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我是否會後悔積極地償還學生貸款?

金融專家經常提倡積極償還學生貸款。

通過快速償還學生貸款,借款人可以節省一大筆利息。積極的途徑可以幫助借款人獲得數千美元的收益。

由於加速還款的巨大價值,本網站試圖幫助借款人使快速償還學生貸款變得盡可能容易。

然而,值得注意的是,單一關注學生債務的消除並不總是最佳途徑。事實上,在一些情況下,借款人可能會決定積極的還款是一個錯誤。

需要一個緊急基金

擺脫學生貸款債務的動力可能導致一些危險的財務決定。借款人常犯的一個錯誤是忽視了擁有一個應急基金的需要。

從理論上講,擁有一個應急基金是非常有意義的。它是應對意外醫療費用的資源。對於那些擔心在失去工作的情況下如何將食物放在桌上的人來說,這是一個安慰的來源。我們永遠不知道什麼是雨天,但大多數人將不可避免地面臨某種財務困難,在這種情況下,應急基金可以是一筆巨大的資產。

儘管對應急基金的需求相當大,但削減儲備金以償還學生債務可能是非常誘人的。貸款人通常會對學生貸款收取7-8%或更高的利率。同時,一些銀行對儲蓄賬戶支付的利息為0.01%。月復一月,借款人在被學生貸款利息打壓的同時,對應急基金無所作為,這可能是令人沮喪的。

仔細評估應該在應急基金中留出多少錢是很重要的,但結果並不總是令人滿意。不幸的是,應急基金的挫折是不可避免的。借款人應該認為自己很幸運,如果他們有應急基金,而且不需要使用它。

沒有錢支付房子的首付

借款人如果把他們的每一分錢都用來償還學生債務,就會發現買房子是個挑戰。

和應急基金一樣,為房子存的錢幾乎沒有利息,而學生貸款的利息卻很殘酷。

與應急基金不同,擁有一套房子並不是必需品。由於這個原因,要在擁有房屋的願望和償還學生債務的願望之間取得平衡可能是很難的。

雖然對於想擁有房屋的學生貸款借款人有很多策略,但大多數借款人必須回答一個簡單的問題:什麼是我的優先事項?

房主可能會回顧過去,後悔沒有更認真地對待學生貸款,而消除了債務的借款人可能會後悔沒有為抵押貸款留出資金。

簡單的答案是,沒有一個簡單的答案。借款人需要仔細考慮他們的目標,平衡每個選項的利弊。

聯邦赦免的變化

對積極還款的最大擔憂之一是錯過了學生貸款的寬恕。

當然,政府有可能決定免除大量的學生債務。如果借款人支付聯邦貸款的最低限額,希望最終獲得豁免,那麼他們的花費也有可能遠遠超過必要。

從借款人對伊麗莎白-沃倫的2020年總統競選的反應可以看出,這可能是一個很好的例子。在競選初期,沃倫發布了一個大膽的計劃,即免除大量的學生債務。讀者寫信給本網站,詢問改變還款策略是否明智,希望沃倫能當選。

沃倫沒有獲勝,但對形勢評估背後的分析依然存在。追逐寬恕是有代價的。借款人必須弄清楚如何權衡這一成本與寬恕成為現實的可能性。

退休和投資機會

用來償還學生債務的每一塊錢都不能用於退休或投資機會。在經濟學上,這被稱為機會成本。借款人必須選擇他們的錢是用於進一步規劃退休還是償還學生債務。

在某些情況下,這個決定很容易。有機會獲得雇主匹配的退休供款的僱員,通常會想充分利用該計劃。另一方面,很少有投資能證明忽略收取13%利息的學生貸款是合理的。

一些借款人通過對學生債務進行再融資來處理這個問題。那些能夠確保利率在2-3%範圍內的人將更容易證明為退休儲蓄的積極性。

在這裡,要知道最佳的選擇也是非常困難的。股票市場可能會崩潰,而那些攻擊學生債務的借款人可能會大獲全勝。另外,三十年後,那些早早開始為退休儲蓄的人回過頭來看,可能會對自己沒有糾結於學生貸款而感到興奮。

不清楚自己應該償還債務還是為退休儲蓄的借款人,應該先花些時間了解償還和儲蓄的多種交集。在某些情況下,借款人可能會發現,為退休留出一些錢實際上可以幫助他們的學生貸款情況。

最後的思考。始終關注大局

消除學生貸款債務是一項龐大的工程。

償還學生貸款需要多年的犧牲,雖然快速消除債務的好處是巨大的,但如果說積極的還款總是最好的主意,那就錯了。

借款人需要考慮其他目標,如退休、供養家庭或買房,如何進入這個等式。在某些情況下,借款人可以分擔差額,試圖獲得兩全其美的結果。在其他情況下,必須做出艱難的決定。

與大多數重大決定一樣,並不總是有一個簡單的答案。希望獲得最佳結果的借款人應該願意研究他們的選擇,仔細考慮他們的計劃,並願意隨著情況的發展而改變。

跳過步驟可能是對決定感到遺憾的最快途徑。

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