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我的富二代叔叔破產了,借款人頭疼了

不久前,有一家學生貸款公司打算改變學生貸款的遊戲規則。他們在報紙上刊登廣告,批評學校和貸款人之間的親密關係。他們把自己描繪成傳統學生貸款的 "無衝突 "替代品。

這家公司被稱為 "我的富叔叔"。

借款人不知道的是,"我的富叔叔 "對高盛、雷曼兄弟和美林的依賴性。當經濟衰退時,大型金融機構的資金枯竭了。我的富叔叔 "停止了貸款,最終,他們申請了破產。

我的富二代叔叔的破產

按照破產程序的慣例,"我的富叔叔 "賣掉了他們的資產,包括數億美元的學生貸款債務。借款人對這些債務被賣到哪裡沒有發言權,他們也沒有辦法阻止。

這個破產案的後果表明,適用於學生貸款消費者和貸款人的規則之間存在差異。

今天的 "我的富叔叔 "貸款

對於許多 "我的有錢叔叔 "貸款的借款人來說,他們的貸款現在由許多公司提供服務和擁有。在某些情況下,在 "我的有錢叔叔 "有多筆貸款的借款人,他們的貸款被賣給了不同的地方。複利和追踪貸款的困難是許多藉款人頭痛的根源。

對於 "我的富叔叔 "的股東和公司創始人來說,他們所欠的錢已經全部從賬面上抹去了。企業已經失敗,但由於他們宣布破產,沒有個人對公司現有的債務負責。

為什麼貸款人和借款人的結果如此不同?

這一切都歸結於破產。簡單地說,破產是財務上的最後手段,但卻是一個重新開始的機會。它的存在,部分是為了鼓勵冒險,並在事情不成功時提供一個安全網。顯然,這並不十分簡單,因為有一整個法律和經濟理論領域專門討論這個問題。

然而,儘管破產法很複雜,但有一些基本原則通常適用。例如,在美國,一個人有能力在沒有永久財務毀滅風險的情況下開始創業。作為一個社會,我們希望有這樣的規則,因為它鼓勵創造就業機會,推進我們的經濟。

在 "我的富叔叔 "的案例中,事情並沒有為該公司帶來好處。因為有破產保護,利益相關者唯一損失的是他們投入公司的資金。毫無疑問,這對一些人來說是一個艱難的損失,但他們有能力繼續前進。

學生貸款的借款人沒有得到同樣的破產保護。由於學生貸款在破產中很難消除,無力承擔債務的借款人面臨著工資被扣押,信用被破壞,事情改善的希望渺茫。

使這種規則上的差異變得奇怪的部分是,創業和上學之間有許多相似之處。動機往往是一樣的,都是希望創造一個新的機會,賺更多的錢。作為一個社會,我們從兩者中受益,無論是新企業還是受過更好教育的勞動力,經濟都得到了加強。

借款人和貸款人的結果

如果借款人有 "我的富二代叔叔 "學生貸款,而他們又無法償還,那他們就沒戲了。一個新的開始幾乎是不可能的,他們對自己的投資不僅沒有得到回報……它的後果可能會持續一生。

然而,對於貸款人來說,情況就不同了。對公司進行了投資,但沒有得到回報。然而,他們確實得到了一個新的開始。創始人可以繼續尋找其他機會,沒有一個人需要擔心失敗後債務會跟著他們。

這種奇怪的結果導致了一個非常困難的問題……為什麼我們保護投資者和企業家,卻不保護一群試圖支付大學學費的孩子?

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