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拜登助學貸款計劃為藉款人帶來更多希望

編者註。這篇文章最初是為了詳細介紹候選人喬-拜登的學生貸款計劃。本文已被更新,以包括他作為總統的建議,包括Covid-19的救濟。

在人們的期待下,喬-拜登終於公佈了他的學生貸款計劃的全部細節。儘管拜登沒有像伊麗莎白-沃倫和伯尼-桑德斯那樣承諾大規模免除學生貸款,但對學生貸款者來說仍有很多好消息。

拜登呼籲在收入驅動的還款計劃下大幅降低月供並提前免除貸款。他將擴大公共服務貸款豁免並使社區大學免費。

拜登的學生貸款計劃最令人激動的方面可能是,它的成本遠遠低於沃倫和桑德斯的計劃,可以說更有可能成為現實。

拜登談取消債務、免除學生貸款和免費大學

伊麗莎白-沃倫和伯尼-桑德斯都發布了免除大部分或全部現有聯邦學生債務的全面計劃。沃倫和桑德斯還提議為攻讀四年制學位的學生提供免費大學。

拜登的計劃沒有那麼慷慨。

對於畢業生,拜登並沒有提議對借款人進行任何全面的豁免。對於未來的學生,拜登支持免費的社區大學,最長時間為兩年。然而,他不會推動四年的大學教育,儘管之前支持免費的公立大學。

簡而言之,拜登在許多學生債務問題上的立場將遠不如沃倫和桑德斯所主張的那樣慷慨。

好消息是,拜登仍然提出了一些將幫助許多當前借款人的想法……

拜登期待降低學生貸款賬單

雖然拜登沒有承諾如果他當選總統將取消學生貸款,但他承諾將降低學生貸款賬單。

目前,採用收入驅動還款計劃的借款人應將其可支配收入的10%、15%或20%用於支付其學生貸款。這個比例取決於選擇哪種收入驅動的還款計劃。

作為總統,拜登將把收入驅動的付款比例降至5%。許多藉款人將看到他們每月的學生貸款付款減少一半。其他人將看到更大幅度的減少。

拜登還表示,年收入低於25,000美元的借款人將不會被要求支付任何款項。此外,這些年收入低於25,000美元的借款人不會有任何利息累積在他們的債務上。這意味著,失業的借款人基本上可以暫停他們的學生債務,直到他們找到新工作。

拜登計劃的另一個重大變化是在收入驅動的還款計劃下免除學生債務的方式。根據目前的規則,借款人可以在20或25年後免除他們的貸款,而被免除的債務被視為應稅收入。對這些被免除的債務徵稅可能會導緻美國國稅局的大量賬單。拜登將使所有IDR借款人在20年後有資格獲得寬恕,並取消稅收賬單。

拜登關於公共服務貸款減免(PSLF)的建議

追求公共服務貸款豁免(PSLF)的借款人目前面臨一個全有或全無的問題。在所有120筆PSLF付款得到認證之前,任何債務都不能被免除。

根據拜登的計劃,借款人可以在五年的公共服務期間每年獲得高達10,000美元的貸款。任何剩餘的債務將有資格在十年的公共服務後被免除。

拜登還將簡化目前複雜的PSLF計劃,使從事合格工作的借款人自動加入該計劃。

拜登與其他候選人的比較

儘管我們還沒有掌握拜登學生貸款計劃的全部細節,但毫無疑問,它不會像桑德斯和沃倫提供的計劃那樣慷慨。

然而,他降低月供計劃的一個值得注意的方面是,它可以通過行政命令完成。這意味著他可以降低借款人的付款,而不需要通過國會的任何立法。奧巴馬總統就是用這種方法制定了修訂後的 "隨收隨付"(REPAY)計劃。

對於沃倫和桑德斯來說,要兌現他們的承諾,立法就必須通過國會,讓他們簽署。我們認為這可能是一個巨大的挑戰。

因此,拜登的計劃並不是最慷慨的,但它成為現實的機會更高。

2020年4月更新。免除貸款的建議

為了幫助受冠狀病毒影響的家庭,拜登現在呼籲免除年收入低於125,000美元的借款人的全部學生貸款,這些借款人參加。

本科公立學院和大學;私立歷史上的黑人學院和大學(HBCU);以及;私立資金不足的少數族裔服務機構(MSI)。

拜登還指出,將對寬恕進行適當的逐步淘汰,以便收入剛剛超過12.5萬的借款人不會完全錯過。

對於一些借款人來說,這將是拜登最初學生貸款計劃的一個巨大改進。那些就讀於大多數私立學校或研究生院的人就沒有那麼幸運了。

雖然有人呼籲增加學生貸款豁免,但拜登採取行動的可能性仍然很小。

對借款人來說最好的消息

在這一點上,大多數主要的民主黨候選人已經發布了解決學生貸款危機的計劃。

這一發展對借款人來說意義重大,因為它意味著解決學生貸款債務問題已經成為民主黨的一個更大的優先事項。在奧巴馬政府期間,為解決許多美國人面臨的學生貸款問題採取了一些措施,如建立新的收入驅動的還款計劃和控制營利性學校的措施。然而,美國的學生債務在隨後的幾年裡只會變得更糟。如果民主黨將解決學生貸款問題作為首要關注點,那麼借款人更有可能在未來獲得一些幫助。

辯論的條件已經發生了重大轉變,變得更好。討論不再是關於我們是否應該幫助學生貸款的借款人。相反,辯論是關於幫助借款人的最佳方式。

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