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房屋淨值信貸額度的優勢和劣勢

 

房屋淨值信貸額度(HELOC)是一種貸款,可供擁有房產淨值的房主使用。其可能的優勢因個人情況而異。

雖然它與房屋淨值貸款有相似之處,但主要區別在於房屋淨值貸款是一種信用額度,而不是更傳統的分期付款貸款。房屋淨值信貸有許多優點和缺點,那些考慮這種融資工具的借款人應該考慮到以下的因素。

優點

這種類型的信貸對房主有許多好處。請繼續閱讀使用HELOC的四大好處。

費用低

與其他類型的貸款相比,使用HELOC的人可能會受益於較低的附加費用和成交費用。有些HELOC貸款機構根本不收評估費或申請費,特別是對於那些有良好信用記錄的人來說。利率通常比抵押貸款或信用卡的利率低得多,為藉款人節省了大量的利息。

稅收優惠

在大多數情況下,購買了HELOC的房主有資格註銷他們支付的信貸額度的利息。然而,事先一定要諮詢財務專家,檢查這些扣除的資格規則。只要錢花在了房產上,就可以註銷100萬美元以下的債務的利息,就像主要抵押貸款規則一樣。

靈活性

房屋淨值信貸額度允許人們在需要時提取資金,這是許多其他類型的融資所不具備的好處。信貸額度通常會有限制,但其靈活性對利用融資的借款人來說仍然是一個很大的優勢。

HELOC的一個主要優勢是,你只對你使用的資金支付利息。因此,在你需要的時候使用資金,你會在經濟上受益。

改善信用報告

定期和按時支付債務餘額是提高你的信用評分的最佳方式之一。如果你不違反還款計劃,它就會突出表明你可以被未來的貸款人信任,可以處理債務。通過申請HELOC,並按照合同中的約定還款,這是一個提高你信用報告實力的絕佳機會。

缺點

與其他類型的融資相比,購買HELOC也有缺點。在此,我們研究一些最重要的缺點。

較高的還款額

從表面上看,低利率的房屋淨值信貸似乎沒有任何缺點,但情況並不一定如此。如果借款人延長還款期來獲得這種信貸,那麼需要償還的總金額往往比預期的要高得多。由只付利息的機會引發的缺乏紀律性,也會在適當的時候看到數字上升。

不穩定的預算

由於大多數HELOC的利率是浮動的,所以會給預算帶來困難。利率根據美聯儲的決定而變化。有了固定的貸款利率,你確切地知道你的每月還款額是多少,並可以做出相應的計劃。

有了可變利率,付款可能會波動,這自然會阻礙預算的努力,儘管它們可以下降也可以上升。不過,長期的不確定性可能成為問題。

不可預測的

可以理解的是,許多人利用HELOC的低利率對現有貸款進行再融資,以降低他們的債務所支付的額外費用。在貸款時,這似乎是一個簡單的決定,但可變利率的不可預測性意味著未來的付款可能會增加,並且證明不會比他們所取代的貸款利率好。

可調利率

有了固定利率,借款人就可以安心地知道在貸款期間每月固定的還款總額,這是可變利率信貸額度所缺乏的。可變利率帶來了利率上升的可能性,導致每月付款額增加,並調整你的預算。與固定利率不同的是,HELOC貸款沒有短期上限,因此,利率的上升沒有限制,這可能會造成財務困境。

底線

房屋淨值信貸(HELOC)既有優點也有缺點,不過這確實要看個人的財務狀況和喜好。如果你有信心賺取所需的金額來還款,並對自己需要融資的原因有一個固定的想法,那麼你就能很好地確定現有的最佳選擇。

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