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政府能否免除所有學生貸款?

編者註。這篇文章討論了在美國消除所有學生債務的計劃的可行性。關於現有計劃的細節,請務必查看我們關於學生貸款豁免計劃的頁面。

多年來,免除所有學生債務的想法更多的是作為學生貸款借款人的一個願望,而不是一個可行的政策立場。隨著時間的推移,越來越多的政治家已經開始支持這個想法。

由於這一舉措將為數百萬美國人提供即時的財務救濟,它當然值得認真討論。

擁有學生貸款的借款人也想密切關注這場辯論,因為這可能會影響他們的財務規劃。

政府是否被允許抹去所有的學生債務?

從法律和程序的角度來看,免除所有借款人的學生貸款是非常容易的。

絕大多數的學生貸款債務是直接欠政府的。寬恕這些債務只需要政府說它不需要被償還。由於它的功能類似於減稅,因此在法律或憲法上確實沒有重大障礙來阻止全面的學生貸款豁免。國會絕對有這個權力。

美國總統是否可以用行政命令來做這件事是一個更複雜的問題。

最大的挑戰是一個政治問題。免除學生貸款需要眾議院和參議院的多數票和總統的簽字。目前,在政治方面還有很長的路要走。也就是說,如果人民的意願決定免除學生的債務,它可以很快從夢想變成現實。

為了使免除學生貸款成為現實,美國人民–不僅僅是學生貸款的借款人–可能需要被說服此舉的好處。為了使這一計劃得以實施,還必須克服一些障礙。

美國能負擔得起免除所有學生貸款嗎?

很多人都會說,答案是肯定不行的,但這是可以做到的。

正如奧卡西奧-科爾特斯的一條推文所指出的,這是一個優先級問題,我們可以負擔得起相對更昂貴的減稅。

國民黨為富人減稅的成本:約1.8-2.3萬億美元

免除美國所有學生貸款的成本:~1.5萬億美元

顯然,只要有意願,就有辦法。

當人們說沒有 "足夠的資金 "來做這些事情時,他們的意思是他們不*想做這些事情。https://t.co/RvcYk8kbEy

– Alexandria Ocasio-Cortez (@AOC) March 13, 2019

免除學生貸款的真正成本很難確定。

此舉背後的動機的一個關鍵部分將是它將為美國經濟提供推動力。就像減稅一樣,這個想法是,通過把更多的錢放在許多美國人的口袋裡,他們有更多的錢來消費,經濟增長。增長的結果是為聯邦政府帶來更多的稅收收入。

在最近一輪的減稅政策中,許多共和黨人認為,他們將為自己付出代價。許多經濟學家並不同意。我們將在多年後才能對減稅進行真正的成本評估。

同樣,我們甚至不會知道免除學生貸款的真正成本,直到它發生後很久。即使到那時,也很難說它花了多少錢,有多大幫助。

成本辯論中經常被忽略的一個部分是,政府不會在明年……甚至在未來10年內花費這1.5萬億美元。政府被欠了1.5萬億美元,但沒有人期望在未來幾年內還清全部餘額。換句話說,每年預算中的凹陷大大小於任何萬億美元的數字。

它可能不會發生的原因

消除學生債務的最大障礙是大學學費的高成本。

如果學生貸款被免除,許多未來的大學生可能認為,他們的學生貸款最終也會被免除。這可能導致一些不負責任的借貸,並進一步升級大學的失控成本。對於學生債務的空白,解決高額的大學費用將必須首先或同時進行。

許多貸款人在學生貸款上賺取了大量的錢。許多經營營利性大學的公司在學生貸款上賺了一大筆錢。由於學生貸款,學校繼續運作。這些利益相關者擁有雄厚的財力,有能力影響國會。他們可能會反對對高等教育進行全面的改革。

同樣,許多學生貸款再融資公司將反對學生貸款豁免……特別是如果只有聯邦貸款被豁免。

這些公司通過瞄準那些有可能償還債務的聯邦借款人來賺錢。儘管聯邦政府對借款人的待遇是一樣的,不管其信用評分如何,但再融資公司卻不這樣做。他們可以向低風險的客戶提供較低的利率,以竊取政府的頂級借款人並從中獲利。這就是為什麼再融資利率通常比聯邦貸款利率低幾個百分點的原因。

私人學生貸款使消滅所有學生債務的想法特別困難。如果政府要免除所有的私人貸款,那就需要一大筆錢來償還所有現有的私人學生貸款。如果政府決定只關注聯邦貸款,那麼擁有大量私人債務的借款人將不會得到幫助,他們可以說是受學生貸款危機打擊最大的人。

另一個可能成為令人驚訝的障礙的群體是已經還清貸款的借款人。這些人實際上不會受到學生貸款豁免的傷害,但許多人會大聲反對。似乎每當這個想法被提出來的時候,就會有一些前借款人覺得這是不公平的,別人可能會得到幫助,而他們卻沒有。如果學生貸款豁免得到認真的討論,預計會看到前借款人在新聞中反對該計劃的報導。

寬恕所有學生貸款的好處

學生貸款者知道學生債務給他們的個人財務帶來的負擔,但這種負擔在更廣泛的經濟中也能感受到。

聯邦儲備局的一項研究發現,學生債務是導致住房擁有率下降的一個關鍵因素。

學生貸款已被證明會對借款人產生 "災難性的多米諾效應"。這意味著借款人發現自己無法跟上他們的貸款,對任何形式的財務緊急情況毫無準備,並推遲了結婚和生孩子等重大事件。

消除學生債務將對數百萬美國人產生巨大的推動作用,並促進經濟發展。

為未來做計劃

作為一個在學生貸款上欠下超過10萬美元的人,如果債務被免除,我將非常高興。

不幸的是,我不認為這是個現實的結果。

解決大學的高成本問題幾乎必須放在第一位,而我們似乎離這種可能性還有好幾年。在我看來,學生貸款的借款人所能希望的最好的結果是恢復借款人的破產權利的可能性。

其他人可能不同意,但作為一個在寬恕方面有既得利益的人,我只是沒有看到大規模寬恕發生。

因此,當我有錢償還我的學生貸款時,它們將被償還。我不會花額外的錢在利息上,希望政府能決定消除所有的債務。

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