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我的擔保人死了……我的學生貸款怎麼辦?

當一個親密的朋友或家庭成員去世時,學生貸款是一個事後的想法。

不幸的是,學生貸款的擔保人死亡會對借款人產生負面影響,即使借款人從未錯過付款。

巨大的危險。自動違約

自動違約是貸款人有時寫進學生貸款合同(本票)的一項規定。根據這一條款,當共同簽署人死亡或宣布破產時,貸款人可以自動將貸款置於違約狀態。貸款人利用這一條款對聯署人的財產提出索賠,即使借款人從未錯過付款。

毫不奇怪,許多消費者發現了這種做法的問題,並向消費者金融保護局(CFPB)提出投訴。CFPB對這種行業做法進行了一些說明。因此,像Sallie Mae和Wells Fargo這樣的貸款人承諾停止執行這些條款,並停止將其納入新合同。

不幸的是,這些條款在技術上仍然是合法的。因此,一些貸款人可能會試圖執行或在他們的學生貸款合同中包括這些條款,儘管這可能會產生負面的宣傳。對於借款人來說,對這種做法更好的防禦措施之一是向CFPB提出投訴。此外,借款人可以嘗試為他們的貸款人產生一些負面的宣傳。失去親人,讓貸款人像高利貸一樣行事,是一個引人注目的故事,媒體可能想要講述。

不要再增加擔保人

我們曾聽到一些讀者說,他們的貸款人告訴他們需要找到一個新的共同簽署人。儘管貸款人可能聲稱,他們沒有辦法強迫在貸款上增加另一個共同簽署人。

對於一個借款人來說,自願增加一個共同簽署人,並從貸款人那裡得到任何回報,將是一個巨大的錯誤。首先,貸款人不能要求借款人增加一個共同簽署人。不是每個借款人都有一個以上的聯署人可用。貸款合同最多只能要求借款人尋找一個聯署人。在不太可能的情況下,貸款合同要求借款人尋找一個新的擔保人,他們仍然不應該實際增加一個擔保人。

談話可以這樣進行。

借款人。銀行要求我嘗試尋找一個新的聯合署名人,因為奶奶去世了.父母。我必須為你做聯署嗎?不,這是你的決定。你的聯署不會對我有任何幫助,但它會使你對貸款負有法律責任。唯一的受益者是銀行。我只是在履行我的要求。父母。我將拒絕為你的貸款進行聯署。

在原聯署人死亡後增加聯署人,只會對貸款人有利,對新的聯署人不利。除非你面臨自動違約,否則沒有理由這樣做。

我必須告訴貸款人嗎?

避免任何已故聯署人問題的最好方法之一是不告訴貸款人,希望貸款人不要發現聯署人的死亡。

同樣,告知貸款人死亡對借款人沒有任何好處。借款人甚至應該考慮這種披露的唯一原因是,如果貸款合同明確要求這樣做。這種條款被納入並可執行的機率很低。

避免這些問題

避免任何联署人問題的最好方法是永遠不要有聯署人。

如果你已經有一個共同簽署人的貸款,你應該探索讓他們從貸款中刪除。有幾個不同的策略,借款人可以使用,以解除共同簽署人的貸款。

制定一個釋放共同簽名人的計劃。將聯署人從貸款中移除,對借款人和聯署人都有很大的好處。了解這個過程是如何進行的,以及讓聯署人離開貸款的不同方式。

此外,借款人和聯署人應認真考慮人壽保險。根據貸款條款,一個便宜的人壽保險單可以提供必要的保護。

底線。不要讓學生貸款人利用你的貪欲

共同簽署人的去世不應該對學生貸款的借款人產生影響。不幸的是,一些貸款人已經知道從事一些陰暗的策略來賺取一些額外的錢。好消息是,對大多數借款人來說,這是一個不存在的問題,或者是一個容易解決的問題。

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