款人最低利率Sherpa評論12.31%EDvestinU評論22.74%CommonBond評論32.89%Citizen's Bank評論

整整十年,對於攜帶可變利率的學生貸款來說是一段很長的時間。然而,如果你在十年前決定獲得浮動利率貸款,與同期的固定利率貸款相比,你很可能會省錢。

向下滾動到固定利率的十年期貸款,你會看到利率的起點大致相同。如果你正在尋找十年期貸款,你需要權衡固定利率的穩定性和可變利率貸款的利率可能下降。

我們還應該指出,許多貸款人確實提供15年和20年的可變利率貸款。這些貸款沒有出現在這裡,因為我們認為這麼長時間的浮動利率將是一個錯誤。由於目前的利率接近歷史低點,鎖定低固定利率以延長還款期更有意義。

最佳固定利率再融資貸款

排名貸款人最低利率Sherpa評論12.25%Laurel Road評論22.30%Splash Financial評論32.44%Earnest評論

如果你想獲得最低的利率,並確定它不會增加,5年固定利率貸款是一個贏家。在大多數貸款機構,固定利率貸款比5年浮動利率貸款高0.5%左右。考慮到這是利率穩定的代價。

七年期固定利率貸款

排名貸款人最低利率Sherpa評論12.39%Splash Financial評論22.59%CommonBond評論32.68%ELFI評論

7年固定利率貸款在希望在30歲之前擺脫學生貸款債務的應屆畢業生中很受歡迎。這種貸款期限對借款人來說是一個鎖定較低利率的機會,並有可能減少每月付款。

十年期固定利率貸款

排名貸款人最低利率Sherpa評論12.48%Splash金融評論22.88%ELFI評論33.04%CommonBond評論

對於正在努力實現聯邦貸款的公共服務貸款豁免(PSLF),但又在尋找最有效的方式來償還私人貸款的借款人來說,這些貸款可能是一個不錯的選擇。這些借款人可以讓他們的聯邦貸款開始走向PSLF。然後,他們可以為他們的私人貸款進行再融資,盡可能少花錢。相應地,他們可以在與聯邦貸款相同的時間內還清他們的私人貸款。

15年的固定利率貸款

排名貸款人最低利率Sherpa評論12.74%Splash金融評論22.98%ELFI評論33.34%CommonBond評論

曾幾何時,大多數貸款人的最長貸款時間是15年。因此,這些貸款通常提供最低的月付款。隨著貸款人現在願意在20年的期限內進行再融資,15年的貸款在很大程度上已經不受歡迎了。

在某些情況下,15年的貸款仍有意義。然而,正如下一節所示,對大多數借款人來說,20年期貸款可能是一個更好的選擇。

20年固定利率貸款

排名貸款人最低利率Sherpa評論13.03%Splash Financial評論23.18%ELFI評論33.39%CommonBond評論

大多數再融資公司提供二十年的最長還款期。這通常是最低月付款的選擇。即使利率往往是5年浮動利率貸款利率的近兩倍,但對許多藉款人來說,仍然是降低學生貸款利率的機會。

還值得指出的是,貸款人為15年和20年固定貸款提供的利率差異通常相當小。利率的非常小的增加使你多了五年的時間來償還貸款。此外,貸款人仍然允許20年還款計劃的借款人提前償還貸款。出於這個原因,選擇20年的計劃提供了最大的靈活性。借款人可以積極地償還他們的貸款,但當現金緊張時,他們有一個更低的最低月付款的安全性。

最佳的學生貸款合併利率

許多藉款人和貸款人將再融資和合併這兩個詞互換使用。如果你正在尋找一個私人貸款人來合併你的學生貸款,再融資利率與合併利率是一樣的。

然而,一些借款人將合併定義為通過聯邦政府合併聯邦貸款的過程。聯邦學生貸款合併是一個通過政府完成的獨立過程。通過聯邦合併不會降低你的利率,因為政府使用的是你現有貸款的加權平均值。然而,聯邦合併可以幫助一些政府貸款獲得聯邦計劃的資格,如公共服務貸款豁免。

降低聯邦學生貸款利率

在與私人貸款人進行聯邦貸款再融資時,謹慎行事是至關重要的。

這樣做的好處可能是降低利率,但你會失去聯邦貸款的好處,如收入驅動的還款計劃和學生貸款豁免。因為沒有辦法撤銷學生貸款的再融資,所以在繼續進行之前,關鍵是要願意放棄聯邦貸款的好處。許多藉款人選擇對高息私人貸款進行再融資,然後再重新考慮對聯邦貸款進行再融資的選擇。

最低的學生貸款再融資利率

如果你知道你正在尋找的貸款類型和期限,你可以通過你想要的類別中的頂級貸款人的方式。如果排名第一的貸款人不提供最低利率,就向第二和第三的貸款人申請。這種形式的貨比三家一般不會損害你的信用評分,而且是確保你找到最佳交易的最好方法。因為每個貸款人對其申請的評估略有不同,廣告中利率最低的第三家貸款人可能為你提供最好的實際利率。如果你聯繫了你所在類別的頂級貸款人,但他們都沒有提供接近最低的利率,那麼可能是時候擴大你的搜索範圍了。我們的學生貸款再融資貸款人的完整列表應該有助於這一努力。

最後,如果你對現在只能稍微提高利率感到失望,請記住,你可以在以後再次進行再融資。對於普通借款人來說,第一次申請學生貸款時,信用分數和收入都處於谷底。然而,一旦完成學業,信用分數和收入通常會增加。這使得再融資成為一個可行的選擇。隨著時間的推移,信用分數和債務收入比會繼續提高。這就是許多藉款人利用學生貸款再融資沒有次數限制這一事實的原因。

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